원문 보기
저희 오픈 채팅방에서 그리고 제 개인적으로 가장 많이 물어보시는 질문입니다. 매일 사면 돼요? 매주 사면 돼요? 매달 사면 돼요. 어느게 더 나아요? 제가이 질문에 대한 확실한 답을 드리겠습니다. 일반적으로는이 세 개가 장기 투자를 할 때는 큰 차이가 없다라고 하는데 정말 그런지 제가 데이터 아예 보여 드릴 거고요. 그 데이터 보시면 아, 나는 어떻게 투자해야 되겠다 아마 확신이 되실 겁니다. 사실이 데이터를 봤을 때 아, 제가 하고 있는 투자 방법을 좀 바꿔야 되나 이런 생각도 했었거든요. 어떤 점에서 그런 생각을 했는지까지도 알려 드리겠습니다.
안녕하세요. 돈제입니다. 저는 QLD와 슈드를 열심히 사서 모으고 있죠. 저는 매일매일이 주식들을 사 모으고 있는데 이제 막 투자를 시작하려는 분들 혹은 투자를 본격적으로 해 보고 싶어 하시는 분들이 계속 물어보십니다. 매일 사는게 더 나을까요? 매주 사는게 더 나을까요? 매 달 사는게 더 나을까요? 저는 데이터 좋아하잖아요. 뒤에 확실하게 어느게 더 나은지 정답을 알려 드릴게요. 아마이 영상 이후로는이 질문을 제게 하는 분들은 아예 없어질 겁니다. 저는 QLD를 투자하고 있기 때문에 QLD 기준으로 해서 보여 드릴 거고요. 2006년 6월 21일부터 2026년 6월 12일까지의 실제 데이터를 가지고 진행을 하도록 하겠습니다.이 계선의 첫 번째 가정은 바로 이겁니다.
한 달에 20주를 매수한다고 가정을 하는 거예요. 그래서이 20주를 매일 살 수도 있고요. 아니면 한 주에 한 번씩 살 수도 있는 거고 한 달에 몰아서 살 수도 있는 겁니다. 그렇게 했었을 때 과연 어떤 차이가 날지 한번 보시오. 자, 매일 매수했었을 때 평균 수익률은 188.84%가 나옵니다. 매주 초 매수했을 때는 189.27%가 나옵니다. 매달 초에 매수했었을 때는 191.70%가 370%가 나옵니다. 즉 매달 초에 매수하는게 승리하였습니다. 참고로이 계산은 어떻게 한 거냐면 아까 말씀드렸던 2006년 6월부터 10년, 7월부터 10년, 8월부터 10년 이런 식으로 120개가 넘어가는 구간들을 만들어 놓고 얘네들을 롤링 수익률로 결정해서 계산한 내용입니다.
따라서 굉장히 많은 데이터 값을 가지고 도출해 낸 평균 수익률인 거죠. 자,이 많은 사례에서 중앙값은 역시 매달 초 매수했을 때가 제일 높았고요. 정말 재수없게 최저치일 경우에는 39.03%로 매주 초가 조금 더 나왔네요. 그리고 최고치는 역시 매달초 매수가 제일 나왔습니다. 그러면 도대체 1위에 했던 횟수는 어떻게 되냐? 112회로 매달 초 매수가 항상 수익률이 더 높았습니다. 자, 이걸 보면 아, 매달초에 매수하는게 무조건 이득이겠구나라고 생각하실 수 있겠죠. 참고로 가장 최근 기준을 보면 2016년 6월부터 2026년 5월까지 계산했을 때거든요.
이때 보셔도 예, 수익률이 어디가 제일 높죠? 예, 매달 초에 매수하는게 제일 높습니다. 그렇다면 왜 매달초에 매수하는게 제일 높을까? 사실 그 이유가 있습니다. 이거는 매일 매수하는 거와 매주 초에 매수하는 거랑 매달 초에 매수하는 투자 방법의 차이라기보다는 바로 시장에 얼마나 돈이 오래 있는가에 따른 결과라고 보시는게 맞을 것 같습니다. 그러니까 매일 매수하게 되면 예를 들어서 20주를 한 주 한 주 한 주 한 주 한 주 이렇게 20번을 사야 되잖아요. 그리고 매주 초면은 뭐 4주로 잡았을 때 다섯 개 다섯 개 다섯 개 다섯 개를 샀을 거고요.
그런데 매달 초에 하면 20개를 한꺼번에 샀을 거예요. 즉 내가 주식 시장에 무려 주식 수를 20개를 가지고 있는 시간이 훨씬 더 긴 거죠. 거기에서 오는 차이라고 보시면 적절할 것 같습니다. 따라서 사실 매일 매수하나 매주 매수하나 매달 매수 하나 그 자체로는 그렇게 큰 유의미한 차이는 없다라고 볼 수 있는 거죠. 그래서 이거를 좀 더 명확하게 알아보기 위해서 Xirr 분석도 했습니다. 이거는 돈이 시장에 투입돼서 그 시장에 있는 동안 수익률이 얼마가 나왔느냐를 계산해 보는 거거든요. 그렇게 따졌을 때 여기 누적 수익률은 당연하게도 매달이질 높았는데 평균값을 잡아 보니까 XR 값은 예 매주가 더 낮네요.
그리고 심지어 보시면 수익률 차이는 별로 없죠. 그러니까 시장에 돈이 있는 시간이 비슷하다라고 한다면 얘네들 세 개의 차이는 더 없어지는 겁니다. 명확하죠? 그래서 매일 사거나 매주 사거나 매달 사거나 사실은 큰 의미가 없더라. 이게 핵심입니다. 자, 그런데 아까는 제가 주수로 계산을 했어요. 왜냐면 똑같은 주식을 사야 된다고 가정을 했기 때문에 그걸 통해서 명확하게 매일이냐 매주냐 매달이냐이 차이가 없다는 걸 알려 드려야 매수법에 따라서 큰 차이는 나지 않는다를 확정적으로 알려 드릴 수 있으니까요. 그런데 우리는 실제 투자를 하잖아요.
그래서 그냥 정말 100만 원씩 투자하면 어떻게 되는 거야? 실제 돈으로 투자하면 어떻게 될까 궁금하실 것 같아요. 한번 이것도 따져 보죠. 자, 10년 롤링 평균 결과값을 봤더니 물론 이때에도 매달 초에 매수하는게 가장 높네요. 오히려 이때는 예, 120회 전부 매달 초에 매수하는게 승리하였습니다. 결과가 아까랑 똑같다는 얘기죠. 그리고 XR값도 보시면 아까 매주 초가 제일 높았잖아요. 네. 이것도 똑같네요. 즉 실제 돈 100만 원씩을 투자해도 큰 차이가 없더라. 대신 우리가 여기에서 정말 봐야 되는 중요한 건 뭐냐면요. 바로이 부분이에요.
평균 누적 수익률이 얘네들 세 개가 다 400%대가 나왔네요. 아까는 몇 퍼센트가 나왔는지 혹시 기억하시나요? 여기 보시면 평균 수익률과 중앙값이 주수로 샀을 때는 예. 180, 190요 정도밖에 안 됐습니다. 그러면 도대체요 400대와 190대이 차이 어마어마하잖아요. 두 배 이상이니까이 차이는 어디에서 난 걸까요? 바로 DCA 달러 코스트 에버리지죠. 왜냐면 주수로 사면 이게 가격이 올라가든 내려가든 똑같은 일정한 주식을 사는 거기 때문에 내가 투자하는 금액은 주식이 올라가면 비싸졌을 거고 주가가 떨어지면 내려갔었을 거예요. 그니까 투자하는 금액 자체가 일정치 않았겠죠.
주수로 투자를 했다면. 자, 그런데 우리는 주식수가 아니라 돈으로 100만 원씩 투자를 하고 있잖아요. 그러면 달러코스트 에버리지 효과를 제대로 볼 수 있는 거죠. 특히나 QLD처럼 두 배 레버리지인 경우에는 떨어졌을 때 더 저렴한 금액으로 매수할 수 있으니까 당연히 이렇게 수익률 차이가 납니다. 그래서 어쩌면 중요한 건 매일 매주 매달 사는 것보다 한 주씩 살 거냐 아니면 그냥 금액을 정해 놓고 무조건 10만 원씩 살 거냐 이게 더 중요할 수 있습니다. 실제 나와 있는 데이터 값에서는 주수로 사는게 아니라 무조건 정해진 금액만큼을 사는게 더 수익률이 높다라는 걸 보여주고 있죠.
물론 그럼에도 불구하고 얼마 안 되는 수익률 차이지만 이것도 따지고 오면네 평균값이긴 해도 그래도 한 4, 500만 원 또 줄일 수 있고 더 벌 수 있다라면 사실 매달 초에 매수하는 거 저는 나쁘지 않다고 생각합니다. 그래서 아 그냥 매달 초에 한 번 그냥 뚝 사면 되니까 시장이 더 오래 있으면 되니까 이걸로 할까라는 생각도 했습니다. 왜냐하면 이게 매달 초에 매수하는게 이렇게 높은 이유는 이렇게 QLG처럼 장기 우상향하는 그런 종목의 경우에는 무조건 월초가 제일 저렴한 거잖아요. 장기적으로 봤었을 때. 그래서이 효과가 있는 거거든요.
그래서 구태어 매일 매수하느니 그냥 한 달에 한번 딱 매수해 놓고 변하게 있어도 되지 않을까 이런 생각도 하거든요. 그래서 만약에 그런 걸 원하신다면 그렇게 하셔도 저는 무방하다고 생각하는데 그럼에도 불구하고 약간 고민했다가 역시 나는 메일이 맞구나라고 생각했습니다. 그 이유는 저는 월 500만 원 플랜을 가지고 20일 기준으로 나눠서 투자를 진행하고 있어요. 그런는데 매달 어떤 날은 장이 열리는 날이 20일이 아니라 21일 때도 있고요. 아니면 어떨 때는 22일 때도 있잖아요. 요럴 때는 제가 추가적으로 투자를 더 하는게 되거든요.
이런 걸 생각해 보면음 내가 정해 놓은 500만 원보다 더 투자할 수 있는 거잖아요. 물론 소득이 충분히 받쳐져야 되고 충분히 돈을 때려 박을 수 있어야 하기 때문에 이거는 제 능력이 안 된다면 또 어려울 수 있겠지만 다행히 지금은요 정도 투자 정도는 더 할 수 있겠다라는 상황이긴 합니다. 사실 제가 월 500만 원씩 투자한다고 그래놓고 아니 3개월 동안 2,000 뭐 700만 원 가까이 했나요? 한 900만 원씩 했다고 뭐라고 하시는데 이때가 진짜 좋았을 때예요. 아름다웠을 때거든요. 부가 소득이 너무 많이 나와 가지고 예. 이때 막 어 침 질질리면서 막 열심히 샀는데 이번 달부터는 조금 예 어렵습니다.
이번 달에 월 500을 꾸준히 할 수 있을까 굉장히 지금 답답하거든요.음 이런 행복한 날도 있지만 이런 불행한 날도 있는 거죠. 하지만 제가 또 7 89 열심히 일 해 가지고 예. 이런 식으로 또 많이 투자할 수 있게끔 하려고 노력은 할 예정입니다. 자, 그러면 어쨌든 결론을 한번 내려보죠. 일단 저처럼 소득이 막 변하고 그리고 꼭 20일 기준이 아니고 21일이어도 22일이어도 매일 정해진 금액을 쭉 투자할 거야. 그렇기 때문에 내가 한도로 정해 놓은 500만 원보다 조금 더 투자해도 상관없어라고 하시는 분들은 투자 금액이 더 많아지면 좋은 거니까요.
구태요. 매주나 매달로 안 바꾸시고 매일로 매수하셔도 괜찮을 것 같습니다. 저는 계속 매일로 매수해 나갈 예정이고요. 다만 고정 수익이 있으신 분들 있잖아요. 매달 들어오는게 일정적이신 거예요. 그래서 잘 관리해서 매수하시면 되는 분들, 한 달에 딱 고정 금액을 매수하시는 분들은 월 초에 하에 한 달에 몰아서 매수하시는 것도 매우 좋은 방법이라고 생각을 합니다. 수익률이 이게 제일 높으니까요. 대신 이런 경우에는 꼭 알아두셔야 돼요. 한 달에 한 번 매수를 진행하셨기 때문에 나머지 시간 동안에는 조금 주식 시장과 담을 쌓고 계시는게 좋습니다.
만약에 그렇지 않으면 아 내가 월 초에 넣었는데 계속 주가가 빠지네. 아우 미치겠네. 이럴 수 있거든요. 제가 저번 영상에서 6월 그래프 좀 보여 드렸었나요? 약간 요렇게 돼 가지고 요렇게 돼 있었잖아요. 그러면 내가 이렇게 월초에 샀는데 계속 떨어지는 거예요. 그럼 기분이 더러울 수 있거든요. 그 이거를 아주 평온하게 넘어갈 수 있는 분들이라면 그냥 월초에 매수하시는게 더 나을 수도 있습니다. 그런데 나는 고정 수익으로 투자를 하지만 그럼에도 불구하고 매우 시장에 관심 많고 약간 요런 거 심정적으로 잘 못 견딘다 하시는 분들은 그냥 매일 매수하시면 마음이 또 편할 수 있겠죠.
사실이 매일 매수, 매주 매수, 매달 매수는 제가 이미 보여 드린 것처럼 큰 차이가 투자법 자체로는 나오지 않는 겁니다. 그냥 내 돈이 시장에 얼마나 오래 있느냐 결국 그 차이인 거거든요. 그러니까 그걸로 판단하셔서 결정을 내리시면 아마 나에게 가장 맞고 나에게 가장 편한 투자법 아무거나 골라도 된다라는 걸 알 수 있으실 겁니다. 어떠신가요? 정말 확실해졌죠? 결론은 그냥 아무렇게나 해도 된다. 내 상황에 맞는 걸 하자. 이게 정답입니다. 그리고이 결과는 꼭 QLD가 아니어도 TQQQ도 QQQ도 거의 비슷할 거고 다른 어떤 주식을 만나도 거의 비슷할 겁니다.
따라서 이런 데에 너무 고민하지 마시고 고민할 시간이 있으시면 어 어떻게 내가 소득을 조금 더 높여서 한 달에 5만 원, 한 달에 10만 원이라도 더 투자하지.이 이 고민을 하시는 걸 권장드립니다. 이거 되게 작게 보이지만 한 달에 5만 원만 투자를 더해도 생각보다 시간이 지나면이 5만 원이 또 어마어마하게 뿌는게 바로 복리의 마법이거든요. 그래서 저는 꼭 이거를 더 하셨으면 좋겠고 나는 이거는 이제 머리 아파기가 싫다 그러면 예 건강을 챙기시는 걸 권합니다. 왜냐면 건강해야 오랫동안 10년을 넘어서 20년까지도 투자할 수 있을 테니까요.
복리는 길게 하는 사람이 무조건 장땡입니다. 아마 알고 계실 건데요. QLD는 보통 연평균 수익률을 25%로 일반적으로 계산하거든요. 그렇게 따져 보면 25% 수익률은 거의 3년 만에 내가 투자한 금액이 두 배가 됩니다. 즉 여러분들이 예를 들어서 QLD로 10억을 만들었는데 이거를 3년만 더 가지고 계시면 20억 될 수 있는 거예요. 물론 그 3년 안에 폭락장 오고 뭐 뭐 때려 맞고 그러면 어떻게 될지 모르겠지만 일반적인이 평균 수익률로 보면 10억 만들고 3년이면 20억 되는 겁니다. 그래서 여러분들 10억 목표를 가지고 계시겠지만 10억 달성하면 제게 어떻게 할 건지 물어보셨잖아요.
저 그 영상 찍어서 올릴 건데요. 제 10억 달성 후약이 있습니다. 그거 올릴 건데 그냥 간단하게 생각하시면 야 10억 만들어 놓고 3년만 더가 보죠. 그러면 20억. 자, 이때 되면 눈 돌아갈 수도 있습니다. 아, 3년 더 할까? 예, 40억. 여기서 3년 더하면 이제 80억 되는 건데. 아유, 여기까지는 뭐 예, 저는 뭐 이렇게까지 욕심은 안 부려도 될 것 같지만 뭐 가능하다면 얼마든지. 저는 콜입니다. 자, 그래서 여러분들 매일 매주 매달 아니요. 얼마나 더 투자할 거냐, 얼마나 오래 투자할 거냐 그 환경을 만드는데 시간을 더 쓰시길 권장드리겠습니다.
아마 그 과정에서 제가 계속해서 올리는 영상들이 도움이 되실 거라고 생각이 되고요. 계속 함께 하기 위해서 구독, 좋아요 눌러 주시면 제가 얼마든지 좋은 영상 최대한 많이 만들어서 도움드리려고 하겠습니다. 언제나 여러분들의 10억 이상 자산을 가장 열심히 응원하고 있다는 점 말씀드리면서 이상 돈제였습니다.
Comments 0