저자: 돈재이DONJAY · 한국인
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매일/매주/매월 적립식 매수 중 어느 방식이 나은지 2006~2026년 QLD 데이터로 비교. 롤링 수익률 평균은 매월 초 191.70%로 가장 높았고(매주 189.27%, 매일 188.84%), 금액 기준 적립 시 평균 누적 400%대로 크게 상승. 그러나 XIRR 기준으로는 세 방식 차이가 거의 없어 시장 체류 기간 차이가 원인이라고 설명. 결론적으로 매수 주기보다 투자 금액과 기간이 중요하며 QLD 장기 우상향을 전제로 함.
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저희 오픈 채팅방에서, 그리고 제게 개인적으로 가장 많이 물어보시는 질문입니다. 매일 사면 돼요? 매주 사면 돼요? 매달 사면 돼요? 어느 게 더 나아요? 이 질문에 확실한 답을 드리겠습니다. 일반적으로 이 세 가지는 장기 투자를 할 때 큰 차이가 없다고 하는데, 정말 그런지 제가 데이터를 아예 보여 드릴 거예요. 그 데이터를 보시면 나는 어떻게 투자해야겠다는 확신이 생기실 겁니다. 사실 이 데이터를 봤을 때 제가 하고 있는 투자 방법을 좀 바꿔야 하나 하는 생각도 했었거든요. 어떤 점에서 그런 생각을 했는지까지 알려 드리겠습니다.
저는 QLD와 SOXL을 열심히 사서 모으고 있어요. 저는 매일 이 주식들을 사 모으고 있는데, 이제 막 투자를 시작하려는 분들이나 투자를 본격적으로 해 보고 싶어 하시는 분들이 계속 물어보십니다. 매일 사는 게 더 나을까요? 매주 사는 게 더 나을까요? 매달 사는 게 더 나을까요? 저는 데이터를 좋아하잖아요. 영상 뒤에서 어느 게 더 나은지 확실하게 정답을 알려 드릴게요. 아마 이 영상 이후로는 이 질문을 제게 하시는 분들이 아예 없어질 겁니다.
저는 QLD를 투자하고 있기 때문에 QLD 기준으로 보여 드릴 거예요. 2006년 6월 21일부터 2026년 6월 12일까지의 실제 데이터로 진행하겠습니다. 첫 번째 가정은 이겁니다. 한 달에 20주를 매수한다고 가정하는 거예요. 이 20주를 매일 살 수도 있고, 한 주에 한 번씩 살 수도 있고, 한 달에 몰아서 살 수도 있죠. 그렇게 했을 때 어떤 차이가 날지 한번 보시죠.
매일 매수했을 때 평균 수익률은 188.84%가 나옵니다. 매주 초 매수했을 때는 189.27%가 나오고요. 매달 초에 매수했을 때는 191.70%가 나옵니다. 즉 매달 초에 매수하는 게 승리했습니다.
이 계산은 2006년 6월부터 10년, 7월부터 10년, 8월부터 10년 이런 식으로 120개가 넘는 구간을 만들어서 롤링 수익률로 계산한 내용입니다. 굉장히 많은 데이터로 도출한 평균 수익률이죠.
이 많은 사례에서 중앙값도 매달 초 매수가 제일 높았습니다. 정말 재수 없게 최저치일 경우에는 39.03%로 매주 초가 조금 더 높았네요. 최고치도 매달 초 매수가 제일 높았습니다. 1위를 한 횟수는 112회로, 매달 초 매수가 항상 수익률이 더 높았습니다. 이걸 보면 매달 초에 매수하는 게 무조건 이득이겠구나 생각하실 수 있겠죠. 참고로 가장 최근 기준인 2016년 6월부터 2026년 5월까지 계산해 봐도 수익률이 제일 높은 건 매달 초 매수입니다.
사실 이유가 있어요. 이건 매일, 매주, 매달 매수라는 투자 방법 자체의 차이라기보다는, 시장에 돈이 얼마나 오래 있었는가에 따른 결과라고 보는 게 맞을 것 같습니다. 매일 매수하면 20주를 한 주, 한 주, 이렇게 20번에 나눠 사야 하잖아요. 매주 초라면 4주로 잡았을 때 다섯 개씩 네 번 사겠죠. 그런데 매달 초에 하면 20개를 한꺼번에 사요. 즉 주식 20개를 가지고 시장에 있는 시간이 훨씬 긴 거예요. 그 차이라고 보시면 적절할 것 같습니다.
따라서 매일 사나 매주 사나 매달 사나 그 자체로는 그렇게 큰 유의미한 차이가 없다고 볼 수 있어요. 이걸 더 명확하게 알아보려고 XIRR 분석도 해 봤습니다. XIRR은 돈이 시장에 투입돼 있는 동안 수익률이 얼마나 나왔는지를 계산하는 방식이에요. 누적 수익률은 당연히 매달 방식이 높았는데, XIRR 평균값은 매주 방식이 더 높게 나왔습니다. 그리고 수익률 차이는 사실 별로 없어요. 시장에 돈이 있는 시간을 비슷하게 맞추면 세 방식의 차이는 더 없어집니다. 명확하죠? 그래서 매일 사든 매주 사든 매달 사든 사실 큰 의미가 없다는 게 핵심입니다.
아까는 주수로 계산했어요. 똑같은 주식 수를 산다고 가정했기 때문에, 매일이냐 매주냐 매달이냐의 차이가 없다는 걸 명확하게 보여 드리려고 그랬던 거예요. 그런데 우리는 실제로 돈을 가지고 투자하잖아요. 그냥 100만 원씩 투자하면 어떻게 될까요? 이것도 따져 보죠.
10년 롤링 평균 결과를 보면, 이때도 매달 초에 매수하는 게 가장 높았어요. 오히려 이때는 120회 전부 매달 초 매수가 승리했습니다. XIRR 값도 아까 매주 초가 제일 높았던 것과 똑같은 결과예요. 즉 실제 돈 100만 원씩 투자해도 큰 차이가 없다는 거죠.
여기서 정말 중요한 건 이 부분입니다. 평균 누적 수익률은 세 방식 모두 400%대가 나왔어요. 아까 주수로 샀을 때는 평균 수익률과 중앙값이 180~190% 정도밖에 안 됐죠. 400%대와 190%대는 두 배 이상 차이가 나요. 이 차이는 어디서 나는 걸까요? 바로 달러 코스트 에버리지, DCA 효과입니다. 주수로 사면 주가가 올라가든 내려가든 똑같은 수량을 사기 때문에, 주가가 오르면 투자 금액이 커지고 떨어지면 작아지죠. 투자 금액 자체가 일정하지 않은 거예요.
하지만 우리는 주식 수가 아니라 돈으로 100만 원씩 투자하고 있잖아요. 그러면 달러 코스트 에버리지 효과를 제대로 볼 수 있어요. 특히 QLD처럼 두 배 레버리지인 경우에는 떨어졌을 때 더 저렴하게 살 수 있으니 수익률 차이가 당연히 날 수밖에 없습니다. 그래서 어쩌면 중요한 건 매일, 매주, 매달 중에 무엇을 고르느냐보다, 몇 주를 살 거냐가 아니라 금액을 정해 놓고 무조건 정해진 금액만큼 사느냐일 수 있어요. 실제 데이터도 주수로 사는 것보다 무조건 정해진 금액을 사는 게 수익률이 더 높다는 걸 보여 주고 있죠.
물론 얼마 안 되는 수익률 차이지만, 평균값이라고 해도 4,500만 원 정도 더 벌 수 있다면 매달 초 매수가 나쁘지 않다고 생각합니다. 그래서 매달 초에 한 번 뚝 사면 되니까, 시장에 더 오래 있으니까 이걸로 할까 하는 생각도 했어요. 매달 초 매수가 이렇게 높은 이유는 QLD처럼 장기 우상향하는 종목에서는 월초가 무조건 가장 저렴하기 때문이에요. 그래서 이 효과가 있는 거죠. 그러니까 굳이 매일 사느니 한 달에 한 번 딱 사 놓고 편하게 있어도 되지 않을까 하는 생각도 해요. 그렇게 하셔도 저는 무방하다고 생각합니다.
그럼에도 약간 고민했다가 역시 저는 매일이 맞다고 생각했어요. 이유는 제가 월 500만 원 플랜을 가지고 20일 기준으로 나눠서 투자하고 있기 때문이에요. 그런데 매달 장이 열리는 날이 20일이 아니라 21일일 때도 있고 22일일 때도 있잖아요. 그럴 때는 추가로 투자를 더 하게 되거든요. 그러니까 내가 정해 놓은 500만 원보다 더 투자할 수 있는 거죠. 물론 소득이 충분히 받쳐 줘야 하고 돈을 충분히 넣을 수 있어야 하기 때문에, 제 능력이 안 된다면 어려울 수 있어요. 다행히 지금은 그 정도는 더 할 수 있는 상황입니다.
사실 제가 월 500만 원씩 투자한다고 해 놓고, 3개월 동안 700만 원, 900만 원씩 했다고 뭐라고 하시는데, 그때가 정말 좋았을 때예요. 부가 소득이 너무 많이 나와서 열심히 샀던 때죠. 이번 달부터는 조금 어렵습니다. 이번 달에 월 500을 꾸준히 할 수 있을지 지금 솔직히 답답하기도 해요. 이런 행복한 날도 있지만 불행한 날도 있는 거죠. 그래도 열심히 일해서 많이 투자할 수 있도록 노력할 예정입니다.
결론을 내려 보죠. 저처럼 소득이 변하고, 꼭 20일 기준이 아니라 21일, 22일이어도 매일 정해진 금액을 꾸준히 투자할 거라면, 한도로 정해 놓은 500만 원보다 조금 더 투자해도 상관없습니다. 투자 금액이 많아지면 좋은 거니까요. 그런 분들은 매주나 매달로 바꾸지 마시고 매일 매수하셔도 괜찮을 것 같아요. 저는 계속 매일 매수해 나갈 예정입니다.
다만 고정 수익이 있는 분들, 매달 들어오는 금액이 일정한 분들은 잘 관리하셔서 한 달에 딱 고정 금액을 매수하시면 됩니다. 이런 분들은 월 초에 한 달 치를 몰아서 매수하는 것도 매우 좋은 방법이라고 생각해요. 수익률이 이게 제일 높으니까요. 대신 이 경우에는 꼭 알아 두셔야 해요. 한 달에 한 번만 매수하셨기 때문에 나머지 기간에는 주식 시장과 조금 담을 쌓고 계시는 게 좋습니다. 그렇지 않으면 "월초에 넣었는데 계속 주가가 빠지네, 미치겠다" 이런 마음이 들 수 있거든요. 제가 저번 영상에서 6월 그래프를 보여 드렸었죠. 월초에 샀는데 계속 떨어지면 기분이 나쁠 수 있어요. 이걸 아주 평온하게 넘길 수 있는 분이라면 월초 매수가 더 나을 수도 있습니다. 하지만 고정 수익으로 투자하더라도 시장에 관심이 많고 심정적으로 잘 견디지 못하는 분이라면, 그냥 매일 매수하시는 게 마음이 더 편하실 수 있어요.
정리하면, 제가 보여 드린 것처럼 매일, 매주, 매달 매수라는 투자법 자체로는 큰 차이가 나지 않습니다. 결국 내 돈이 시장에 얼마나 오래 있느냐의 차이예요. 그러니까 이걸로 판단하셔서 결정을 내리시면, 나에게 가장 맞고 가장 편한 투자법을 골라도 된다는 걸 아실 겁니다. 정말 확실해졌죠? 결론은 아무렇게나 해도 된다, 내 상황에 맞는 걸 하자, 이게 정답입니다.
이 결과는 QLD가 아니어도 TQQQ, QQQ도 거의 비슷할 거고, 다른 어떤 주식을 만나도 거의 비슷할 거예요. 그러니까 이런 데에 너무 고민하지 마시고, 고민할 시간이 있으면 어떻게 하면 소득을 조금 더 높여서 한 달에 5만 원, 10만 원이라도 더 투자할 수 있을지를 고민해 보시길 권장드려요. 작게 보이지만 한 달에 5만 원만 더해도, 시간이 지나면 이 5만 원이 어마어마하게 불어나는 게 바로 복리의 마법입니다. 저는 꼭 이걸 더 하셨으면 좋겠어요. 그리고 이런 고민이 머리 아프다 하시면 건강을 챙기시길 권합니다. 건강해야 10년, 20년까지도 오랫동안 투자할 수 있으니까요. 복리는 길게 하는 사람이 무조건 장땡입니다.
QLD는 보통 연평균 수익률을 25%로 계산하거든요. 25% 수익률이면 거의 3년 만에 투자 금액이 두 배가 됩니다. 예를 들어 QLD로 10억을 만들었는데 3년만 더 가지고 계시면 20억이 될 수 있어요. 물론 그 3년 안에 폭락장이 오면 어떻게 될지 모르지만, 일반적인 평균 수익률로 보면 10억을 만들고 3년이면 20억이 되는 거죠. 여러분이 10억 목표를 가지고 계시겠지만, 10억을 달성하면 제가 어떻게 할 건지 물어보셨잖아요. 그 영상을 찍어서 올릴 건데, 10억 달성 후 약속이 있습니다. 간단하게 생각하시면 10억 만들어 놓고 3년만 더 가 보는 거예요. 그러면 20억. 이때 되면 눈이 돌아갈 수도 있습니다. 3년 더 할까? 그러면 40억, 여기서 3년 더 하면 80억이 되는데. 저는 이렇게까지 욕심을 부리진 않아도 될 것 같지만, 가능하다면 얼마든지요. 저는 콜입니다.
그래서 여러분, 매일 매주 매달 중 무엇을 고를지보다, 얼마나 더 투자할 거냐, 얼마나 오래 투자할 거냐, 그 환경을 만드는 데 시간을 더 쓰시길 권장드립니다. 그 과정에서 제가 계속 올리는 영상들이 도움이 되실 거라고 생각해요. 계속 함께하시려면 구독과 좋아요를 눌러 주세요. 제가 얼마든지 좋은 영상을 최대한 많이 만들어서 도움 드리려고 하겠습니다. 언제나 여러분의 10억 이상 자산을 가장 열심히 응원하고 있다는 말씀 드리면서, 이상 돈재이였습니다.
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