저자: 돈재 · 한국인
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QLD 레버리지 대신 QQQ로도 월 100만원 적립 시 10억 달성이 가능하다는 과거 데이터 기반 시뮬레이션을 제시. 2000년 이후 투자 시작 시점별 10억 도달 기간은 평균 약 16년 8개월, 2012년 이후 추정치 기반 평균은 약 17년 7개월로 계산. 레버리지(QLD)는 약 10년 10개월로 더 빠르다고 언급. QQQ는 하락장 안정성이 장점이며 포모를 경계해야 한다고 강조. 개인 사정상 QLD를 택하겠다는 발언과 오픈 채팅방 운영 소식 포함.
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저는 QLD로 10억을 만드는 투자를 하고 있습니다. 그런데 어떤 분들은 QLD가 레버리지라서 무섭다, 못 사겠다고 하세요. 또 QLD를 사려고 했는데 예수금 1천만 원이 필요하다는 말에 난처해하는 분들도 있습니다. 돈이 없어서 당장 QLD를 살 수 없는 분들이죠. 그래서 그런 분들을 위해 이번에는 QLD 대신 QQQ로 투자하면 어떻게 될지 준비해 봤습니다. QQQ로 월 100만 원씩 투자해도 10억 만들기가 가능할까요? 결과부터 말씀드리면 가능합니다. 얼마나 걸리는지 바로 계산한 내용을 알려 드리겠습니다.
예전에는 괜찮았는데 최근에 바뀌면서, 직구든 국내 상장이든 상관없이 레버리지 투자를 하려면 예수금 1천만 원을 요구하는 곳이 거의 대부분입니다. 지금은 모든 증권사가 그런 것 같습니다. 지금 당장 1천만 원이 없다면 레버리지 투자는 불가능합니다.
나스닥 100을 무조건 투자하고 싶다고 하신다면, 이미 설명드렸던 액티브 투자가 있습니다. 나스닥 100 액티브 상품으로는 타임이나 코액트가 있습니다. 관련 내용은 이전 영상에서 다뤘으니 궁금하신 분들은 찾아보시면 됩니다. 다만 액티브 상품은 운용사에 따라 성과 차이가 클 수 있어서 부담스럽다는 분들도 계실 겁니다. 더 안전하게, 패시브로 지수 투자만 하고 싶다면 방법이 있습니다. 바로 QQQ입니다.
QQQ는 정말 전통이 있는 ETF이고, 대략 연 13%라는 높은 수익률을 보여 준 종목입니다. 저희 영상을 보시는 분들은 이미 QLD에 익숙해져 있어서 13%라고 하면 낮게 느껴지실 수도 있습니다. 하지만 이런 수익을 안정적으로 낸다는 건 어마어마한 수익률이라는 점을 꼭 기억하셨으면 좋겠습니다.
실제 데이터를 기반으로 계산했습니다. 2000년 1월 3일부터 투자를 시작하고, 나머지 투자는 매월 첫 거래일에 하는 것으로 설정했습니다. 이 기간을 보면 바로 알 수 있는 것이 있습니다. 실제 데이터이기 때문에 닷컴버블 시기의 데이터도 함께 볼 수 있습니다. 궁금해하시는 분들이 많을 텐데, 투자 시기별로 10억에 도달하는 시점을 살펴보겠습니다.
2000년에 투자를 시작한 경우부터 2011년에 투자를 시작한 경우까지, 총 12개의 표본을 가져왔습니다. 2000년에 투자를 시작한 분들은 2019년 11월에 10억을 만들었고, 약 19년 10개월이 걸렸습니다. 2001년에 시작한 분들은 18년 11개월, 2002년에 시작한 분들은 18년이 걸렸습니다. 이런 식으로 점점 시간이 줄어들어서 2007년까지 내려가고, 2008년에 투자를 시작한 분들은 다시 16년으로 늘어납니다. 그 이후에는 15년 정도가 걸리는 것을 볼 수 있습니다.
그렇다면 왜 29년 가까이 걸리는 경우가 생겼을까요? 닷컴버블 때문입니다. 닷컴버블은 순식간에 빠진 것이 아닙니다. -80%가 될 때까지 서서히, 아주 길고 짜증날 정도로 길게 하락했습니다. 그래서 그 영향권에 있던 투자자들은 오랜 시간을 기다려야 했습니다. 닷컴버블의 영향에서 벗어나면서 시간이 조금씩 줄어들어 15년 정도가 되었고, 2007년과 2008년에 시작한 분들은 금융위기를 맞았습니다. 금융위기를 벗어나자 다시 15년 대로 줄어들었습니다.
그 결과 평균 도달 시점은 약 16년 8개월입니다. 다만 실제로 크게 하락했던 시기가 포함되어 있기 때문에, 대략 15년에서 16년 정도로 보시면 될 것 같습니다.
같은 기간을 기준으로 QLD는 약 10년 10개월이 걸렸습니다. 그렇게 비교하면 QQQ는 QLD보다 약 1.5배 정도 시간이 더 걸린 셈입니다. 그런데 여기서 신기한 점이 있습니다. 처음에 QQQ가 생각보다 10억 달성이 빠르다고 말씀드렸는데, 그 이유가 여기에 있습니다.
QLD는 미국 나스닥 100을 두 배로 추종하고, QQQ는 한 배로 추종합니다. 그렇게 따지면 QLD가 두 배 빨라야 한다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 즉 레버리지를 쓰지 않는다고 해서 QQQ가 정말로 두 배 느린 것은 아니라는 뜻입니다. 그래서 예상보다 빠르다고 평가할 수 있습니다.
다음으로 아직 10억에 도달하지 못한 기간들을 보겠습니다. 2012년에 투자를 시작한 분들은 아직 10억에 도달하지 못했지만, 2027년 5월에 도달할 예정이라 곧 달성하게 됩니다. 기간으로는 15년 4개월이 걸립니다. 2012년과 2013년에 시작한 경우는 15년 4개월, 15년 9개월로 15년대를 유지하다가, 2014년부터 갑자기 늘어나기 시작합니다. 16년 2개월, 16년 5개월, 17년, 18년, 19년으로 길어집니다.
이렇게 많이 늘어나는 이유는 앞으로의 추정치가 많이 들어 있기 때문입니다. 앞으로의 연평균 수익률을 약 13%로 잡았는데, 이전에는 이보다 높게 성장했던 시기가 꽤 많았습니다. 높게 성장했던 시기의 수익을 놓치다 보니 기간이 길어진 것으로 보시면 됩니다. 또한 본격적으로 하락이 시작된 시기들도 있었습니다. 2018년에는 미중 무역 갈등과 금리 인상이 있었고, 2020년에는 코로나가 있었습니다. 2022년에는 큰 폭의 금리 인상이 있었고, 2025년에는 관세 이슈가 있었습니다. 장이 하락할 만한 이슈가 많았고, 이를 모두 겪으면서 기간이 조금 더 길어졌습니다. 이 구간의 평균 도달 시점은 약 17년 7개월입니다.
물론 이런 수치는 대부분 추정치이기 때문에 큰 의미를 두기는 어렵습니다. 다만 개인적으로는 이 결과를 보면서 차라리 QLD가 낫겠다는 생각도 듭니다. 17년 동안 시장이 어떻게 요동칠지 아는 건 정말 어려운 일이기 때문입니다. 오히려 투자 기간이 너무 긴 것보다 짧은 편이 빨리 치고 나갈 수 있겠다는 생각도 듭니다. 기간이 길어진다는 건 그만큼 변수도 늘어난다는 뜻이니까요. 그런데 신기하게도 주식 투자는 기간이 길어질수록 안정적으로 수익을 내는 경향도 있습니다. 그래서 이건 양날의 검, 동전의 앞뒷면 같은 것 같습니다.
저는 QLD를 하는 사람입니다. 도파민 때문에 하는 건 아닙니다. 그냥 수익을 빨리 내야 하기 때문입니다. 나이도 많아서, 저처럼 빠른 시간 안에 은퇴를 꿈꾸는 경우에는 어쩔 수 없습니다. 위험이 크더라도 수익을 높이는 쪽을 택하는 것입니다.
하지만 아까 말씀드린 것처럼, 지금 당장 QLD 매매가 불가능하신 분들이나 시간적 여유가 많고 마음이 심약해서 QLD처럼 레버리지로 90%까지 변동하는 변동성을 겪을 자신이 없는 분들에게는 QQQ가 정말 좋은 투자 방법이 될 겁니다.
다만 QQQ를 투자하실 때 꼭 기억하셔야 할 것이 있습니다. 포모를 느끼면 안 된다는 점입니다. 개별주 투자나 레버리지를 쓰는 분들에 비하면 수익률이 낮아 보일 수밖에 없습니다. 하지만 QQQ의 장점은 하락장에서의 안정성입니다. 이 장점을 확실히 인지하신 분들이 QQQ를 해야 합니다. 그렇지 않으면 개별주나 레버리지로 많은 돈을 번 사람들을 보면서 포모를 느끼고, QQQ를 빼고 개별주에 들어갔다가 손해를 보고, 사고팔기를 반복하며 괴로움에 눈물을 흘릴 수도 있습니다. 그래서 QQQ는 생각보다 쉬운 투자이면서도 어려운 투자일 수 있습니다.
이 부분을 보완하기 위해 QQQ 대신 미국 나스닥 100을 투자하는 액티브 투자를 하시는 분들도 있습니다. 저는 이런 분들의 선택도 존중합니다. 저 자신은 절대 액티브 투자를 하지 않는 편이지만요.
운영 중인 단톡 채팅방이 400명 정원이었는데, 500명으로 늘려서 총 두 개, 1,000명이 모두 차 계십니다. 이렇게 빨리 많은 분들이 들어오실 줄 몰랐습니다. 현재는 방을 안정화하는 데 신경 쓰고 있고, 저도 개인 업무가 있어서 오픈 채팅방에만 모든 신경을 쓸 수는 없어 시간이 걸리는 점 양해 부탁드립니다. 이후에 인원을 더 늘리거나 방을 추가해서 들어오고 싶어 하시는 분들이 들어오실 수 있도록 자리를 마련해 보겠습니다. 조금만 기다려 주세요.
그리고 오픈 채팅방에는 가끔 한두 분씩 나가기도 합니다. 닉네임 규정이 있는데, 이를 지켜 주지 않으시는 분들은 일정 기간이 지난 후 방에서 나가실 수 있도록 조치할 예정입니다. 가끔씩 자리가 나면 들어오실 수도 있으니 시도해 보시기 바랍니다.
여러분이 10억을 만드는 날까지 저는 도움이 되는 정보를 열심히 드리겠습니다. 이상 돈재였습니다.
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