저자: 텍사스제피 · 한국인
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JEPI는 현금흐름용, SCHD는 장기 복리용으로 병행 투자한다고 설명. 은퇴 생활비 월 4,000달러 가정 시 JEPI 약 6,000주(약 36만~40만 달러) 필요하고, SCHD는 연금계좌 월 7,500달러 납입 가정 시 약 960주 보유 가능하다고 계산. 배당 성장률 12% 가정 시 10만 달러 투자 기준 10년 후 연 소득 1.6만~2.4만 달러 전망. 생활비는 SCHD 배당을 비상금으로 활용 예정. 소득으로 JEPI를 매수하고, TQQQ 수익으로 JEPI를 늘릴 계획이라고 밝힘.
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여러분 반갑습니다. 텍사스 제피입니다. 오늘은 은퇴를 위해 JEPI와 SCHD가 얼마나 필요한지 살펴보려고 합니다. 저는 현재 두 종류의 배당주에 투자하고 있습니다. 첫 번째는 일반 계좌의 JEPI이고, 두 번째는 개인연금인 로스 IRA 계좌의 SCHD입니다. 다만 지금은 JEPI에 집중하고 있어서 SCHD는 소량만 보유하고 있습니다. JEPI는 주가 성장률은 낮지만 배당률이 좋아서 단기 투자에 유리하기 때문입니다.
SCHD도 배당 성장률이 좋고 주가가 함께 성장하는 흐름이 좋습니다. 지금 배당률은 낮지만 장기로 가져가면 강점이 분명하기 때문에 SCHD도 함께 가져가고 있습니다. 한마디로 요약하면, 지금 현재 입장에서 JEPI는 수량이 중요하고 SCHD는 시간이 중요합니다. JEPI는 자금을 계속 투입해서 투자금 자체를 키우는 것이 중요합니다. SCHD는 물론 수량도 중요하지만 시간을 충분히 두면 배당금이 기하급수적으로 늘어나는 결과를 낳기 때문에 두 가지를 동시에 가져가고 있습니다. 은퇴가 얼마 남지 않았기 때문에 지금은 JEPI에 좀 더 집중하려고 하고, SCHD도 계속 가져가려고 합니다.
자, 그럼 은퇴를 위해 JEPI와 SCHD가 얼마나 필요할지 생각해 보겠습니다. 일단 달러를 기준으로, 제가 지금 살고 있는 미국을 가정했습니다. 세금이나 인플레이션 같은 요소는 제외했습니다. 이걸 다 넣으면 너무 복잡해지고, 한국과 미국의 세법도 다르고 어렵기 때문에 일단 단순하게 계산해 보려고 합니다. 참고로 미국인들은 평균 62세에 은퇴하고, 월 생활비로 3,700달러 정도를 쓴다고 합니다. 그럼 제가 살고 있는 텍사스에서 실제 생활비가 얼마나 드는지 살펴보겠습니다. 집이 있고 주택 대출을 모두 갚았다면 달라지겠죠.
지금 텍사스에서 저는 주택 임대료로 약 2,000달러를 냅니다. 교통비, 보험료 등을 합치면 보통 700달러 정도 들어갑니다. 은퇴 후에는 아이들이 독립하기 때문에 이 부분이 200달러 정도로 줄어들 것 같습니다. 의료비는 300달러, 식비는 1,000달러, 공과금은 500달러로 잡았습니다. 지금 생활 수준을 유지한다면 은퇴 시점에 한 달에 4,000달러 정도가 필요할 것 같습니다.
저는 SCHD에서 받는 배당금은 인출하지 않으려고 합니다. SCHD는 일종의 비상금 역할을 하게 해서, 만약 JEPI 배당으로 생활비가 부족하면 SCHD에서 일부를 빼서 쓰는 방식으로 생각하고 있습니다. SCHD는 시간이 중요하기 때문에 계속 재투자하면 복리 효과가 엄청나게 커지기 때문입니다.
은퇴 후 수입은 어떨까요. 저는 미국에 온 지 10년밖에 되지 않았습니다. 하지만 한국에서 납입해 온 국민연금이 있습니다. 미국의 소셜연금과 한국의 국민연금을 제외하면, 미국에서 은퇴 생활을 하려면 최소 3,000달러 정도가 필요하지 않을까 생각합니다. 그 정도만 있으면 그럭저럭 살 수 있을 것 같습니다.
현재 기준으로 JEPI의 평균 배당률은 0.5% 정도입니다. 매달 높을 때도 있고 낮을 때도 있고, 위험 부담이나 단점도 있지만 그런 것들은 모두 제외하고 평균 배당률을 0.5%로 잡아 보겠습니다. 만약 하락장이 끝나고 상승장이 되면 배당률은 당연히 낮아지겠죠. 그래도 JEPI의 배당률이 굉장히 높은 편인 것은 사실입니다. JEPI는 기복이 있지만 주가와 배당이 꾸준히 성장하고 있어서 가져가도 괜찮을 거라고 생각합니다. 그래프에서 보시는 것처럼 미국의 대형 기관들도 JEPI에 관심이 많은 것 같습니다.
계산하기 쉽게 배당률을 0.5%로 잡으면, 월 3,000달러의 배당금을 받으려면 JEPI가 약 6,000주 필요합니다. 현재 주가 60달러로 계산하면 약 36만 달러, 한국 돈으로 약 4억 원이 필요합니다.
SCHD는 연금 계좌에서 매달 7,500달러를 납입할 수 있습니다. 이를 10년간 납입했다고 치면 약 7만 5천 달러가 됩니다. 작년 12월에 분기별로 받은 배당금이 0.7달러였습니다. 앞으로의 배당 성장률을 제외하고, 현재 주가 78달러로 계산하면 약 960주를 보유할 수 있습니다. 물론 이 계산은 철저히 현재 기준입니다. 앞으로의 인플레이션, 배당률, 배당 성장은 모두 제외한 것입니다.
만약 배당 성장률이 연 12%로 계속 유지된다고 가정하고, 지금 10만 달러를 투자하며 매월 2,000달러 정도의 배당금을 재투자한다면 10년 후 연 소득은 16,000달러에서 24,000달러 사이가 됩니다. 20년 후에는 기하급수적으로 올라갑니다. 그래프에서 보시는 것처럼, JEPI로 생활하다가 부족한 부분이 있으면 SCHD 배당금에서 일부를 가져와 쓰려고 합니다. SCHD는 계속 복리 효과를 누리게 두기 위해서입니다.
결론입니다. 저는 현재 JEPI를 500주 가지고 있습니다. 내일 15주 정도를 더 추가할 예정입니다. 소득이 생겨서요. 433으로 투자하지 않고, 내일은 JEPI에 올인하려고 합니다. 수익금을 모두 JEPI에 넣는 것이죠. 아직 JEPI가 부족합니다. QQQ 대비 비율이 4가 안 되기 때문입니다. 그런데 TQQQ가 그만큼 올랐으니, 지금 JEPI에 모두 투자하려고 합니다.
6,000주를 모으려면 아직 갈 길이 아주 멉니다. 10년 동안 모은다고 해도 1년에 500주 정도는 모아야 하는데, 제 노동 소득으로는 1년에 500주는 절대 불가능합니다. 일반 사람들도 다 그럴 거예요. 그래서 저는 TQQQ에 투자하고 있습니다. TQQQ로 수익을 내고, 그 수익으로 JEPI를 매수해서 수량을 늘릴 계획입니다. SCHD는 여유 자금, 즉 보너스 개념으로 모아 가려고 합니다.
오늘은 굉장히 단순하게, JEPI가 몇 주 있어야 은퇴가 가능한지 살펴봤습니다. 여기까지 보겠습니다. 조금이나마 도움이 되셨다면 구독, 좋아요, 알림 설정 부탁드립니다. 오늘도 좋은 하루 되시기 바랍니다. 감사합니다.
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