저자: 미상 · 한국인
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미국 증시 40년간 주요 폭락(블랙먼데이 -33%, 닷컴 -49%, 리먼 -56%, 코로나 -34%)을 짚고, 매월 적립식 장기투자(사라)가 고점매수(티파니)·저점매수(브리타니)보다 높은 수익(약 160만 달러 vs 77만/112만 달러)을 냈다고 주장. 현실적으로 기계적 적립은 어려우니 분할매수하며 우상향 종목을 최소 10년 이상 보유할 것을 권함. 특정 종목 가격 예측은 없음.
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투자의 정답은 없지만, 개인 투자자에게 투자의 핵심은 있습니다. 안녕하세요, 웅덩이매매법 레버리지 ETF 장기투자자 디벨롭몽입니다. 지금 전문가들 사이에서도, 그리고 개인 투자자들 사이에서도 더 폭락할 것이라는 의견과 저점 부분이라는 의견이 엇갈리고 있습니다. 여러분은 어느 쪽이신가요? 이런 조정장을 겪으면서 솔직히 어떤 생각이 드시나요? 앞으로 폭락할 때만 모아야지 하는 생각을 하시지 않나요?
40년 동안의 미국 증시 폭락을 가져와 봤습니다. 먼저 1987년 블랙먼데이, 1990년 쿠웨이트 전쟁, 우리가 계속 걱정하는 2000년 닷컴 버블, 2008년 리먼브러더스 사태, 그리고 가장 최근의 2020년 코로나 팬데믹입니다. 이 사건들이 얼마나 큰 폭락을 가져왔는지는 다들 잘 아실 겁니다. 회복 기간은 제외하고 고점 대비 하락폭만 살펴보면, 블랙먼데이는 33% 하락했고, 쿠웨이트 전쟁은 20% 하락했습니다. 그리고 우리가 가장 두려워하는 닷컴 버블은 무려 49% 하락했습니다. 2008년 리먼브러더스 사태는 고점 대비 56% 하락했고, 가장 최근 코로나 팬데믹 때는 고점 대비 34% 하락했습니다. 우상향해야 한다는 미국 증시도 반토막이 날 때가 있고, 앞으로도 언젠가 반토막이 나는 시기는 분명히 올 것입니다. 그러면 우리는 적립식 장기투자를 해야 할까요, 아니면 반토막 나는 폭락 때만 매수해야 할까요? 최근 조정장을 몸으로 직접 겪으면서 고민이 많으실 겁니다. 많은 전문가와 개인 투자자들이 앞으로 폭락이 올 거라고 외쳐대니까요.
오늘은 어떤 투자 방법이 가장 좋은지, 기계가 아닌 인간이 현실적으로 어떻게 투자하는 것이 가장 좋은지, 그리고 사실상 핵심은 무엇인지 재미있는 이야기를 들려드리려고 합니다. 세 명의 미국 주식 투자자가 있습니다. 투자 스타일은 모두 다릅니다. 티파니는 폭락 직전 고점에서 목돈을 매수했고, 브리타니는 폭락 때 저점에서 매수했고, 사라는 매월 적립식 매수를 했습니다. 이 세 명은 모두 같은 조건에서 투자했습니다. 매월 200달러를 투자금으로 모았다는 점, 모두 S&P 500 지수에 투자했다는 점, 40년 동안 투자했다는 점입니다.
먼저 티파니입니다. 티파니는 3% 이자를 주는 곳에 200달러씩 저축하다가 두 번의 폭락 직전 고점에 매수를 했습니다. 쉽게 말해 3% 이자를 받는 곳에 저축하다가 폭락 직전 고점에만 투자한 겁니다. 다음은 브리타니입니다. 브리타니 역시 3% 이자를 주는 곳에 200달러씩 저축했고, 1990년 20% 하락이 왔을 때 풀매수, 20년 뒤 2010년 코로나로 34% 하락했을 때 다시 풀매수를 했습니다. 마지막으로 사라입니다. 사라는 저축하지 않고 매월 200달러를 적립식으로 매수했습니다.
세 명 모두 40년 동안의 투자금은 9만 9천 달러였습니다. 폭락 직전 고점에서만 투자한 티파니는 77만 달러의 결과를 보였고, 폭락이 발생했을 때 저점에서 매수한 브리타니는 112만 달러의 결과를 보였습니다. 마지막으로 적립식 매수를 한 사라는 160만 2천 달러의 결과를 보였습니다. 결과적으로 매월 적립식 장기투자가 가장 좋은 수익을 냈습니다. 단순히 강세장이었던 최근 10년이 아니라, 다섯 번의 폭락을 만난 40년 동안의 결과입니다.
하지만 냉정하게 생각해 봐야 합니다. 이 결과를 보고 우리가 40년, 아니 그 절반인 20년 동안이라도 기계처럼 적립을 할 수 있을까요? 솔직해져야 하고 냉정해야 합니다. 저는 솔직히 대부분의 투자자에게는 불가능하다고 생각합니다. 물론 극소수는 가능할 수 있습니다. 그러니까 우리 주변에 슈퍼개미가 없는 겁니다. 우리는 기계가 아니라 인간입니다. 투자에서 가장 중요한 건 심리, 멘탈이라는 것을 모두 아실 겁니다. 그 심리와 멘탈이 유지되려면 내가 투자한 곳에 대한 확신이 있어야 합니다. 그래서 개인 투자자는 자만심을 버리고 우상향 종목에 투자하고, 사고팔고 하지 말고 장기 보유해야 한다고 말씀드리는 겁니다.
지금 S&P 500이 조정을 받고 있는데, 1월 시작하자마자 이렇게 빠질 줄 누가 알았겠습니까? 알았다면 11월 고점에서 팔았겠죠. 지금 최저점 매수를 기다리고 있는 분들은 앞으로도 그렇게 투자하시면 됩니다. 하지만 99%의 투자자는 이렇게 내려왔을 때 팔아야 한다고 생각할 겁니다. 직전 고점에서 팔고 다시 매수한다는 건 사실상 불가능합니다. 게다가 일반적인 조정장은 굉장히 자주 옵니다. 별거 아닌 것 같은 조정도 내 자산이 들어가 있으면 8% 조정도 굉장히 아프게 느껴집니다. 그래서 자주 오는 일반적인 조정장에서 사자고 봅니다. 그리고 그 구간에서 분할 매수를 하지 않으면, 우리는 기계가 아니기 때문에 아무 때나 사고 나서 '아, 그때 살걸' 하는 생각을 하게 될 겁니다. 그 심리가 장기투자를 방해할 것입니다.
웅덩이매매법으로 매수하셔도 되고, 그냥 매월 적립하셔도 됩니다. 그게 투자의 핵심은 아닙니다. 어떤 투자를 하든 자산이 불어나면 되는 겁니다. 정답은 없고, 각자의 투자 성향에 맞게 투자하면 됩니다. 저는 무지성으로 적립을 하면 10% 이하의 조정에도 장기투자 심리가 무너지기 때문에, 아주 조금의 조정이 왔을 때부터 분할 매수하면서 적립합니다.
투자에 정답은 없지만, 개인 투자자에게 투자의 핵심은 있습니다. 바로 우상향 종목을 최소 10년 이상 보유하는 것입니다. 투자 방법도 여러 가지가 있지만, 오늘 이야기의 가장 중요한 핵심은 우상향 종목을 최소 10년 이상 보유해야 한다는 겁니다. 그래야 어떤 투자를 하든 소중한 돈을 잃지 않습니다. 이게 투자의 핵심이자 가장 어려운 부분입니다. 그냥 저축한다고 생각하시면 됩니다. 그리고 필요한 곳이 있으면 그 비중만 빼서 쓰면 됩니다. 폭락은 장기투자를 하면 필연적으로 만나게 되는 것이니, 그걸 인지하고 받아들여야 합니다. '아, 올 게 왔구나' 하면서 버티는 거죠. 그렇게 5년, 10년, 20년을 넘어서면 우리가 원하는 경제적 자유에 도달할 것이라고 저는 확신합니다.
모두 이 방법을 알고 계실 겁니다. 대단한 방법이 아닙니다. 하지만 이걸 실천하는 사람은 1000명 중 단 한 명입니다. 여러분이 그 한 명이 되기를 진심으로 바랍니다. 오늘 영상은 여기까지입니다. 모두 행복한 주말과 설 연휴 보내시기 바랍니다. 그럼 내일 영상에서 뵙겠습니다.
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