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1억 5천 정도의 원금을 가지고 맞벌리하는 부부가 100만 원씩 꾸준히 저축을 하는 거죠. 그러면 연 2,400을 저축할 수 있잖아요. 꾸준히 정립 투자를 하면서 투자 5분법을 하면 14년 13년 정도 투자하시면 10억 됩니다. 이건 시뮬레이션이기 때문에 어 더 빠른 기간에 달성할 수도 있고 좀 늦어질 수도 있습니다만 다섯 개인의 자산이라는게 반대로 움직이는 특성들이 있기 때문에 몇 년에 걸친 장기 불황이 온다 뭐 이러면 그 시기가 좀 늦어질 수는 있습니다만 탈성 불가능한 숫자가 아니다. 안녕하세요. 이코노미스트 통춘입니다. 평범한 직장인 금융자산 10억 만들기.
이거에 대해서 오늘 한번 이야기해 보겠습니다. 맹피디 님 안녕하세요.네 안녕하세요. 박사님 많은 사회 초생들이 자신의 첫 목표로 1억 만들기를 이야기하곤 하는데 한때 SNS를 뜨겁게 달은 키워드이기도 했죠. 하지만 돈의 가치한 시간의 흐름에 따라 변합니다. 25년 1억을 모은다는 것은 어떤 의미가 있을까요? 지금에 와서도 목표로 삼을 만한 유미한 지점일까요? 뭐 그 1억이라는 돈이 상당히 큰 돈입니다. 왜 그러냐면 우리나라 근로자들의 평균 그 중앙값 소득이 400만 원이 조금 안 되더라고요. 필수적인 여러 가지 생활비들 지출하고 나면 월 100만 원, 200만 원 모으는게 굉장히 힘들거든요.
그 정도 되는 돈들을 1년 동안 모아봐야 1천만 원, 2천만 원 정도인데 이걸로 뭐 10년 혹은 5년 걸려야 먹을 수 있는 돈이 1억이니까 1억 굉장히 큰 돈입니다. 근데 왜 이제 1억이라는 돈에 대해서 갑어치가 떨어졌다고 이야기하냐면 어 토끼처럼 뛰어가는 부동산 때문이죠. 특히 서울의 특정 지역 부동산 가격이 평당 1억을 넘어 2억을 향해서 움직이고 있다 보니까 박탈감들을 굉장히 느리끼는 거죠. 사실이 어 종자돈 1억만들이라는 프로젝트들을 하신 이유들이 뭐냐면요. 부동산 갭투자할 수 있는 중자돈이라서 이걸 그렇게 강조를 한 거예요.
옛날에 우리나라 어 서울의 중앙값 아파트 가격이 5억 6억 하던 시절에 어 대출 3, 4억 하니까 뭐 얼마든지 원금이 있으면 살 수 있고 또 갭 투자가 뭐 2, 3억 있으면 할 수 있잖아요. 그니까 그런 식의 어떤 투자들을 만들어 나갈 때 1억이라는게 굉장히 의미가 있었는데 지금은 이제 서울의 중앙값 아파트 가격이 한 10억까지 올라가 버린 상황에서 1억이라는 걸 갖고 뭘 할 수 있는가에 대한 좌절감들을 느끼는 거 같아요. 그러나 저는 1억이라는 돈의 가치를 그렇게 평화할 필요가 없다고 생각하는게 1억 정도 된다라면 사실 투자 5분법 충분히 해 볼 만 하거든요.
즉 전쟁 같은 돌발적인 일이 터지더라도 손실 -10% 그리고 또 장만 좀 잘 받쳐 주면 연 20%도 충분히 가능한 그러니까 연평균 기대 수익률이 한 8에서 10% 정도 사이가 나올 겁니다. 물론 이제 비용이 중요한데이 비용 문제는 또 절세계자 강의로 여러분들 많이 관심을 가지고 보시면 좋겠고요. 아무튼 상당히 저는 자산 배분하기에도 적절한 금액이기 때문에 너무 이게 옛날 같은 가치는 아니다라고 절망할 필요는 없지 않나? 충분히 자산 배분 투자를 통해 어 장기적인 그 스노우볼 효과 복리 투자 효과를 누리는 데는 충분히 가능한 금액이다.이 말씀드리고 싶습니다.
그럼 박사님의 자산발리 첫 목표는 어떤 거였는지 방식은 무엇이었어요?음 음. 저도 그때 1억 만드는게 목표였던 거 같아요. 일단 이제 제가 조금 부끄러운 과거를 이야기하자면 결혼할 때 전세 자금 대출 받아서 전세를 들어갔는데 그 전세 보증금이 얼마였냐면 1,500만 원이었어요. 신도시에 있는 19평 18평이었나? 방 두 개짜리 아파트에 신혼 살림을 차렸는데 연봉 사실 99년에 제가 1억을 받았는데도 왜 그랬냐 하면 여러분도 다 비슷하시겠지만 제가 봉양해야 되는 가족이 있었어요. 그래서 제가 모은 돈으로 부모님 전세를 얻어 드렸던 거죠.
어 그리고 더 나가서 빚도 갔고요. 빚이도 되게 많았어요. 왜냐하면 이제 마이너스 통장으로 주식 투자하다가 날려 먹어 가지고요. 제 그런 일들을 겪으면서 제가 이제 투자 철학이 좀 생겼죠. 아, 이게 한 방에 큰 돈을 본다라는 거에 대해서 이제 좀 미련을 버리고 조금씩이라도 찬히 안정적인 성과를 거두 수 있는 그런 전략들을 개발해 보자라는 생각들을 하게 됐던 거 같아요. 그래서 이제 결혼하고 난 다음에 한 4년 3년 정도 걸려 가지고 1억 만들고 그 돈에 이제 담보 대출 받아서 신도시에 국민 평령 아파트 하나를 산게 제재테크 성공적인 제테크의 시작이었던 거 같습니다.
근데 이제 지금은 그 정도 가격으로는 어 국민 평양 아파트 사이가 어려워졌으니까 지금 제가 만약 그때로 돌아간다라면 자산 배분 투자의기로 들어가지 않겠든가 아 그런 생각을 하게 되는 거 같습니다. 그럼 1억을 만드는 포트폴리오와 10억을 만드는 포트폴리오는 어떻게 아 차이 없습니다. 어 왜냐하면 500만 원만 있어도 투자분법 할 수 있잖아요. 아 그렇습니까? ETF가 있잖아요. 그래서 상장 지수 펀드를 가지고 매매 가격이 적은 걸 사면 되는 거죠. 그 주당 10만 원짜리 뭐 이런 ETF도 있지만 주당 만 원짜리 ETF를 골라서 담으면 사실 똑같은 효과를 거의 누릴 수가 있어요.
그러기 때문에 투자를함에 있어서 옛날에는 종자돈이 아주 크게 필요했던 건 부동산 때문에 그렸던 거고 인제는 중자돈 500만 원부터 얼마든지 투자를 시작할 수 있다. 참고로 프리즘도 최소 금액 물으시는 무하는데 500만 원 정도부터 얼마든지 투자가 가능합니다. 왜냐하면 ETF라는게 기업들이 이제 어떻게든 매매를 촉진시키기 위해서 되게 싼 값에 많은 ETF들이 거래가 되고 있기 때문에 충분히 포트폴리오 짜서 투자할 수 있고 또 이렇게 500만 원으로 시작한 포트폴리오에 매년 우리가 한 1천만 원씩 계속 정립 투자를 해 나간다. 어 이렇게 나가면 연한산 복리 수익률 8% 수익을 가지고 있는 자산을 계속 모아 나간다라고 그러면 얼마든지 뭐 꿈의 숫자지만 10억 만드는 것도 불가능하지 않다.
이렇게 볼 수 있고요. 제가 이제 만약 투자 후분법을 가지고 있고 이분이 1억 5천 정도의 원금을 가지고 매년 부부 두 사람이라고 가정하죠. 부부 두 사람이 100만 원씩 열심히 이제 맞벌리하는 부부가 100만 원씩 꾸준히 저축을 하는 거죠. 그러면 연 2,400을 저축할 수 있잖아요. 그래서 1억 5천 정도의 중자돈에 매년 한 2,400만 원을 꾸준히 정립 투자를 하면서 투자 5분법을 하면 14년 13년 정도 투자하시면 10억 됩니다. 물론 이건 시뮬레이션이기 때문에 어 더 빠른 기간에 달성할 수도 있고 좀 늦어질 수도 있습니다만 다섯 개인의 자산이라는게 반대로 움직이는 특성들이 있기 때문에 몇 년에 걸친 장기 불안해 온다 뭐 이러면 그 시기가 좀 늦어질 수는 있습니다만 달성 불가능한 숫자가 아니다.
오늘 더 나가서 장기 불안이 오면 디플레이션 물가가 떨어질테니까 실질적인 10억의 가치는 오히려 올라갈 수 있는 거 아니겠어요? 예. 그렇기 때문에 국내외 자산, 가격 변화 방향이 다른 국내외 자산에 잘 분산하고 1년에 한 번 정도만음 이게 2,400만 원을 넣으면서 비율을 다시 20%로 쫙 맞춰 주면 1년에 한 번 정도만 리밸런싱 해 주시면 충분히 달성 가능한 목표들이기 때문에 여러분 너무 그게 큰 돈이다. 좌절할 필요는 없지 않나 생각하고요. 또 어떤 분들은 10억이 돈이라고 이야기하시는데 우리나라 가게 자산 보고서 이런 것들을 살펴보시면 부채를 제외한 순자산 기준으로 10억이면 우리나라 상위 10%입니다.
절대 자본 돈이 아니에요. 그리고 우리나라는 세계에서도 손꼽히는 부자나라기 때문에 상위 10% 소득을 가지신 분의 노후라는 건 굉장히 여유롭고 널널하다 이렇게 볼 수 있어서 얼마든지 파이어가 가능한 수준이다라고 말씀을 드릴 수가 있겠습니다. 네. 여러분들 허황된 목표 뭐 1년 만에 내 뭐 열배 만든다 이런 이야기를 하시는 분들 계십니다만 저는 그런 능력이 없어서 저는 오늘 말씀드린 것처럼 중자돈 1억 5천 정도 가지신 분이 투자 5분법으로 매년 한 월 200만 원씩 구준이 저축하면서 투자를 해 나간다 그러면 빠르면 10년 늦어도 한 15 16년 정도면 10억이라는 꿈의 숫자를 달성할 수 있고 이렇게 됨으로써 순자산 기준 한국 상위 10% 부자가 될 수 있는 그런 교육들은 열어들릴 수 있지 않을까 생각합니다.
물론 중간에 여러 가지 갈등이 생기지만 그런 갈등을 치유하라고 제 방송이 있는 거 아니겠어요? 제가 어 한 방에 부자되는 방법 따위는 잘 못 갖춰 드리지만 꾸준히 부자될 수 있도록 열심히 투자의 근육을 쌓아 주는 역할을 한다는 점에서 저희 방송 열심히 들으시면서 같이 나가시면 달성 가능하고 또 인정해 주시면 얼마나 저도 행복하고 기분이 좋겠습니까? 여러분, 우리 모두 작은 부자의 길을 가셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.
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