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안녕하세요. 서대입니다. 계좌 입출금 내역을 정리하다. 첫 번째 검전폰드 계좌 총자산이 처음으로 5천만 원 돌파했다는 사실을 뒤늦게 알게 되었습니다. 올해 7월 1일 원금과 투자 수익 합쳐서 총자산 5천만 원 돌파했고 미국 주식 시장이 잘 나간 덕분에 7월 27일 기준 계좌 총자산은 5,252만 원으로 더 많이 불어난 상태입니다. 4천만 원 돌파가 2024년 11월이었는데 8개월 만에 5천만 원 고지를 찍었습니다. 구독자님들 모두 잘 아시겠지만 서드리 연금 조축 펀드는 2019년 8월부터 지금까지 한 번도 빠짐없이 월정립 매수를 했습니다.
연금조 펀드 시작할 당시에는 세액 공제한도가 1년에 400만 원이라 매월 30에서 35만 원씩 입금하고 국내상장 미국 ETF를 시장가에 무지성 매수했습니다. 그러다 2023년부터 영금치 펀드 세액제 한도가 1년 600만 원으로 늘었습니다. 덕분에 저도 월정립 매수 금액을 기존 30만 원에서 50만 원으로 늘렸습니다. 13년 1월부터는 매월 초 50만 원씩 입금하고 ETF를 무지성 매수했습니다. 그 결과 6년 만에 계좌 총자상 5천만 원을 달성했습니다. 만약 저처럼 투자하지 않고 매월 50만 원씩 모아서 5천만 원 만들려면 100개월이 필요합니다.
무려 8년 4개월입니다. 근데 연금 조축 펀드는 초반 3년은 매월 30만 원씩 이후 3년은 50만 원씩 투자했는데도 6년 만에 5천만 원 돌파했습니다. 원금이 더 적었는데 5천만 원 돌파는 2년 4개월 빨랐습니다. 예적금 대신 국내상장 미국 ETF를 꾸준히 모은 덕분에 2년 4개월이라는 시간을 앞당길 수 있었습니다. 투자 원금은 3,338만 원이지만 시세 차익과 배당금 합친 투자 수익은 1,914만 원입니다. 단순 수익률로도 57%가 넘는데 개인적으로 매우 만족합니다. 6년 동안 투자하면서 수익이 괜찮았었던만큼 복리가 제대로 작동하고 있는지 확인해 보고자 계좌 총자산 달성 기간을 1천만 원 단위로 정리해 봤는데요.
영원에서 1천만 원까지는 23개월, 1천만 원에서 2천만 원 23개월, 2천만 원에서 3천만 원 10개월, 3천만 원에서 4천만 원 8개월, 4천만 원에서 5천만 원 8개월 걸렸습니다. 대충 보면 계좌가 커질수록 기간도 줄어드는 것처럼 보이지만 자세히 보면 그렇진 않습니다. 매열 입금하는 50만 원과 주가 상승으로 불어난 수익 덕분에 1천만 원 돌파 기간이 점점 짧아져야 하는데 실제로는 그렇지 않기 때문이죠. 가장 오랜 시간이 걸리는게 당연한 영원에서 1천만 원 구간이 23개월인데 1천만 원에서 2천만 원 구간도 23개월이었습니다.
그다음 구간은 10개월로 확 줄었지만 이후에도 똑같이 8개월씩 걸렸습니다. 특히 4천만 원에서 5천만 원 구간은 월정립 매수 50만 원뿐만 아니라 ISA 만기자금 300만 원도 특별히 추가 입금했는데 똑같이 8개월 걸렸습니다. 3천만 원에서 4천만 원 구간보다 4천만 원에서 5천만 원 구간이 실제로 더 오래 걸린 셈이죠. 복리의 마법을 잘 보여주는이 차트를 보면 1억 구간별로 달성 시간이 점점 줄어듭니다. 처음 1억은 7.84년 걸리지만 그다음은 5.1년, 3.78년, 3.01년 순으로 가속화되는 모습입니다. 투입하는 금액은 동일하지만 복리의 마법 덕분에 원금과 수익이 함께 불어나기 때문이죠.
하지만 소대리 경험조축 펀드는 그렇지 않은 모습입니다. 그 이유는 간단합니다. 이론과 현실은 다르기 때문입니다. 현실 세계의 주식 시장은 이론처럼 매년 정해진 수익률만큼 오르진 않습니다. 20% 오를 때도 있고 20% 떨어질 때도 있습니다. 오르락 내리락 하는 과정 속에서 SMP 500 연평균 수익률이 10% 되는 것입니다. 복리의 마법을 이야기할 때 20년 30년을 기본으로 까는 이유입니다. 10년 정도 투자로는 주식 시장 성과에 따라 복리 효과가 전혀 없을 수 있습니다. 즉 현실에서는 내가 투자한 시점에 따라 복리 효과가 가속화될 수도 있지만 오히려 줄어들 수도 있습니다.
핵심은 투자하는 동안 하락장을 만나는지 하락장을 만났다면 얼마나 강력하고 오래 가는지에 따라 투자 성과 차이는 엄청납니다. 하락장이 계속되면 투자 수익과 원금이 함께 삭제되기 때문에 복류 효과는 당연히 없습니다. 1천만 원에서 2천만 원 구간을 보면 역대급 하락으로 기록된 2022년이 포함되어 있습니다. 2021년 12월까지 불린 돈이 하락장을 만나 삭제된 덕분에 계좌 총산 1천만 원 불어나는 시간은 이전과 똑같이 23개월 걸렸습니다. 이때 투자 수익은 110만 원, 추가 입금한 돈이 895만 원이었습니다. 하락장 덕분에 투자 수익 기어도가 10%밖에 안 됐습니다.
4천만 원에서 5천만 원 구간도 2025년 4월 트럼프 발 관세 전쟁으로 주식 시장이 급락했습니다. 이때도 투자 수익 296만 원, 추가 입금액 720만 원으로 투자 수익보다 제가 입금한 돈이 훨씬 많았습니다. 반면 상승장을 잘 탔던 2천만 원에서 3천만 원 구간과 3천만 원에서 4천만 원 구간은 투자 수익 비중이 50%를 넘었습니다. 투자 기간이 6년 넘었어도 하락장을 얼마나 많이 만났는지에 따라 돈을 아예 못 벌 수도 있습니다. 결과론는 적이지만 제가 미국 ETF 투자했던 기간은 운족해도 하락장보다 상승장 비중이 훨씬 컸습니다.
덕분에 한 달 50만 원 투자로 6년 만에 5천만 원 넘게 불어났습니다. 하지만 앞으로의 6년은 지금과 다른 분위기일 수 있습니다. 다컴 버블이나 글로벌 금융위기금 하락장을 만나 오히려 투자할수록 계좌 총자산이 줄어들 수도 있습니다. 물론 그렇게 되면 기분은 좋지 않을 텐데요. 하지만 긴 호흡으로 미래를 준비하는 입장에서 보면 주가가 계속 오르는 것보다 투자 초반엔 지지부진하거나 하락장을 만나는게 훨씬 운좋은 겁니다. 같은 돈으로 더 많은 주식을 살 수 있는만큼 언젠간 찾아올 상승장에서 수익이 극대화되기 때문이죠. 저처럼 만 55세 이후 연금 수령을 목표로 20년 넘게 금융자산 모아갈 분들이라면 오히려 2022년 같은 하락장을 반겨야 하는 이유입니다.
물론 계좌 청자산이 어느 정도 되고 주식 100% 투자 중인 상태로 하락장 맞으면 투자자에 따라 충격이 상당할 수 있습니다. 그렇기 때문에 본인의 투자 성향에 따라 현금이나 채권을 함께 투자하는 것처럼 갑자기 찾아오 하락장 버틸 방법을 스스로 고민하고 실행해야 합니다. 저는 영금도 펀드뿐만 아니라 일반 계좌도 주식 100%로 투자하면서 몇 번의 하락장을 정통으로 맞아봤는데요. 2018년, 2020년, 2022년 총 세 번의 하락장을 맞아봤습니다. 특히 2022년 하락장 직전에는 금융 자산이 2억 5천만 원이었고 당연히 주식 100%였는데요.
1년 내 때려 맞았는데 생각보다 버틸 만했습니다. 연금 계좌가 계획 금액보다 잘 나가는 중이고 가장 확실한 안전 마진인 투자 수익이 넉넉하게 확보되어 있는만큼 어지간 하락장으로는 원금 밑으로 떨어지진 않을 겁니다. 연금초 펀드 총사는 아직 귀여운 수준이니 당분간은 월정립 매수로 주식 100% 유지하면서 목표 금액과 만 55세까지 계좌를 쭉 가져가 보겠습니다. 투자 시작할 때의 주식 시장 분위기는 내가 선택할 수 없지만 투자 기간은 나의 노력으로 충분히 원하는만큼 늘릴 수 있습니다. 그리고 수많은 데이터가 증명했듯이 투자 기간이 길어질수록 주식은 위험 자산이 아니라 인플레이션을 뛰어넘는 안전 자산이 됩니다.
타이밍을 극복할 수 있는 방법은 타임이라는 사실을 꼭 기억하시길 바랍니다. 그럼 오늘도 긴 영상 시청해 주셔서 감사합니다. 제 채널이 구독자님들의 자본주의 라이프에 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 지금까지 서리였습니다.
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