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안녕하세요. 서들입니다. 재미있는 기사를 하나 발견했습니다. 20억 지파하 5억 전세금 쓰고 남은 15억은 미국 주식 몰빵할 계획이라는 블라인드 사연이 기사로 나왔는데요. 우리나라도 자산 중심이 부동산에서 금융쪽으로 이동하는 추세라 요새 이런 고민하고 계시는 분들이 정말 많이 늘어난 거 같습니다. 월세 살면서 주식 투자 집중과 실거주 메인 주식 투자 서브로 모아가는 방식 중 어떤게 더 좋은 방법인지로 온라인에서 자주 토론이 일어납니다. 사연을 조금 더 자세히 살펴보겠습니다. 부부 합선 연봉 2억 5천만 원에 20억짜리 집 가지고 있는 AC의 자산운용 계획은 심플합니다.
현재 보유 중인 20억짜리 집을 팔아 5억은 전세 보증금으로 활용합니다. 나머지 15억은 미국 주식에 투자합니다. 5억은 미국 반도체 ETF인 SOX, 5억은 나스닥 ETF인 QQQ 나머지 5억은 SMP 500 ETF인 부. 이렇게 3등문으로 나눠서 15억 투자할 계획이라고 합니다. 기사에서도 잘 나와 있지만 온라인에서는이 계획이 맞냐 틀리냐로 팽팽히 의견 갈렸다고 합니다. 미국 주식이 장규 횡보하면 어떡하냐? 뭐든지 올인 투자는 망하는 지름길이다. 5억 전세도 아깝다. 이거 줄여서 주식 더 사라 등등 다양한 의견이 나왔습니다. 항상 이야기하지만 투자의 정답은 없습니다.
어떤 선택이 더 좋을지 알려면 주식과 부동산 미래 가격을 정확하게 맞춰야 합니다. 하지만 이건 불가능하니 각자 상황과 투자 성향에 따라 선택이 달라질 수밖에 없습니다. 기사에 나온 정보가 워낙 적어서 판단하기 쉽지 않지만 일단 보유자산과 부부 연봉만 보면 어떤 선택을 해도 크게 문제 없을 것 같습니다. 부부 연봉 2억 5천만 원 기준 남편과 아내 연봉이 각각 1억 2,500만 원이라며 새우 월급은 남편 783만 원, 아내 783만 원입니다. 여러 가지 소득 세액 공제 감안하면 실수령은 더 올라갈 텐데 보수적으로 보부한달 소득을 새후월 1,500만 원으로 잡아 보겠습니다.
세월 1,00만 원이면 서울 신축 역세권 아파트도 월세로 충분히 살 수 있을만큼 현금 흐름이 좋은 편입니다. 근데 이분들은 주업이 아끼기 위해 전세 5억으로 맞춰서 들어갈 예정이니 실제 쓸 수 있는 돈은 앞으로 훨씬 넉넉해질 겁니다. 각종 생활비와 개인 지출 넉넉히 빼도 월 1천만 원씩은 모을 수 있습니다. 더 학 쓴다면 당연히 월 1,200만 원 이상도 저축화 투자로 불릴 수 있습니다. 한 달에 1천만 원씩 저축만 해도 1년에 1억 2천만 원입니다. AC가 매수할 ETF를 1씩 월정리 매수한다면 보수적으로 연평균 수익률 15% 잡고 10년 후 총자산은 거의 28억 됩니다.
부동산 팔지 않고 월급만 미국 ETF로 불려도 웬만한 사람들보다 훨씬 빨리 그리고 훨씬 많은 금융자산 모을 수 있는 조건입니다. 현상 유지만 해도 풍족한 상하죠. 당연히 20억지 팔고 15억 전부 부 QQ SOSX 투자해도 전혀 문제 없을 겁니다. 출산 계획 등가 없지만 현재 소득은 워낙 좋으니 지금처럼 전월세 불장에서도 충분히 커버될 겁니다. 언젠간 만날 하락장에서 공포에 빠져 손절만 하지 않고 계좌 지키면 결국 누구보다 많은 자산가 될 겁니다. 연평균 수익률 15% 기준 15억 거치식 투자와 매월 1천만 원씩 점칙 매수하며 10년 후 예상 총사는 무려 94억 4,689만 원으로 불어납니다.
15억이라는 압도적인 시드머니 덕분에 1년에 15%만 벌어도 투자 수익이 2억 2,500만 원입니다. 부동산을 다 팔고 주식 사는데 배당보다 성장 중심이 ETF 선호하시는만큼 목표로 하고 계시는 자산이 굉장히 크지 않을까 생각합니다. 목표가 순자산 100억, 200억이라면 당연히 지금 가지고 있는 부동산 팔고 더 성장성 높은 미우 주식 집중하는게 훨씬 합리적인 선택이라 생각합니다. 부동산은 금액 단위 자체가 커서 10%만 올라도 몇 억씩 오르고 보통 대출이라는 레버리지를 이용하니 투자금 대비 수익이 엄청 좋아 보입니다. 하지만 투자 입장 조건이 높아 그만큼 수익금이 클 뿐입니다.
서울 아파트 가격 기준 수익률은 원래도 주식이 훨씬 높았습니다. 서초구와 마포고 아파트, 코스피, SMP 500, 나스닥 월별 수익률을 하나의 표로 만들어 비교해 봤습니다. 참고로 부동산 수익률은 KB부동산에서 매월 발표하는 아파트 매매 가격 지수입니다. 2017년 12월부터 2026년 9월까지 강남 아파트는 평균 89%, 마포 아파트는 97% 올랐다고 합니다. 같은 기간 코스피는 182%, SMP 500 189%, 나스닥 284% 올랐죠. 달러완율 반영하며 미국 주식 수익률은 더 오릅니다. 여튼 수익률만 보면 주식이 압도적입니다.
체감상 서울 부동산도 세내 오른 거 같지만 아파트마다 차이가 상당히 크고 10억짜리 부동산이 90%만 올라도 수익이 9억이나 되는만큼 심리적인 부분도 상당히 큽니다. 물론 집을 전액 현금으로 사지 않고 보통 절반 정도는 대출받아 매수합니다. 그래서 투자 원금 기준으로는 수익률이 두 배 정도 펌핑되기도 합니다. 다만 현재는 대출을 많이 막았고 금리도 엄청 올랐습니다. 현 시점 부동산과 주식 중 하나를 골라서야 한다면 지금은 주식이 맞다 생각합니다. 대출이 안 된다면 투자 관점에서는 아파트보다 주식이 더욱 유리할 테니 말이죠. 실거주 안정감 같은 정성적인 요소는 전부 제외한 투자 효율 측면만 보면 그렇습니다.
간혹 주식 투자는 위험하다고 이야기하는 분들도 계신데요. 살면서 한 번도 못 들어본 기업 주식이나 이름이 이쁜 암호화폐라면 충분히 그럴 수 있습니다. 근데 미국 대표 500개 기업, 나스닥 대표 100개 기업이라면 여기보다 더 안전한 투자 종목은 솔직히 없다 생각합니다. 전 세계 상대로 돈 쓸어 담으면서 앞으로도 그럴 가능성 높은 기업들만 여기에 들어 있기 때문이죠.이 이 안에서 망하는 기업도 분명 나오겠지만 ETF가 그런 기업은 알아서 빼주고 더 잘 나가는 기업은 비중 늘려줍니다. SMP 나스닥 ETF 투자가 도박이라 위험하다 생각한다면이 세상에 투자할 수 있는 종목은 거의 없지 않을까 싶네요.
그리고 주식은 실패하는 사람이 많아서 더 위험하다는 이야기도 많습니다. 반면 부동산으로 성공한 사람은 주변에서도 쉽게 볼 수 있죠. 그 이유는 주식의 특성과 인간의 본성이 맞지 않을 뿐이지 주식 자체는 전혀 문제 없습니다. 부동산은 물려도 실거주하면 되고 바로 사고 팔기가 어려워서 강제 장투가 잘됩니다. 근데 주식은 조금만 올라도 반대로 조금만 내려도 걱정돼서 팔아 버립니다. 투자 실력이나 위험이 아니라 단순히 환경과 제도 차이입니다. AC 상황을 자세히 모르지만 나와 있는 정보만 가지고 제 생각을 조금 더 이야기해 보겠습니다. 만약 저라면 지금 집을 전세나 월세 주고 추가 자금을 확보할 겁니다.
시가 20억이면 전세금 89억 나올 테니 여기서 5억은 내가 살고 전세금 쓰고 나머지 돈과 매월 1천만 원씩 미국 ETF 매수합니다. 20억짜리 지팔면 세금 때문에 20억 챙길 수 없는 구조지만이 부분은 넘어간다 쳐도 대출도 전혀 없다는 뜻인데요. 부동산만으로 자산 불려왔거나 부동산 사고 대출 원금 갚는데 돈을 전부 사용했을 수 있습니다. 그러면 주식 투자 경험이 많이 없을 가능성은 높습니다. 이런 상황에서 갑자기 큰 돈을 주식으로 한 번에 들어가면 변동성이라는 높은 파도에 휩쓸릴 가능성이 매우 높습니다. 부동선과 주식의 가격 움직임은 완전 다르기 때문이죠.
주식 투자 경험이 적은데 과거 데이터와 시뮬레이션 기준으로 주식 투자에 집중하기로 선택했다며 저는 완전 반대입니다. 우선 주식 투자 그릇부터 1억, 2억 이런 식으로 키우고 나서 본격적으로 시작해도 절대 늦지 않습니다. 당장 은퇴하려고 부동산 팔아 금융 재산 현금으로 만들게 아니라 자산을 더 키워 나갈 계획이라면 더욱 중요한 부분입니다. 100만 원에서 1천만 원, 1천만 원에서 1억, 1억에서 5억 이런 식으로 기초 체력 키우고 나서 주식에 뛰어들면 됩니다. 예전에 온라인에서 본 비슷한 사례가 있습니다. ETF 배당금이 건물 월세보다 낫다고 판단해 건물 팔고 SCHD로 전부 바꿨습니다.
근대 그때 SCHD가 부진했던 시기였습니다. 주식 투자 경험이 없던 분이라 불안해서 결국 SCHD를 다시 팔고 건물로 돌아갔다고 하죠. 아마 지금까지 들고 있었다면 배당 안정관과 시세 차익이 스타벅스와 병원 들어온 건물보다 훨씬 좋았을 겁니다. 이처럼 정말 좋은 건지 알고 있어도 주식 경험이 적으면 흔들립니다. 그게 10억 단위 투자라면 더더욱 그럴 수밖에 없습니다. 요새 집을 팔고 주식으로 돌려서 자산 증시 고민하는 분들이 많은데요. 원래부터 주식으로 큰 돈 굴리고 있던게 아니라면 전세 등으로 돌리면서 조금씩 투자금 키워 보시기 바랍니다.
그리고이 방식이 잘 맞는다 생각하면 그때 가서 다 넘겨도 충분합니다. 극단적으로 굳이 하나만 선택할 필요 없습니다. 그리고 모든 일에서 너무 효율을 찾을 필요도 없습니다. 적당한 비효율은 즐겨도이 세상 사는데 전혀 문제 없습니다. 숫자와 효율은 항상 중요하지만 심리적인 부분도 놓치면 안 되겠다는 생각이 나이를 먹어 가니 점점 크게 드는 거 같습니다. 그래서 서대리 부부 중간 목표는 현재 빚는 실거주 부동산 한체와 금융자산 최소 6억 만들기입니다. 그럼 오늘도 긴 영상 시청해 주셔서 감사합니다. 제 채널이 구독자님들의 자본주의 라이프에 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 지금까지 서데리었습니다.
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