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배당으로 연금을 만드는 배당 연금술사입니다 schd의 인기가 점점 더 뜨거워지면서 신한 자산운용에서도 2022년 11월 15일 schd의 국내 버전인 소울 미국 배당 다우존스를 출시했습니다 얼마 전까지만 해도 다우존스 US 디비던드 107수를 추종하는 상품은 미국의 상장한 schd 그리고 국내에 상장한 에이스 미국 고교당 s&p 이렇게 단 둘뿐이었습니다 하지만 소울 미국 배당 다우존스가 출시되면서 이젠 세계까지 늘어나게 된 거죠 다양한 상품이 생겨나게 될수록 저가 수수료 경쟁은 더욱 치열해질 것이므로 투자자 입장에선 상당히 반가운 소식입니다 소울 미국 배당 다우존스 홍보 영상이 이곳저곳에서 나오고 있는데 사실보다 조금 과장된 부분이 있어서 아쉽습니다 결론부터 간단히 말씀드리자면 국내에 상장한 에이스와 sorry 미국의 성장한 schd보다 더 좋은 사건으로 운용될 가능성은 없습니다 상품의 운용규모와 안정성 측면에서 너무나 큰 차이가 있기 때문에 동일한 조건에서 비교하는 것 자체가 사실은 큰 의미가 없다고 생각합니다 수수료와 배당 그리고 거래량이 세 가지는 비교하나마나 국내 상품이 schd를 따라갈 수가 없습니다 schd의 밀릴 것을 뻔히 알면서도 국내 상품을 출시한 이유는 단 하나입니다 자산운용사는 국내 상장 etf를 연금계좌에 담아 세액공제 혜택과 배당소득세 과세 위원 혜택을 받고자 하는 투자자들의 욕구를 잘 알고 있기 때문이죠 객관적으로 비교한다면 schd가 에이스와 솔을 앞서 나가는 것은 당연합니다 따라서 일반 계좌에 에이스와 솔을 투자할 필요는 전혀 없습니다 우리가 관심을 가져야 할 것은 에이스와 솔을 연금계좌에 담을 만한 가치가 있을까에 대한 해답을 찾는 것입니다 생각을 정리하시는데 조금이라도 도움이 되길 바라는 마음으로 제가 고민했던 부분을 함께 공유해보는 시간을 갖도록 하겠습니다 사람마다 중요시하는 가치가 다르므로이 부분은 개인 성향에 따라 생각과 의견이 갈릴 것이라고 생각합니다 객관적인 비교가 아닌 가치 판단이 수반되는 영역이니 제 의견은 참고만 하셨으면 좋겠습니다 소울 미국 배당 다우존스에 대한 이야기를 나누기 전에 에이스 미국 고배당을 간단히 정리해 보겠습니다 이미 몇 달 전에 저는 에이스 미국 고배당을 모아 가지 않을 것이라고 언급드린 바 있습니다 이유는 간단합니다 화면을 보시면 에이스의 수수료 확인이 가능합니다 총보수 0.5%의 기타 비용 0.17%를 더하면 0.67%가 됩니다 여기에 매매 중개 수수료 0.1725%를 더하면 0.8425%가 됩니다 매매 중개 수수료는 펀드 자산의 매수 매도에 드는 비용인데 일반적으로 운용매니저가 자산의 사고파는 행위를 자주 할수록 증가 베이스 미국 고배당은 지난 1년간 한 주당 총 290원에 배당을 지급했습니다 현재 주가 11,180원 기준으로 10가배당률은 2.59% 정도입니다 schd의 배당과 비교해보겠습니다 schd는 1년간 2.48달러의 배당을 지급했으며 시가배당률은 3.24%입니다 3.24%에서 배당소득세 15%를 제외하면 2.754%가 됩니다 에이스 미국 고배당을 연근 계좌에 투자할 경우 15.4%의 배당소득세를 차감하지 않으므로 2.59%를 고스란히 가져갈 수 있습니다 혜택을 받아도 schd의 배당률에 위치지 못한다는 점이 상당히 아쉽습니다 결국 예상대로 schd의 완패한 상황입니다 아쉬운 대로 연금계좌에 담아보려 했지만 s&p500 상품과 수수료 차이가 큰 상황이기에 일반 계좌에 schd 그리고 연근 계좌에 수수료가 s&p 500과 나스닥 100을 담는게 더 낫지 않을까란 생각을 했었던 것입니다 이번엔 소울 미국 배당 다우존스를 살펴보겠습니다 상품을 홍보할 때 올해는 3.5%에 배당을 그리고 내년엔 4%의 배당을 기대한다고 했는데 너무 과장된 표현이라는 생각이 들었습니다 물론 주가가 많이 빠지는 경우를 가정한다면 가능한 수치겠지만 sechd의 식가배당률을 고려했을 때 일반적인 수치라고 보기는 어렵습니다 차라리 솔직하게 아직은 운용규모가 작아 schd의 식가배당률에는 조금 못 미칠 테지만 연근 계좌에 투자해서 15.4%의 배당소득세를 차감하지 않는다면 sshd 투자보다 더 나은 선택이 될 수도 있다는 것을 강조했으면 조금 더 설득력이 있었겠다는 아쉬움이 남습니다 내년 1월부터 배당을 지급할 것이기에 어느 정도의 배당을 지급할지는 그 누구도 예측할 수 없습니다 다만 schd가 갖추지 못한 월 매력을 갖추고 있으므로 schd의 배당률에서 15%를 제외한 것보다 높은 배당이 지급된다면 연근 계좌에 투자하기엔 충분히 매력적인 상품이 될 수도 있을 것 같다는 생각을 합니다 국내 상장 배당형 etf 중 최저 보수 0.15%라는 점을 강조했지만 여기에도 한 가지 고려해 볼 만한 사실이 숨어 있습니다 월배당 상품인 소울 미국 s&p 500을 출시했을 때도 업계 최저 수수료 0.05%를 강조하며 출시했지만 기타 비용 0.16과 매매중계 수수료 0.121을 합하면 총 0.331%까지 수수료가 높아졌습니다 실제로 제가 소울 미국 s&p500과 타이거 미국 s&p 500을 4달 동안 보유했던 결과에 따르면 타이거의 수익률이 쏠보다 약간 더 좋은 모습을 보여주고 있습니다 물론 저가 수수료 경쟁을 통해 계속 변화해 나가고 있으므로 어떤 상품이 더 낫다고 안정적으로 말할 수는 없습니다 의미있는 차이가 아니라면 이리저리 옮겨 다닐 필요가 없다는 말입니다 개인적인 생각으로는 소울 미국 배당 다우존스 역시 솔 s&p 500과 마찬가지로 가시적으로 내세운 송보수 0.15%는 상당히 매력적이지만 매매중계 수수료가 조금 높을 수 있을 것 같다는 생각이 듭니다이 부분이 너무 과하지 않다면 그리고 배당이 schd가 지급하는 수준의 85%를 넘길 수만 있다면 연근 계좌에 투자해 볼 마음도 충분히 있습니다 새롭게 출시된 상품의 경우엔 아직 구체적으로 확인할 수 있는 부분이 별로 없어서 언급이 조금 조심스럽습니다 수치적으로 깐깐이 따지자면 schd에 비해 분명 아쉬움이 남의 테지만 세액공제 16.5% 혜택과 배당소득세의 과세 이현 그리고 schd ACE 미국 고배란과는 달리 월배당의 지급하는 점의 가치를 두는 투 선택이 달라질 수도 있을 것 같습니다 내년부터 연금저축 계좌에 연 600만원까지 투자가 가능합니다 대략적으로 계산해보니 연금저축계좌에 소울 미국 배당 다우존스를 월 50만원씩 20년간 무화과일 경우 배당 재투자를 가정하지 않아도 20년 후엔 매월 100만원 정도의 배당을 받게 될 걸로 보입니다 분기 배당을 받는 schd를 그리고 연금계좌에는 소울 미국 배당 다우존스를 모아가는 것도 진지하게 고민 보려고 합니다 s&p 500과 나스닥 100보다는 수수료 측면에서 다소 아쉬움이 남을지라도 식가배당률과 배당성장률 측면에서 분명 장점이 있기 때문에 가치를 어디에 두느냐에 따라 선택이 달라질 것 같습니다 일단은 조금 지켜볼 생각입니다 생각이 정리되는 대로 다시 한번 자세히 언급 드리도록 하겠습니다 마지막으로 월 300 연금 만들기 실전투자에 대한 이야기를 나눠보도록 하겠습니다 이번 주에 schd를 8주 추가로 담았습니다 제가 보유한 schd 78주로 받을 수 있는 배당은 세금을 제외하고 연 21만 9700원 정도입니다 참고로 지난주엔 70주를 보유하고 있었으며 배당금은 196,500원 정도였습니다 현재 보유하고 있는 schd78주로 연 10%의 배당성장을 가정하며 10년 동안 받게 될 배당금을 모두 합화하면 349만원 정도가 됩니다 20년 동안 맡게 될 배당 총액은 1,256만원 30년 동안 받게 될 배당 총액을 3,614만원 정도가 될 것입니다 최근에 주가가 많이 오르긴 했지만 환율이 1,300원대로 내려간 탓에 이전과 큰 차이는 없는 듯합니다 평균 환율이 1,100원대인 점을 감안한다면 아직 갈 길이 먼 것 같습니다 1100원대가 언제 다시 찾아오게 될지는 아무도 알 수 없기 때문에 저는 그냥 마음 편히 꾸준하게 모아가는 중입니다 시세차익보단 배당연금을 늘려나가는 것에 최대한 초점을 맞춘다면 가장 중요한 것은 수량이 됩니다 제가 schd의 내수 단가를 언급하지 않는 이유도 저에게 가장 중요한 건 매수 단가가 아닌 수량이기 때문입니다 싼 가격이 오면 수량을 더 많이 담을 수 있고 가격이 오르면 지난주보다 많이 못 담겠구나 하는 단순한 생각뿐입니다 마지막은 고정 멘트로 마무리 짓도록 하겠습니다 아직은 얼마 안 되는 수량이지만 욕심부리지 않고 지금처럼 꾸준히 모아나가 보겠습니다 이제 17주차입니다 주가하는 거는 상관없이 제 배당연금은 매주 조금씩 성장하고 있습니다 화려한 스킬의 구사할 필요 없이 인내심과 꾸준함이 두 가지 능력만으로도 충분히 성공적인 투자가 가능하다는 것을 직접 보여드리고 싶습니다 오늘 영상도 우리 구독자님들께 조금이나마 도움이 되었길 바랍니다 감사합니다
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