저자: 배당연금술사 · 한국인
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작년 영상에서 기대한 효성첨단소재 배당 성과를 점검. 2020년 평균단가 11.5만원에 26주 보유, 2022년 배당 1만원·2023년 1.5만원으로 매수단가 기준 배당수익률 8.7%→13%. 배당 중심 장기 투자(배당연금) 전략을 강조하며 SCHD 등 배당 ETF 보유를 언급. 미국 배당 기준일 매수 시점을 직접 테스트해 배당락 하루 전 매수도 배당 수령 확인, 배당락 당일 매수는 미반영. 단기 대박 대신 시간을 활용한 안정 현금흐름 추구를 주장.
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배당으로 연금을 만드는 배당연금술사입니다. 영상을 자주 올리지는 않지만 유튜브 채널을 운영한 시간이 1년을 넘기다 보니, 하나하나의 영상이 의미 있는 투자 기록이 되어가고 있다는 생각이 듭니다. 작년 이맘때 올렸던 영상에서 제가 기대했던 1년 뒤의 상황이 실제로 이루어졌는지 점검해 보려고 합니다. 배당연금 투자를 이미 하고 계신 분이든, 이제 시작하려는 분이든 좋은 자극이 될 내용이니 끝까지 시청 부탁드립니다. 지난 영상에도 많은 분들이 의미 있는 댓글을 남겨주셨습니다. 응원해 주신 만큼 더 좋은 내용으로 보답하겠습니다.
배당연금 투자의 핵심은 시간의 활용입니다. 끈기를 갖고 오래 기다릴수록 배당연금은 점점 커집니다. 작년보다 올해의 배당 현금이 더 크고, 올해보다 내년의 배당연금이 더 커질 것입니다. 배당연금의 관점에서 접근하면 시간은 언제나 우리 편입니다. 꾸준히 배당연금을 늘려가는 모습을 기록으로 남기면서 구독자님들께 건전하고 좋은 자극을 드리고자 합니다. 안전하게 서서히 불을 키워가는 전략이지만, 시간이 쌓일수록 강력한 힘을 발휘한다는 것을 오랜 시간에 걸쳐 증명하려고 합니다. 제가 올리는 영상 하나하나는 그 큰 그림을 증명해 가는 과정의 일부가 될 것입니다.
채널을 처음 시작했을 때 20~30대 구독자님의 비중은 10% 미만이었지만, 지금은 40%를 넘습니다. 사회 초년생이 댓글을 남기는 사례도 점점 늘고 있습니다. 저는 이 부분을 매우 긍정적으로 보고 있습니다. 배당연금을 이해하고 장기적 관점으로 미래를 그려가는 젊은 투자자가 점점 많아지고 있다는 느낌을 강하게 받기 때문입니다.
젊을 때는 크게 볼 수 있는 과감한 투자를 하고, 어느 정도 돈을 번 뒤에 안전한 투자를 하라고 조언하는 분들이 많습니다. 젊을 때는 실패해도 다시 일어날 수 있으니 과감한 시도를 해보라는 말은 도전을 망설이는 청년들에게 용기를 주는 좋은 조언일 수 있습니다.
하지만 이것만이 정답은 아니라고 말씀드리고 싶습니다. 젊을 때는 실패해도 다시 일어날 수 있다는 말은 잃는 것을 금전적인 부분으로 한정했을 때 할 수 있는 말입니다. 잃은 돈은 다른 노력으로 회복할 수 있을지 몰라도, 허비한 젊은 날의 시간은 되돌릴 수 없습니다. 앞서 말씀드렸듯이 시간을 길게 활용할수록 탄탄한 수익을 만들 수 있습니다. 젊을 때부터 시간을 허비하지 않고 충분히 활용한다면, 배당연금 투자만으로도 훗날 의미 있는 수준의 결실을 누릴 수 있습니다.
안타깝게도 젊은 날에 투자의 중요성을 깨닫지 못하거나, 단기간에 대박을 꿈꾸며 가능성 낮은 투자로 아까운 시간을 허비하는 투자자가 대부분입니다. 과감한 투자로 수익을 낸 뒤 안정적인 투자로 방향을 바꾸는 것은 말처럼 쉽지 않습니다. 과감한 투자로 수익을 낼 수 있는 사람은 극소수입니다. 그 극소수 가운데 대박의 맛을 본 뒤 만족하고 안정적인 투자로 방향을 바꿀 수 있는 사람은 얼마나 될까요. 과감한 투자로 성공을 맛봤다면 안정을 꿈꾸기보다 더 큰 성공을 위해 더 과감해질 가능성이 큽니다. 이런 시도는 큰 실패를 맛보기 전까지 계속되는 것이 일반적입니다.
그래서 젊은 날 과감한 투자로 큰 성공을 거둔 뒤 노후에 안정적인 투자로 옮기겠다는 생각은 인간의 욕심을 간과한 조언일 수 있다고 생각합니다. 저는 서서히 불려 나가더라도 큰 실패로 시간을 허비하지 않는 것이 결국 더 좋은 성과로 이어진다고 믿습니다. 투자의 대가로 칭송받는 분들은 연수익률 1위를 기록한 단거리 주자가 아니라, 큰 실패 없이 꾸준한 성과를 내며 주변 사람들이 하나둘 무너질 때도 함께 무너지지 않고 오래 살아남은 투자자였습니다. 20~30대 투자자분들이 대다수가 당연하게 여기는 투자에 대한 생각을 그대로 받아들이지 말고, 자신만의 관점으로 다시 해석해 보는 연습을 하셨으면 합니다.
투자로 성공하는 사람은 언제나 소수입니다. 많은 사람이 당연하게 여기는 투자에 대한 믿음이 오히려 정답이 아닐 가능성이 큽니다. 제 목표는 최고의 수익률을 얻는 것이 아닙니다. 편안한 마음으로 평생 투자하면서 배당연금을 계속 늘려가는 것이 목표입니다. 구독자님들의 댓글만 봐도 이 채널이 무엇을 지향하는지 짐작하실 수 있을 겁니다.
이제 본격적으로 이야기를 시작하겠습니다. 2022년 4월 16일, 남들이 1.68% 배당을 받을 때 같은 종목으로 8.7% 배당을 받는 이유라는 영상을 올렸습니다. 1년 전 영상의 내용을 간단히 정리해 보겠습니다.
2020년 5월 말부터 효성첨단소재를 매수하기 시작했습니다. 8만 원대부터 샀지만 주가가 조금씩 올라 평균 매수 단가는 11만 5천 원이 되었습니다. 당시 투자 자금이 많지 않아 31주밖에 사지 못했고, 약 350만 원을 투자했습니다. 2020년 5월부터 1년을 보유한 뒤 2021년 5월 7일에 31주 중 5주를 매도해 수익을 실현했습니다. 당시 240% 정도 수익이 나서 약 200만 원을 현금화해 다른 종목에 투자했습니다. 2021년 상승장에서는 이처럼 씨를 뿌리듯 늘려가는 투자 전략을 썼고, 나름 성과도 좋았습니다.
하지만 이 전략으로는 하락장과 횡보장에서 꾸준한 수익을 내기 어렵겠다는 판단이 들었고, 결국 배당연금 투자로 방향을 바꾸게 되었습니다. 배당연금 투자에 확신을 갖게 된 여러 사례 가운데 하나를 소개하겠습니다. 5주를 수익 실현한 뒤 남아 있던 효성첨단소재 26주는 지금도 보유하고 있습니다. 곧 3년이 됩니다.
작년 4월 4일 효성첨단소재는 주당 1만 원의 배당을 지급했습니다. 당시 주가는 60만 원이었으므로 공시된 배당수익률은 1.68%였습니다. 2%도 되지 않는 배당수익이었기 때문에 이 배당금을 크다고 느끼는 사람은 거의 없었을 겁니다.
하지만 배당 공시보다 2년 전에 매수한 제 배당수익률은 1.68%처럼 소소한 수준이 아니었습니다. 주당 11만 5천 원에 샀으니 제 매수가 기준으로는 8.7%라는 큰 배당수익률이었습니다. 효성첨단소재 26주의 투자 원금은 약 300만 원인데, 2022년에 배당금으로만 26만 원을 받았습니다. 11만 5천 원이던 주가가 60만 원까지 오르며 시세 차익을 얻었고, 쏠쏠한 배당까지 받게 된 것입니다. 1년 전 영상 제목에 "내년엔 설마 10% 이상"이라는 문구를 달았는데, 그 기대가 현실이 되었습니다. 효성첨단소재는 2023년 배당금으로 주당 15,000원을 지급하겠다는 공시를 냈습니다.
주당 11만 5천 원에 매수한 제 배당수익률은 무려 13%에 달합니다. 2022년 최악의 하락장 속에서 시세 차익으로 수익을 낸 투자자는 찾아보기 어렵습니다. 제가 보유한 다른 종목들의 주가도 당연히 이전보다 떨어졌습니다. 이렇게 어려운 상황에서도 배당금만으로 13%의 수익을 얻게 된 것입니다. 300만 원의 투자 원금으로 작년에는 26만 원, 올해는 39만 원의 배당을 받았습니다. 2년 동안 배당수익만 65만 원을 확보했고, 배당소득세를 떼고도 55만 원에 해당하는 금액입니다. 만약 300만 원이 아니라 3000만 원을 투자했다면 2년 동안 배당수익만 550만 원을 얻었을 것입니다.
보유 수량은 그대로 둔 채 창출된 수익이기에 더 큰 의미가 있습니다. 2021년 5월 다섯 주를 팔면서 시세 차익 200만 원을 확정한 것이 조금은 후회됩니다. 효성첨단소재가 앞으로도 꾸준히 배당을 지급하는 기업으로 남는다면, 다섯 주를 판 것은 황금알을 낳는 거위의 배를 가른 셈이 되기 때문입니다. 앞으로도 배당을 준다면 26주는 절대 팔지 않을 것 같습니다.
나무증권에서는 무료로 보유 종목의 흥미로운 통계를 확인할 수 있습니다. 제가 보유한 효성첨단소재 수량은 26주뿐이어서 상위 14%에 해당합니다. 하지만 보유 기간은 상위 3%입니다. 1,039일을 보유한 사람이 3%밖에 안 된다는 뜻입니다. 평가 손익을 보면 더 놀랍습니다. 주주 평균 손익은 -69만 4,166원입니다. 효성첨단소재를 보유한 투자자 대부분이 손실 중이라는 의미입니다. 그런데 저는 800만 원 이상 수익을 내고 있습니다. 300만 원이 1,100만 원 이상으로 불어난 것입니다. 매도 후 얻은 다섯 주의 수익까지 합치면 금액은 더 커집니다. 제 수익은 상위 2%에 해당합니다.
수량은 적지만 3년 가까이 보유하며 남들보다 큰 수익을 만들었습니다. 먼저 매수했기 때문에 매입 단가도 평균 50만 원보다 훨씬 낮은 11만 원대입니다. 투자 수익률도 평균 -8.7%보다 훨씬 높은 271.17%입니다. 보유 기간이 상위 3%라는 말은, 저보다 끈기 있게 보유한 사람이 많지 않다는 뜻입니다. 끈기 있게 보유하면서 시세 차익과 13%의 배당수익을 함께 누리게 된 것입니다. 이것이 제가 꿈꾸는 배당연금 투자의 모습입니다. 사실 3년 만에 배당수익률 13%를 누릴 수 있는 배당성장주는 찾아내기 꽤 어렵습니다. 운이 따라주지 않으면 불가능한 일이죠.
솔직히 말씀드리면, 효성첨단소재의 주가와 배당이 이렇게 빨리 성장할 줄 알았다면 300만 원이 아니라 훨씬 큰 금액을 투자했을 겁니다. 제 능력으로는 감히 예측할 수 없는 부분이었습니다. 하지만 한 가지 믿음은 확실해졌습니다. 오랜 시간 끈기 있게 공부하며 배당 수익을 늘려가다 보면, 시장 상황과 상관없이 모두가 부러워할 만한 배당연금을 안정적으로 받는 날이 반드시 온다는 믿음입니다. 배당연금이 복리로 서서히 불어나다 보면 가랑비에 옷 젖는 날이 분명 올 것입니다. 효성첨단소재의 배당수익률이 2022년 8.7%, 2023년 13%에서 내년에는 어떻게 바뀔지 저도 궁금합니다. 끈기 있게 보유하면서 그 과정을 계속 영상으로 남길 계획입니다. 10년, 20년 뒤 제가 받게 될 배당연금이 얼마일지 정확히 예측하기는 어렵습니다. 이런저런 이야기에 마음이 흔들리기보다는, 매 순간을 기록으로 남기며 직접 확인해 볼 생각입니다.
대충은 알고 있지만 정확히는 모르는 정보가 생각보다 많습니다. 미국 주식 배당금을 받으려면 언제까지 매수해야 하는지 정확히 알고 계신가요. 배당 관련 책을 읽어 봐도 애매하게 적혀 있는 경우가 대부분입니다. 책에 있는 내용을 가져와 보겠습니다. 어떤 책에서는 배당락일 하루 전날까지 매수 주문이 체결되면 배당금을 받을 수 있지만, 혹시 모를 문제가 있을 수 있으니 배당락일 하루 전에 주문하기보다 2~3일 여유를 두고 매수하는 것이 안전하다고 적혀 있습니다. 또 다른 책에서는 미국 주식의 결제일이 매매일로부터 3영업일 후이니, 배당 기준일로부터 3영업일 전에는 매수해야 한다고 나와 있습니다. 배당 기준일은 배당락일 다음 날이므로, 결국 배당락일 3영업일 전에는 매수해야 한다는 뜻이 됩니다. 그런데 배당락일 하루 전에 사도 된다는 것인지, 배당락일 2영업일 전에 사야 한다는 것인지 책만 읽으면 헷갈립니다. 이럴 때 대부분의 투자자는 둘 중 무엇이 맞느냐고 묻습니다. 가장 정확한 방법은 직접 확인해 보는 것입니다.
구독자님들께 확실한 정보를 드리기 위해 제가 직접 확인한 결과를 공유하겠습니다. 스타벅스의 최근 배당락일은 2023년 2월 9일 목요일이었습니다. 그래서 배당락일 이틀 전인 2월 7일 밤에 스타벅스 한 주를, 배당락일 하루 전인 2월 8일 밤에 한 주를 매수해 총 두 주를 샀습니다. 두 주의 배당금이 지급된다면 배당락일 하루 전에 매수해도 된다는 뜻이고, 한 주의 배당금만 지급된다면 하루 전 매수로는 배당을 받을 수 없다는 뜻입니다. 일부러 한국 시간으로 2월 7일 밤 12시가 넘은 12시 10분경에 매수를 진행했습니다. 엄밀히 말하면 2월 8일 새벽입니다. 그리고 2월 8일 밤 12시가 넘은 12시 10분경, 엄밀히 말하면 2월 9일 새벽에 매수를 진행했습니다. 화면에서 보듯 매수 체결일자는 자정이 넘어도 2월 7일, 2월 8일로 표시됩니다. 실제 매수 결제가 이루어진 날짜는 2월 10일과 2월 13일이었습니다. 2월 7일 체결분은 2월 10일에 결제되었고, 2월 8일 체결분은 배당 기준일인 2월 10일을 넘긴 2월 13일에 결제되었습니다. 이 부분에서 의견이 갈리는 것 같습니다. 결제일이 배당 기준일을 넘었으니 배당이 지급되지 않을 것이라는 의견과, 배당락 이전에 매수했으니 배당금이 지급될 것이라는 의견이 함께 있었습니다. 누구 말이 맞는지는 곧 결론이 났습니다.
스타벅스의 주당 배당금은 0.53달러였습니다. 제가 받은 스타벅스 배당금은 0.9달러입니다. 0.53달러에 두 주를 곱하면 1.06달러이고, 여기서 배당소득세 15%를 제외하면 0.9달러가 됩니다. 즉 두 주에 해당하는 배당을 받은 것입니다. 배당락일 이틀 전에 산 주식뿐 아니라 배당락일 하루 전에 산 주식에도 배당이 지급되었습니다. 미국 주식은 국내 주식과 달리 체결 후 3영업일 뒤에 결제된다는 것은 맞습니다. 그렇다고 국내 주식처럼 배당 기준일 3영업일 전에 반드시 매수하지 않아도 된다는 것을 직접 확인했습니다. 간단히 정리하면, 미국 주식은 국내 주식보다 결제가 하루 늦게 체결되지만, 배당락일 하루 전에 매수해도 배당금을 받을 수 있다는 것입니다.
배당락일에 매수하면 어떻게 되는지도 보여드리겠습니다. SCHD의 최근 배당락일은 3월 22일이었습니다. 3월 22일에 SCHD 30주를 매수했습니다. 제가 현재 보유한 SCHD는 442주입니다. 3월에 지급된 SCHD의 주당 배당금은 0.59달러이므로, 442주에 해당하는 배당금은 배당소득세 15%를 제외하고 약 224달러가 입금되어야 합니다. 하지만 제 계좌에는 208.9달러만 입금되었습니다. 412주에 해당하는 배당금입니다. 즉 배당락일에 매수한 30주는 배당에 반영되지 않았습니다. 단 하루 차이로 배당을 받지 못한 것입니다. 구독자님들께 보여드리기 위해 배당락 이틀 전, 하루 전, 당일 매수를 모두 직접 해봤습니다. SCHD 30주의 배당금은 날렸지만, 이제 미국 주식 배당을 받으려면 언제 매수해야 하는지 헷갈릴 일은 없을 것이니 만족합니다.
지난 3월에 받은 배당금은 세금을 떼고 52만 원이었습니다. 일하지 않고도 안정적으로 얻은 수익이니 충분히 만족합니다. 4월에 받을 예상 배당금은 50만 원입니다. 하지만 내역을 보면 효성첨단소재가 26만 원으로 표기된 것을 확인할 수 있습니다. 올해 효성첨단소재의 배당금은 39만 원입니다. 따라서 예상 배당금 50만 원보다 13만 원이 더 커져야 합니다. 배당소득세 15.4%를 제하면 약 11만 원이 증가한 61만 원이 될 것입니다. 생활비를 아껴 수량을 계속 늘리고 시간의 힘을 빌려 배당이 성장한다면, 월 100만 원 이상의 배당금을 받게 되는 날이 제 계획보다 빨리 올 것이라고 확신합니다.
최근 찰스 슈왑과 관련한 안 좋은 이슈가 뉴스로 보도되면서, SCHD를 모두 팔아야 하는 것은 아닌지 진지하게 고민하시는 분들도 있는 것 같습니다. 제가 SCHD를 모아가기로 결정한 이유를 담은 영상에서, ETF라 해도 한 종목만 모아가는 데 따르는 심리적 부담에서 벗어나게 되었다고 말씀드린 바 있습니다. 미래만 놓고 보면 SCHD만 모으는 것이 가장 합리적인 선택처럼 보일 수 있지만, 심리적 요소를 유지할 수 없다면 의미가 없기 때문에 적당히 합리적인 선택을 하겠다고 말씀드렸습니다. 그때 제 선택을 좋지 않게 보신 분들도 물론 있었습니다.
다시 한번 분명히 말씀드리지만, 저는 최고의 수익률을 얻는 것이 목표가 아닙니다. 마음 편히 투자하면서 안정적으로 현금흐름을 늘려가는 것이 제 목표에 더 가깝습니다. 심리적으로 흔들리지 않는 저만의 투자 시스템을 구축하면서, 빨리 달리기보다 오버페이스를 하지 않는 데 더 집중할 계획입니다. 근로소득보다 자본소득이 커지는 그날을 꿈꾸며, 구독자님들과 함께 흔들림 없이 끝까지 가보겠습니다.
오늘도 긴 영상을 끝까지 시청해 주셔서 정말 감사합니다.
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