저자: 미상 · 한국인
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TQQQ에 월 500달러 적립식으로 10년·15년 투자 시 몬테카를로 시뮬레이션 기준 수익이 크다고 주장. 과거 백테스트(2012~)에서 원금 7만달러가 약 6억~15억원대로 불어났다고 제시. 최악 시나리오도 원금 대비 큰 수익으로 제시하며, AMD에도 같은 조건을 적용해 보여주겠다고 함. 과거 데이터 기반 시뮬레이션이므로 미래 수익 보장이 아님에도 확실성을 강조한 영상.
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안녕하세요. 내가 산 주식이 미사일처럼 쫙 솟구치기를 바라는 마음으로 미국주식 관련 팁을 전해드리는 채널입니다. 어제 구독자가 100명이나 늘었네요. 역시 유튜브는 영상을 꾸준히 올리는 게 좋다는 생각을 다시 한번 하게 됩니다. 하지만 무엇보다 시청자의 니즈를 충족시키는 영상이 많이 올라와야 하겠죠. 그래서 이번에는 여러분이 더 실질적으로 활용할 수 있는 내용을 가져왔습니다.
제가 항상 백테스트를 할 때 사용하는 비주얼 포트폴리오에서 제공하는 여러 기능 중 하나를 소개해 드리면서, 이것으로 TQQQ의 예상 미래 수익에 대해 이야기해 보려고 합니다.
이 기능의 이름은 몬테카를로 시뮬레이션입니다. 과거 데이터를 기반으로 우리의 미래 수익률을 측정해 주는 기능인데요. 영상이 조금 길어질 수도 있을 것 같으니 바로 시작하겠습니다.
전에 제가 올린 영상에서는 TQQQ에 이렇게 투자하면 최대 얼마를 벌 수 있다는 식으로 말씀드렸습니다. 그것은 TQQQ가 상장한 이후 지금까지의 데이터를 보여드리면서, 이렇게 하면 미래에는 얼마를 벌 수 있을 거라고 이야기한 것이었죠. 그런데 많은 분들이 과거 데이터니까 쉽게 생각할 수 있는 거라고 비판하셨습니다. 또 TQQQ를 10년씩 장기 투자하는 사람은 얼마 없지 않느냐는 반박 글도 올려주셨습니다.
그래서 이번에는 과거가 아닌 미래를 한번 살펴보겠습니다.
먼저 포트폴리오 타입에서 티커를 선택해야 개별 종목을 고를 수 있습니다. 저처럼 돈 없는 사람을 위해 기초 자본금은 1만 달러(약 1000만 원)로 잡고, 꾸준히 적립식 투자를 한다는 전제를 두기 위해 적립 옵션을 선택해 한 달에 500달러씩 적립하도록 설정합니다. 주가와 상관없이 매수하는 방식입니다.
다음으로 인플레이션 적용 항목에서 예스를 선택해 주세요. 인플레이션이 적용되어야 더 정확한 수치를 알 수 있습니다.
컨트리뷰션 주기는 매달 적립으로 설정하고, 시뮬레이션 기간은 원하는 만큼 설정할 수 있습니다. 다만 이 시스템은 5년 단위로 끊어서 보여주기 때문에, 저는 가장 기본인 10년으로 하겠습니다. 세금은 프리 택스로 설정하고, 시뮬레이션 모델은 과거 데이터를 기반으로 하는 게 좋습니다.
그리고 뉴스 히스토리를 적용해서 TQQQ 전체 과거를 기반으로 테스트하도록 하겠습니다. 부스트랩 모델은 저도 정확히 무엇인지 잘 모르겠습니다. 결과에 영향을 주는 것 같진 않지만, 궁금하신 분은 찾아보시면 좋겠습니다.
리밸런싱은 종목이 하나뿐이므로 건드리지 않습니다. 티커에는 TQQQ를 입력하고 비중은 100%로 가져가겠습니다.
결과를 보시면 다섯 개의 라인이 있습니다. 아래에서부터 10, 25, 50, 75, 90% 백분위 라인인데요. 90%라는 것은 설정한 기간 중 90%의 기간 동안 경기가 좋았을 경우를 의미합니다.
그래프에서 가장 중요한 점은, 5년 이후부터 상승세가 가파르게 올라가면서 다섯 개의 그래프가 쫙 펼쳐진다는 것입니다. 이는 복리의 힘이 슬슬 작용하기 시작하는 단계라는 뜻입니다. 따라서 최소 5년은 투자해야 원하는 수익률이 눈에 띄게 불어난다고 볼 수 있습니다.
그래프가 보기 힘들어서 인플레이션 적용 여부를 모두 클릭해 보니 훨씬 편해졌습니다. 이 결과를 보면, 처음 1만 달러로 시작해 매달 500달러씩 적립 투자했을 때 가장 좋은 시나리오에서 벌 수 있는 돈은 약 530만 달러입니다. 1달러를 1000원으로 잡아도 53억 원입니다. 반면 최악의 경우에도 약 40만 달러는 남습니다. 즉 사업 실패가 아니라는 뜻입니다.
투자 원금은 1만 달러 + (120개월 × 500달러) = 7만 달러, 즉 약 7000만 원입니다. 최악의 경우에도 원금의 6배 가까운 수익을 보여줍니다. 다만 이 경우는 정말 최악의 상황에서나 있을 법한 결과라고 설명하고 있습니다.
530만 달러는 최상의 경우를 가정한 것이기 때문에, 현실적으로는 중간에 위치한 시나리오가 더 의미가 있습니다. 중간 시나리오에서 최상은 약 30억 원, 최악이라도 약 7억 원을 손에 쥘 수 있다는 계산입니다.
그럼 같은 기준으로 과거 데이터를 백테스트하면 어떨까요? 백테스트는 5년 단위로 끊기 때문에, 지금을 기준으로 10년 전인 2012년 7월부터 현재까지 기간을 잡고 그때 1만 달러를 투자해 매달 500달러씩 넣었다고 가정해 보겠습니다.
투자 원금은 역시 7만 달러입니다. 결과는 인플레이션을 적용했을 때 현재 자산이 약 6억 원입니다. 최대값은 언제일까요? 2021년 말에 약 15억 8천만 원이었습니다. 7000만 원을 투자해서 이 정도 수익이면 꽤나 놀라운 결과입니다.
이제 아까 보셨던 미래 데이터로 다시 돌아가 보겠습니다. 주황색 선의 결과와 거의 비슷한 금액이 나옵니다. 데이터상으로 가장 무난하게 얻을 수 있는 수익은 7000만 원 투자로 약 15억 원이라는 이야기입니다. 물론 시나리오가 더 좋다면 2배 이상의 수익도 노려볼 수 있겠지만, 이런 방식으로 투자해도 10억 원 이상의 수익이 나온다는 결과입니다. 경기가 안 좋아도 7억 원은 남습니다.
만약 10년 후 최악의 경우가 실현되었다고 가정해 보겠습니다. 그래도 이 돈으로는 부족해서 10억 원 이상은 벌어야겠다는 생각에, 5년을 더 지속적으로 투자한다면 결과는 어떻게 될까요?
투자 원금은 이렇게 늘어납니다. 그리고 최악의 경우에도 얼마일까요? 놀라지 마세요. 약 20억 원입니다. 아까 10년 투자에서 평범하게 나올 수 있는 결과가 15억 원이었는데, 15년으로 투자 기간을 늘리니 최악의 경우도 20억 원이 나옵니다. 보통은 약 200억 원, 최상의 경우는 약 600억 원이 나옵니다.
이것이 바로 복리의 힘이 얼마나 강력하게 작용하는지를 보여줍니다. 여러분, 우리가 아무리 사업을 해도 15년 동안 순수익으로 100억 원을 버는 것이 쉬울까요? 정말 잘되는 사업이 아니고서는 100억 원은 쉬운 일이 아닙니다.
오늘 결과를 통해 알 수 있는 것은 무엇일까요? TQQQ가 최고다라고 하면 틀린 말은 아닐 겁니다. 하지만 제가 가장 말씀드리고 싶은 것은, 적립식으로 오래 투자할수록, 그리고 확실한 종목일수록 복리의 힘이 하루하루 더 강해진다는 사실입니다.
제가 TQQQ의 좋은 모습만 보여줘서 믿음이 안 가신다면, 평범한 종목 하나를 골라 테스트해 보셔도 좋습니다. 지금 보여드리는 것은 어떤 종목일까요? 바로 AMD입니다. AMD를 15년간 같은 조건으로 투자한 결과가 어떻게 나오는지는 여러분의 상상에 맡기겠습니다.
오늘 영상이 도움이 되셨다면 좋아요와 구독, 알림 설정까지 부탁드립니다. 감사합니다.
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