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SP500 ETF를 이제 막 시작하신 분들이라면 미국 직토와 국내상자 ETF 뭐가 더 나은지 고민해 보셨을 것 같은데요. 둘 중에 어떤 것이 더 유리한지 간단히 정리해 보도록 하겠습니다. ETF 투자를 처음 시작하신다면 굉장히 높은 확률로 S&P 500 ETF부터 시작하게 되실 거예요. 3전닉스 개별 종목이나 국내 반도체 ETF부터 시작하시는 분들도 많으신데요. 솔직히 이건 뭐랑 똑같냐면 우리가 어떤 게임을 시작할 때 난이도를 설정할 수 있잖아요. 그런데 튜토리얼도 건너뛰고요. 난이도 쉬움도 아니고 하드모드 가장 어려운 난이도로 게임을 시작하는 것과 똑같습니다.
조작 방법도 아직 익숙하지가 않은데 나보다 레벨이 훨씬 더 높은 적들이 사방에서 몰려오는 거예요. 게임을 오랫동안 즐길 수가 없겠죠. 무수히 많은 유혹에도 불구하고 SMP 500부터 시작해 보려고 마음 먹으셨다면 그것만으로도 꽤 좋은 출발이라고 생각을 합니다. 하지만 여기서 또 하나의 고민거리에 부딪히게 되죠. 국내 상장 ETF와 미국 상장 ETF 둘 중에 뭘 사야 할까? 바로이 고민입니다. SP 500 ETF가 한국에도 있고요. 그리고 미국에도 있죠. 보수도 다르고 이름도 달라요. 하지만 기초 지수가 동일한 패시브 ETF이기 때문에 실질적으로 같은 ETF라고 봐도 무방합니다.
물론 국내 상자 ETF들은 데일리 환율 등락이 ETF 성과에 영향을 미치긴 합니다.이 둘을 고민하게 만드는 가장 큰 이유는 바로 세금입니다. 수익이 있는 곳에 당연히 세금이 있죠. ETF 투자해서 돈을 벌었으면 세금을 내야 합니다. 그런데 국내 상장 해외 주식형 ETF와 미국 상장 ETF는요. 매매 차익 그리고 분배금에 대한 세율이 다릅니다. 세율만 다른 것이 아니죠. 세금의 종류도 달라요. 국내 상장 해외 ETF의 매매 차익은 배당 소득세지만 미국 상장 ETF의 매매 차익은 양도 소득세입니다. 뒤에서 자세히 말씀을 드릴 텐데이 둘은 엄청난 차입니다.
코덱스 뮤 지수를 추종하는 패시브 ETF지만 어떤 ETF를 어떻게 투자하는지에 따라서 새우 수익률이 엄청나게 차이가 날 수 있다라는 말씀을 드리고 있는 거예요. 투자자 개인의 상황이 모두 다르기 때문에 이게 무조건 정답입니다. 이렇게 단정드릴 순 없어요. 하지만 보통 투자를 처음 시작하신다면 미국 상장 ETF보다는 국내 상장 ETF를 절세 계좌에서 사는 것이 좋다라고 말씀을 드립니다. 간혹 가다가 VOO를 절세 계좌에서 하면 안 될까요라고 질문을 주시는 분도 계세요. 미국 상장 ETF는요. 절사 계좌에서 투자하는 것이 불가능하죠. 국내 상장 해외 ETF는요.
매매 차익과 분배금 모두 다 15.4% % 배당소득세가 부과가 됩니다. 일반 계좌에서 투자하면 15.4%이 세율을 그대로 적용받게 되는데 절세 계좌에서 투자하면이 세금을 줄일 수가 있는 거예요. 그렇기 때문에 미국 직와 비교하면요. 세후 수익률이 비약적으로 높아지게 됩니다. ETF 투자를 할 수 있는 절세계좌 3대장 연금저축 IRP 그리고 중계형 ISA가 있죠. 긴 호흡으로 투자할 수 있는 자금, 노후 대비 자금은 연금 저축이나 IRP에 넣으시면 되고요. 3년에서 5년 내에 사용할 수도 있는 자금은 중계형 ISA에 넣으시면 돼요.이 세 계좌에 납입할 수 있는 연간 한돈은요.
3,800만 원입니다. 이미 목돈을 마련해 놓으신 분들을 제외하고 일반적인 직장인분들 중에서 매년 3,800만 원을 저축할 수 있는 분들 많지는 않을 거예요. 인당 3,800만 원이니까 부부라면 7,600만 원이거든요. 한 가정에서 연간 7,600만 원을 저축한다. 글쎄요. 한도가 일반적인 기준에서 부족하진 않다고 생각합니다. 절세계좌 투자 예시를 중계형 ISA를 기준으로 한번 보여 드릴게요. 중경 ISA의 비과세 한도가 200만 원입니다. 해외 직하시면 매년 기본 공제 250만 원이 들어가기 때문에 중경 ISA의 200만 원 비가세의 한돈는 상대적인 메리트라고 보기는 어려워요.
하지만 매매 차익과 분배금에 대한 세율이 9.9%입니다. 9%입니다. V5O나 스파이 M을 투자했을 때와 비교하면 새우 수익률은 크게 차이가 나게 되는 거예요. 가끔 이런 분도 계세요. 나는 원화에 대한 신뢰가 없다. 달러로 투자하고 싶어서 미국 직한다. 진짜 이렇게 말씀하시는 분들이 계십니다. 국내상장 SNP 500 ETF에 투자한다고 해서요. 원화를 들고 있는 것이 아니에요. 우리가 증권사 통해서 직접 환절을 하지 않을 뿐이지 코덱스 미국 S&P 500 ETF를 원화로 사도요. ETF가 환전을 해서 미국 주식을 사는 거예요. 달러 자산을 보유하고 있는 것과 마찬가지라는 거죠.
그래서 ETF에 환차손이나 환차액이 발생하잖아요. 절대로 이런 오해는 하지 마시고요. 해외 직하시기 전에 절세 계좌 한도까지 국내상장 ETF 투자하시는 것이 좋습니다. 투자의 정답이 있는 것은 아니지만 절세계좌 한도까지는 국내 상장, 해외 주식형, ETF가 유리하다. 여기까지는요. 크게 의견은 없으신 거 같아요. 절세 계좌에 연간 한도를 초과했다. 그럼 어떻게 해야 될까요? 여기서부터는 개인마다 차이가 조금 있기 때문에 의견이 갈릴 수는 있어요. 그런데 저는 절세계한도 초가분부터는 국내 상장 해외 ETF보다 미국 직을 하시라고 말씀을 드립니다.
코덱스 미국 SP 500은 세율이 15.4%고 4%고 VO는 22% 아니냐? 세율이 더 낮은 국내 상장 ETF를 해야지 왜 미국 직가 더 낮다라고 하는 거냐 이렇게 생각하실 수도 있습니다. 물론 세율은 더 낮지만 세금의 종류가 달라요. 미국 상장 해외 ETF는요. 양도 소득세로 분류가 됩니다. 배당 소득은요. 연 2천만 원이 넘어가면 종합 과세가 돼요. 세율이 15.4%가 아니라 다른 소득과 합산이 돼서 최고 49.5%까지 5%까지 높아질 수가 있습니다. 단순히 세율만 높아지는 것이 아니죠. 금융소득 종합 과세 대상자가 됩니다. 금융소득 종합 과세 대상자가 되면요.
생각보다 번거로운 일들이 상당히 많이 벌어집니다. 나는 아직 투자금이 크지 않아서 매매 차액 연 2천만 원 넘을 일이 없어요. 괜찮아요. 이렇게 말씀하시는 분들 계십니다. 그런데 우리가 투자를 1,년 할 거 아니잖아요. 그리고 연 3, 4% 정도 기대하고 해외 주식형 ETF 투자하는 것은 아닐 겁니다. 지금은 크게 와닿지 않으실 수 있어요. 그런데 해외 주식형 ETF 투자 오래 하시면요. 종합 과세 기준 2천만 원이 그렇게 높은 것은 아니다라는 것을 느끼게 되실 겁니다. 미국 직에 대한 매매 차익은 양도 소득세로 분류가 되는데요. 연간 2천만 원이 넘어가도요.
다른 소득과 합산이 되지 않아요. 세율은 22%로 고정이고요. 무엇보다 금융소득 종합 과세 대상자가 될 우려가 없습니다. 이제 막 투자를 시작하려고 하는데 투자 규모가 조금 크다. 절세 계좌도 전부 다 찾고 과표 관리까지 생각하신다면 미국 상장 ETF가 훨씬 유리합니다. SP 500 ETF 뭘 사야 할까요? 국내 상장 ETF를 절세 계좌에서 투자하는 것이 가장 유리합니다. ETF 투자의 시작은 계좌 개설부터거든요. 절세 계좌 3종 세트 없는 분들은요. 이것부터 꼭 개설하셨으면 좋겠습니다. 연 3,800만 원을 채우는 것도 일반적인 기준에서 쉽지 않아요.
하지만 절세계자 한도를 다 채우셨다면 그다음은 미국 직을 추천드립니다. 다들 해외 직와 국내 상자 ETF 어떻게 활용하고 계실까요? 본인의 팁을 댓글로 남겨 주시면이 영상을 보시는 많은 분들에게 도움이 될 것 같습니다. 이태에 긁어주는 남자 오늘은 여기까지입니다.
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