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안녕하세요. 서델입니다. 조금 늦은 2016년 9월 영금전축 펀드 결산 영상입니다. 2019년 8월 1일 투자 시작해서 86개월 연소 월정립 매수 중입니다. 연접에서 미국 ETF 장기 투자로 풍족한 노후 꿈꾸고 계신 분들에게 저의 여정이 도움되었으면 하는 마음으로 매월 투자 현황과 경험을 공유하고 있습니다. 2016년 9월 한 달간 연금 펀드 수익률 -0.53% 53% 금액으로는 약 38만 원 손실입니다. 아쉽지만 7월 8월 9월 3개월 연속 마이너스 기록했습니다. 과거 데이터와 다르게 올해 9월 미 주식 분위기 나쁘지 않아서 서대리 연접도 플러스 될 줄 알았는데 결국 마이너스로 마감했습니다.
9월 주요 지수 수익률 보면 SMP 500은 0.5% 떨어졌지만 나스닥은 1.9% 올랐습니다. 달로 환율도 0.6% 6% 떨어졌지만 그동안 부진했던 나스닥이 힘내줬으니 기대해 볼 만 했는데요. 실제 종목별 9월 수익 보면 지수와 비슷하게 따라갔습니다. 나스닥 ETF는 플러스였고 SMP 500은 마이너스였습니다. 근데 올해 잘 나갔던 미배당이 9월에 많이 떨어지면서 계좌 전체로 보면 마이너스 된 것이죠. 원조인 SCHD와 한국판인 미배당 모두 올해 8월까지 잘 나가다가 9월 들어 부진한 모습입니다. 미배당은 주가의 달로 환율까지 반영되니 하락폭이 훨씬 커 보이고요.
반대로 그동안 무시받았던 SP500 나스닥은 조금씩 살아나는 모습입니다. 일시적인 현상인지 아니면 예전처럼 격차 벌릴 타이밍인지 저는 알 수 없습니다. 다만 시장 분위기 상관없이 ETF별로 설계 구조와 목적이 다릅니다. 이렇게 타이밍 맞춰서 투자할 ETF 갈아탈게 아니라 꾸준히 모아갈 계획이라면 각자의 목적에 맞는 ETF로 쭉 투자하는게 더 마음 편할 겁니다. 저는 당장의 안정적인 배당금 현금흐름보다 총자산 늘리기가 우선 순위 목표입니다. 그래서 미배당보다 SNP 나스타 ETF를 더 열심히 모으고 있습니다. 작년 3월부터 본격적으로 월정립 매수 시작한 두 번째 연접화는 9월 수익률 -0.3% 3% 금액으로는 69,47원 평가 손실입니다.
기본적으로 투자 방법은 첫 번째 연접과 똑같습니다. 하지만이 계좌에는 달러 파킹 ETF가 들어 있습니다. 월정립 매수 시작하기 전에 입금만 해도 돈을 놀리기 싫어서 사돈 ETF인데요. 미국 주식이 많이 떨어지면 월정님 매수와 함께 달러 파킹어 ETF 팔아 저점 추가 매수할 계획이었습니다. 근데 제 기준만큼 주식이 떨어지지도 않았다 보니 계속 가지고 있게 되었습니다. 이런 상황을 지켜보면서 역시 타이밍 잡기와 하락장 기다렸다 투자는 어렵다는 사실을 한 번 더 확실히 깨달았습니다. 예측해서 대응하는 것도 어려운데 일단 의미 있는 하락장 만날 수 있는 운도 있어야 가능한 투자법이기 때문이죠.
많은 분들이 가장 궁금해하시는 서대리 영금조 펀드 계좌별 종목 현황과 비중은 다음과 같습니다. 9월 거래 내역은 평소와 똑같습니다. 9월 천 영업일에 50만 원 입금하고 솔미당 월배당금과 합쳐서 세 개의 ETF를 시장가에 무지성 매수했습니다. 매수한 ETF는 에이스 미국 SP 508주, 에이스 미국 나스닥 105주, 솔 미국 배당 다오존스 10주입니다. 첫 번째 언저판 총재산이 많이 늘어나서 이제 50만 원치 매수해도 계좌에 미치는 영향은 1%도 안 됩니다. 덕분에 주가와 시장 분위기 상관없이 월정립 매수 더 잘할 수 있게 되었습니다.
두 번째 음료초 펀드도 기본적으로 매수 종목은 똑같습니다. 75만 원 입금하고 코덱스 미국 SMP 13주, 코덱스 미국 나스닥 12주, 코덱스 미국 배당 다오존스 9주 월정립 매수했습니다. 75만 원씩 투자하는 이유는 연간 900만 원씩 두 번째 연저폰 채우기 위함입니다. 첫 번째 연판은 세액 공제 안동인 연간 600만 원 입금이 목표입니다. 개인형 IRP는 세액 공제 안도인 연간 300만 원 목표입니다. 연금계좌 총 납비판도 1,800만 원 중 나머지 900만 원은 두 번째 언저폰 담당입니다. 그래서 매월 75만 원씩 투자하는 겁니다.
연금 계좌는 ISA와 다르게 1년 납비 판도가 2월 되지 않습니다. 절세 계좌 매니아인 서델리는 그래서 연금 계좌가 항상 1순위입니다. ISA는 올해 다 못 채우더라도 연금 계좌만큼은 매년 1,800만 원 전부 채우기 위해 노력합니다. 2026년 9월 30일 기준 첫 번째 연접 총자사는 7,216만 원입니다. 9월도 38만 원 평가 손실이었지만 아주 미세하게 지난 달보다 총자산은 늘어났습니다. 그 이유는 손실액이 적어서입니다. 한 달 손실액이 50만 원 입금액보다 적어 총자산 플러스 된 것입니다. 요새 달러완율 하락폭이 주가 상승률다 훨씬 커서 서대리 연금계좌 수익률도 예전보다 많이 떨어졌습니다.
저처럼 연금계좌에서 미국 ETF 모아가다가 재미없는 주가 때문에 투자 방법과 종목 갈아탄들도 주변에 정말 많습니다. 고민 중이라는 댓글도 많고요. 주식 투자를 평소 잘하셨던 분들이라면 그리고 더 좋은 투자 방법과 종목 찾았다면 당연히 바꿔야 합니다. 하지만 아쉽게도 저는 그런 재능이 없습니다. 주가 상관없이 꾸준히 모아가면서 상위 10% 안에 드는 전략을 선택했습니다. 단기간에 부자는 되지 못하더라도 시간만 충분하다면 누구나 풍족한 노후는 보낼 수 있는 투자 방법입니다. 그래서 저는 절세계자 플러스 미국 ETF 조합을 하나의 보험이라 생각합니다.
우선 이걸로 확실한 보험 들어놓고 투자해 보고 싶은 종목이나 방법이 있다면 추가적으로 조금씩 해 보는 겁니다. 저는 아파트 갈아타기 전까지 개별 종목도 나름 열심히 투자했었는데요. 수익률이 나쁘지 않았지만 다시 시작하는 입장에서 미국 ETF 중심으로 모아가는게 훨씬 효율적이겠다는 생각이 들었습니다. 그리고 이왕 미국 ETF 집중할 거면 연금 조축 펀드 IRP IACA 이용하는게 유리하니 매년 납비 판도 다 채우려고 노력하고 있습니다. 절세계자 1년 납비 판도가 1인 기준 3,800만 원입니다. 부부라면 1년 7,600만 원입니다. 남편 안에 둘 다 한도다 채우는게 현실적으로 쉽지 않죠.
너무 스트레스 받을 필요 없이 할 수 있는 데까지 투자하면서 꾸준히 ETF 모아가는게 중요합니다. 제가 연금저치펀드 월정님 매수 시작하면서 연평균 수익률 목표는 7%였습니다. 한 달에 30만 원, 50만 원 투자로 노후생활비 상당 부분 커버할 수 있는데 실제 계좌 총자산은 계획보다 훨씬 잘 나가고 있습니다. 연평균 수익률 7% 기준 2026년 9월 말 예상 총자산 5,116만 원인데 실제 총자산은 7,216만 원으로 2,100만 원 더 잘 나가고 있습니다. 목표 연평균 수익률 두 배 늘린 14% 기준 예상 총자산 6,611만 원인데 이보다도 잘 나가고 있죠.
물론 주식 특성상 당연히 떨어질 때도 있습니다. 그렇기 때문에 투자 기간을 길게 가져가는 겁니다. 투자 기간이 짧으면 손실 볼 확률이 올라갈 수밖에 없습니다. 하지만 5년, 10년, 20년 이런 식으로 투자 기간이 늘어나면 언제 투자 시작했더라도 손실 볼 확률은 점점 낮아집니다. 물론 거치식인지 정립식인지 조사 기간을 어떻게 설정하는지에 따라 투자 기간별 손실 확률은 조금씩 달라집니다. 하지만 한 가지 확실한 건 정확한 타이밍 맞출 수 없다면 투자 기간을 최대한 늘리는게 주식 변동성 막을 수 있는 방법입니다. 도중에 주식을 팔지 않고 계속 계좌 유지할 수 있도록 현금 흐름을 1순위로 관리하는 이유입니다.
투자 기간 늘리기는 사실 ETF 사 놓고 가만히 있으면 됩니다. 근데 저희가 도중에 파는 이유는 변동성이 너무 무서워서 혹은 갑자기 돈이 필요할 때입니다. 주가 하락 공포나 고점 같다는 생각은 투자 경험이 쌓일수록 해결되지만 쓸 돈이 없어서 주식 팔아야 하는 상황은 투자 경험으로 대응이 안 됩니다. 대출로 막을 수 없다면 가지고 있는 주식을 팔아서 해결할 수밖에 없죠. 그때가 마침 하락장이었다면 눈물의 손절로 이어집니다. 그만큼 ETF 수량이 줄었으니 나중에 주식이 다시 오를 때는 회복이 더딜 수밖에 없죠. 만기가 정해진 돈만큼은 따로 현금으로 빼놓고 생활비보다 소득이 더 많은 현금흐름 유지하 집중하는 이유입니다.
그리고 서드리가 만든 군리맵에 월마감 리포트 기능이 추가되었습니다. 앱 하단에 있는 리포트 메뉴 들어가며 이런 식으로 다양한 정보를 정리해서 한 번에 보여 줍니다. 월별 총자산 추세와 주요 시장 지수화의 수익률 비교, 배당금 현황, 미래 총자산 시뮬레이션, 올해 입금 목표 등을 리포트에서 전부 볼 수 있습니다. 단순히 지난 달 결산만 볼 수 있는게 아니라 이미 지나간 과거 데이터도 이런 식으로 바로 확인할 수 있죠. 리포트와 함께 프리미엄 기능으로 서대리 스크랩도 운영하고 있습니다. 제가 뉴스나 투자 관련 정보 보면서 의미 있거나 재밌다 생각하는 내용들은 굴리맵에 스크랩해 둡니다. 그때마다 기사 링크와 자료 올리고 있으니 관심 있으신 분들은 굴리맵 들어와서 한 번씩 확인해 주세요. .
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