저자: 이마 · 외국인
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TQQQ/SOXL/GCL 등 레버리지 ETF 적립투자 시뮬레이션으로 FIRE(1억 달성) 기간을 비교. 100% TQQQ 투자 시 약 8년 7개월, 480만엔 일시투자 후 복리 가정 시 약 10년 7개월 만에 1억2000만엔 가능하다는 주장. FOMC 0.75%p 금리인상 후 파월 발언이 비둘기파 전환으로 해석되며 나스닥 상승, 저자는 현재 바닥이 아니므로 추가 하락 가능성 언급하고 MACD 골든크로스 기준 분할매수 계획을 밝힘. 세금·수수료 미포함, 과거 백테스트 기반.
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소개 및 주제 안내
안녕하세요, 이마입니다. 시청해 주셔서 감사합니다. 이번에는 TCL 전략 투자로 1년에 파이어가 가능하다는 내용을 다뤄보려고 합니다. 나스닥을 기준으로 파이어를 목표로 하지 않는 분들도 계실 텐데, 27세의 젊은 어머니가 수영에 좋다는 말처럼 하나의 참고가 되었으면 합니다. 이전에 TQQQ, SOXL 등을 활용한 투자 시뮬레이션 동영상을 올렸는데, 그 영상에서는 레버리지 100% 투자, 나스닥 80%·TQQQ 20%, 나스닥 50%·TQQQ 50% 비율로 투자했을 때 파이어까지 얼마나 빨라지는지, 그리고 운용 결과에 얼마나 차이가 나는지를 살펴봤습니다.
댓글 요청에 따른 추가 검증
이후 댓글에서 "100% 대신 TQQQ 100%로 투자하면 파이어까지 몇 년이 걸리냐"는 요청을 받았습니다. 또 SOXL 100%로 투자했을 때 파이어까지 얼마나 걸리는지도 확인해 보라는 의견이 있었습니다. 그래서 이번에는 레버리지 검증이 아니라 3배 ETF 중 어느 TQQQ에 투자했을 때 파이어까지 몇 년이 걸리는지 살펴보겠습니다. 원래 SOXL 엑셀 검증도 계획했지만, SOXL은 2010년 1월부터 운용할 수 없어서 데이터가 없었기 때문에 이번에는 TQQQ만 확인하겠습니다. 이 동영상은 7월 28일에 제작했습니다.
연준 FOMC와 금리 인상 전망
여러분도 주목하셨을 텐데, 연준(FOMC)에서 파월 의장이 0.75%p 금리 인상을 단행했습니다. 앞으로 주가가 어떻게 움직일지, 주가에 영향을 주는 뉴스와 TQQQ 관련 이야기도 함께 나누고 싶습니다. 바로 시작하겠습니다.
먼저 FOMC 이야기부터 하겠습니다. 0.75%p 금리 인상은 시장 예상과 거의 같았고, 주가도 큰 흔들림 없이 움직였습니다. 하지만 파월 의장의 기자회견이 시작되자 주가가 꽤 상승했고, 나스닥 100은 올해 최대인 4.26% 상승을 기록했습니다. 파월 의장은 9월 FOMC에서도 비슷한 수준의 금리 인상을 할 수 있다고 언급했기 때문에, 다음에도 0.75%p 인상이 이루어질 가능성이 거의 확실해 보입니다.
이번 FOMC 이후 주가가 크게 오른 주요 원인은 파월 의장이 '비둘기(완화 쪽)'로 돌아섰다고 해석되었기 때문입니다. 비둘기와 매파(타카파)는 정치 세계에서 쓰는 말인데, 금융정책에 대한 입장을 나타냅니다. 매파는 금리 인상 등 긴축에 적극적인 입장이고, 비둘기파는 금융 완화에 긍정적인 입장입니다. 금리 인상은 인플레이션을 잡기 위한 것이지만, 기업의 부담을 키우고 경기 둔화와 주식시장에도 부정적인 영향을 줍니다.
그런데 이번 파월 의장의 발언은 고용이 지난 몇 달간 현저히 늘었고, 실업률은 낮으며, 미국 경제는 아직 매우 강한 노동시장을 갖고 있다는 근거를 제시했습니다. 또 향후 금리 인상 속도를 줄이겠다는 발언도 있었습니다. 즉 매파적 발언이라기보다는 비둘기적 발언에 가까워서 주가가 크게 반응했다고 볼 수 있습니다. 금융회사 하이퍼 샌들러의 로베르토는 금리 인하 확률이 높아졌지만 그 시점이 앞당겨진 것은 아니라고 분석했고, 시장은 긴축 속도가 약해진다고 보았지만 당국이 완전히 비둘기로 돌아섰다고 보기는 어렵다고 해석했습니다. 저도 로베르토와 같은 생각입니다. 인플레이션 비율이 떨어지지 않으면 금리 인상을 계속할 수밖에 없고, 지금 경제 상황에서 완화 정책으로 돌아서기는 어렵다고 봅니다.
지난 영상에서도 말씀드렸지만, 저는 지금이 바닥이라고 생각하지 않으며 주가는 더 떨어질 가능성이 있다고 봅니다. 만약 파월 의장이 인플레이션을 잡기 전에 비둘기로 돌아선다면, 독일 주요 금융그룹의 수석 경제고문 모하메드 엘라리안이 말했듯이 1970년대처럼 인플레이션 퇴치 전에 경기 약세에 반응해 정책을 완화하는 상황이 벌어질 수 있고, 그러면 더 심각한 경기침체와 격차 확대가 올 수 있다고 우려합니다. 파월 의장도 물가 안정 회복에 실패하는 것이 가장 큰 실수라고 말한 만큼, 앞으로도 인플레이션 퇴치를 우선할 것으로 봅니다. 따라서 현재로서는 비둘기로 전환하기는 어렵다고 생각합니다.
투자 전략: 월봉 MACD 활용
주가의 바닥을 100% 맞히는 것은 불가능합니다. 그래서 저는 월봉 MACD를 활용해 다음 골든크로스 때 한 번에 TQQQ를 사는 방법을 생각하고 있습니다. 어리석게 쌓아 올리는 분들에게는 지금이 바닥이 아니고 앞으로 더 내려갈 수 있지만, 신경 쓰지 않고 각자의 스타일로 하락장 동안 TQQQ를 조금씩 사 모으는 방법도 있습니다. 이번 하락 구간이 끝나면 적립 투자와 월봉 MACD 투자 중 어느 쪽 성과가 더 좋은지 비교해 보고 싶습니다.
시뮬레이션 조건 및 결과
27세 남성이 TQQQ에 전력 투자했을 때 몇 년 만에 파이어할 수 있는지 시뮬레이션해 보겠습니다. 이전 영상과 같은 기준으로, 1억 원에 도달하는 시점을 파이어로 봤습니다. 매월 10만 원씩, 연 120만 원을 연초에 투자하고 1억 원 달성까지 매년 120만 원씩 적립 투자하는 조건입니다.
- 나스닥 100%: 필요 원본 1,320만 원, 기간 10년 7개월 - 나스닥 80% / TQQQ 20%: 필요 원본 1,200만 원, 기간 10년 - 나스닥 50% / TQQQ 50%: 필요 원본 1,200만 원, 기간 9년 10개월
이번에도 같은 규칙으로 2010년 1월부터 매월 10만 원씩, 매년 120만 원을 연초에 투자했을 때 1억 원에 도달하는 운용 결과를 보겠습니다. 세금과 수수료는 포함하지 않았으니 참고해 주시기 바랍니다.
2010년 1월부터 운용을 시작해 매년 120만 원씩 투자했을 때, 2018년 8월 1일 운용 원본 1,080만 원이 1억 470만 7,680원이 되어 1억 원을 넘었습니다. 1억 원을 목표로 TQQQ에 전력 투자하면 파이어까지 걸리는 기간은 8년 7개월입니다. 나스닥 100%로 투자한 경우 1억 원 달성 시점은 2020년 7월로, 1년 11개월 더 빠르게 파이어를 달성할 수 있습니다.
2020년 7월까지 TQQQ를 매년 120만 원씩 구입했을 때의 결과를 보면, 투자 원본 1,320만 원의 운용 결과는 나스닥이 1억 1,320만 7,280원, TQQQ가 1억 7,230만 3,440원으로, TQQQ가 약 6,000만 원가량 앞서는 결과가 나왔습니다.
그런데 "1,320만 원이면 TQQQ를 그렇게 살 수 없다"고 생각하실 수도 있어서, 2020년 7월까지 1억 원을 돌파하기 위해 원본을 얼마나 줄일 수 있는지도 확인해 보고 싶었습니다. 2010년부터 2013년까지 최대 4년간 매년 120만 원을 투자하고, 그 뒤로는 추가 투자 없이 원본 480만 원으로 2020년 7월까지 운용하면 1억 2,000만 원 가까이 됩니다. 꽤 놀라운 결과입니다.
480만 원으로 무언가를 얻을 수 있는지 검색해 보니 새 자동차 카탈로그가 나오기도 했습니다. 480만 원으로 차를 사서 드라이브를 할지, 10년 후 1억 2,000만 원을 받을지 선택하는 것은 인생을 크게 바꿀 수 있는 결정입니다. 4년 동안 480만 원만 투자하면 5년 차부터는 추가 투자가 필요 없다는 계산도 나옵니다. 5년 후부터는 그 돈으로 놀고 살 수도 있고, 5년이라는 긴 시간을 기다릴 수 없는 분은 1년 투자액을 120만 원에서 240만 원으로 늘려 2년 만에 총 480만 원을 투자하고, 10년 7개월 뒤에 1억 2,000만 원을 만드는 방법도 있습니다. 이처럼 두근거리는 이야기는 많지 않습니다.
여러분, 480만 원을 2년 반 동안 준비하고 나서 투자를 잊어버리셔도 괜찮습니다. 이 돈은 나중에 이야기하겠습니다. 제 망상 같은 이야기에 함께해 주셔서 감사합니다.
마무리
1억 원 목표 과정에서 다음 달 월봉 MACD 골든크로스 때까지가 파이어로 가는 첫 라운드라고 생각합니다. 그 첫 라운드를 마칠 때까지 진심으로 절약하며 가난하게 살고, 다음 라운드를 준비하는 차분한 자금 마련을 해 나가려고 합니다. 여러분도 절약하며 살아가는 생활을 위해 저에게 응원을 보내 주세요. 주가가 오랫동안 침체하더라도 함께 최선을 다해 나가겠습니다. 끝까지 시청해 주셔서 감사합니다. 다음 영상에서 뵙겠습니다.
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