저자: 한마—소속미상 · 외국인
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TQQQ(3배 나스닥100 ETF)는 2008년 이후 누적 수익률이 매우 높아 장기 보유 시 파이어(조기은퇴)를 앞당길 수 있다고 주장. 나스닥 대비 레버리지 비중을 높일수록 파이어 기간이 줄어든다는 백테스트(QLD 대리, 월 10만엔 적립) 결과를 제시하며 TQQQ 20~50% 편입을 권장. 다만 변동성이 크다는 점도 언급. 세금·수수료 제외. 나스닥 맥디(MACD) 데드크로스 상태에서 골든크로스 전 대응 필요성도 언급.
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인사와 영상 소개
여러분 안녕하세요, 한마입니다. 이번에도 시청해 주셔서 감사합니다. 이번에는 TQQQ를 사면 1년 파이어가 가까워지는지, 제가 메인으로 투자하고 있는 나스닥 ETF(QQQ)와 TQQQ를 비교해 보려고 합니다. 원금을 얼마나 줄일 수 있는지도 함께 살펴보겠습니다.
투자자들의 반응과 보유 현황
여러분은 모두 TQQQ를 사 보셨나요? 댓글을 보면 3배 ETF는 무서워서 살 수 없다는 분도 있고, 같은 3배인 SOXL을 꽤 비율로 보유하고 계신 분도 있는 등 다양합니다. 저는 현재 TQQQ를 장기간 보유하고 있고, 점점 파이어에 가까워지고 있습니다. 파이어 이후에도 계속 보유할 예정입니다.
하락장에서의 추가 매수
이번 하락장에서도 저는 여전히 추가 매수를 하고 있습니다. 10만 엔 정도씩 사고 있는데요, TQQQ뿐 아니라 SOXL 등도 취급하는 운용사가 있습니다. TQQQ는 나스닥 100 지수를 3배로 추종하는 ETF로, 주로 기술주로 구성되어 있습니다. 나스닥 100 지수와 QLD, TQQQ의 차트를 비교해 보면 움직임이 거의 같다는 것을 알 수 있습니다. 다만 TQQQ는 변동성이 훨씬 크다는 점도 확인할 수 있습니다.
TQQQ의 과거 성과
실제로는 구성 종목이 달라 다소 차이가 나지만, 나스닥 100의 3배라는 TQQQ의 폭발적인 과거 수익률을 보고 싶습니다. TQQQ가 설정된 2010년 2월부터 현재까지의 평가손익은 101,303.79%입니다. 10,000%를 넘으면 얼마나 대단한지 상상하기 어려운데, S&P 500과 비교해 보겠습니다. S&P 500을 1955년에 샀다면 2022년 현재까지 평가손익은 10,000% 이상입니다. TQQQ는 14년 만에 평가손익이 10,000%를 넘었으니 그야말로 놀라운 수치입니다.
2008년 12월에 200만 엔을 투자했다면 현재 무려 1억 233만 7,900엔입니다. 2022년 -50% 하락을 겪었음에도 1억 엔을 넘었고, 작년 12월 고점에서는 5억 2,071만 1,200엔에 달했습니다. 이 정도면 파이어를 꿈꿀 수 있는 엄청난 퍼포먼스입니다. TQQQ가 설정된 2018년 12월, 세계 최강 지수라 불리는 S&P 500 ETF에 200만 엔을 투자했다면 현재 7월 기준 운용 결과는 430만 8,100엔입니다. TQQQ의 파괴력이 확연히 드러나는 수치죠. 물론 레버리지가 없는 S&P 500과 비교하는 것 자체가 사실 적절하지 않긴 합니다.
TQQQ의 구성 종목
블룸버그 기사에서 공개된 TQQQ의 상위 구성 종목을 보면, 애플, 마이크로소프트, 엔비디아, 브로드컴 등 레버리지 ETF에도 포함된 유명 종목이 들어 있습니다. 다만 TQQQ에는 골드만삭스나 마스터카드 같은 금융주도 포함되어 있다는 점이 제가 보유한 종목과 다릅니다. 이런 TQQQ를 사면 파이어를 앞당길 수 있을지 검증해 보겠습니다.
검증 방법
이번 검증 기준은 다음과 같습니다. 자산이 1억 엔에 도달하면 파이어한다고 가정하고, 매월 10만 엔씩 투자합니다. 연간 120만 엔은 연초에 일괄 투자하고, 1억 엔에 도달할 때까지 매년 120만 엔씩 적립합니다.
- 패턴 1: 나스닥 ETF(QQQ) 100% - 패턴 2: QQQ 80%, TQQQ 20% - 패턴 3: QQQ 50%, TQQQ 50%
파이어까지 몇 년이 걸리는지, 원금은 얼마나 필요한지 확인하겠습니다. QLD를 가상의 TQQQ로 대입해 검증하며, 기간은 2010년 1월부터 월 단위 총수익률로 보겠습니다. 세금과 수수료는 포함하지 않았으니 참고해 주세요.
검증 결과 1: 나스닥 ETF 100%
2010년 1월에 220만 엔을 일괄 투자하고, 매년 초 120만 엔씩 추가 투자했습니다. 10년 후인 2020년 1월의 운용 결과는 8,003만 83,900엔입니다. 1억 엔에 1,700만 엔 가량 부족해서, 2020년 1월에 120만 엔을 추가로 넣었습니다. 운용 원금은 1,320만 엔이 되었고, 올해 7월에 운용 결과가 1억 엔을 넘어 1억 320만 7,280엔이 되었습니다. 매년 120만 엔씩 투자해 파이어까지 걸린 기간은 10년 7개월입니다. 월 10만 엔으로 10년 남짓 만에 1억 엔을 만든 것만으로도 대단한 결과입니다.
검증 결과 2: QQQ 80%, TQQQ 20%
연초 120만 엔 중 20%인 24만 엔을 TQQQ에, 나머지 96만 엔을 나스닥 ETF에 투자했습니다. 1억 엔을 돌파한 시점은 2020년 1월이었고, 이때 운용 원금은 1,200만 엔입니다. 운용 결과는 1억 169만 8,360엔입니다. 세부적으로 보면 TQQQ 운용 원금 240만 엔은 3,390만 3,900엔, 나스닥 ETF 운용 원금 960만 엔은 6,770만 9,440엔이 되었습니다.
파이어까지 걸린 기간은 딱 10년입니다. 나스닥 100% 투자 때와 비교하면 원금이 1년분인 120만 엔 적게 들었고, 파이어 시점은 7개월 빨라졌습니다.
검증 결과 3: QQQ 50%, TQQQ 50%
마지막으로 나스닥 ETF와 TQQQ를 50%씩 투자한 경우를 보겠습니다. 매년 60만 엔씩 각각에 투자했고, 1억 엔을 돌파한 날은 2019년 11월입니다. 운용 결과는 1억 550만 38,900엔입니다. 두 종목 모두 50%씩이므로 운용 원금은 각각 600만 엔, 합계 1,200만 엔입니다. 앞서 본 TQQQ 20% 투자와 비교하면 운용 원금은 같고, 파이어 시점은 2개월 더 빨라졌습니다.
파이어 달성까지 걸린 기간은 9년 10개월입니다.
종합 비교
정리하면 다음과 같습니다.
- 나스닥 100%: 필요 원금 1,320만 엔, 기간 10년 7개월 - QQQ 80% + TQQQ 20%: 필요 원금 1,200만 엔, 기간 10년 - QQQ 50% + TQQQ 50%: 필요 원금 1,200만 엔, 기간 9년 10개월
레버리지 비율을 높이면 파이어를 몇 년 앞당길 수 있다는 결과가 나왔습니다. 80%와 50% 패턴은 파이어 시점이 2개월밖에 차이 나지 않아 거의 비슷했습니다.
또 2010년부터 2020년까지 운용 원금을 1,200만 엔으로 맞춰 같은 3가지 패턴으로 돌려 보았습니다. 나스닥 100%는 8,300만 83,900엔, QQQ 80% + TQQQ 20%는 1억 169만 8,360엔, QQQ 50% + TQQQ 50%는 1억 263만 10,850엔이 나왔습니다. 1억 엔을 넘긴 뒤에는 차이가 크지 않아 보이지만, 나스닥 100%와 TQQQ 50% 투자의 차이는 약 2,500만 엔이나 됩니다. 2,500만 엔은 상당히 큰 차이입니다.
다만 포트폴리오 전체의 레버리지 비율을 높이면 변동성이 커지고 평가금액의 움직임이 심해집니다. TQQQ를 50% 투자하기 부담스럽다면 20%만 투자해도 충분히 의미가 있습니다. 나스닥 100%만 투자한 경우보다 약 1,700만 엔 차이가 나기 때문에 충분히 살 만한 가치가 있습니다. 저는 TQQQ 50%를 목표로 투자하고 싶습니다.
나스닥 100 기술적 지표 이야기
마지막으로 기술적 지표 이야기를 하겠습니다. 나스닥 100 지수의 MACD가 데드크로스 이후 골든크로스하면 QLD와 TQQQ를 매수하려고 합니다. 현재 MACD를 보면 데드크로스 상태인데, 7월 들어 주가가 반등해 7월 1일부터 23일까지 QLD는 13.97% 상승했습니다.
MACD는 월 1회 업데이트되므로 다음 갱신일은 8월 1일입니다. 아직 시그널 라인과 MACD 라인의 간격이 넓어 골든크로스까지는 시간이 더 걸릴 것으로 보입니다. 이전에 나스닥 매수 기회를 놓쳐 큰 수익을 잃었던 경험을 담은 영상도 올린 적이 있습니다. 현재 월봉 MACD가 데드크로스에서 골든크로스로 가는 기간에도 저는 성실하게 절약하면서 지내고 있습니다. 다음 방송 때까지 함께 절약하며 알뜰한 생활을 보내고 싶은 분은 꼭 채널 구독과 좋아요 부탁드립니다.
이번 영상은 여기까지입니다. 끝까지 시청해 주셔서 감사합니다. 모두 절약하는 알뜰 생활을 위해 함께 노력해 봐요.
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