์๋ฌธ ๋ณด๊ธฐ
์๋ ํ์ธ์. ์ ๋ฉ์ด ๋งค๋งค๋ฒ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง etf ์ฅ๊ธฐ ํฌ์์ ๋๋ฒจ๋ก ๋ชฝ์ ๋๋ค. ์ผ๋จ ์ค๋ ์์์ ์ ๋ขฐ๋๋ฅผ ์ํด ๊ณ์ข ๋จผ์ ๊ฐ๋จํ ๊ณต๊ฐํฉ๋๋ค. ์ผ์ชฝ์ ๋ฏธ๊ตญ ์งํฌ ๊ณ์๋ ์ฝ 3๋ ์กฐ๊ธ ๋๊ฒ ์ฅ๊ธฐ ํฌ์ํ๊ณ ์์ผ๋ฉฐ 121% ์์ต๋ฅ ๊ณผ 2์ต 2,300๋ง ์ ์์ต ์ค์ด๋ฉฐ ์ค๋ฅธ์ชฝ์ is ๊ณ์ข๋ ์ฌํด ์๋ก ํฌ์๋ฅผ ์์ํ ๊ณ์ข์ ๋๋ค. ๋ฏธ๊ตญ ์ฆ์ ์ฌํด ์กฐ์ ์ผ๋ก 5% ์์ค ๋ฅ ๊ณผ 70๋ง ์ ์์ค ์ค์ธ ์ํฉ์ด์ฃ . ์ฌ๊ธฐ์ ๋ ๋ฒ์งธ ๊ณ์ข ์์ต ๊ฑฐํ ์ฑ ์ด ์๊ณ ๋ง์ง๋ง์ผ๋ก ๋นํธ์ฝ์ธ์ ์ด์ ๊ธ๋ฑํด ์ฃผ๋ฉด์ 7,800๋ง ์ ์์ต์ผ๋ก ์ฌ๋ผ์์ต๋๋ค. ํ์ฌ ๊ธฐ์ค ์ด 3์ต 4์ฒ๋ง ์ ์ ๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์๊ณผ ๋นํธ์ฝ์ธ์ผ๋ก ์์ต์ ๋ณด๊ณ ์์ต๋๋ค.
์ ๋ค๋ค ์๊ณ ๊ณ์๋ค์ํผ ์ฌํด๋ถํฐ ISA ๊ณ์ข์ ์ฐ๊ธ ์ ์ถ ๊ณ์ข์์ ๋ฐฐ๋น ์๋์ ๋ํ ๊ณผ์ธ ํํ์ด ์ฌ์ค์ ์ฌ๋ผ์ง๋๋ค. ์ ์ธ ๊ณ์ข์์ ๊ฐ์ฅ ํฐ ํํ์ด์๋ ํ์ธ ์ด์ฐ ํจ๊ณผ๊ฐ ์ฌ๋ผ์ง๋ค ์ด๊ฒ ํ์ฌ ๊ฐ์ฅ ํฐ ์ด์์ ๋๋ค. ์๋๋ฉด ์ฐ๋ฆฌ ๊ฐ์ธ ํฌ์์๋ถ๋ค์ ISA ๊ณ์ข์ ์ฐ๊ธ ์ ์ถ ๊ณ์ข๋ก ์ฆ ๋ฏธ๊ตญ ๋ฐฐ๋น etf ํฌ์ํ ์๋ ๋ถ๋ค์ ์ ์ด๊ฑธ ํ๊ณ ๋ฏธ๊ตญ ์งํ๋ก ๊ฐ์ผ ํ๋ ์๋๋ฉด์ด ์ ํํ์ ๋๋ฆฌ๋ ค๋ฉด ๋์ฒด ์ด์ ์ด๋ ์ข ๋ชฉ์ ํฌ์ํด์ผ ํ๋ ์ด๋ฐ ๊ถ๊ธ์ฆ๊ณผ ๋ต๋ตํจ์ด ์์ผ์ค ๊ฒ๋๋ค. ๊ทธ๋์์ด ๋ถ๋ถ์ ๋ํ ๊ถ๊ธ์ฆ์ ํ์ด ๋๋ฆฌ๊ธฐ ์ํด ์ค๋ ์์์์๋ ์ด์ ์์ผ๋ก ISA ๊ณ์ข์์๋ ์ด๋ ์ข ๋ชฉ์ ์ด๋ป๊ฒ ํฌ์ํด์ผ ํ๋์ง ์์ํ๊ฒ ๋ง์๋๋ฆฌ๊ฒ ์ต๋๋ค.
์ผ๋จ์ด ์ฌํ์ ๋ํด ์ ๊ฐ์ธ์ ์ธ ์๊ฐ์ ๋ง์๋๋ฆฌ์๋ฉด ๋จผ์ ์ ์ ์ฐ๋ฆฌ ๊ฐ์ธ ํฌ์์๋ถ๋ค์ ์ฐ๋ฆฌ๋๋ผ ์ ์น์ธ๋ค์๊ฒ ๋ ํ๋ฒ ์ ๋ขฐ๊ฐ ๊นจ์ก๋ค๋๊ฒ ์ ๋ง ์ค์ํ ๋ด์ฉ์ด ์๋๊น ํฉ๋๋ค. ์๋ ๋ญ ์ฒ์์ ์ ์ธ ํํ์ ์ฃผ๊ฒ ๋ค๋ฉด์ ๋๋ ๋๋ ๊ฐ์ ํ๋ผ๊ณ ๊ถ์ฅ ํ๋๋ ์ฌ์ง์ด ์ฐ๋ฆฌ๊ฐ ์์์ ์์ฐ์ ๋ถ๋ฆฌ๊ฒ ๋ค๋๋ ์์์ ์ฃผ๊ฒ ๋ค๊ณ ๋งํ๋ ์ ์ธ ํํ์ ๋ํด ์ด์ ์์ ๋๋ฌด ๊ณผํ ํํ์ด๋ค ๋ผ๋ฉด์์ด ํํ ๋ณธ์ง์ ์์ ๋ฒ๋ฆฌ๋ ํ๋ ์ง์ง ์ฐธ ์ฐ๋ฆฌ๋๋ผ๋ ์์ง ๋ฉ์๋ค๋ ์๊ฐ์ด ๋ญ๋๋ค. ์ง๊ธ ๋ฑ ์ํ ๋ด๋ถ์๋ค์์ด ๋ช ์ฅ๋ฉด์ด ์๊ฐ๋ฉ๋๋ค. ์ด์ฐจํผ ๋์ค๋ค์ ๊ฐ ๋ผ์ง์ ๋๋ค. ์ ๋นํ ์ง์ ๋๋ค ์์์ ์กฐ์ฉํด์ง ๊ฒ๋๋ค๋ผ๋ ๋ช ์ฅ๋ฉด์ด ์๋๋ฐ ์ง๊ธ ๋ฑ ๊ทธ ์ฅ๋ฉด์ด ์๊ฐ๋ฉ๋๋ค.
ํ์ฌ ์ง๊ธ ๋น์ฅ์ด ์ฌํ๋ก ๋ฏธ๊ตญ ๋ฐฐ๋น์ฃผ etf ํด๋น์ด ์ง๋ง ์ด๋ฏธ ์ฐ๋ฆฌ์ ์ ๋ขฐ๋ ๊นจ์ ธ ๋ฒ๋ ธ์ฃ . ๋จธ์ง ์๋ ๊ทธ ๋ค์์ผ๋ก๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ฑ์ฅ์ฃผ etf ๊ฑด๋๋ฆด ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ๋๊ณ ๋ ๋๊ฐ ๋ฏธ๊ตญ ์งํฌ ์ธ๊ธ๋ ๊ฑด๋๋ฆด ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ๋๋ค๋ผ๋ ์ต์ ์ ๊ฒฝ์ฐ๋ ์๊ฐํด ๋ณผ ์ ์์ต๋๋ค. ์ ๊ฐ ์ ๋ง ๋ต๋ตํ๊ฒ ์ฐ๋ฆฌ๋๋ผ ์ ์น์ธ๋ค์ ๊ตญ๋ฏผ๋ค์๊ฒ ์ด๋ป๊ฒ ํ๋ฉด ์ธ๊ธ์ ๋ ๋ฐ์ ์ ์์์ง ์ด๋ฐ ๊ตฌ์๋ง ํ๋ ๊ฒ ๊ฐ์ต๋๋ค. ์ต๊ทผ ํธ๋ผํ๊ฐ ๋น์ ์ด ๋๊ณ ๋ฏธ๊ตญ์ ์ ์ฑ ๋ค๊ณผ ํ๋๋ค์ ๋ณด๋ฉด์ ์ฐ๋ฆฌ๋๋ผ ์ ์น์ธ๋ค๊ณผ ๋๋ฌด ๋น๊ต๊ฐ ๋ฉ๋๋ค. ํธ๋ผํ๋ ๋น์ ๋์๋ง์ ์์ฒญ๋ ์ถ์ง๋ ฅ๊ณผ ํ๋์ ๋ณด์ฌ์ฃผ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฒ์ ํธ๋ผํ๋ ๋น์ ๋์๋ง์ ์๋ง์ ํ์ ์๋ช ๊ณผ ๋์ง๋ผ๋ ์ ๋ถ ํจ์จ ๋ถ์๋ก ์ธ๋ฐ์๋ ์ ๋ถ ์ง์ฃผ๋ฅผ ์ค์ด๊ณ ์๊ณ ๋ฒ์จ ์ ์์ ์ข ์ ์ ํ์์ ํ๋ฉด์ ๋ฏธ๊ตญ์ ์ด๋ป๊ฒ๋ ๋์ด๋ฆฌ๊ฒ ๋ค๋ ๋ง์์ด ๋๊ปด์ง๋๋ค.
์ทจ์ํ์ง ํ ๋ฌ ์กฐ๊ธ ๋์๋๋ฐ ํธ๋ถํธ๊ฐ ์ ๋ง ๋ง์ด ๊ฐ๋ฆฌ์ง๋ง ๋๋ผ๋ฅผ ์ํด ์ ๋ง ์ด์ฌํ ํ๋ค๋ผ๋๊ฒ ๋๊ปด์ง์ง ์๋์. ๋ฐ๋ฉด ์ฐ๋ฆฌ๋๋ผ ์ ์น์ธ๋ค์ ๊ทธ๋ฐ๊ฒ ํ๋๋ ๋๊ปด์ง์ง ์์ต๋๋ค. ์ฌ์ง์ด ํธ๋ผํ๋ ์ฌ์ค์ ๋ํต๋ น ์๊ธ๋ ๋ฐ์ง ์ ๊ฐ ์ด๋ฒ ์ฌํ๋ก ์ ๋ง ๊ฑฑ์ ํ๋ ๊ฒ์ ์ด๋ฐ ์ ์ธ ํํ์ ์ ์ ๋ ์ค์ด๊ณ ์ ์ ๋ ์ธ๊ธ์ ๋์ฌ ๋ฒ๋ฆฌ๋ ๊ฒ ํํ์ ๋ ์ฃผ๋ ๊ฒ์ด ์๋๋ผ ๋ ์ธ๊ธ์ ๊ฑท๊ณ ํํ์ ์ค์ฌ๋ฒ๋ฆฌ๋ ๊ฒ ์ ๋ ์ด๋ฒ ์ฌํ๋ฅผ ๋ณด๋ฉด์ ์ง๊ธ์ด ๋ถ๋ถ์ ๊ฐ์ฅ ๊ฑฑ์ ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ ์ ๊ฐ์ธ์ ์ธ ์ก์ค์ ์ฌ๊ธฐ๊น์ง ํ๊ณ ๋ด์ค์์ ์๋ ๋ง์ด ๋ค๋ค๊ณ ์ ํ๋ฒ๋ถ๋ค๋ ์๋ ๋ง์ด ๋ค๋ค๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๊ทธ๋ฅ ์์ํ๊ฒ ๋ฐ๋ก ๊ฒฐ๋ก ๋ถํฐ ๋ง์๋๋ฆฌ๊ฒ ์ต๋๋ค.
์ฒซ ๋ฒ์งธ ๋์ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋๋ค. ๋๋ ๊ณ์ ๋ฐฐ๋น ์ฃผ์๋ง ํฌ์ํ๊ณ ์ถ์ผ์๋ค๋ฉด ๋ฏธ๊ตญ ์ง ๊ณ์๋ก ์ง์ ๋ฐฐ๋น ํฌ์๋ฅผ ํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋๋ค. ๊ทธ๋์ ๊ณผ์ธ ์ด์ฐ๊ณผ ์ ์จ ๊ณผ์ธ๋ผ๋ ์ฅ์ ์ด ์์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ฌ๋ฌ๋ถ์ ๋์ด ์ข ์ผ์ ๊ธฐ๊ฐ ๋ฌถ์ฌ ์๋๋ผ๋ ์ฅ๊ธฐ์ ์ธ ๋ง์์ผ๋ก ์ ์ธ ๊ณ์ข๋ฅผ ํ์ฉํ๋ ๊ฒ๋๋ค. ๊ทธ๋ฐ๋ฐ์ด ์ฅ์ ๋ค์ด ์ฌ๋ผ์ก๋๋ฐ ๊ตณ์ด ๋์ด ๋ฌถ์ฌ ์๋ ๊ณ์ข๋ฅผ ์ธ ์ด์ ๊ฐ ์์ด์ง๋ ๊ฒ๋๋ค. ์ฐ๋ฆฌ๋๋ผ์์ ๊ฐ์ฅ ์ธ๊ธฐ๊ฐ ์๋ ๋ฐฐ๋น ์ฅ๊ธฐ ํฌ์๋ schd ์ ํผ๊ฐ ์์ต๋๋ค. ์ด์ ์ฌ๊ธฐ์ ์ง์ ํฌ์๋ฅผ ํ๋ ์ฒซ ๋ฒ์งธ ๋ฐฉ๋ฒ์ด ์์ต๋๋ค. ์ ๋ ๋ฐฐ๋น ์ฃผ์๋ ํฌ์ํ์ง ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์์ด ์ฒซ ๋ฒ์งธ ๋ฐฉ๋ฒ์ ์ฌ๊ธฐ๊น์ง ๋ง ๋ง์๋๋ฆฌ๋๋ก ํ๊ณ ๋ฐ๋ก ๋ ๋ฒ์งธ ๋์ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋๋ค.
์ด๊ฒ ์ ๊ฐ ์ถ์ฒํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ด๋ฉฐ ์ ์ญ์ ์ด๋ ๊ฒ ํฌ์๋ฅผ ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋ฐ๋ก ์ด์ ๊ตญ๋ด ์์ฅ๋ ๋ฏธ๊ตญ ๋ฐฐ๋น etf ์๋ ๊ตญ๋ด ์์ฅ๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ฑ์ฅ etf ํฌ์ํ๋ ๊ฒ๋๋ค. ์ฆ ์ด์ ISA ๊ณ์ข๋ก๋ ๋ฐฐ๋น ์๋์ด ์๋ ์์ธ ์ฐจ์ก์ ์ป๋ ํฌ์๋ผ ํ๋ ๊ฒ๋๋ค. ์ฝ๊ฒ ์๋ฅผ ๋ค์๋ฉด ๊ตญ๋ด ์์ฅ๋ S5 100๊ณผ ๋์ค๋ฅ 100 ๋์ค๋ฅ 100 ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง etf ๋ฏธ๊ตญ ๋น ํ ํฌ etf ๋ฑ์ ์๊ฐํ์๋ฉด ๋ฉ๋๋ค. ์๊น๋ ๋ง์๋๋ ธ๋ค์ํผ ์ด๋ฒ ์ฌํ๋ก ํผํด๋ฅผ ๋ณด๋ ๊ฒ์ ๋ฏธ๊ตญ ๋ฐฐ๋น์ฃผ etf ์๋๋ค. ๋น์ฐํ ์ธ์ ๋ ๋ ๋ฐ๋ ์ ์๊ฒ ์ง๋ง ๋์ ํ๊ฒ ์ง๊ธ ์ฐ๋ฆฌ๊ฐ ํ ์ ์๋ ์ต์ ์ ํ๋ ์ต์ ์ ํฌ์๋ฅผ ํด์ผ ํฉ๋๋ค.
์ฐ๋ฆฌ๋ ์ด์ ISA ๊ณ์ข๋ก ๋ฐฐ๋น ์๋์ด ์๋ ์์ธ ์ฐจ์ก์ ์ป๋ ํฌ์๋ฅผ ํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ฒซ ๋ฒ์งธ์ ๋ ๋ฒ์งธ ๋์ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๊ณตํต์ ์ ๋ณด๋ฉด ๊ตญ๋ด ์์ฅ๋ ๋ฏธ๊ตญ ๋ฐฐ๋น์ฃผ etf ์ฌ์ค์ ์ด์ ๋ฉ๋ฆฌํธ๊ฐ ์๋ค๋ ๊ฒ์ ์ธ์ ํ๋ ๊ฒ๋๋ค. ์ค์ ๋ก ๊ทธ๋์ ๋ง์ ๊ฐ์ธ ํฌ์์๋ถ๋ค์ ์ด๋ฏธ ๊ตญ๋ด ์์ฅ๋ ๋ฏธ๊ตญ ๋ฐฐ๋น์ฃผ์ด๋ฅผ ๋งค๋ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ด์ ์ฌ๋ฌ๋ถ์ ์ ํํ์๊ธฐ ํ๋ฉด ๋ผ ์ ๋๋ค. ISA ๊ณ์ข ์ ์ธ ํํ์ ํฌ๊ธฐํ๊ณ ๋ฏธ๊ตญ ๋ฐฐ๋น์ฃผ์ ์ง๋ํ ๊ฒ์ด๋ ์๋๋ฉด ISA ๊ณ์ข ์ ์ธ ํํ์ ๋๋ฌด๋ ๋งค๋ ฅ์ ์ด๋๊น์ด ํํ์ ๋ฐ๊ธฐ ์ํด ISA ๊ณ์ข๋ก๋ ๊ตญ๋ด ์์ฅ๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ฑ์ฅ etf ํฌ์ํ ๊ฒ์ด๋ ๋ ๊ฐ์ง๋ฅผ ๋ณด๊ธฐ์ ๋๊ณ ์ ํํ์๋ฉด ๋ฉ๋๋ค.
๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์ฌ๊ธฐ์ ์ ๊ฐ ์ง์ ํ๊ณ ์๋ ํฌ์ ๋ฐฉ์์ ๋ฐฐ๋น์ฃผ์ ํฌ์ํ๋ ๋ฐฉ์์ด ์๋ ๊ตญ๋ด ์์ฅ๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ฑ์ฅ etf ํฌ์์์ ๋์ ์์ต์ ๋ง๋ค์ด ์์ฐ์ ๋ถ๋ฆฌ๋ ํฌ์ ๋ฐฉ์์ ๋๋ค. ์ค์ ๋ก ์ ๋ฏธ๊ตญ ์ง๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ง์ ์ถ์ข ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ์ ํฌ์ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. SNP 500 ๋๋ฐฐ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง sso ์ฅ๊ธฐ ํฌ์ ์ค์ด๊ณ ๋์ค๋ฅ ๋๋ฐฐ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง qld ์ฅ๊ธฐ ํฌ์ ์ค์ ๋๋ค. ๋ง์ง๋ง์ผ๋ก ๋ฐ๋์ฒด ๋๋ฐฐ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง usd ์ฅ๊ธฐ ํฌ์ ์ค์ด์ฃ . ์ด๋ ๊ฒ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ์ด์ ํฌ์ํ์ฌ ๋์ ์์ต์ ์ป๋ ๊ฒ์ด ์ ํฌ์ ๋ฐฉ์์ด๋ฉฐ ์ ์ฝ 4์ต ์กฐ๊ธ ๋๋ ์์ต์ ์ฌ๋ฆฌ๊ณ ์๋ค๊ฐ ์ต๊ทผ ์กฐ์ ๋ฐ์ผ๋ฉด์ ์ฝ 1์ต ์์ต์ด ์ ์ ์ฆ๋ฐํ ์ํฉ์ ๋๋ค.
๋ค๋ง ์๊ฐ์ ํ์ฉํ๊ณ ์ง๊ธ์ด ์กฐ์ ์ ๋ฉ์ด์์ ์ค์คํ๋ฉด ๊ฒฐ๊ตญ์ ๋ ์ฌ๋ผ๊ฐ๋ค๋ ๊ฒ์ ์ฌํ๊น์ง ๊ฒฝํํด ์์ต๋๋ค. ์ ๋ ์ ๋ฉ์ด ๋งค๋งค๋ฒ์ผ๋ก ์ฃผ๊ฐ๊ฐ ์ ๋ฉ์ด๋ฅผ ๋ง๋ค์ด ์ฃผ์์ ๋ ์ ๋ฉ์ด์์ ์ธ๊ฒ ๋งค์ํ๋ ์ฅ๊ธฐ ํฌ์์์ ๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์๊ฐ์ ํ์ฉํด ์์ต์ ์ ์ ๋๋ ค ๋๊ฐ๋ ์ฅ๊ธฐ ํฌ์์ ์ ํ์ฌ 7์ต์ ๊ธ์ต ์์ฐ์ ๋ณด์ ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋์ฒด ์ด๋ป๊ฒ ํ๋ฉด์ด ์์ฐ์ ์งํค๋ฉด์๋ ๋ ๋ถ๋ฆด ์ ์๋์ง ์์นจ๋ถํฐ ๋ฐค๊น์ง ์ง๊ธ๋ ๊ณต๋ถ๋ฅผ ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋น์ฐํ ๋ฐฐ๋น์ฃผ ๊ณต๋ถ๋ ํด๋ดค๊ณ ์ ๋ง ๋ชจ๋ ํฌ์ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ค ๊ณต๋ถํด ๋ดค๋๋ฐ ์ง๊ธ ์ ๊ฐ ํฌ์ํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ๋ณด๋ค ์์ง๊น์ง ๋ ์ข์ ๋ฐฉ๋ฒ์ ์ฐพ์ง ๋ชปํ์ต๋๋ค.
์ด๋ก ์ ์ผ๋ก๋ง ์ข์ ๋ฐฉ๋ฒ์ด ์๋ ํ์ค์ ์ผ๋ก ์ต๊ณ ์ ๋ฐฉ๋ฒ์ผ๋ก ํฌ์ํ๊ณ ์์ฃ . ์ด๋ก ๊ณผ ์ค์ ์ด ๋ค๋ฅธ ์ด์ ๋ ํฌ์์์๋ ํฌ์์์ ์ฌ๋ฆฌ๊ฐ ๋ฐ์๋ฉ๋๋ค. ๊ทธ ์ฌ๋ฆฌ๊ฐ ์ด๋ป๊ฒ ๋๋๋์ ๋ฐ๋ผ ์๋ชป๋ ํจ๋ ์ ํ์ผ๋ก ์ฐ๊ฒฐ๋ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ ๋ฉํ์ ์งํฌ ์ ์์ผ๋ฉด์๋ ๋์ ์์ต์ ์ป์ ์ ์์ด์ผ ํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋์ ์ ๊ฐ ์ ๋ฉ์ด ๋งค๋งค๋ฒ์ผ๋ก ํฌ์ํ๊ณ ์์ผ๋ฉฐ ์ ์ญ์ ISA ๊ณ์ข์์ ๋ฏธ๊ตญ ์ฑ์ฅ์ฃผ etf ํฌ์ํ์ฌ ์์ธ์ฐจ์ก ์ผ๋ก ์์ฐ์ ๋ถ๋ ค ๋๊ฐ๊ณ ์ด๋ฒ์ ๋ชฉ๋์ ๋ง๋ค ๊ณํ์ ๊ฐ์ง๊ณ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ ๋ค๋ฉด ISA ๊ณ์ข๋ก ๋ชฉ๋์ ๋ง๋ค๊ณ ์์ฐ์ ๋ถ๋ฆฌ๊ธฐ ์ํด์ ๋์ฒด ์ด๋ค ๋ฏธ๊ตญ ์ฑ์ฅ์ฃผ etf ํฌ์ํด์ผ ํ๋์ง ๊ทธ ๋ถ๋ถ์ ๋ํด ์์ํ๊ฒ ๋ง์๋๋ฆฌ๊ฒ ์ต๋๋ค.
์ ๋ ์ฌํด๋ถํฐ ์๋ก ํฌ์ํ๊ธฐ ์์ํ์ผ๋ฉฐ 1์ต์ด๋ผ๋ ์๋ก์ด ๋ชฉ๋์ ๋ชฉํ๋ก ์์ํ์ต๋๋ค. ์ ๊ฐ ํฌ์ํ๊ธฐ ์์ํ๊ณ ์ฌ๋ฌ๋ถ์ด ํฌ์๋ฅผ ํด์ผ ํ๋ ์ข ๋ชฉ์ ๋ฐ๋ก ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ํฉ์ฑ etf ์๋๋ค์ด ์ข ๋ชฉ์ 2022๋ 2์ 22์ผ์ ์์ฅ๋์์ต๋๋ค. ์ ๋๋ค๋ค ๋ค๋ค ์์์ฃ . 2022๋ ํ๋ฝ์ฅ ์ด์ ์ ์์ฅ๋์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ฉด์ด ์ข ๋ชฉ์ด ํ๋ฝ์ฅ์ ์ด๋ป๊ฒ ์ด๊ฒจ๋๋์ง ๋ณด์๊ณ ์ ์ ๊ฐ์ด ์ข ๋ชฉ์ ํฌ์ํ๊ณ ์ ์ฌ๋ฌ๋ถ๋์ด ์ข ๋ชฉ์ ํฌ์ํด์ผ ํ๋์ง ์ค๋์ ๊ทธ ์๋ฃ๋ฅผ ๊ณต์ ๋๋ฆฌ๋ ค๊ณ ํฉ๋๋ค. ์ ์ผ๋จ ์ ๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์ ์ ํ๋ฒ์ด์ ๊ฐ๋ ๋นํธ์ฝ์ธ ์์์ ๋ค๋ฃจ๋ ์ ํ๋ธ์ด์ง ISA ๊ณ์ข ๊ด๋ จ ์์์ ์ฐ๋๋งํผ ํน์๋ ์์ง๋ ๊ตญ๋ด ์ฃผ์์ ํฌ์ํ๋ ๋ถ๋ค์ด ์์ผ์ค๊น ๋ด์ด ์๋ฃ๋ถํฐ ๊ณต์ ๋๋ฆฝ๋๋ค.
์ฐ๋ฆฌ๋๋ผ ์ฃผ์ ์์ฅ์ ๊ฐ๋ฏธ๋ค ํธ์ด๋จน๊ธฐ ๋ฑ ์ข์ ์์ฅ์ด๋ฉฐ ์ค์ ๋ก 10๋ ๋๊ฒ ๋ฐ์ค๊ถ์ ๊ฐํ ์์ต๋๋ค. ์์คํ 10๋ ์ ๋ฃ์ด๋ ์ฌ์ค์ ์ ์๋ฆฌ ๊ฑธ์์ด๋ผ๊ณ ๋ด์ผ์ฃ . ๊ทธ๋ฌ๋ ์ฐ๋ฆฌ๊ฐ ํฌ์ํ๊ณ ์๋ ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์์ ๊ฐ์ ๊ธฐ๊ฐ 10๋ ๋์ ์ฌ๋ ๋ฐฐ ์์นํ์ผ๋ฉฐ ์ ๊ฐ ํฌ์ํ๊ณ ์๋ ๋์ค๋ฅ ๋ ๋ฐฐ์ ๋ฒ๋ฆฌ์ง๋ 10๋ ๋์ ๋ฌด๋ ค 44๋ฐฐ ์์นํ์ต๋๋ค. ๋ณต๋ฆฌ ํจ๊ณผ๋ก ์ด๋ ๊ฒ ํญ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์์ต๋ฅ ์ด ๊ธ๋ฑํ๋๋ฐ ๋ง์ฝ 2010๋ ์ 1์ต์ ํฌ์ํ๋ค๋ฉด 10๋ ๋์๋ง ๋ฒํฐ์ จ์ผ๋ฉด 10๋ ๋ค 14์ต์ผ๋ก ๋ถ์ด๋ ์๋ค๋ ๊ฒ๋๋ค. ๋ฌผ๋ก ๋น์ฐํ ๋ฆฌ์คํฌ๋ ์กด์ฌํฉ๋๋ค. ๋ ๋ฐฐ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ์ข ๋ชฉ์ธ๋งํผ ์์น๋ ๋ ๋ฐฐ ํ๋ฝ๋ ๋๋ฐฐ์ ๋๋ค.
๊ทธ๋์ ๋ง์ฝ ์ฌ๋ฌ๋ถ์ด์ด ์ข ๋ชฉ์ ํฌ์๋ฅผ ํ์ ๋ค๋ฉด ๊ณ ์ ๋๋น -70% ํญ๋ฝ์ ๊ฐ์คํ์ ์ผ ํฉ๋๋ค. ์ค์ ๋ก ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง๊ฐ ์์ฅ๋ ์ดํ์ด ์ข ๋ชฉ์ ์ต๋ ํ๋ฝ๋ฅ ์ ์ดํด๋ณด๋๊น 2022๋ ํ๋ฝ์ฅ์์ ์ฝ - 41% ์ ๋๋ผ๋ ๊ฒ์ ํ์ธํด ๋ณผ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฐ๋ฐ ๋ ์ต์ ์ ๊ฒฝ์ฐ ๋ฐํ ๋ง ๋๋ ๊ฒฝ์ ์๊ธฐ๊ฐ ์ฐพ์์จ๋ค๋ฉด ๋์ค๋ฅ ๋๋ฐฐ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง๋ ๊ณ ์ ์์ ๋ง์ด๋์ค 70% 80% ์์ง๋ ํ๋ฝํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ผญ์ด ๊ฐ์ค๋ ํ๊ณ ํฌ์ํ์๊ธฐ ๋ฐ๋๋๋ค. ์ ์ญ์ ๊ทธ ๊ฐ์ค๋ผ๊ณ ํฌ์ํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ ๊ธฐ์กด ๊ตฌ๋ ์๋ถ๋ค์ ์์๊ฒ ์ง๋ง ๊ทธ์ ์ ์ฝ๋ฑ์ค ๋์ค๋ฅ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ํํค์ง์ ํฌ์ํ๋๋ฐ ์ต๊ทผ ์์ต๋ฅ 170% ์ ๋์์ ์์ต ์คํ์ ํ์ต๋๋ค.
๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์ด๋ฒ์ ์๋ก ISA ๊ณ์ข๋ก ์ฝ๋ฑ์ค ๋์ค๋ฅ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ํ๋ด์ง ์๋๋ผ ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ํฉ์ฑ ํ๋ ธ์ถํ etf Pro ๊ต์ฒดํ์ต๋๋ค. ๊ทธ ์ด์ ๋ฅผ ์ค๋ช ๋๋ฆฌ์๋ฉด ์ ๋ ์ฌํด ISA ์ฌํ๊ฐ ํฐ์ง๋ฉด์ ๋ค์ ๊ณต๋ถ๋ฅผ ํ๋ค ๋ณด๋ ์๊ฐ์ด ์ข ๋ฐ๋์์ต๋๋ค. ์ผ๋จ ์ฐ๋๋ณ ๊ธฐ๊ฐ ์์ต๋ฅ ์ ์ดํด๋ณด๋ฉด ๋งค๋ ๋งค๋ ํ ๋ ธ์ถ์ด ์ข์ง ์์ง๋ง ๋๋ถ๋ถ ํ๋ ธ ์ถ๋ ฅ์ด ๋ ์ข์ ์์ต๋ฅ ์ ๋ณด์ฌ์ฃผ์๋ค๋ ์ ๊ณผ ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๊ฐ์ ธ๊ฐ ๊ฒฝ์ฐ ํ๋ ธ ์ถ๋ ฅ์ด ๋ ๋์ ์์ต๋ฅ ์ ๋ณด์ฌ ์ฃผ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ์ค์ ๋ก ์ต๊ทผ 10๋ ๋ฐ์ดํฐ๋ฅผ ์ดํด๋ด๋ ํ๋ ธ์ถ ํํด์ง ์์ต๋ฅ ์ ๋น๊ตํด ๋ดค์ ๋ ๋ฌด๋ ค ์ฝ 200% ์์ต๋ฅ ์ฐจ์ด๋ฅผ ๋ณผ ์ ์์ต๋๋ค.
์ ๋ ๋ฌด์ํ ์ ์๋ ์์ต๋ฅ ์ด ๋ํ ํ ๋ ธ์ถํ์ด ํํด์ง ํ์ด๋ ๋ฐ๋ผ ๊ฒฝ๊ธฐ ์นจ์ฒด๊ฐ ์ฐพ์์์ ๋ ํ๋ฝ๋ฅ ์ด ๋ค๋ฅด๊ณ ์์ค ํ๋ณต ๊ธฐ๊ฐ๋ ๋ค๋ฆ ๋๋ค. ๋ ๋ค ๊ฐ์ ๋์ค๋ฅ ๋๋ฐฐ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง์ด์ง๋ง ํ๋ ธ์ถํ ์ด๋ ํํด์ง ํ์ด๋ ๋ฐ๋ผ ๋ค๋ฅธ๋ฐ์ ์ ๊ฒฝ์ ์๊ธฐ๊ฐ ์ฐพ์์ค๊ฑฐ๋ ๋๋ ์ ์์ด๋ผ๋ ์๊ธฐ๊ฐ ์ฐพ์์ค๋ฉด ์ด๋ ์์ฐ์ด ์์นํ์ฃ ๋ค ๋ฌ๋ฌ๊ฐ ์์นํ๊ฒ ๋๋ฉฐ ์ ๋ฌ๋ฌ ํ์จ์ด ์์นํ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ์ฃผ๊ฐ๋ ๋จ์ด์ง๋ฉด์ ํ๋ฝ์ ๋ณด์ด๊ฒ ์ง๋ง ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง๋ ํ์จ์ด ๊ธ๋ฑํ๋ฉฐ ํ๋ฝ๋ฅ ๋ฐฉ์ดํด ์ค๋ค๋ ๊ฒ๋๋ค. ๋ฐ๋ฉด ์ฝ๋ฑ์ค ๋๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง๋ ํ์จ ๋ฐฉ์ด๊ฐ ๋ถ๊ฐํ๋ค๋ ์ฐจ์ด๊ฐ ์์ฃ .
์ฆ ์๊ธฐ๊ฐ ์ฐพ์์๋ ํ ๋ ธ์ถํ์ด ํํด๋ณด์ด๊ณ ์์ค ํ๋ณต๋ ๋ ๋น ๋ฅด๋ค๋ผ๊ณ ์๊ฐํ์๋ฉด ๋ ๊ฒ ๊ฐ์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์๋ ์์ต๋ฅ ๋ง ๋ณด๋๋ผ๋ ๋์ ์ฝ๋ฑ์ค ๋์ค๋ฅ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ๋ค ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง๊ฐ ํจ์ฌ ๋ ๋์ ์์ต๋ฅ ์ ๋ณด์ฌ์ฃผ๋๋ฐ์. ๋์ฒด ์ ์ด๋ฐ ์ฑ๊ณผ ์ด๋ฐ ์ฐจ์ด๊ฐ ๋์ค๋์ง ์์๋์. ๋ฐ๋ก ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ํฉ์ฑ์ ์ง์๋ง ๋ ๋ฐฐ ์ฃผ์ ํ๋๊ฒ ์๋๋ผ ์ ๋ฌ๋ฌ ํ์จ๋ ๋๋ฐฐ๋ก ์คํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ๊ทธ๋์ ๋ณด๋ค ๋ ๋์ ์์ต๋ฅ ์ ๋ณด์ฌ์ฃผ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ฆ ์ฌ๋ฌ๋ถ์ ๋จผ์ ISA ๊ณ์ข๋ก ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ํฉ์ฑ์ ๋งค์ํ๊ณ ๊ทธ ์ธ ๋๋จธ์ง ๋์ผ๋ก ์งํฌํ์ดํ ์ดํด๋ด๋ ์์ต๋ฅ ์ ๋ ๋๊ณ ์๊ธฐ์์ ํ๋ฝ๋ฅ ์ ๋ ๋ฎ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค.
ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ํฉ์ฑ etf qld ๋ค๋ ๋ ๋ฑํ ์์ต๋ฅ ์ ๋ณด์ฌ์ฃผ๊ณ ๋ ์ข์ ์๊ธฐ ๋ฐฉ์ด์จ์ ๋ณด์ฌ์ค๋๋ค. ์ฝ๋ฑ์ค ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง๋ค๋ ์๋๊ฐ ์ ๋ ์ ๋๋ก ์ฐจ์ด๊ฐ ๋ง์ด๋ฉ๋๋ค. ์ ์ญ์ ์ด๋ฒ์ ISA ์ฌํ๊ฐ ํฐ์ง๊ณ ์๋ก ๊ณต๋ถ๋ฅผ ํ๋ค ๋ณด๋ ์ ์๊ฐ์ด ๋ฌ๋ผ์ก์ต๋๋ค. ๊ทธ๋์ ์ฐ๋ฆฌ๋ ํญ์ ํฌ์ ๊ณต๋ถ๋ฅผ ์ ๋ ๋ฉ์ถ๋ฉด ์ ๋๋ ๊ฒ ๊ฐ์ต๋๋ค. ์ ๊ฐ ์์นจ๋ถํฐ ๋ฐค๊น์ง ๊ณต๋ถํด์ ์ฌ๋ฌ๋ถ๋ค์ ์์ฐ์ ์ง์ผ๋๋ฆฌ๊ณ ๋ถ๋ ค ๋๋ฆฌ๋ ๋์นจ๋ฐ ๊ฐ์ ์ญํ ์ ํ ํ ๋ ๋งค์ผ๋งค์ผ ์ ์์ ์ฑ๊ฒจ ๋ณด์๊ณ ์ฌํด ์๋ก ํฌ์๋ฅผ ์์ํ ์ค๋ฅธ์ชฝ์ ISA ๊ณ์ข ๋ณด์ด์์ฃ . ์ค๋ ์์์์ ์ค๋ช ๋๋ฆฐ ์ข ๋ชฉ ํ์ด๊ฑฐ ๋ฏธ๊ตญ ๋์ค๋ฅ ๋ฐฑ ๋ ๋ฒ๋ฆฌ์ง ํฉ์ฑ์ผ๋ก ์ ๊ฐ ์ด๋ป๊ฒ ๋ 1์ต ์์ฐ์ ๋ง๋ค๊ณ ๊ทธ 1์ต์ด ๋ ์ด๋๊น์ง ๋ถ์ด๋๋ ์ง์ผ๋ด ์ฃผ์๊ธฐ ๋ฐ๋๋๋ค.
์ง๊ธ ์ ๋ ์๋ก ํฌ์ํ ๊ทธ ์ฝ ์์ค์ด ์ง๊ธ๋ถํฐ ์ ์ ํจ๊ป ํฌ์ํ์๋ฉด ์ฌ๋ฌ๋ถ์ ์ ๋ณด๋ค ์ธ๊ฒ ๋งค์ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์ ์ ํจ๊ป ์์ฐ์ด ๊ฐ์ ๋ฐฉํฅ์ผ๋ก ์์ง์ด์ค ๊ฒ๋๋ค. ์ด๋ฒ์๋ ์ ๋ฉ์ด์์ ์ค์ค์ ๊ฒ์ด๊ณ ์๊ฐ์ ํ์ฉํด์ ์ค๋ฅธ์ชฝ ISA ๊ณ์ข ์์ฐ๋ ๋ถ์ด๋๋ ๊ฒ์ ๋ ๋ณด์ฌ ๋๋ฆฌ๊ฒ







Comments 0