저자: Jacob · 외국인
요약 보기
개별주 투자 대신 ETF(VTI, VGT, VOO 등) 적립이 낫다고 주장. 본인 포트폴리오 약 96.7만 달러, 2021년부터 ETF 중심. MSFT 개별 매수(2/20, $390)는 손절로 약 3천 달러 손실 후 재진입, 같은 기간 VGT(+42%)가 MSFT(+37%)보다 높았음을 근거로 개별주 회피를 강조. 금리 상승이 시장에 압박이 될 수 있으나 기업 실적이 밸류에이션을 정당화한다고 봄. 레버리지 TECL 비중 확대 언급, 'not financial advice' 명시.
다듬은 글
개별주 대신 ETF가 낫다는 이유
여러분, 다시 찾아와 주셔서 감사합니다. 음, 사실 이 영상은 따로 계획한 게 없어요. 그냥 카메라를 켜고 바로 시작해 보려고 합니다. 최근에 어떤 영상을 보게 됐는데, 제가 전에도 본 적 있는 분이에요. 요즘 저는 다른 사람들 영상에 반응하는 콘텐츠를 많이 하고 있는 것 같습니다. 그게 제 채널에도 좋은 형식이 될 수 있겠다는 생각이 들어요. 솔직히 저는 이런 걸 즐기거든요. 저는 뭐든 다 아는 사람이 아닙니다. 배울 게 많아요. 방법도 여러 가지고, 다들 말하듯이 정답은 하나가 아니죠. 그래서 유튜브를 보는 걸 좋아합니다. 유튜브의 금융 콘텐츠 크리에이터들은 동료라고 불러도 되겠죠.
어제 본 영상과 ETF 비교
이 분 영상은 전에도 봤는데, 어제 본 영상이 정말 훌륭했어요. ETF와 개별 종목을 비교하는 내용이었죠. 제목이 "나는 다시는 종목을 고르지 않겠다"였는데, 저는 그 제목이 마음에 들었습니다. 이번 주 말에 제 포트폴리오가 어떻게 됐는지도 보여 드릴게요. 일단 이 영상 얘기부터 해 볼게요. 화면을 조금 줄여 볼게요. 바로 본론으로 들어가겠습니다.
우리 부부의 포트폴리오
저희 부부는 짧은 기간에 자산을 꽤 많이 쌓았습니다. 지금 이 포트폴리오는 96만 7천 달러 정도고요. 저는 29살이고 다음 달이면 서른이 됩니다. 아내는 막 서른이 됐어요. 이걸 딱 5년 만에 이뤄 냈습니다. 이제 막 시작하는 단계죠. 그 영상 속 분들도 아주 잘하고 계세요. 그분들은 5년 정도 투자했는데, 제가 투자한 기간보다 1년쯤 더 길어요. 그 5년 동안 나쁜 해는 딱 한 번 있었습니다. 코로나 때도 있었을 텐데, 그때도 아주 빨리 회복했어요. 어떤 사람은 자기에게 맞는 걸 고르는 거라고 말할 수도 있겠지만, 그분이 시작했을 때도 그랬고, 제가 약 4년 전에 시작했을 때도 그랬습니다. 그렇죠?
그 신사분과 저는 2022년 침체기만 겪어 봤어요. 앞으로도 더 있겠지만, 그분은 정말 잘해 오셨습니다. 저는 2021년에 시작했고, 이 포트폴리오를 만들기 시작했죠. 여기 보이는 이건 '워커스 포트폴리오'라고 부르는 겁니다. 이름이 마음에 들어요. 저는 이걸 워커스 포트폴리오라고 부르고 싶었고, 제가 투자 여정을 나아가고 나이를 먹으면서 위험을 줄이기 시작하면 실제로 이걸 하게 될지도 모르겠어요. 다만 VTI 대신 VOO가 될 수도 있겠네요. 저는 이 구성이 정말 좋습니다. 미국 주식 시장 전체에 노출되고, 그중 40%는 고성장 기술 펀드에 집중하는 구조예요. 나이가 들면 50대 50으로 나누는 것도 괜찮다고 생각합니다. 그렇게 할 생각도 있지만, 지금은 위험을 감수할 의지도 있어요. 결과적으로 잘 맞은 것 같습니다.
끝까지 다 잘못될 수도 있지만, 저는 미국에 대한 믿음이 큽니다. 미국 시장이 계속 잘 나갈 거라고 확신해요. 그래서 그 흐름을 분명히 활용하고 싶습니다. 앞으로 5~10년은 조금 더 위험을 피하는 쪽으로 가다가, 그 뒤에 워커스 포트폴리오 같은 걸로 바꿀 수도 있다고 봐요. 이 포트폴리오에는 ETF가 딱 두 개뿐입니다. 뱅가드 토털 마켓 ETF와 뱅가드 정보기술 ETF예요. 그리고 우리는 계속 넣고, 또 넣고, 불어나는 걸 지켜봤습니다. 2021년부터 원금 대비 평가액을 보여 드릴게요. 이건 저희 위탁 계좌, IRA, 로스 계좌를 모두 합친 겁니다.
조금 앞으로 가 볼게요. 우리가 직접 사면 이게 연간 포트폴리오 수익률이에요. 연도별 수익률이 여기 있습니다. 2022년이 있고 2023년이 있고, 계속 올라가고 있죠. 5년 만에 포트폴리오 가치가 거의 절반 가까이 회복했다고 볼 수 있어요. 이건 연도별 순수익입니다. 2021년에는 아주 천천히 시작했어요. 8,894달러만 늘었죠. 2022년에는 약세장이었고, 전체 포트폴리오가 13,300달러 떨어졌습니다.
개별 종목 투자의 기억
개별 종목 얘기로 돌아가 볼게요. 제가 몇 주를 샀는지 다시 찾아봤습니다. 사실 저는 18살이던 2015년에 처음 위탁 계좌를 열었어요. 그리고 2015년부터 2021년까지는 개별 종목만 샀습니다. 그런데 도무지 앞서 나가지 못하는 느낌이었어요. 댓글 중에도 같은 기분을 느끼는 분이 있을 것 같아요. 한 종목을 골라서 이기더라도 세 종목은 지게 되는 거죠. 맞죠? 지난 영상에서도 이야기했는데, 그 분 포트폴리오를 보면 제 것과 비슷한 규모인데 제 것은 2만 6천 달러쯤 올랐고, 그분 것은 1만 8천 달러가 떨어졌어요.
개별 종목 투자자들은 결국 한 종목 이겨서 찾아도 다섯 종목은 잃기 때문에 많이 데인다고 생각합니다. 그건 피할 수 없어요. 1,000% 수익은 절대 못 봅니다. 야구에 빗대면 작은 비유지만, 그런 건 이룰 수 없다는 거죠. 그래서 그분도 2021년, 2022년에 결국 깨달은 것 같아요. 시장 흐름을 따라가고, 좋은 기업을 최대한 많이 담자고요. 골라서 사는 대신에요. 우리가 로켓 과학자도 아니잖아요. 2015년부터 지금까지 저는 개별 종목 사는 걸 참으려고 애써 왔어요. ETF만 사서 얼마나 벌었는지 다시 보면서, 스스로에게 "제이콥, 개별 종목은 필요 없어. 살 필요 없어"라고 말하곤 합니다. 없어도 괜찮아요. 그런데도 여전히 힘듭니다. 여전히 개별 종목을 사는 실수를 해요. 저도 그래요.
아주 초기에 샵피파이를 샀는데, 정리했어요. 그다음엔 3배 레버리지 펀드인 TECL로 옮겼어요. 조금 더 위험한 베팅이죠. 그런데도 샌디스크는 아직 가지고 있어요. 어느 날 일어나서 "그래, 샌디스크를 사자"라고 했죠. 그리고 지금까지는 올랐을 때 조금 줄였어요. 그래서 약간 플러스인 것 같긴 한데, 기본적으로는 본전 근처고, 그냥… 멍청한 거죠. 그걸 들고 있는 게 정말 멍청해요. 일단 그냥 가지고 기다리면서, 그냥 둘 거예요. 제 목표가는 2,000이 되는 때라고 말해 두겠습니다. 그때 팔든지 말든지 하겠지만, 누가 알겠어요. 멍청한 짓이었죠. 정말 멍청한 짓. 제 길에서 조금 벗어난 행동이었어요. 그래도 감사하게도 이제는 예전보다 훨씬 덜 합니다. 그래서 마침내 결심했어요. "제이콥, 자제해라. 절대로, 절대로, 절대로 다시는 개별 종목을 사지 마라."
마이크로소프트 실패담
이게 다 올해 마이크로소프트를 샀기 때문이에요. 이 영상을 보셨을 수도 있고, 안 보셨을 수도 있어요. 올해 2월에 마이크로소프트를 18만 2천 달러어치 샀습니다. 그때 마이크로소프트가 막 크게 폭락한 상태였어요. 완전히 박살난 상태였죠. 그래서 "이건 너무 뻔한 매수 기회 같다"고 생각했어요. 우습게도 저는 같은 생각을 하고 있었어요. 작은 채팅방에서 그가 "마이크로소프트가 그렇게 떨어졌을 때 우리도 좀 사야 하지 않을까?"라고 말했어요. 저도 정말 그런 생각을 했습니다. 단체 채팅방에 그렇게 올렸죠. 저도 정확히 똑같은 생각이었어요. 마이크로소프트는 어차피 VGT에서 큰 비중을 차지하고 있어서, 이미 노출이 많다는 걸 알고 있었어요.
그래서 그 영상을 올린 날, 그러니까 2월 20일에 주당 390달러에 마이크로소프트를 샀습니다. 무슨 일이 일어났는지 말씀드릴게요. 이게 일봉 차트에 나온 마이크로소프트예요. 2026년 2월 20일부터 10월 6일까지 마이크로소프트 수익률이 37% 올랐다고 나오네요. 꽤 괜찮죠. 저한테 일어난 일은, 2월 20일에 주당 390달러에 여기서 샀는데, 손절가를 걸어 뒀더니 주가가 계속 떨어지면서 결국 시장에서 쫓겨났다는 겁니다. 그 거래에서 총 3,000달러 조금 넘게 잃었어요. 그러니까 저는 똑똑하게 굴려고 했던 거죠? 손절가를 설정했어요. 나름 머리를 쓴 거죠. 손절이 실행됐고, 3,000달러를 잃었어요. 3,000달러가 금방 나갔네요. 큰 그림에서 보면 대단한 금액은 아니지만, 장기 투자자가 아니라 트레이딩을 하려고 하면 그런 손실이 생기고, 그런 손실이 쌓여서 큰 수익을 갉아먹게 됩니다. 그러면 결국 본전이나 손실에 머무르게 되죠. 이런 종목을 고르고 있다면요. 언제 들어가고 나와야 할지 모르니까요. 그건 패배자들의 게임이에요.
솔직히 말하면 그 3,000달러 손실은 그렇게 신경 쓰이지 않았어요. 다시 말하지만 저는 96만 7천 달러짜리 주식 포트폴리오를 보고 있는 거니까요. 3,000달러가 뭐 대수겠어요. 저는 연간 18만 7천 달러의 패시브 인컴을 만들어 내고 있으니까요. 그래서 이 기회를 활용해 보려고 생각했어요. 거래 후에 마이크로소프트가 여기서 반등할 수 있다면 괜찮다고요. 물론 손절가에 걸려서 쫓겨났죠. 어쨌든 저는 그냥 그 돈을 다시 주식 시장에 넣었고, 돈을 잃은 날 이후로 마이크로소프트가 계속 오르는 걸 지켜봤습니다. 그래서 마이크로소프트 차트를 다시 열어 볼게요. 여기 있네요. 말씀드린 대로 2월 20일이고요. 390달러입니다. 오늘 10월 6일은 529달러예요. 37%가 오른 거죠.
정말 저를 화나게 하는 건, 돈을 잃은 뒤에도 마이크로소프트가 올랐다는 게 아니에요. 진짜 화나는 건 ETF가 저보다 더 잘했다는 거예요. VGT가 개별 종목보다 더 잘했어요. 그냥 VGT에 넣었어도 더 나았을 겁니다. 그게 저를 정말 화나게 해요. 정확히 설명해 드릴게요. 저는 정보기술 ETF인 VGT를 많이 사는데, 우리가 샀던 2월 20일 여기 화살표 지점부터 지금까지, 마이크로소프트와 VGT의 수익률을 비교해 봤어요. 저는 마이크로소프트에 돈을 넣고 오르기를 바랐고, 실제로 올랐어요. 운용은 잘못했지만, 오르긴 했죠. 산 날 이후 37% 올랐어요. 같은 기간에 VGT는 42% 올랐어요. 빌어먹을 ETF, 인덱스 펀드인데요! 안에 300개 종목이 들어 있어요. 꼭 인덱스 펀드라고만 할 수는 없지만, 요점은 아시겠죠? 300개 포지션이 있는데 마이크로소프트 하나보다 더 잘했다는 거예요.
종목을 고르면 투자자로서 이런 내적 싸움을 겪게 됩니다. 아마존은 올해 8% 올랐어요. 제가 S&P 500에 넣었더라면 훨씬 적은 위험으로 더 많이 벌었을 거예요. 그러면 결국 나쁜 결정을 내리게 되죠. 많이 떨어질 거예요. 나가게 되고, 너무 일찍 나가게 되죠. 그래서 돈은 종목이 아니라 ETF에 넣어야 한다는 또 하나의 예시예요. 이 바구니, 이 ETF 안에요. 이것 때문에 저는 다시는 개별 주식을 사지 않겠다고 말하게 됐어요. 추가로 1달러를 버는 것도 정말 어렵거든요. 저는 마이크로소프트 같은 개별 종목을 사서 돈을 더 벌어 보려고 했는데, 운용이 잘됐더라도 여전히 뒤처졌을 겁니다. 완벽하게 했더라도 여전히 ETF에 뒤졌을 거예요. VGT, 정보기술 ETF에 뒤처진 채로요. 이게 저를 감탄하게 합니다. 2월 20일에 돈을 ETF, 인덱스 펀드에 넣었으면 더 나았을 거예요.
네, 요점은 아시겠죠? 이건 아주 오래된 이야기죠? 주식을 고르는 건 정말 안 되는 일이에요. 저는 이걸 좋아하고, 보는 것도 좋아해요… 다른 사람 영상에서 VGT가 나오면 신이 나요. 이 신사분은 VGT의 큰 투자자이고, 그 가치를 잘 이해하고 있어요.
포트폴리오 업데이트
이제 짧게 포트폴리오를 업데이트해 볼게요. 꽤 평평합니다. 이건 금요일 장 마감 기준이에요. 이번에 가장 큰 변화는 TECL을 더 추가한 거예요. 그래서 TECL 평가액이 1만 8천 달러로 올라갔어요. 이제 레벨업을 시작하는 느낌이에요. FSA 계좌에 있던 샵피파이는 팔았어요. 그 포지션에서 큰 수익이 나서 TECL에 재투자했어요. 그리고 앞서 말했듯이 이건 점진적으로 TECL에 더할 거예요. 여기 일부를 배치할 기회를 찾아볼 수도 있겠죠. 곧 새로운 자금이 생길 것 같아서, 그걸 여기에 투자할 생각이에요. 그러면 포트폴리오를 키우는 데 도움이 될 거예요. 그런데 저는 TFSA의 1월 리셋을 기다리고 있기도 하고, 정확히는 기대하고 있어요. 1월 1일에 바로 최대한 채우고 싶어서, 새 자금을 가지고 기다릴 수 있거든요.
지금 가장 큰 차이는 이거예요. TECL은 제 포트폴리오의 2.5%로 시작했어요. 이제 올라가기 시작했어요. 53 더하기 18을 하면, 아마 여기까지 가게 될 것 같아요. 5만 3천 달러가 되는데, 이건 7.1%예요. 이걸 전부 TECL에 넣으면 TECL 비중이 거의 10%에 가까워지겠죠. 그러면 VDY 비중을 넘어설 거예요. 그래서 레버리지 ETF를 포트폴리오의 10% 넘게 가지고 싶지는 않아요. 그러면 정확히 10% 선에 놓이게 되겠죠. 당연히 포트폴리오가 커지거나 줄어들면 비중도 바뀔 테니, 줄이는 것도 여전히 선택지예요. 하지만 그냥 흐름에 맡기고, 그걸 쓸 수 있기를 바라려고 해요. 대부분은 FHSA에 들어갈 거라서, 나중에 집을 살 때 쓸 생각이에요. 나머지는 기본적으로 그대로예요. 별로 바꾼 게 없어요. 그냥 QYLD와 HDIV 포지션을 계속 늘리고 있어요. 이 둘은 한 달 내내 추가 납입을 받을 거예요. 저는 DCA(달러 평균 매수)만 해요. 기본적으로 매일 조금씩 마진 계좌에 사요. 그리고 마진 대출을 줄이려고 이번 달 500달러를 입금했어요. 여기에 Wealthsimple이 주는 캐시백 보너스 770달러도 넣었어요. 그건 전부 재투자되고 있어요. 지금은 생활비로 쓸 필요가 없거든요. 그래서 지갑이 해야 할 일을 하고 있는 거죠.
중간선거가 주식 시장을 망치지 않았으면 좋겠어요. 금리가 오르고 있다는 건 알아요. 그래서 시장에 압박이 되겠지만, 이 회사들 중 많은 곳이 여전히 싸다고 생각해요. 맞죠? 이 ETF에 들어 있는 회사들이 싸요. 매출이 크게 늘고 있고, 그들이 가진 밸류에이션을 정당화하고 있어요. 그래서 앞에 특별한 건 보이지 않아요. 매출은 계속 늘어날 거라고 봅니다. 방금 어떤 글을 봤는데, 전력 회사들도 AI 기업들에 막대한 자본 지출을 하고 있다고 하더라고요. 맞죠? 데이터센터를 짓고 개발하는 데 도움을 주고 있고, 다들 AI 섹터로 몰리고 있는 것 같아요. 그래서 여기서 큰 호황이 올 것 같아요. 맞죠? 한때는 큰 성장이 있었지만 정말 혁신적인 기술은 없었던 시기도 있었죠? 인터넷이 성장했고, 그게 큰 기술적 도약이었죠. 그다음엔 매출이 늘면서 꾸준히 좋은 이익이 났고, 이제는 우리에게 또 한 번 도약을 줄 혁신적인 새 기술이 있어요.
다시 말하지만, 이건 금융 조언이 아닙니다. 저도 정말 모르고요. 저는 유튜브에서 이런 얘기를 하는 그냥 한 사람일 뿐이에요. 하지만 미래를 생각해 보는 건 재미있죠. 그리고 누가 알겠어요. 일론이 말하듯이, AI와 로봇이 우리 삶을 장악하면 이런 돈 문제 자체가 중요하지 않게 될지도 모르죠.
그런데 저는 이렇게 나가는 게 별로 안 좋아요. TSL에서 362달러를 잃었거든요. 아, 농담이에요. 지난 영상에서 말씀드렸듯이 3배 레버리지 펀드를 견딜 배짱이 없으시면 그냥 피하세요.
다음 시간에 뵙겠습니다. 영상 봐 주셔서 감사합니다. 좋아요와 구독 부탁드리고, 개별 종목을 고르고 계신 분이 있다면 저처럼 다음 큰 수익주를 찾고 싶은 분들이 댓글로 알려 주세요.
그리고 제가 놓치고 있는 ETF가 있거나, 여러분도 좋아하시는 제 보유 ETF가 있다면 댓글 남겨 주세요. 저는 그런 댓글이 정말 좋아요. 여러분과 이야기 나누는 게 좋습니다. 좋아요와 구독 부탁드리고, 다음 영상에서 만나요.
Comments 0