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자, 우리가 투자할 때 자산 배분을 해야 되냐 아니면은 개별주 뭐 몰빵 투자를 해야 되냐 이렇게 궁금하신 분들 많잖아요. 뭐 몰빵은 아니더라도 뭐 소수의 개별주 뭐 세 개,네 개로 집중 투자해야 되냐 아니면은 자산 배분을 해서 가져가야 되냐 이거 궁금하신 분들 많잖아요. 근데 저는 여러분들에게 그냥 단정적으로 어 말씀드릴 수 있는 부분이 그냥 자산 배분을 하셔야 된다 이렇게 말씀드립니다. 왜 그러냐면은요. 그냥 우리같이 비범하지 않고 그냥 일반인들은이 자산 배분이 훨씬 더 쉬워요. 오히려 개별주 몇 개 종목 이렇게 해서 집중 투자하면요.
진짜 실패할 확률이 훨씬 더 올라갑니다. 근데 이렇게 물어보시는 분들이 있어요. 야, 개별주 집중 집중 투자해야 오히려 어 수익도 좋고 그다음에 빨리 돈을 벌 수 있지. 언제 ETF나 자산 배분을 해서 언제 부자가 될래? 이렇게 하시는 분들이 있는데요. 그중에서 아홉은 아마도이 자산배분 투자자보다 수익률이 안 좋을 거라고 저는 확신합니다. 근데 한 명 어 메시나 호날두 같은 손흥민 같은 분들은 당연히 자산 배분보다 당연히 개별주 집중 투자를 연구를 잘하셔서 하시면 잘 되겠죠. 하지만 제 유튜브를 보시거나 어 저 같은 그냥 일반 직장인 투자자분들은요 자산 배분 꼭 하세요.
그래서 왜 자산배분이 꼭 필요한지 이걸 얘기해 드릴게요. 근데 이거는 어 정답이 없습니다. 뭐 대형 유튜버분은 어 집중 투자해야 된다 뭐 이렇게 하시는 분들도 계신데 이건 정답이 없어요. 자기가 맞는 걸로 하는데요. 그냥 제 유튜브 보시는 분들은 그냥 자산배분 이쪽으로 좀 가셨으면 좋겠다 이렇게 해서 제가 어 좀 말씀드리는 겁니다. 그래서이 단어 잘 아시죠? 그래서 어 제가 지켜볼 겁니다. 이제 주식하는 중에 이거 자산 배분 꼭 하는지 계속 지켜볼 거예요. 그래서 한번 얘기해 드릴게요. 그래서 어 왜 어 자산 배분을 해야 되는지 그 이유는 간단하거든요.
어 우리가 이제 개별 개별주 투자할 때 이게 아무리 공부를 해도 개별주는요 여러분들 변수가 많습니다. 어 우리가 뭐 개별주 투자한다고 재무 재표도 보고 어 뉴스도 보고 산업 리포트도 있고 유튜브도 보고 증권사 리포트도 어 찾아서 다 보잖아요. 열심히 뭐 공부를 다들 잘하시는 분들이니까 그렇게 할 텐데 그런데도이 그 기업의 내부에서 실제로 무슨 일이 벌어지고 있는지 고객사 주문이 줄어드는지 아니면은 경쟁사가 치고 들어오는지 경영진의 판단이 맞는지 회계나 재고 문제가 숨어 있는지 이거를 개인 투자자가 전부 다 알기는 어렵습니다. 그런데 여러분들 있잖아요.
이렇게 개별주는 좀 어렵다고 보는데이 산업은 또 다르거든요. 그러니까 예를 들어서 반도체이 산업이다 그러면은 개별 기업 샌디스크나 아니면 마이크론이나 삼성전자나 SK닉스나 아니면 엔비디아나 여러 가지 어 있을 거 아니에요. 이런 기업들이.데 네. 개별기업 하나 마치는 것보다요. 산업의 전체 방향, 큰 방향을 맞추는 거는요.이 난이도 차이가 훨씬 더 쉽습니다.이 개별주 맞추는 것보다. 예를 들어서이 AI 반도체 수요가 커질지이 전력 인프라 투자가 늘어날지 그리고 중국이이 반도체와이 로봇 산업 그리고 AI 산업을 계속 밀뤄 줄지 그다음에 금과 은과 같은 실물 자산이 장기적으로 필요한 자산인지 이런 큰 흐름은이 개별 종목보다 대략적으로 판단하기가 저는 좀 더 쉽다고 보거든요.
하지만 문제는이 같은 산업 안에서도 가는 주식과 안 가는 주식이 아니거든요. 그래서 같은 반도체 주식이라고 해도 다 오르는게 아니잖아요. 그리고 같은 테크 주식이라고 해도 다 올라가는게 아니거든요. 그래서 뭐 예를 들어서 우리가 테슬라라고 보면 진짜 우리가 테슬라 저도 테슬라 좋아하고 테슬라 어 그래도 일부 투자를 하고 있지만 우리가 생각하는 테슬라는 진짜 벌써 1,000달러, 2,000달러 3,000달러 이렇게 화성 갔어야 되는데 주가는 그렇게 생각보다 많이 안 올라가잖아요. 그런 걸 봤을 때에는 진짜 개별주가 무조건 뭐 성장성이 좋다 막 이렇게 해서 올라가는 올라가는 건 아니고 그리고 우리가 막 기대감이 너무 많이 어 차 있으면은 제대로 된 판단을 못 할 수도 있습니다.
그래서 그런 조금 어 뭐라고 하죠? 변수가 훨씬 더 많고요. 그런데 보면은 테슬라가 속해 있는 뭐 테크 산업이나 아니면은 뭐 나스닥백 지수 그다음에 반도체가 들어가 있는 어 SXX 그러니까 필라델피아 반도치 지수 이런 거는 꾸준히 올랐거든요. 그러니까 같은 테크주라고 해도 안 올라가는게 있고 그다음에 주도주로 올라가는게 있는데요. 크게 그냥 그 지수를 만약에 ETF로 여러분들이 투자한다고 하면요. 그냥 뭐 평균적으로는 여러분들이 맞춰 가면서 수익을 낼 수가 있습니다. 하지만 만약에 내가 재수가 없어서 이렇게 실적도 좋고 다 좋은 거 같은데 재무부속 다 잘됐고 이렇게 했는데 주가가 안 가는이 주식을 만약에 내가 잡게 된다고 하면은요 그러면은 진짜 훨씬 더 이게 투자가 난이도가 확 올라가는 거거든요.
그래서 일반 투자자 입장에서는이 개별 종목에 이거를 계속 마치려고 하는 것보다는 그냥 산업과 자산군 거기에 이제 지수 ETF를 어떻게 투자할 수 있을지 그런 걸 더 이렇게 분석해 보는게 저는 훨씬 더 현실적으로 투자에 성공할 수 있는 방법이라고 저는 보고 있고요. 특히 어 저는 일반 직장인이라면은요. 여러분들이 연금 저축 IRP ISA 같은이 절세 계좌가 있잖아요. 이거 한도를 채우는게 우선이라고 생각합니다. 그래서 ISA는 연 2천만 원이죠. 그다음에 연금 저축은 뭐 세액 공제 기준만 원이고 그다음에 IRP는 뭐 300만 원 이렇게 해서 900만 원이 되잖아요.
그럼 이걸 다 더하면 1년에 2,900만 원입니다. 그래서 물론 뭐 나는 대기업 다녀서 성과금 뭐 하이닉스 다니고 삼성전자 다녀서 성과급 많이 받아서 엄청나게 연봉을 높게 받는다. 그런 분들 빼고이 평균이 중위소 중위소득 직장인들 보면은 이거 진짜 2,900만 원 채우기도 아마 1년에 빠듯할 거라고 보거든요. 여기에서 이제 남는 돈은 개별주로 뭐 투자하신다고 하면은 제가 말리지는 않겠지만 일단은 2,900만 원을 어 채워 놓고 그다음에 어 생각하는게 좋지 않을까? 근데 이게 2,900만 원 채워두는데 물론 ISA에서는 어 개별주를 투자할 수 있겠지만 연금 저축이나 IRP 이런 데에서는 ETF를 많이 어 거래를 아 ETF가 무조건 투자가 돼야 되잖아요.
개별주를 못 하잖아요. 그러니까 자산 배분이 자연스럽게 될 수가 있습니다. 근데 여기에서 또 이제 자산 배분이라고 하면은 뭐 ETF만 투자하면 그게 자산 배분이냐 원자재나 금이나 채권이 이렇게 나눠서 해야 되냐 이렇게 고차원 쪽으로 들어가면 또 제가 여러 가지 말이 길어지는데요. 그냥 ETF로 그냥 자산 배분한다 그렇게만 어 생각해 주시면 어 좋을 것 같고요. 제가 설명하는 거는. 그런데 또 이렇게 생각하시는 분들이 있어요. 야 그거 세액 공제 얼마 받는다고 그러냐? 그 내가 삼성전자나 아니면은 마이크론 테크놀로지 이거 투자하면은 1년에 막 200% 300% 나는데 그거 뭐 SP 500 라스 100 이거 투자해서 20% 먹어 봤자 얼마나 먹는 거냐 그거 조금 먹어서 뭐 하냐?
그리고 레버리지 하는게 좋지 않냐? 막 이렇게 하시는 분들이 있는데요. 레버리지는 제가 ETF로 하는 거니까 크게 저는 위험하긴 하지만 그래도 그렇다 쳐고 어 개별주라고 하면 그렇게 어 장점도 있죠. 여러분들이 만약에 분석을 잘해서 개별주에서 수익을 많이 낼 수도 있어요. 하지만 또 단점이 뭐냐면요. 일반인지 여러분들 개별주에 잘되면은 수익이 많이 나는 거고네 깊게 빠지면은이 나쁜 길로도 갈 수 있거든요. 이건 네버리지 투자도 마찬가지인데 내가 만약에 처음에 투자해서 수익을 많이 얻었어. 그러면은 어 이게 사람의이 성향은 예측을 하기가 쉽지 않아.
이게 뭐 계산적으로 이게 수치적으로 분석이 안 되는 거니까 사람의 심리는 내가 만약에 개별주로 엄청나게 벌었어. 그러면 다음에도 이거를 팔고 그다음에 다른 거 몰빵을 해서 더 이제 두 배 세 배 튀기면은 어 이제는 뭐 내가 여기서 두 배 먹고 여기서 또 두 배 먹고 저기서 두 개 먹으면 이제는 어 파이어족 할 수 있겠구나 이렇게 생각해서 몰빵으로 가기 쉬운데 중요한 거는 만약에 여러분들 예측대로만 가면 누구나 부자가 되겠죠. 하지만 주가가 여러분들 예측대료 안 가고 그다음에 빠지면서 반도체 주식 뭐 삼성전자나 SK 하이닉스가 훨씬 더 치고 올라가는데 내 주식은 안 가고 있어.
그러면은 아 이거 내가 틀렸나? 아 내가 재무 분석이랑 다 잘했는데 왜 뭐가 잘못됐을까? 왜 주가는 안 갈 거 안 갈 건가? 이렇게 고민하시는 분들이 있을 것이고요. 그러면 아 이거 손절해야 되나? 다른 종목으로 갈아타야 되나? 이렇게 하면서 멘탈이 흔들리면서 아마도 여러분들이 결국에는 옳은 결정을 못 할 수도 있습니다. 그래서 갑자기 어 저점에서 그니까 바닥에서 팔아 버리고 그러면 그 주식이 갑자기 떡상을 해 버리고 그다음에 떡상을 한 주식을 모르고 그냥 어 고점에서 막 올라타다가 또 물려 갖고 막 몇 년 고생할 수도 있고 그래서 그런 여러 가지 이게 지금 옳은 결정을 하기가 힘들어요.
근데 이런 거 내가 다 잘할 수 있다 하면 그럼 개별주 하세요. 저는 어 말리지 않지만 보통의 사람들은 내 제가 한 유튜브 한 6년 정도 해오면서 어 보통에 봐온 우리의 구독자님들이나 사람들은 그렇게 잘하시는 분들은 적어요. 저도 못 했고요. 무슨 말인지 아시겠죠? 그래서 이런 어려움이 있기 때문에 저는 여러분들에게 ETF로 자산배분화하면서 소득 공제, 세액 공제 받는 거를 어 추천을 드리는 거고요. 그리고 만약에 여러분들이 ETF를 어 투자하게 된다 하면은요. 한 종목에 너무 여러분들 뭐 몇 개의 종목에 그냥 몰입해서 이렇게 생각하는 것보다 훨씬 더 여러 자산과 여러 산업과 여러 ETF를 여러분들이 더 넓은 시각에서 볼 수가 있어요.데 이게 뭐 장점이 될 수도 있는데요.
왜냐 요즘은 보면은 진짜 반도체 주가가 갑자기 빵 뛰어서 이렇게 가잖아요. 근데 여러분들이 여러 개를 다 보고 있어야 그리고 여러 개 자산 배분하면서 지켜봐 와야 아 어디 산업이 잘 가는구나. 아 이게 트렌드가 이렇게 가는구나. 이거를 오히려 한 종목 개별주에 집중 투자하는 사람보다 더 이렇게 잘 볼 수가 있거든요. 이런 흐름에 대해서. 그래서 그런 걸 봤을 때는 어 나눠서 투자하는게 좋을 수도 있고요. 그리고 여러분들이 자산 배분을 하다 보면 주기적으로 리밸링 리밸런싱도 할 수가 있어요. 그래서 뭐 너무 많이 오른 자산은 일부 줄이고 상대적으로 덜 옳은 자산은 다시 채워 주면서 이렇게 하면서이 투자가 이제는 어 투자 판단이 감정이 아니라 시스템에 가까워질 수가 있습니다.
물론 이게 항상 옳은 건 아니고요. 그리고 요즘은 진짜 뭐 타임이나 아니면은 뭐 여러이 운용사에서 액티브 ETF도 많이 나오잖아요. 그래서 나스닥 액티브 ETF 뭐 차이나 AI테크 액티브 ETF 뭐 이런 거 나오면서 근데 이게 그냥 지수보다 성과가 더 좋아요. 그래서 보면은 여기에 맡기면은이 지금 자산운용사 매니저가이 특정 산업 미국의 테크 주식이나 아니면 중국의 테크 아니면 한국의 이런 테크 산업 이런 특정 산업을 우리보다 훨씬 더 전문가하시니까 깊게 분석을 하시고 종목을 골라주고 그다음에 액티브를 이렇게 운영해 가면서 훨씬 더 우리가 판단을 못 할 때 아 이거 손절해야 되나?
아 이거 근데 손이 안 가는데도 너무 아까운데 근데 만약에 매니저가 이게 운영을 한다고 하면요 알아서 이제 냉철한 판단으로 해 주겠죠. 그리고 잘 가는 종목에 더 이렇게 비중을 더 실어주고 왜냐하면 요즘은 진짜 아니 지수보다 요새 지금 한 3, 4년 이렇게 지켜보면은요. 그냥이 패시브 ETF보다 오히려 액티브가 요즘 수익률이 더 많이 나오거든요. 물론 이게 나중에 뭐 경제 위기가 오면 어떻게 되는지 보자 이렇게 하면은 할만은 없겠지만 요즘은 진짜 액티브로 따라가는게 훨씬 더 수익률이 어 더 좋습니다. 그게 아마도 운용력의 능력이지 않을까?
그러니까 우리보다 더 이제 기업을 분석을 잘하고 그다음에 더 많은 자료를 보시는 더 오래 연구하는 운용력들이 잘 운영해 주니까 차라리 여러분들이 그냥 뭐 여러 개 뭐 여러 개 종목이 아니라 몇 개 종목에 집중 이렇게 개별주에 투자하는 것보다 차라리 뭐 나는 어 좀 더 액티브하게 하고 싶다. 수익률을 더 챙기고 싶다 하면은 패시브 ETF보다는 액티브로 이렇게 투자를 하면서 어 세액 공제도 받으시면 받으시면서 수익도 챙기면 좋지 않을까 이렇게 어 저는 어 생각이 들거든요. 물론 뭐 액티브 ETF라고 무조건 좋은 건 아닙니다. 보수도 봐야 하고 운용 철학도 봐야 하고 실제 성과도 봐야 하는데요.
하지만이 적어도 일반 투자자가 혼자 개별주율을 수십개 분석하면서 매번 마치려고 하는 것보다이 좋은 산업을 고르고 좋은 ETF를 활용해서 분산 투자하는 방식이 저는 훨씬 더 현실적일 수 있다고 어 생각이 듭니다. 그래서 결국은이 우리가 해야 할 일은 이겁니다. 어 투자는이 자산 배분과이 리밸런싱으로 시스템화하고요. 일상에서는 여러분들 그 본업 있잖아요. 본업에 집중하셔서 오히려이 본업 소득을 훨씬 더 많이 늘리고 그걸 더 이제 ETF나 이런 데에 어 더 많은 자금을 투입시킬 어 생각을 하시는게 더 좋지 않을까?이 이 개별주 하나로 여러분들이 인생을 바꾸려고 하면요.
마음이 조급해지고 그다음에 스트레스를 더 많이 받게 되고 더 힘들어지고 결국에는 실 실 실패할 가능성이 더 저는 커진다고 보고 있거든요. 하지만 여러분들이 천천히 가더라도 나는 확실하게 부자가 되고 싶다. 이렇게 생각하시면은요. 절세 계좌를 채우시고 그다음에 좋은 산업에 분산하고 장기적으로 리밸런싱하면서 동시에이 내 본업에 소득을 키우면은이 투자 난이도가 훨씬 더 낮아집니다. 그래서 저는 그래서 일반 투자자일수록이 개별주보다 자산 배분을 먼저 해야 한다고 생각하고요. 여기서 여러분들이 뭐 나는 더 이제 실력이 더 어 좋아졌다 하면은 뭐 개별주 분석하셔서 투자하시는 것도 나쁘지 않지만 처음에 내가 시작을 한다면은 자산 배분부터 하시고 전체 돌아가는 시장을 보신 다음에 그다음에 생각하셔도 좋지 않을까 이렇게 어 생각이 듭니다.
자, 오늘 이렇게 자산 배분을 왜 해야 되는지 이거를 한번 좀 생각해 봤거든요. 여러분들도 한 번씩 생각해 보시면서 댓글도 한 번씩 남겨 주시면 감사하겠습니다. 긴 영상 시청해 주셔서 감사합니다.
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