저자: 서대리 · 한국인
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한줄 결론: 서대리는 미국 지수·배당주 중심의 월적립 매수를 계속하며, 시장 조정에도 계좌가 최고치를 기록했다고 밝히고, 향후에도 SPY·QQQ류 지수 ETF 중심 장기 적립을 유지하겠다는 입장이다. [7월 시장과 매수 내역] 2024년 7월 28일 기준 S&P500은 보합, 나스닥은 -2.1%, 코스피는 -2.4%로 조정을 받았다. 7월 24일 하루 S&P500 -2.31%, 나스닥 -3.64%로 AI 거품 우려가 제기됐으나 서대리는 예정대로 7월 25일 중개형 ISA로 SPY 53주, SCHD 30주를 매수했다. 삼성전자 우선주는 지난달과 이번 달 추가 매수하지 않았으며, 당장 매도하지는 않지만 연말 중개형 ISA 만기 시 함께 정리할 계획이라고 밝혔다. 같은 날 일반 계좌로는 SPY 1주, SCHD 2주, 애플 1주, 테슬라 1주, 리얼티인컴 2주 등 총 7종목을 약 269만 원어치 매수했다(환율 1,380.15원 기준). 월 매수금액은 비슷하지만 주가 상승으로 매수 수량은 점점 줄고 있다고 설명했다. [계좌 현황과 수익률] 2024년 7월 28일 기준 일반 계좌와 ISA 총자산은 약 3억 3,227만 원으로, 전월보다 1,300만 원 이상 늘어 2월부터 6개월 연속 최고 기록을 갱신했다. 7월 종목별 수익률은 애플 +3.5%, 테슬라 +11.1%, SCHD +6.1%, 리얼티인컴 +9.9%였다. 누적 투자수익은 약 1억 600만 원으로 최고치다. [지수 대비 성과] 2024년 연초 대비 S&P500 ETF 수익률은 약 2.75%(달러 환율 효과 미반영 기준 등 해석 필요), 서대리 계좌 수익률은 약 15.4%이며, 7월 들어 S&P500을 근소하게 앞섰다. 본인 기준 최소 목표 수익률은 연 20% 수준이라고 언급했으나 올해는 아쉬운 성과라고 평가했다. [향후 전망과 장기 계획] 미래를 예측하기보다 안정적 현금흐름과 장기 보유 환경에 집중하겠다고 했다. SCHD는 배당 증가(2분기 배당금 전년 대비 24% 증가)를 근거로 노후 현금흐름 자산으로 유지하며, 은퇴 시점이 다가오면 비중을 늘릴 계획이다. 현재 총자산 3억 원, 연평균 수익률 8.8% 가정 시 추가 입금 없이 9년 후 약 6억, 13년 후 약 8억, 16년 후 약 10억 원을 기대할 수 있다고 제시했으나 이는 이상적 계산이라고 단서를 달았다. 포트폴리오는 시장 지수 ETF 중심으로 압축하고 절세 계좌를 적극 활용할 방침이다. [리스크·조건] 이는 개인의 매수 기록과 장기 적립 방식 설명이며, 특정 단기 가격 방향에 대한 명시적 예측은 거의 없다. 시장 조정 가능성과 AI 거품 우려를 언급했으나 이를 확정적으로 전망하지는 않았다.
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안녕하세요, 서대리입니다. 2024년 7월 61번째 월적립 매수 영상입니다. 올해 4월을 제외하고 매달 상승했던 미국 주식이지만, 7월은 흐름이 좋지 않았습니다. 7월 28일 기준으로 S&P 500은 보합, 나스닥은 -2.1%, 코스피는 -2.4%를 기록하면서 상승세가 조금 꺾인 모습입니다. 7월 24일에는 하루 만에 S&P 500이 2.31%, 나스닥이 3.64% 하락했습니다. AI 거품이 꺼지고 있다는 우려도 있었지만, 저는 신경 쓰지 않고 7월에도 월적립 매수를 했습니다.
올해는 월적립 매수를 할 때마다 주식이 거의 최고점에 있었는데, 7월은 정말 오랜만에 세일 기간이었습니다. 월급날인 7월 25일 오전에 중개형 ISA로 SOL 미국 S&P500 53주, SOL 미국배당다우존스 30주를 월적립 매수했습니다. 지난달에 이어 이번 달도 삼성전자 우선주는 매수하지 않았고, 앞으로도 추가 매수는 하지 않을 계획입니다. 보유 중인 삼성전자 우선주를 지금 당장 팔지는 않겠지만, 전체 계좌에서 차지하는 비중이 얼마 되지 않다 보니 연말 중개형 ISA 만기 시점에 함께 정리할 계획입니다. 이 부분은 결정되면 별도 영상으로 소식 전하겠습니다.
같은 날 밤에는 일반 계좌에서 미국 주식들도 매수했습니다. 늘 그렇듯 S&P 500 ETF(VOO) 1주, 배당 ETF SCHD 2주, 애플과 테슬라 각각 1주, 리얼티 인컴 2주, 총 일곱 종목을 매수했습니다. 달러 환율 1,380.15원 기준으로 총 269만 원을 사용했습니다. 매달 매수하는 금액은 비슷한데 수량은 점점 줄어들고 있습니다. 미국 주식이 계속 오르고 있기 때문입니다. 최근에는 그동안 소외받았던 리얼티 인컴과 SCHD가 함께 상승한 덕분에 투자금 부담도 커졌습니다. 리얼티 인컴이 50달러 초반이었던 적이 많았는데, 이제는 거의 60달러가 되었습니다. 예전에 영상으로 말씀드린 대로 중개형 ISA 투자를 의도적으로 늘리고 있기 때문에, 일반 계좌의 월적립 매수 수량은 시간이 지날수록 계속 줄어들 것 같습니다. 그래도 종목별 목표 수량은 최대한 채울 수 있도록 저축과 중고 거래를 더욱 열심히 하고 있습니다.
많은 분들이 가장 궁금해하시는 서대리 계좌 현황과 비중은 다음과 같습니다. 2024년 7월 28일 기준 일반 계좌와 ISA 총자산은 3억 3,227만 원입니다. 시장은 7월에 좋지 않았지만, 서대리 계좌는 지난달보다 1,300만 원 넘게 불어나면서 올해 2월부터 6개월 연속 계좌 총자산 최고 기록을 갈아치웠습니다. 시장 분위기가 좋지 않은데도 계좌가 3.8% 상승할 수 있었던 이유는, 그동안 포모를 유발했던 애플, 테슬라, SCHD, 리얼티 인컴이 7월에 좋은 모습을 보여줬기 때문입니다. 종목별 7월 수익률은 애플 3.5%, 테슬라 11.1%, SCHD 6.1%, 리얼티 인컴 9.9%입니다. 특히 애플과 테슬라는 7월 중순에 각각 11%, 33%나 오르기도 했습니다. 이처럼 불을 제외한 나머지 종목들이 오랜만에 힘을 써 준 덕분에 누적 투자 수익도 1억 600만 원으로 최고 기록을 세웠습니다.
이런 모습을 보면서 주식 시장에는 영원한 상승도 영원한 하락도 없다는 사실을 다시 한번 체감했습니다. 계절이 돌고 도는 것처럼, 좋은 주식이라면 언젠가 투자자가 생각했던 것보다 더 높은 수익률을 선물해 줄 겁니다. 다만 그때가 언제일지는 누구도 100% 예측할 수 없기 때문에, 저는 미래를 예측하기보다 마음 편히 기다릴 수 있는 환경을 만드는 데 집중하는 편입니다. 저에게는 안정적인 현금흐름 유지가 장기 투자를 할 수 있는 원동력입니다.
올해 SCHD에 대한 부정적인 이야기가 많았지만, 최근에는 방어력으로 다시 조금씩 관심이 돌아오고 있습니다. 당장 이번 2분기 배당금도 작년보다 24% 늘어났습니다. 앞으로도 SCHD가 좋은 모습을 보여준다면, 미래 서대리의 노후 현금흐름은 더욱 마음 놓고 SCHD에 맡겨도 되지 않을까 생각합니다. 애초에 SCHD가 QQQ보다 수익률이 더 잘 나올 것이라고는 기대하지 않았습니다. 3% 중반의 적당한 배당수익률, 배당 삭감 없는 안정적인 배당 지급, 기술주 중심 시장이 크게 조정받을 때 보여주는 준수한 주가 방어력, 이 세 가지 포인트를 보고 노후 계획을 짜고 있는 만큼, 앞으로도 이 관점에서 SCHD가 문제없이 운영되고 있는지 지속적으로 체크할 겁니다. 문제가 없다면 은퇴 시점이 다가올수록 투자 비중을 늘려갈 계획입니다.
마지막으로 투자 수익률을 살펴보겠습니다. 월적립 매수한 일반 계좌와 ISA의 2024년 수익률은 약 15.4%입니다. 주요 시장 지수와 서대리 일반 계좌, 연금 계좌의 월별 수익률을 매년 차트로 기록하고 있는데, 차트에서 붉은색 점선이 서대리 일반 계좌의 월별 수익률입니다. 6월까지는 S&P 500보다 낮았지만, 그동안 부진했던 종목들이 7월에 갑자기 효도하기 시작하면서 현재는 근소한 차이로 역전했습니다. 2023년에는 1년 내내 S&P 500보다 좋았는데, 올해는 7월이 다 지나고 나서야 S&P 500을 0.9%포인트 이기고 있습니다.
다만 S&P 500보다 높은 수익률을 목표로 여러 종목에 투자하는 것치고는 2024년 수익률이 아쉽긴 합니다. 달러가 올해에만 7% 올랐기 때문에, 이론적으로는 S&P 500 ETF만 투자했더라도 올해 계좌 수익률은 20%를 넘었어야 합니다. 실제로 달러 환율이 주가에 반영되는 에이스 미국 S&P 500 올해 수익률을 보면, 1월 2일부터 7월 28일까지 2.75%입니다. 물론 저의 투자 방법은 거치식이 아니라 월적립 매수이기 때문에 실제 수익률은 이보다 낮을 수밖에 없습니다. 그래도 S&P 500과 나스닥 ETF 비중이 90%를 넘는 영구 포트폴리오 펀드의 올해 수익률이 19.5%인 것을 보면, 주식 투자자라면 2024년 7월 말까지의 성과를 이야기할 때 최소 20%는 되어야 기본은 했다고 할 수 있지 않을까 생각합니다.
물론 7개월이라는 짧은 기간만으로 투자 방법이나 성과가 좋다 나쁘다를 판단하기는 애매합니다. 핵심은 S&P 500과 나스닥 ETF를 꾸준히 모아도 충분히 만족할 만한 성과가 나온다는 점입니다. 과거 데이터로 증명되었고, 지난 5년간 서대리가 직접 투자하면서 확실히 경험했기 때문입니다. 그래서 자산이 늘어날수록 포트폴리오는 시장 지수 ETF 중심으로 더 압축할 겁니다. 이왕이면 세금 혜택을 최대한 누릴 수 있도록 절세 계좌를 적극 이용하면서 말이죠.
현재 총자산 3억과 연평균 수익률 8.8%를 기준으로, 추가 입금을 전혀 하지 않아도 9년 후에는 두 배인 6억이 되고, 13년 후에는 8억, 16년 후에는 10억을 기대해 볼 수 있습니다. 물론 이것은 매우 이상적인 계산일 뿐이고, 현실에서는 상승과 하락을 반복하면서 총자산이 늘어나겠지요. 하지만 가만히 두기만 해도 노후 대비에 큰 도움이 된다는 사실은 변함이 없습니다. 복리의 마법 덕분에 투자 초반에는 수익이 얼마 안 되는 것처럼 보이지만, 나중에는 누적 수익만 원금의 세 배 넘게 불어나기 때문입니다. 저는 여기에 매월 적립식으로 투자금을 계속 넣을 예정이고, 일반 계좌뿐만 아니라 여러 연금 계좌에도 함께 투자하고 있으니, 총자산은 시뮬레이션보다 훨씬 많이 늘어나 있을 것이라 믿습니다.
앞으로도 꾸준한 월적립 매수와 마음 편히 기다리는 투자로, 누구나 경제적 자유를 얻을 수 있다는 사실을 채널에서 계속 증명해 보겠습니다. 오늘도 긴 영상 시청해 주셔서 감사합니다. 제 채널이 구독자 여러분의 재테크 라이프에 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 지금까지 서대리였습니다.
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