저자: 소수몽키 · 한국인
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결론: 월 500만 원 패시브 인컴을 목표로 미국 배당주 투자(약 12억 원 규모 원금 필요)를 권하는 영상. [목표 설정] - 월 500만 원 생활을 36억 원 원금으로 60년 유지한다는 산술적 계산을 제시. - 1차 목표는 월 160만 원(연 2,000만 원, 금융소득 종합과세 기준 이하 취지) 달성. - 현재 월 100만 원 내외 달성했다고 언급. - 월 100만 원 = 약 1억 원 투자금 기준으로 설명. [자산 구성 및 전략] - 미국 주식 중심, 기업이 살아있고 이익을 내면 장기 우상향 가능성이 높다고 주장. - 성장주 비중과 배당주를 섞은 포트폴리오, 30대 초중반이라 일부 공격적 운용 중. - 목표 달성 시 전액 배당 중심 파킹 계획. [종목 언급] - 엑손모빌: 배당수익률 약 6% 전후, 장기 배당 이력 강조. 친환경 정책 전환 중이라는 긍정 평가. - 에너지·통신·은행주(JP모건, AT&T 등) 배당주 언급. - 스타벅스: 배당 10년 이상 성장, 2% 내외 배당수익률 언급. - 애플: 분기 배당 실시 언급. - 테슬라: 배당 없음 언급. - 미국 유틸리티 기업: 한국전력과 비교, 민간 기업 구조로 배당 여력 높다고 주장. [리스크 및 조건] - 배당주는 경기 사이클에 따라 주가 조정이 있으며 2015~2016년 에너지·은행주 하락 사례 언급. - 시세차익보다 배당 수취 목적이라는 점을 강조. - 초보자에게 사이클 대응은 어렵다고 인정. - 해외주식 신청 절차는 증권사 앱에서 간단하다고 설명. [출연자 전망] - 미국 배당주는 장기 보유 시 안정적이라는 낙관적 견해. - 기업 분석은 어렵다며 우량 기업 중심 장기 보유 권장. - 전기차 시대에도 석유 수요는 지속된다는 전망 제시. [기타] - 사회적 맥락으로 집(아파트) 대신 금융자산 중심 은퇴 준비 필요성 언급. - 영상 내 공매도·세금 상세 설명 부족, 세금은 20% 과세 및 금융소득 종합과세 기준 언급.
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내가 한 달에 500만 원으로 살아야지, 이렇게 산술적으로 생각해 보면 한 해 6000만 원, 60년이면 36억이에요. 그렇죠. 60년 더 산다고 치면 36억인데, 그 36억의 3분의 1만 있어도 문제가 없는 거죠. 문제가 없어요. 게다가 미국 주식이잖아요. 기업이 살아 있으면 돈을 버는 기업의 주가가 올라갈 확률이 매우 높죠. 황금알을 낳는 거위처럼 계속 최소 500만 원을 받고, 한 번도 줄지 않는다고 생각하면 길게 보면 그게 더 커지죠.
500만 원씩 평생 쓴다고 하면, 36억을 그냥 생돈으로 쓰면 60년 후면 끝나겠죠. 그런데 이건 60년을 쓰고도 원금 주식은 하나도 안 건드렸으니까, 그 원금이 오히려 올라가 있을 수도 있어요. 심지어 잘 골라 보면 애초에 좋은 기업을 담아 놓기 때문에, 기대 수익률이 낮을 뿐이지 생활물가 상승률을 감안해도 충분히 올라간다고 봐요. 이 방법이 너무 좋다고 생각했어요.
처음 목표는 월 160만 원이었어요. 월 160만 원에 12개월을 곱하면 딱 연 2000만 원이 나오거든요. 연 2000만 원 이하면 금융소득 종합과세에 걸리지 않아요. 직장인 월급이 160만 원이면 그래도 가정을 꾸리기엔 빠듯하지만, 직장을 못 다니게 되거나 아프거나 할 때 이 돈은 나와야 한다는 생각이 들었어요. 그래서 일단 지금은 월 100만 원 정도까지는 달성했어요.
월 100만 원을 뽑으려면 투자금이 얼마나 필요하냐고 물어보셨는데, 쉽게 계산하면 1억을 넣으면 월 100만 원 정도 나온다고 보시면 돼요. 세금 같은 건 좀 복잡해서 제외하고 말씀드리면, 월 500만 원을 뽑으려면 약 5억이 있으면 된다는 계산이 나와요.
요즘 서울 아파트 한 채가 10억 하는 시대잖아요. 아파트 한 채가 있으면 인생의 클리어가 되는 거죠. 그 돈으로 오피스텔 같은 걸 사서 월세를 받으면 공실 걱정도 있고, 관리비나 유지보수 비용도 나가요. 해보신 분들은 주식 배당이 더 매력적이라고 느끼는 경우가 많아요. 세금 문제도 있으니 잘 알아봐야 하지만, 그건 어디든 마찬가지예요. 배당소득세 15.4%를 떼고도 월 500만 원 맞추는 게 가능하다는 계산이 나와요.
물론 많은 분들이 이 방식에 대해 비판하시는데, 이건 안정적인 현금흐름이 목적이라서 급격한 시세차익을 기대하는 분들께는 맞지 않아요. 모든 것을 가질 수는 없으니, 목적을 현금흐름에 두신 분들께는 좋은 방법이라고 생각해요. 요즘 우리가 한탕을 노리고 조급해하는 경우가 많은데, 결국은 스스로에게 "그렇게 번다면 어떻게 할 것인가?"라고 물어보셔야 해요. 답은 결국 패시브 인컴을 만드는 거예요. 요즘 유행하는 코인이든 뭐든 간에, 그걸 어디에 넣어 두고 매달 받을 수 있는 구조가 아니면 의미가 없죠.
그 돈을 36억 중에서 6억을 쓰는 것처럼, 원금은 건드리지 않고 매달 현금이 나오는 구조를 만들어 놓으면 평생 돈 걱정을 안 하려면 딱 12억만 있으면 된다는 계산도 나와요. 저도 내심 월 500만 원을 패시브로 만들면 정말 행복할 것 같다고 생각해서 한번 해보고 싶었어요. 일단 지금 월 500만 원은 아니지만 월 100만 원은 달성한 셈이죠. 요즘 워낙 많이 풀려 있어서 배당주만 골라서 하기엔 조금 아쉬운 면도 있어요.
성장주를 섞어서 하고 있는데, 저는 아직 30대 초중반이라 조금 공격적으로 하고 있어요. 나중에 시드가 더 커지고 목표를 달성했다고 생각하면 전부 이쪽으로 옮겨서 파킹을 하려고 해요.
미국 주식을 시작하려면 어떻게 해야 하냐고 많이들 물어보시는데, 일단 많은 분들이 해외 주식을 시작하는 것 자체를 망설이세요. 망설이는 분들 중 거의 절반은 해외주식 계좌 개설이 어렵다고 생각하시더라고요.
요즘 국내 주식은 대부분 하실 거예요. 공모주 청약이 된다고 난리 나서 증권사마다 다 털어서 계좌를 만들었죠. 그런데 웬만하면 해외주식 서비스 신청 버튼 하나만 누르면 바로 매매가 가능해요. 별도로 증권사 계좌를 새로 만들 필요도 없어요. 기존에 있던 주식 계좌에서 해외주식 서비스 신청만 누르면 돼요.
그러면 기업 분석을 해야 하잖아요. 저는 주식을 한 이유 중 하나가 기업 분석이 어렵기 때문이었어요. 혼자 공부해서 아무리 오래 해도 완벽하게 한다는 보장도 없어요. 솔직히 말씀드리면 저는 재무제표 전문가도 아니고 차트 전문가도 아니에요. 실력이 부족하니까 공부를 많이 하지 않아도 마음 편하게 믿고 맡길 수 있는 좋은 자산을 찾았어요. 그렇게 지도를 펼쳐 놓고 보니 미국에 괜찮은 기업들이 많이 있더라고요. 내 돈을 맡기고 싶은 기업들이 미국에 몰려 있었던 거죠.
결론부터 말씀드리면, 공부할 것이 많고 어려우니까 힘들수록 공부를 덜 해도 되는 자산을 만드는 게 낫다고 생각해요. 그럼 당연히 업계 1등 기업이면 좋겠죠.
조금 더 구체적으로 말씀드리면, 저는 제가 두려워하는 분야에 투자하는 것도 방법이라고 생각해요. 예를 들어 요즘 10대, 20대는 하루종일 메타버스 같은 가상 세계에서 활동하잖아요. 그 안에서 콘서트를 하고 물건을 사고 파는데, 그런 회사들이 저한테는 위협이 될 수 있어요. 그럼 차라리 그 흐름에 올라타서 열심히 뛰어노는 기업에 투자하고, 나는 뒤에서 흐뭇하게 지켜보자는 생각을 하는 거죠. 내가 두려워하는 분야일수록 그만큼 잘 안다는 뜻이니까요. 직장인들이 경쟁을 두려워하는 것처럼요.
2018년쯤 한 분이 방송사 얘기를 하셨던 게 기억에 남아요. 그때 미국 주식은 애플이나 테슬라 같은 기업이 한창 오르던 시기였는데, 그분은 방송사들이 다 망할 거라면서 자기 회사 주식 대신 다른 기업에 투자한다고 하셨어요. 생존의 위협을 느끼셨던 거죠. 저도 그런 방식으로 내가 못하는 분야의 기업에 투자하는 게 방법이 될 수 있다고 생각해요. 잘 알고 있고, 나에게 위협이 될 수 있는 분야니까요.
요즘 유튜버들의 위협이 많이 거론되잖아요. 기존 방송사들이 유튜브로 들어오면서 인기 영상을 상당 부분 장악하고 있어요. 그렇다면 그걸 제작하는 기업에 투자해 볼 수도 있죠. 이런 식으로 두려운 분야에 투자하면, 단기적으로는 등락이 있더라도 내가 그 분야를 잘 알기 때문에 버티기가 쉬워요. 좋은 작품을 만들고 인기 영상이 올라오면 "아, 잘 샀구나" 하고 뿌듯할 수도 있고요.
또 상장 전에 투자하지 못했던 기업이 상장하면, 월급 일부를 떼어 그 기업에 투자하는 것도 좋다고 봐요. 배당까지 준다면 더 좋겠죠. 미국 주식은 상장된 종목이 훨씬 많고, 그중 배당을 주는 기업도 많아요. 너무 겁먹지 마시고 한번 기회를 보셨으면 좋겠어요. 국내 주식은 단기 매매를 하게 되기 쉬운데, 배당주로 접근하면 장기적으로 가져갈 수 있어요.
영어가 어려운 분들이 많아서, 요즘은 제가 매달 배당 우량주를 정리해서 영상으로 올리고 있어요. 어차피 업계 대표주들은 대부분 배당을 주니까, 그런 종목들을 보시면 돼요. 네이버나 구글에서 "미국 배당주"라고만 검색하셔도 정리된 자료가 많이 나와요. 유튜브에도 좋은 채널이 많아서 제 역할이 점점 줄어들 정도예요.
배당률은 대략 연 3~6% 정도로 생각하시면 돼요. 예를 들어 미국의 에너지 기업 1위인 엑슨모빌이 있어요. 많이 들어보셨을 거예요. 지금 사서 묻어 두면 최소 6% 정도를 매 분기마다 받을 수 있어요. 그 회사는 몇십 년간 배당을 꾸준히 늘려 왔고요.
물론 전기차 시대가 오면 석유 수요가 줄어든다는 논란이 있어요. 그런데 석유 수요는 계속된다는 전망도 많고, 엑슨모빌도 바보가 아니라서 이미 친환경 정책으로 방향을 돌리고 있어요. 자본이 많고 경험도 풍부하기 때문에 환경 전문가들을 데려와서 사업 방향을 바꾸고 있어요. 쉽게 말해 환경을 해치지 않겠다고 선언하고 실제로 움직이고 있는 거죠.
6% 정도 배당을 주는 다른 기업으로는 에너지 기업들이 있어요. 통신주도 사실 시세차익보다는 배당을 받는 용도로 쓰기에 좋아요. 미국은 전기 유틸리티 기업도 배당을 많이 해요. 한국은 한국전력처럼 공기업이 많아서 배당이 제한적이에요. 한전은 국가가 관여하기 때문에 이익을 남겨도 배당을 충분히 주지 않을 때가 많아요. 그래서 한전 투자자들은 스트레스를 받기도 하죠. 여름에 전기 사용량이 늘어 실적이 좋을 것 같았는데, 정부가 요금을 묶어 버리면 주주 입장에서는 실망스러울 수밖에 없어요.
미국은 민간 기업이라서 수익성을 기준으로 움직이고, 주주와 기업의 이익이 맞아떨어지는 구조예요. 전기요금을 올려 주면 배당도 늘어나는 선순환이 가능하죠. 연방정부가 공기업처럼 통제하지 않는 점이 가장 큰 차이예요. 그래서 배당주는 지역마다 전기나 가스를 공급하는 유틸리티 기업을 골라 투자할 수 있어요.
"배당주는 재미없고 지루하다"고 하시는 분들도 있어요. 그런데 미국은 애플도 분기마다 배당을 해요. 우량 기업 대부분이 배당을 준다고 보시면 돼요. 스타벅스도 배당을 줘요. 그렇게 10년 가까이 배당을 늘려 온 기업도 많고, 성장기에는 배당이 적지만 안정기에 들어서면 배당을 크게 늘리죠. 그래서 맥도날드나 스타벅스처럼 꾸준히 배당하는 기업을 골라서 장기 보유하는 방식이 좋아요. 워런 버핏도 맥도날드에 투자했던 걸로 유명하죠. 스타벅스도 초기에 샀다면 많이 올랐을 거예요.
결국 배당주 투자는 사고파는 것보다 꾸준히 보유하는 게 핵심이에요. 누구나 부담 없이 시작할 수 있고, 초보자분들도 한번 해보면 좋을 것 같아요. 은퇴를 빨리 하고 싶은 분들께는 좋은 은퇴 자금 마련 수단이 될 수 있어요.
물론 배당주는 복권이나 연금복권과는 달라요. 내가 조건을 직접 만들고 관리할 수 있어요. 현금흐름을 내 입맛에 맞게 설계할 수 있는 셈이죠.
저도 2016년부터 배당주 투자를 시작했는데, 운이 좋았던 게 그때가 배당주가 바닥을 칠 무렵이었어요. 2015년 말 중국발 위기로 한국과 미국 시장이 흔들릴 때였고, 이후 중국 경기가 회복되면서 경기민감주들이 다시 오르기 시작했어요. JP모건 같은 은행주, 엑슨모빌 같은 에너지주, AT&T 같은 통신주가 배당률도 좋고 꾸준했어요. 그런데 주가는 한동안 정체되다가 시장이 회복되면서 오르더라고요. 은행주도, 에너지 정유주도 한 사이클을 돌아서 회복했어요. 그래서 지금 시작하시는 분들도 시장의 사이클을 잘 이해하고 접근하시면 좋겠어요. 다만 사이클을 타는 흐름이 있어서 초보자분들이 판단하기는 어려울 수 있어요. 그래도 너무 겁먹지 말고 직접 경험해 보면 보이는 것들이 많아요.
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