저자: 존버나드 · 한국인
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환율 상승과 국민연금 부족에 대비해 연금저축·IRP 계좌로 미국 대표지수 ETF(원큐 S&P500·나스닥100 등) 포트폴리오를 구성하라고 권유. 연금계좌 세액공제(연 900만 원 한도)·과세이연·저율과세 장점 강조, 원큐 ETF의 저보수(0.0055%)와 소액 매수 가능성을 장점으로 제시. 성향별(2030 공격형, 4050 안정형, 초보 안정형) 비중 예시 제시 후 연말 순매수 이벤트(금 한 돈 추첨)를 홍보.
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그래서 이거 진짜 여러분들 한 번씩 응모해 보시고 금 한 돈 받아 가셨으면 좋겠습니다. 안녕하세요. 존버 좋은 번드면. 자, 어, 요즘 환율이 계속 올라서 걱정이죠. 그래서이 환율 대비가 되고 그다음에 어, 국민연금으로는 우리 노후 대비가 안 된다. 이런 걱정이 커지잖아요. 그래서 어, 노후 대비할 수 있는 이런 전략을 한번 오늘 생각해 보는 시간을 갖도록 하려고 하거든요. 그래서 오늘 할게 뭐냐?이 이 환율 대비와 노후 대비가 가능한이 원큐 미국 대표 지수 ETF 사종으로 연금 포트폴리오를 짤 거예요. 그래서 이게 연금 저축이랑 IRP 뭐 여기에 어떤 식으로 이렇게 혼합을 해서 넣으면은 노후 대비가 되고 그다음에 투자로 어떤 식으로이 ETF를 이용해서 비중을 가져갈지 그걸 한번 어 보도록 하겠습니다.
여러분 우리가이 미국 대표 지수 투자로이 환차까지 얻으면서 노후 대비까지 가능한 전략이 있어요. 이게 어 지금 연금 저축이랑 IRP 계좌를 만들어서 어 투자를 하는 방법인데요. 이거는 어 투자 용도기도 하지만 연금으로 이제 노후 대비가 되는 거예요. 그러니까 우리가 한번 투자를 하면요. 바로 찾을 수가 없고 55세 이후에 찾을 수가 있습니다. 이거는 알아두시고 투자하시고요. 그래서 이게 어 세액 공제 한도가 어느 정도 되냐 이렇게 물어보시면은요. 연금 저축이 600이고요. IRP가 300입니다. 그래서 총 연 어 900에 세액 공제가 되고요.
그다음에 여기 지금 보면 총 급여액이 어 5,500만 원 이하면은요. 16.5%가 세액 공제가 되고요. 그다음에 총 급액이 5,500만 원 초과되면은요. 13.2%가 세액 공제 됩니다. 어, 이렇게 보시면 될 거 같고요. 그다음에 더 중요한 건 여러분들이 연금 계좌를 이용하시면은 과세 이연이 됩니다. 그래서이 과세 이연이 뭐냐? 과세가 연기된다 이거예요. 그래서 여러분들이 뭐 국내 상장 ETF에 뭐 분배금이나 그런게 있으면은 원래 세금을 뛰잖아요. 그런데 그 세금 그니까 국내 ETF는어 매도 차익은 세금은 안 뜨지만 해외 ETF에는 매도 차익이 세금이 뜨잖아요.
그래서 그런 세금들을 이연을 시켜 주는 거예요. 연금 계좌에서 그렇게 하면은요. 세금이 바로 부과가 안 되고 그 이연되면서 세금까지 이제는 재투자할 수가 있습니다. 그래서 더 많은 수익을 장기적으로 올릴 수가 있고요. 그다음에 세 번째로는 뭐냐? 저율 과세입니다. 연금 계좌의 정리금과 수익은 모두 연금 소득세가 적용됩니다. 그래서 일반 계좌에서는 16.5%의 5%의 세금이 부과되지만 연금 계좌의 경우에는요. 이렇게 지금 어 수력 나이에 따라서 3. 4.4 그다음에 5.5 이렇게 나이별로 이런 식으로 저율 과세가 되기 때문에 여러분들의 수익을 극대하면서 그다음에 과세는 최대한 어 줄일 수가 있다.
세금을 제일 줄이면서 수익은 극대하면서 여러분들의 노후 대비가 되고요. 그다음에 대표 지수로 투자를 하기 때문에 달러 투자라고 봐도 무방하거든요. 보니까 환차까지 얻을 수가 있다. 이렇게 어 말씀드립니다. 그래서 하나원큐 어 주식형 ETF 2종과 그다음에 채권 혼합형 ETF 2종이 있는데요. 어 먼저 주식형 ETF는 원큐 미국 SP 500 ETF가 있고요. 그다음에 원Q 미국 나스닥 ETF가 있습니다. 그다음에 채권 혼합형 ETF에는 원큐 미국 SMP 500 미국체 혼합 50 액티브 ETF가 있고요. 그다음에 원큐, 미국 나스닥백, 미국체 혼합 50 액티브 ETF가 있습니다.
그래서 이거는 뭐 SP 500 지수 50%에 투자를 하고 미국 국채에 50% 어 투자하는 방식입니다. 이거 나스닥백도 똑같이 50대 50으로 어 투자하는 방식이다 이렇게 볼 수가 있고요. 그래서 왜이 원큐 ETF냐 이렇게 물어보시면은요. 원큐 미우 SP 500 그다음에 어 나스닥백이 가장 큰 장점이 뭐냐?이 총 보수가 0.0055%입니다. 555%입니다. 이게 어 미국 대표 지수 ETF 중 최저 수준이고요. 어 그다음에 지금 미국 SMP 500 미국체 혼합 50 액티브 있잖아요. 이것도 총 보수가 0.15%로 어 SP 500 채권 혼합형 중 최저 수준이다.
예 이렇게 볼 수가 있고요. 그다음에 나스닥백 미국체 혼합도 어 총 보수가 0.05로 영웅으로 어 지금 보면 국내 채권 논합 중에서 어 최고저 수준으로 가장 어 보수가 싸다라고 볼 수가 있죠. 그래서 이렇게 보수가 낮은게 장점이기 때문에 이게 어떨 때 좋냐 이렇게 물어보시면요. 여러분들이이 장기 투자할 때 인덱스 펀드의 창시자 좋은 보글 선생님도 이렇게 얘기했습니다. 투자해 지불하지 않는 비용은 곧 수익이다. 이렇게 얘기를 했거든요. 그래서 보수가 낮을수록 여러분들의 수익이 높아지니까 보수 낮은 데가 어 정말 중요하고요. 그래서 대표 지수를 추정하는 ETF는이 보수 인하가 곧 투자자의 수익률과 직결되기 때문에 보수가 낮으면 낮을수록 장기 복리 효과가 증대되기 때문에 더욱 중요하다.
그런데 어원큐 지금 ETF들은 보수가 낮은게 장점이라고 이렇게 어 말씀드릴 수가 있고요. 그리고 이거 채권 혼합 이거 50% 채권 혼합으로 투자하는 거는 요즘 나온이 업그레이드된 ETF라고 어 보시면 될 거 같은데요. 어 기존에는 원래이 예전 주식 비중이 30% 그다음에 채권 비중으로 이렇게 채워 놨었거든요. 그런데 이게 최신에 개정된 퇴직연금 감독 규정을 반영하여서 ETF 내에이 주식 비중을 50%까지 이제 할 수 있다고 해서 또 이제이 세대로 어 채권 논압이랑 그다음에 뭐 미국 대표 지수 SP 500이랑 나스닥 50대 50을 섞은 ETF가 나온 건데요.
이거의 장점이 뭐냐면은요. 여러분들이요.이 퇴직 연금 자산에 30%이 편입이 가능하다는 얘기예요. 이게 안전으로 들어가서 안전 ETF로 들어가기 때문에 퇴직 연금 자산에 30% 편입이 가능하고요. 동시에 주식 비중을 최대치로 할 수가 있죠. 그래서 85%까지 최대 85%까지 할 수가 있다는 거 이게 진짜 가장 큰 요즘 어 장점이라고 저는 어 볼 수가 있습니다. 그리고 지금 주식 50 그다음에 채권 50에 투자하는 구조라서 막 위험 해피하는 사람들 있잖아. 위험한 거 너무 싫다. 리스크한게 너무 싫다. 이런 분들 있잖아요. 그리고 초보 투자자들 이런 분들에게 적합한 ETF라고 저는 어 보고 있고요.
그래서 어 채권은 ETF가 그런 어 장점이 있습니다. 퇴직 연금 30%에도 들어가기 때문에 장점이 있고요. 그다음에 안정성이 있기 때문에 어 초보나 아니면은 위험회피 투자자들에게는 각광을 받을 수가 있다 이렇게 볼 수 있고요. 그다음에 원큐가 또 장점이 뭐냐면은요. 아까 어 말씀드렸다시피이 나스닥백 채권 혼합은요.이 이 최저 최저 보수입니다.이 국내 상장된 채권 혼합형 ETF 중에서 최저 수준을 어 보이고 있고요. 이게 장기 투자시에는이 저보수 효과로이 수익률이 개선된다는 거를 어 볼 수 있습니다. 이게 가장 큰 어 장점이고요. 그다음에 원큐로 지금 미국 대표 지수를 투자한다고 하면은요.
어 이게 주당 가격 있잖아요. 이것도 또 민감하신 분들 있잖아요. 어 가장 낮습니다. 요즘 가장 최근에 상장되어서 어 주당 가격이 가장 낮고요. 그다음에 타사의 미국 나스닥백 ETF 있잖아요. 이게 15만 원 정도 해요. 그다음에 SP 500은 2만 원 이상이 가는게 어 많습니다. 그런데 원큐 ETF는요. 만 원 초반 대에 매수가 가능하기 때문에 소액 분할 매수가 어 가능합니다. 그래서 이게 자동 정립에 적합하다 이렇게 볼 수 있습니다. 그래서 지금 원큐 미국 대표지수 ETF 4종으로 어떤 식으로 이렇게 혼합을 해서 투자를 해 볼까 이거를 어 생각해 본 이런 어 전략이 있거든요.
이거 한번 보시면은요. 어 원Q ETF에서 이렇게 올려 놨습니다. 그래서 이거 해석을 해 드리면서 어떤게 장점인지 제가 한 번씩 보여 드릴게요. 자, 2030이 장기 투자 수익률을 높이고 싶다. 그래서 어, 조금 더 나는 공격적으로 좀 투자를 하고 싶다. 이렇게 하시면은요.이 원큐 사중에이 나스닥백 있잖아요. 연금 저축은 그냥 나스닥백 600만 원으로 그냥 100% 투자한다. 이렇게 볼 수가 있고요. 그다음에 여기 IRP에서는요. 210만 원 70%는 원큐 미국 나스닥백 ETF에 투자하고요. 그다음에 70만 원 30%는요.이 나스닥백 체코 논압 있잖아요.
원큐 이거를 어 투자하시면은 최대한 이런 주식 비중을 가장 높고 그다음에 보다 공격적으로 이제 높은 성장성 포트폴리오를 구성할 수가 있다. 왜냐 지금 보면 어 지금 연금 계좌는 주식형 ETF가 어 비중을 극대할 수 있기 때문에 나스닥백이 혁신 기술을 가가진 100개 기업이 들어간 나스닥백 지수에 투자를 하고요. 그리고 이게 SMP 500보다 어 조금 성장성이 우위예요. 그래서 최근 10년 수익률을 보면요. 나스닥은요 15에서 20%가 나왔고요. SP은 8에서 12%니까요. 그래서 나스닥백에 투자하면은요. 더 많은 어 성과를 거둘 수가 있다 이렇게 볼 수 있습니다.
그래서 아까 말씀드렸다시피 비중은 이런 식으로 나스닥백이 연금 저축에는 100% 들어가고 있고요. IRP에는 70% 그다음에 채권으로 30% 담어서 최대한 나스닥의 이런 비율을 많이 늘릴 수가 있다. 이렇게 어 볼 수가 있습니다. 그래서 보다 공격적으로 보다 수익률을 높이는 장기로 수익률을 높이는 전략이다 이렇게 볼 수 있고요. 아, 나는 그런 거 싫어. 나는 그런 거 싫고 그냥 안정적으로 가고 싶어. 어, 성장성도 가추돼 안정성도 동시에 추구하고 싶다 하시는 분들은 원큐 미국 SMP 500 ETF를 연금 저축에 100% 넣고요. 그다음에 IRP에는요.
어, 미국 SP 원큐거 있잖아요. 어, SMP 500 혼합 50 액티브 이거를 넣으시면은 어, 좋을 것 같습니다. 그래서 이거를 해석해 드리자면 SP 500은 나스닥보다 변동성이 낮고 오히려 이렇게 안정성이 높잖아요. 그래서 월렌 버핏도이 대부분 어 S&P 500에 투자라고 이렇게 얘기를 했잖아요. 어 그래서 어 그런 거 봤을 때 역시나 S&P 500이 안정적이고 완만한 상승을 할 수 있는 ETF임에는 어 충분하고요. 어 의심이 없고 그다음에 변동성을 줄인이 미국 시장 포트폴리오의 예시를 아까 들어 드렸잖아요. 이게 SMP 500에 연금 저축에 100% 투자를 하고요.
그다음에 IRP에는 어 지금 채권 논합으로 어 50을 그냥 100% 어 담아가는 전략이 어 좋을 것 같다. 이렇게 어 볼 수 있습니다. 아니면은 그냥 원큐 미국 SM0% 담고 그다음에 미국체 혼합을 어 30% 이렇게 담는 전략도 있거든요. 이거는 여러분들이 이렇게 잘 섞어서 투자하시면은 좋을 것 같습니다. 그래서 두 계좌 모두에 지금 원큐 미국 SMP에 어 미국체 혼합 이거 있잖아. 이것도 그냥 이거를 아예 그냥 나는 진짜 더 안정적으로 가고 싶다 하면은요.이 50 혼합 있잖아요. 채권 혼합 50을 그냥 여기에도 100% 투자하는 방법도 있습니다.
그래서 100백 투자해서 전부 다 이거 원큐 미국 SMP 500 혼합 50 액티브 이걸로 투자하는 방법도 있다. 더 안정적으로. 그래서 이거는 개인의 성향별로 하시면은 어 좋을 것 같다. 이렇게 어 말씀드립니다. 그다음에 이제 은퇴를 어 조금 길게 앞두긴 했지만 이제 은퇴를 좀 생각해야 되는 4050 세대가 있잖아요.이 세대는 최대한 좀 안정적으로 가고 싶대 그래도 주식 비중을 많이 높여서 그래도 수익률도 챙기고 싶잖아요. 그런 분들은 여기에 있습니다. 자, 연금 저축에 원큐 미국 SP 500 ETF를 100% 투자를 하고요. 그다음에 IRP에는 어 미국 SMP 500, ETF를 70, 그다음에 미국체 혼화을 어 30% 이렇게 투자를 해서 가져가는 전략이 있습니다.
그래서 이게 이렇게 투자하면은요. 앞서 말씀드렸다시피 IRP 주식 비중이 85%까지 어 끌어 올릴 수 있는 어 효과가 있습니다. 어 그래서 이렇게 투자하시면은요. 투자 성향에 따라 이걸 바꿀 수도 있겠지만 최대한 안정적으로 투자하면서도 그래도 수익률을 주중을 많이 높여서 수익률도 높이는 전략이다 이렇게 볼 수가 있습니다. 근데 이것도 뭐 전략 중에 하나이고요. 45 분들이 무조건 여기에 이렇게 투자해라 이런 말은 아닙니다. 뭐 나스닥백이나 아니면 뭐 테마 ETF로도 더 공격적으로도 하시는 분들이 있거든요. 근데 이거는 어 성향별로 이렇게 어 말씀드리는 거고요.
그다음에 투자 입문자 또는 손실에 민감한 안정적 투자자들은요. 진짜 안정으로 가야죠. 그래서 미국 SMP 500, 미국체 혼합 50 액티브 있잖아요. 온Q 거. 이거를 그냥 연금 저축이나 IRP나 그냥 100백으로 어 담는 거다. 그래도 여러분들 진짜 요즘은이 물가 상승을 예적금만으로 못 따라간다. 그리고 환율 상승도 예적금만으로 못 따라간다.이 원화의 가치가 지금 뭐 5년 사이에 30% 가까이 이렇게 내려갔잖아요. 그래서 그런 거 봤을 때 진짜 이거를 막아 줄 수 있는 이런 ETF에 투자한다고 하면은요. 어 여러분들이 이제 안정성도 높이고 그다음에 수익도 낼 수가 있으면서 이게 SP 500입니다.
그게 SP 500 미국체 혼합 50 액티브입니다. 그래서 이게 어 투자 입문자들도 그다음에 손실에 민감한 어 투자자들도이 정도에는 여러분들이 투자하시면은 그래도 여러분들 노후 대비나 그다음에 환율 대비가 되지 않을까 저는 그렇게 보고 있습니다. 요즘 시대에는 진짜이 경제를 공부하셔야 되고요. 그다음에 투자를 저는 꼭 하셔야 된다고 보거든요. 안 그러면 진짜 그냥 가만히 있으면은 가난해지기 때문에 그래서 지금이 정도라도 여러분들이 좀 알아보시고 어 투자를 하시는게 저는 어 좋다 이렇게 어 말씀드립니다. 그래서 지금 이게 저보수이고요.
그다음에 안정성도 높기 때문에 원큐 뭐 뮤 SMP 500채 혼합 50 액티브 뭐 이렇게 어 투자하시면은 어 괜찮을 것 같다 이렇게 어 볼 수 있고요. 뭐 성향별로 여러분들 뭐 나스닥백으로 하셔도 되고 아니면 더 안정적이면 미국 SP500으로 하시면 되고 그래서 이런 식으로 여러분들 하시면은 어 괜찮을 것 같다 이렇게 어 말씀드립니다. 그래서 지금 하나 원큐에서 와이페이 모어라고 해서 연말 순매수 이벤트를 한다고 합니다. 그런데 금 한 돈을 준다고 하거든요. 그래서 이거 진짜 여러분들 한 번씩 응모해 보시고 금 한 돈 받아 가셨으면 좋겠습니다.
금 한 돈이랑 그다음에 은은 뭐 100g 이렇게 준다고 나와 있거든요. 서 그렇게 가져가셨으면 어 좋겠다 이렇게 말씀드리고요. 그래서 연말 순매수 이벤트 합니다. 어 12월 1일부터 12월 30일까지 25년 어 이렇게 순매수 이벤트를 하거든요. 그래서 원큐 미국 대표 지수 4종 대상 ETF 한 주 이상 신규 매수를 하신 분들은 여기에 이제 캡처를 하셔서 지원을 하시면은 어 받을 수가 있다. 그러니까 추첨을 통해서요. 받을 수가 있고요. 그래서 여기 지금 이벤트 어 키워드인 Y페모어가 있잖아요. 이게 뭐냐면은요. 어, 대표 지수 사종에 투자할 때에도 보수를 꼭 보는게 중요하다.
이런 어, 말이라고 합니다. 그래서 투자자분들이 저보수에 관심을 가지고 투자를 해야이 운용사들도 이제는 보수 경쟁을 하고 결국 이게 투자자들에게 이게 수익으로 귀속이 되잖아요. 그래서 예시를 들자면이 실제 사례가 있잖아요. 미국 나스닥이 불가 전에 국내 상장된 나스닥백 어, ETF의 경우에는 총 보수가 0.5%였어요. %였어요. 근데 경쟁 상품들이 계속 출시되고 투자자들이이 저보수 상품에 관심을 가짐에 따라서 지금 원큐 미국 나스닥백 ETF는 전체 최저 보수인 0.0055% 0555% 이렇게 여기까지 100분의 수준으로 내려가게 되었습니다.
그니까 이거는 지금 투자자들이 여기에 관심을 갖고 어 이렇게 보기 때문에 이런 ETF 보수가 내려간 거라고 볼 수가 있거든요. 만약에 여러분들이 이제 보수를 안 보고 선택했으면은요.이 나스닥백 ETF 보수는 아직도 0.5%일 5%일 수가 어 있었을 것입니다. 그래서 이게 참 중요하고요. 그다음에 지금이 하나 자산운용 있잖아요. 여기에서도 지금 보도 자료가 있는데 김태우 하나자산운용 대표는 원큐 미국 나스닥백 미국체 혼합 50 액티브는 어 뭐 쭉 읽어 보시면은요. 쭉 해서 어 투자자들에게 보수를 최대한 낮게 유지해서 최저 보수 수준을 유지해서 어 서비스를 할 것이다.
이런 얘기를 하고 있습니다. 그래서 어 똑똑한 똑똑한 투자자들은이 원큐 ETF를 선택하는게 저는 맞다고 보고요. 그래서 원큐 ETF는 미국 대표지수 4종이 최저 어 보수를 유지를 공식 발표했기 때문에 앞으로도 이게 어 기대가 많이 된다. 그래서 여러분들도 여기에 대해서 많이 이렇게 관심을 가져 주시고요. 어 투자를 해 주시면 어 좋을 것 같습니다. 그래서 여러분들 역시이 노후 대비는요. 미국 대표 지수로 이렇게 하시는게 좋고요. 그래서 제가 매번 말씀드리잖아요. 지금 어 계좌가 없다. 이런 분들은 빨리 지금 연금 저축이랑 IRP 계좌 원큐 미국 대표지수 ETF 4종으로 이렇게 여러분들 제가 전략 어 짜 드렸으니까 다 한번 이렇게 보시고 투자해 보셨으면 좋겠습니다.
그 노후 대비는 여러분들 스스로 하셔야지 남한테 이렇게 기대거나 그러면 안 됩니다. 그래서 빨리 공부하시고 투자하셨으면 좋겠습니다. 자, 여기까지 좋은 번화되었습니다.
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