저자: 가사리맨 · 외국인
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주니어 NISA는 레버리지 ETF(SOXL, TECL, TQQQ)를 포함한 상품을 살 수 있고 최장 20년 비과세 혜택이 있어 자녀가 있는 가정은 반드시 올해 활용해야 한다고 주장. 2023년 8월 기준 나스닥100 연초 대비 약 38%, S&P500 약 17%, 다우 약 6% 상승했으나 8월 이후 하락세. 3배 레버리지 ETF는 7월 고점 대비 큰 폭 하락했다고 설명. 9월 말까지 추가 하락 후 10월 반등, 12월까지 상승을 예상하며 지금은 추가 투자 적기가 아니라고 언급. 본인 자녀 명의로 SBI S&P500 인덱스 및 레버리지 상품에 투자 중이며 수익률을 공개.
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안녕하세요, 가사리맨입니다. 이번에는 레버리지 상품도 살 수 있는 주니어 NISA를 설명드리려고 합니다. 제 간단한 프로필부터 말씀드리면, 이 채널에서는 미국 주식 위주로 투자 정보를 발신하고 있습니다. 주니어 NISA는 제 생각에 올해 안에 꼭 활용해야 할 제도입니다. 아이가 있는 가정이라면 사용하지 않으면 절대 손해이고, 아직 개설하지 않은 분이 있다면 올해 안에 꼭 만들어 두시길 권합니다. 비과세 기간이 최대 20년이나 되기 때문입니다.
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이제 나스닥 100, S&P500, 다우 지수의 주가 변화를 살펴보겠습니다. 구글 금융 그래프로 연초부터 지금까지 선택해 보면, 나스닥 100은 38%, S&P500은 16~17%, 다우 평균은 6% 정도 상승한 상태입니다. 전체 흐름을 보면 8월 이후로 조금씩 떨어지는 모습이 보입니다. 제가 8월 초에 하락을 예상했는데 그대로 현실이 되고 있는 것 같습니다.
나스닥 100을 보면 8월 1일 시점에 44.70%였던 수익률이 지금은 38.35%로 내려왔습니다. 6% 정도 빠진 셈입니다. 아직 하락의 초반이라고 생각하기 때문에 방심하면 안 됩니다. 9월에 한꺼번에 내려갈 수 있으니 모두 주의하셔야 합니다.
다우를 보면 올해 크게 오른 것 같다고 생각하실 수 있는데, 이는 나스닥만 보았기 때문입니다. 다우는 6%밖에 오르지 않았고 순간적으로는 마이너스가 될 때도 있습니다. 다우와 나스닥, S&P500은 구성 종목 차이가 큽니다. 다우에는 기술주 비중이 낮고, NVIDIA도 포함되어 있지 않아 이런 차이가 나타나는 것이라고 생각합니다.
그래서 다음으로 3배 레버리지 ETF를 보겠습니다. SOXL, TQQQ, TECL 등을 비교해 보면, 모두 상승하다가 7월 1일을 기점으로 급격히 내려갔습니다. SOXL은 이 시점에 204%였던 수익률이 지금 125% 정도로 내려와, 약 80%가량 떨어진 것입니다. 한때 28 정도였던 주가가 지금은 21까지 내려왔습니다. 3배 레버리지는 하락할 때 타격이 크다는 점을 꼭 기억하셔야 합니다.
SOXL, TECL, TQQQ는 비슷하게 움직이고 있고, 기본적으로는 상승 추세입니다. NVIDIA는 계속 고점을 높이고 있습니다. 3월 무렵 임시 저점 같은 구간에서 매수했다면 좋았겠지만, 지금 당장 사는 것이 맞는지는 신중해야 합니다. 9월에 하락이 더 진행된 뒤에 매수 대상으로 삼는 것도 방법이라고 생각합니다. 미래를 정확히 알 수는 없지만, 제가 예상한 대로 하락이 시작되었으니 아직은 추가 투자를 서두르기에 이르다고 봅니다. 9월 말까지 기다려 보시길 권합니다.
이제 주제인 주니어 NISA에 대해 설명드리겠습니다. 일반 적립 NISA와 별도로 주니어 NISA라는 제도가 있습니다. 국가가 아이를 위해 마련한 비과세 제도로, 대상 연령은 0~19세입니다. 1인당 연 80만 엔까지 비과세 투자가 가능하므로, 자녀가 2명이면 160만 엔, 3명이면 240만 엔의 투자 한도가 있습니다. 가장 큰 특징은 비과세 기간이 최장 20년이라는 점입니다. 0세에 시작하면 20세까지 보유할 수 있습니다.
인출 제한이 있는 것도 특징입니다. iDeCo처럼 중간에 인출할 수 없도록 되어 있었지만, 최근 제도가 바뀌어 대학 입학 등 필요할 때는 꺼낼 수 있게 되었습니다. 이 변화는 매우 중요합니다. 계좌 관리는 부모가 대리로 하게 됩니다.
여기서 질문을 드리겠습니다. 주니어 NISA를 학자보험처럼 생각하고 계시지 않나요? 아이를 위해 안정적인 투자신탁을 사야 한다고 생각하신다면, 그 생각을 조금 바꾸시는 것이 좋다고 봅니다.
첫째, 레버리지나 3배 ETF 등 어떤 상품이든 살 수 있습니다. 현행 적립 NISA에서는 레버리지 상품을 살 수 없고, 내년부터 시작되는 새로운 NISA에서도 이런 상품은 살 수 없습니다. 주니어 NISA만 예외로 3배 ETF, 레버리지 상품을 살 수 있습니다. 그리고 여기서 큰 수익이 나면 전액 비과세가 됩니다. 이런 큰 장점이 있으니 아이가 있는 투자자라면 반드시 활용해야 한다고 생각합니다.
둘째, 투자 한도가 큽니다. 2023년 기준 아이 1인당 80만 엔이고, 한 명이면 80만 엔, 두 명이면 160만 엔, 세 명이면 240만 엔입니다. 가정 단위로 한도가 늘어나는 구조입니다. 대부분 한두 명 정도일 테니 160만 엔 정도의 투자 한도를 활용할 수 있습니다. 이 제도는 올해가 사실상 마지막 기회이고, 내년 이후에는 이런 상품이 나오지 않을 가능성이 높다고 예상합니다.
저는 실제로 자녀 2명 명의로 주니어 NISA에 투자하고 있습니다. 8월 13일 기준으로 보면, TECL, SOXL, SBIV 등을 샀는데, TECL과 SOXL은 급등할 때 매수한 것이 좋았던 포인트였습니다. 지금은 하락해 있지만, 아직 완전히 회복된 상태는 아니라서 조금 마이너스인 상황입니다. 다만 SBIV는 꽤 회복되어 104%, 88% 정도로 플러스입니다. 전체적으로 보면 투자 원금 480만 엔이 539만 엔으로 약 59만 엔 증가한 상태입니다.
올해 한도는 아직 사용하지 않았기 때문에 이 금액에는 포함되어 있지 않습니다. 3배 ETF는 현재 큰 마이너스이지만, S&P500 인덱스 펀드는 이익이 나고 있습니다. 주니어 NISA에서 S&P500 인덱스 펀드를 사는 것은 처음이었는데, 조금 위험을 감당할 수 있는 분이라면 레버리지 상품도 고려해 볼 수 있고, 안정적으로 가고 싶은 분이라면 인덱스 펀드가 맞다고 생각합니다. 제 경우에는 인덱스 펀드를 샀던 덕분에 전체적으로 마이너스가 아닌 결과가 나왔다고 봅니다.
가정을 해 보겠습니다. 주니어 NISA에 480만 엔을 투자하고, 연평균 30% 상승한다고 가정하면 20년 후에는 약 9억 2000만 엔이 됩니다. 이 가운데 약 1억 8000만 엔이 세금 면제 이익이라는 점이 주니어 NISA의 큰 장점입니다. 물론 이것은 수익이 난다는 전제에서의 시뮬레이션이지만, 그만큼 비과세 효과가 크다는 뜻입니다.
구독자 중에 주니어 NISA를 활용하고 있는 분도 있습니다. 직장인 남편과 함께 자녀 3명을 키우고 있는 가정인데, 투자 경력은 0년에서 시작해 지금은 2년차가 되었습니다. 자녀가 3명이라 매년 240만 엔까지 투자할 수 있는데, 2년 치 480만 엔을 투자했습니다. 여기서 2년 후의 결과를 보면, 레버리지 상품을 조금 넣어 보기도 했는데 결과는 마이너스입니다. 반면 SBIV의 S&P500은 플러스이고, 전체적으로는 꽤 긍정적입니다. 원금 720만 엔이 834만 엔이 되어 114만 엔 증가했습니다. 올해도 720만 엔을 투자하고 있다고 합니다.
레버리지 상품은 여전히 마이너스이고, 레버리지 상품 투자는 쉽지 않다는 점을 보여줍니다. 다만 2022년 마이너스 이전에 투자했던 것이라 상승 구간을 탔던 점도 있습니다. 어쨌든 주니어 NISA에서도 레버리지 상품은 조심해서 접근해야 하고, 저는 올해 SBIV의 S&P500을 전액 매수하는 것이 맞다고 느낍니다.
제 제안은 이렇습니다. S&P500 연동 투자신탁이나 미국 주식 인덱스 펀드는 일반 계좌나 다른 NISA에서도 살 수 있습니다. 그러니 주니어 NISA의 한도는 조금 더 과감하게 쓰는 "복권 프레임"으로 활용하는 것도 생각해 볼 수 있습니다. 즉 NVIDIA나 3배 ETF처럼 변동성이 큰 상품을 주니어 NISA에서 사보는 것입니다. 물론 20년 후 반드시 높게 오른다는 보장은 없지만, 비과세 기간이 길어 장기 보유에 도움이 되고, 이익이 나면 전액 비과세라는 장점이 있습니다. 어차피 올해가 마지막 기회이고 내년 이후 비슷한 상품이 나올지 불확실하니, 이 한도에서 구입해 보는 것도 괜찮다고 생각합니다.
지금은 마이너스 구간이지만, 아이가 20세가 될 때까지 방치해 두면 어떤 결과가 나올지 모릅니다. 그러니 너무 걱정하지 말고 장기적으로 느긋하게 보유하시길 권합니다.
매주 설명드리고 있는 그래프를 다시 보겠습니다. 8월 중순 정도 여기까지 왔고, 점점 하락해 9월에 접어들면서 더 내려갈 것으로 보고 있습니다. 9월 말까지 하락이 이어지다가 10월이 되면 단번에 반등해 8월 고점을 넘어서고, 12월까지 크게 오를 것으로 예상합니다. 그러니 지금의 하락에 일희일비하지 않고, 투자 휴가 기간처럼 생각하고 느긋하게 기다리셔도 좋다고 생각합니다.
최근 야후 뉴스 등 경제 뉴스에서 주가가 폭락하기 시작했다는 이야기가 나오는데, 매년 이 시기에는 조정이 있어 왔습니다. 그렇게 생각하면 마음이 한결 편해질 것이라고 생각합니다.
오늘 이야기는 여기까지입니다. 채널 구독 부탁드리고, 다음 영상에서 뵙겠습니다. 안녕히 계세요.
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