저자: 소수몽키 · 한국인
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첫줄: 하락장에서도 마음 편한 배당주 투자, 미국 우량 배당주 중심 장기 분산 투자가 안정적 대안이라는 주장. 배당주 투자 개념: 성숙기 기업이 이익을 주주에게 배당이나 자사주 매입으로 환원하므로 주식을 팔지 않아도 수익을 얻을 수 있다고 설명. 미국 vs 국내 배당: 미국 기업은 분기 배당(3개월 주기)이 일반적이고 배당을 자주 늘려주는 문화가 있음. 국내는 과거 연 1회 배당이 많았으나 최근 분기 배당이 늘고 있다고 언급. 배당률 개념: 배당률은 적금 이자율과 유사하게 설명. 예시로 주당 1만원 종목에 연 500원 배당이면 배당률 5%. 주가가 5천원으로 떨어지면 같은 배당금이라도 배당률은 10%로 올라감. 월배당 종목: 리얼티 인컴(Realty Income)을 예로 들며 매달 배당을 주고 연 5% 내외 배당률이라고 소개. 다만 추천이 아니라고 단서를 달았고 장기 보유 후 하락 시 매수, 상승 시 일부 매도 전략을 제시. 주의점: 성장주처럼 주가 상승을 기대하면 안 되며, 고배당은 주가 급락에 따른 착시이거나 배당 삭감 위험이 있음. 적정 배당률은 3~4% 수준이 무난하고 50% 이상은 위험하다고 경고. 투자 방법: 월 100만원 정도 적립 시 배당 수익을 만들려면 좋아하는 우량 배당주 3~4개로 분산하고 배당 주기를 섞어 매달 배당이 들어오도록 구성. 배당주 비중을 높이되 성장주와 병행하는 것을 권장. 투자 습관: 초기 국내 단타로 종잣돈 손실을 경험. 이후 '잃지 않기'를 원칙으로 보수적 투자하여 오히려 목표 수익을 달성했다고 설명. 평일에는 주식 관련 활동을 최소화하고 주말에 1시간 정도 보유 종목 뉴스와 실적을 정리. 미국장 개장 30분 전에 주요 흐름만 체크하고 매매 원칙(예: 10% 하락 시 매수 등)을 미리 정해둘 것을 권장. 마무리: 공부만 하기보다 소액이라도 직접 투자해 보는 것을 추천하며, 장기적으로 안정적 배당 수익을 목표로 할 것을 강조.
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지금 저희가 들어갈 수 있는 배당주는 어떤 것들이 있을까요? 추천은 아니지만, 제가 제일 좋아하는 종목 중에는 배당을 많이 주는 기업이 있습니다. 여기에 더해서 오늘 두 번째 주제는 배당주 투자입니다. 배당주 투자가 무엇이고, 어떤 매력이 있는지 먼저 설명해 주셨는데요.
제가 아까도 말씀드렸지만 제 1원칙은 '잃지 않는 것'이었습니다. 어떻게든 가난에서 탈출하고 싶어서 발버둥 쳤는데, 한국 주식으로 단타를 치다 보니 자꾸 손실이 났습니다. 이러면 안 되겠다고 빨리 깨닫고, 오히려 안정적으로 꾸준히 상승하는 주식을 찾다 보니 배당주가 보였습니다. 그중에서도 더 안정적인 게 미국 배당주였습니다.
넣어 두면 따박따박 배당금이 들어오니까요. 그전까지 저도 주식은 팔아야 돈을 번다고 생각했어요. 지금도 그렇게 생각하시는 분이 많을 텐데, 그 말도 맞지만 주식을 안 팔아도 돈을 벌 수 있다는 관점을 들었습니다.
배당이라는 건 사실 어떤 회사가 이익을 내면서 가파르게 성장하는 단계에서는 다시 투자하는 데 돈을 써야 하니 잘 주지 않습니다. 반면 어느 정도 성장 궤도에 오르고 여유가 있는 회사들은 주주들에게 배당을 주거나, 자사주를 다시 매입해서 주가를 부양하곤 합니다. 역설적이게도 미국에서 여전히 성장을 많이 하고 있는데도, 이미 독과점을 이룬 애플 같은 기업은 배당을 많이 주고 있습니다.
정확합니다. 한국 주식의 경우에는 성장이 둔화되거나 올드해진 기업들이 배당을 하기 시작하는데요. 미국은 워낙 성장하면서 돈도 잘 버니까, 미국 1, 2등 기업인 애플도 배당을 꾸준히 줍니다. 3개월마다 주고 매년 배당을 늘려 줍니다. 두 자릿수로 늘려 주는 미국 기업도 많으니, 배당주에도 관심을 가져 보셨으면 합니다.
불과 몇 년 전만 해도 삼성전자도 배당을 1년에 한 번 줬습니다. 지금은 우리나라도 선진화되면서 3개월에 한 번씩 주니 주주들이 좋아하죠. 그런데 미국은 거의 아무거나 찍어도 3개월마다 배당을 줄 정도로 자주 주고, 많이 늘려 줍니다. 미국 사람들은 할아버지, 아버지 세대가 주식 배당을 받는 걸 보고 자랐기 때문에 '배당 할아버지'라는 말도 나온 것이겠죠.
하지만 아까 말씀하셨듯이 저희는 시세차익을 노리고 주식을 팔아서 돈을 버는 컨셉에 익숙합니다. PER, 차트, 여러 지표를 체크하면서 투자를 많이 하시는데, 배당주 투자를 하는 방법도 따로 있을까요?
우량주를 골라 두고 지켜보다가, 주가가 떨어져서 배당률이 매력적인 순간에 사 두면 됩니다. 매수 후 배당을 받으며 버티다가 주가가 오르면 적절히 차익 실현을 할 수 있습니다.
초보 투자자분들은 '배당률'이라는 개념이 조금 어렵게 느껴질 수 있는데요. 쉽게 적금 이자율이라고 생각하시면 됩니다. 예를 들어 스타벅스 주식이 한 주에 1만 원이고 배당금을 500원 준다고 합시다. 그럼 1년 배당률은 5%입니다. 주식을 팔지 않아도 5%에 해당하는 배당금이 달러로 통장에 들어옵니다. 신청하지 않으셔도 됩니다. 그 돈으로 주식을 더 살 수도 있고, 쓸 수도 있습니다.
그런데 만약 제가 1만 원짜리 스타벅스를 보고 '5%도 나쁘지 않지만 좀 더 기다려 보자' 하고 있었는데, 갑자기 악재가 터져서 주가가 5천 원이 되었다고 해 봅시다. 그러면 배당금은 그대로 500원입니다. 특히 미국 주식은 배당금을 잘 줄이지 않거든요. 그게 포인트입니다. 그러면 배당률은 10%가 됩니다. 5천 원에 산 셈이니까요.
그래서 배당주 투자를 하시는 분들은 주가가 떨어지면 오히려 좋아합니다. 싸게 사면 내가 받는 배당률이 올라가니까요. 이 개념으로 접근하시면 좋겠습니다.
사람들이 이걸 고민하고 있었는데요. 배당주가 더 안전하다고 봅니다. 전 세계 은퇴를 앞두신 분들도 배당주를 많이 보고 있고요. 애플이 배당을 준다고 해서 주가가 무조건 안 떨어지는 건 아니지만, 배당이 있어서 주가가 떨어져도 어느 정도 안전 마진이 있다고 보는 거죠.
지금 추천할 만한 배당주가 있을까요? 최근 사상 최고가를 갱신하고 있는 종목도 있어서 급하게 들어가라고는 말씀드리기 어렵습니다. 리얼티 인컴(Realty Income)이라는 배당주가 있는데, 추천은 아닙니다만 제가 나중에 경제적 은퇴를 이루고 나서도 계속 더 넣고 싶은 종목입니다. 미국의 몇 안 되는 우량 월배당 기업으로, 매달 실제로 배당을 주고, 연 기준으로 4~5% 사이의 배당률을 줍니다. 무턱대고 사기보다는 주가가 가끔 떨어질 때를 기다렸다가 매수하고, 들고 있으면서 많이 오르면 일부 팔아도 되는 식으로 접근해 보시면 어떨까 싶습니다.
투자할 때 유의할 점도 있을까요? 계속 강조드린 것처럼 배당주는 성숙한 기업의 특징입니다. 테슬라처럼 급등을 기대하시면 안 됩니다. 고성장 기업은 성장에 재투자해야 하므로 배당을 줄 여력이 없습니다.
반대로 말하면, 너무 높은 배당률은 조심해야 합니다. 욕심이 나서 배당률 10%짜리 종목을 보면 덥석 사고 싶어지는데, 그런 경우는 대개 뭔가 잘못되어 있을 확률이 큽니다. 주가가 반토막 나서 배당률이 높아 보이는 착시일 수 있고, 갑자기 배당금을 줄일 수도 있습니다. 적정 배당률은 3~4% 정도면 무리가 없다고 보시면 좋겠습니다. 50%가 훌쩍 넘는 배당 성향은 특히 조심하셔야 합니다.
만약 오늘부터 월급 중 매달 100만 원 정도를 투자하기로 결심했다면, 안정적인 배당 수익을 만들려면 어떻게 시작하면 좋을까요?
우선 월배당을 만들면 좋습니다. 좋아하는 주식 3~4개 정도로 분산 투자하는 거죠. 배당 지급 시기가 다르니까요. 예를 들어 애플은 1월, 4월, 7월, 10월에 들어오고, 스타벅스는 2월, 5월, 8월, 11월, 나이키는 3월, 6월, 9월, 12월에 들어오는 식입니다. 그러면 매달 배당이 들어오게 됩니다.
제가 처음 배당금을 받았을 때 정말 재미있었어요. 소액이었지만 회사에서 일하고 있는데 문자가 와서 봤더니 배당금 0.01달러가 들어와 있었습니다. 기분이 정말 좋았고, '월급 더 열심히 모아서 빨리 더 투자해야겠다'는 마음이 생기더라고요. 따박따박 들어온다는 재미를 느끼시면 좋겠습니다.
얼마를 투자해야 생활비가 될까요? 예전에는 괜찮았는데, 요즘은 1억을 넣어도 배당률이 3~4%면 연 300~400만 원 정도입니다. 그러니 한 달에 25~30만 원 정도 들어오는 거죠. 솔직히 말씀드리면 배당주만으로는 시대의 변화를 따라가기 어려울 수 있습니다. 메가 트렌드가 메타버스나 전기차, 인공지능 쪽으로 옮겨 가고 있어서요. 그래서 팁을 드리자면, 무조건 배당주만 고집하기보다는 성장주와 적절히 비중을 조절하시면 좋습니다. 저는 지금도 배당주를 일부 두고, 나머지는 성장주로 채워서 성향에 따라 나눠 두고 있습니다.
마지막 주제는 투자를 위해 일상 속에서 기를 수 있는 투자 습관입니다. 처음에는 평범한 직장인으로 시작하셨잖아요. 씨드 머니는 얼마였고, 어떤 종목에 투자하셨는지 궁금합니다.
저는 모아 둔 돈이 없었습니다. 가난을 탈출하기 위한 방법으로 투자를 본격적으로 시작했는데, 처음에 한국 주식으로 많이 잃었습니다. 대학생 때 전 재산이 200만 원이었는데, 그 200만 원도 큰돈이었어요. 과외 아르바이트로 번 돈을 하루 만에 다 날리고 나서, 왜 나는 주식에서 못 버는지 울면서 공부했던 기억이 있습니다. 아마 공감하시는 분이 많을 겁니다. 빨리 벌려고 하는 조급함이 문제였던 거죠.
그래서 취업하고 나서는 '나는 절대 잃으면 안 된다'는 습관을 기르려고 했습니다. 회사에 들어가서 종잣돈 2000만 원을 모았는데, 남의 돈이 아니라 내 돈이니까 절실했습니다. 그래서 '잃지 말자'는 원칙을 세웠더니 오히려 수익률이 좋았습니다. 최대한 보수적으로 가려고 하니까, 3년 걸릴 목표를 훨씬 앞당겨서 달성했습니다. 그 경험이 쌓이면서 지금도 욕심을 내지 않고 그 습관을 유지하고 있는데, 이게 괜찮은 것 같습니다.
요즘은 어떤 루틴으로 투자하고 계신가요? 저도 직장생활을 하면서 만들어 놓은 습관이 몸에 배었는데요. 본업이 있으신 분들은 평일에는 주식과 관련된 일을 최소화하고, 주말에 몰아서 하는 걸 추천드리고 싶습니다. 주말에 1시간 정도 집중하면 충분합니다. 첫째 시장 흐름, 둘째 내가 보유한 종목의 뉴스, 셋째 실적 시즌에는 실적을 체크하면 됩니다. 평일에 속보가 나오면 마음이 흔들리고 계획이 무너지기 쉽거든요. 그래서 메모장에 원칙을 적어 두는 게 좋습니다. 예를 들어 "특정 종목이 10% 빠지면 산다", "이 악재에도 나는 버틴다" 같은 기준을 미리 세워 두면, 평일에 훨씬 여유가 생깁니다.
평일 루틴을 하나 더 말씀드리면, 미국 주식은 장 시작 전 30분이 특히 중요합니다. 애플 같은 주요 이슈나 실적, 속보가 대부분 이때 나오거든요. 저는 한국 시간으로 밤 9시 이후, 식사하고 운동하고 편할 때 그 30분 정도만 체크합니다. 장 전에 어떤 주식이 오르고 내리는지 정도만 봐도 오늘 뉴스를 대충 꿰고 있는 셈입니다. 장 전 30분 동안 움직이는 변동은 가짜인 경우도 많으니, 무슨 일이 일어나는지 정리하는 정도로만 보시면 됩니다. 그리고 주문은 미리 판단해 둔 원칙대로 넣습니다.
제가 좋았다고 느낀 건, 미리 원칙을 세워 두니까 실제 돈이 걸려 있어도 감정이 덜 흔들린다는 점입니다. 그리고 한 가지 더 말씀드리고 싶은 건, 공부는 끝이 없다는 겁니다. 처음부터 완벽하게 공부하려고 하면 시작을 못 해요. 소액이라도 좋아하는 종목을 한두 주씩 직접 사 보세요. 내 돈이 걸리면 뉴스를 안 볼 수가 없고, 그게 가장 빠른 공부가 됩니다. 실전에서 직접 겪어야 내공이 쌓이는 것 같습니다.
투자 초보분들께 강력히 추천드립니다. 부담 없이 소액이라도 직접 사 보세요. 좋은 시간이었습니다. 감사합니다.
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