저자: 존버나드 · 한국인
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금 투자 방법 6가지와 세금을 비교하며 KRX 금현물 시장이 완전 비과세·낮은 수수료로 가장 유리하다고 주장. 실물 골드바·실버바 보유의 심리적 안정감과 위기 헤지 효과를 강조하고, 국내 금 ETF(타이거 KRX 금현물 등)를 연금계좌에 담는 것을 추천. 김치프리미엄은 장기적으로 현물 보유 수익에 유리하다고 봄. 실물 금·은 품귀 현상도 언급.
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안녕하세요, 존버 좋은 하루입니다. 오늘은 금 투자 방법과 세금, 그리고 왜 금 ETF에 투자해야 하는지 제가 직접 겪은 경험을 녹여서 자세히 말씀드리려고 합니다. 그다음에는 김치 프리미엄이 장기 투자에 좋은 이유도 얘기해 보겠습니다. 어떤 분들은 김치 프리미엄이 투자에 좋지 않다고 생각하시는데, 저는 정반대입니다. 오히려 김치 프리미엄이 있어야 실버와 골드바 같은 현물을 갖고 있는 의미가 생기거든요. 이 내용을 자세히 설명드리면서, 왜 금 ETF에 투자해야 하고 어떤 ETF가 금 투자에 좋은지 말씀드리겠습니다.
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대표적인 금 투자 방법은 여섯 가지가 있습니다. 첫 번째는 KRX 금시장에 투자하는 것입니다. 저는 이 방법을 가장 추천드립니다. 실물 금 말고 디지털로 금액 단위 투자를 하고 싶다면, 증권 계좌로 쉽게 할 수 있는 방법이 바로 KRX 금시장 계좌를 트고 투자하는 것입니다.
KRX 금현물 시장은 한국거래소에서 2014년에 개설한 금현물 거래 시장입니다. 세금 혜택과 낮은 수수료 덕분에 전문가들이 가장 추천하는 방법이기도 합니다. 실물 금 투자를 하지 않을 생각이라면 이 방법도 충분히 괜찮다고 봅니다.
최소 거래 단위는 1g이고, 지금 시세로 약 16만~18만 원 정도입니다. 매매 차익은 완전 비과세입니다. 양도소득세, 배당소득세, 부가가치세가 모두 면제됩니다. 또한 한국예탁결제원에서 안전하게 보관하기 때문에 믿고 투자할 수 있습니다. 100g 이상이면 실물 인출도 가능한데, 이때는 부가가치세 10%를 내야 합니다. 이처럼 여러분이 투자하기에 가장 간단하고 좋은 방법이라고 생각합니다.
세 번째는 실버와 골드바를 직접 사는 방법입니다. 궁극적으로 금에 투자한다고 하면 실버와 골드바를 사야 한다고 봅니다. 올해 투자하신 분들도 대부분 같은 얘기를 하고 계십니다.
네 번째는 금 ETF입니다. 주식처럼 쉽게 거래할 수 있다는 장점이 있습니다. 특히 가장 중요한 건 세제 혜택입니다. 퇴직연금 계좌에서 투자하면 세율이 15.4%에서 3.3~5.5%로 낮아지고, 연금저축이나 IRP에 투자하면 세액공제도 받을 수 있습니다. 그래서 저는 장기 투자할 때 금을 포트폴리오에 꼭 넣으라고 말씀드립니다. 금 자산을 ETF로 가져가시는 것도 아주 좋은 방법입니다.
다섯 번째는 골드뱅킹입니다. 은행 상품으로 소액 투자를 할 수 있는 상품인데, 저는 이것은 고려하실 필요가 없다고 봅니다. 매매 수수료가 사고팔 때 각각 0.8~1%씩 들고, 매매 차익에 배당소득세 15.4%가 붙습니다. 유리한 점이 거의 없습니다.
여섯 번째는 해외 금 ETF입니다. GLD 같은 상품이 여기에 해당합니다. 해외 주식 양도소득세는 연간 250만 원을 초과한 매매 차익에 대해 22%가 부과됩니다. 따라서 해외 주식으로 금만 투자한다면 연간 250만 원 이하에서는 비과세로 투자할 수 있어 괜찮습니다. 하지만 테슬라나 엔비디아 같은 다른 해외 주식과 같이 투자한다면 장점이 줄어듭니다.
마지막으로 금 펀드도 있습니다. 전문가가 운영하는 금 액티브 펀드나 금광기업에 투자하는 ETF도 있습니다. 저도 금광기업 ETF에 투자하고 있는데, 이 내용은 다음에 자세히 소개해 드리겠습니다.
정리하면 크게 다섯 가지로 볼 수 있습니다. KRX 금현물, 실물 골드바, 국내 금 ETF, 금통장, 해외 금 ETF입니다.
제가 가장 강조하고 싶은 건 KRX 금현물입니다. 완전 비과세이기 때문에 가장 유리하다고 봅니다. 국내 금 ETF는 배당소득세 15.4%가 붙지만, 연금 계좌에 넣으면 3.3~5.5%로 낮아지기 때문에 장기 투자에 적합합니다. 연금 계좌에 투자하지 않을 거라면 KRX 금현물이 낫습니다. 실물 골드바는 금이라는 상품의 특성상 현물 기반 원자재 투자이기 때문에 실물을 보유하는 것이 중요하다는 점을 기억하시면 좋겠습니다.
국내 금 ETF 투자의 장점을 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
첫째, 접근성과 편의성이 좋습니다. 증권 계좌만 있으면 언제든 쉽게 거래할 수 있고, 실물 보관이나 은행 방문도 필요 없습니다.
둘째, 소액 투자가 가능합니다. 한 주 단위로 투자할 수 있어 진입 장벽이 낮고, 초보자와 사회 초년생도 쉽게 시작할 수 있습니다.
셋째, 실시간 매매와 유동성이 있습니다.
넷째, 가장 중요한 절세 효과입니다. 연금저축, 퇴직연금, IRP 계좌에서 투자하면 3.3~5.5%의 낮은 세율로 투자할 수 있고, 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. 연금저축 계좌는 100%, 퇴직연금 IRP와 DC는 70%까지 편입이 가능하고, 중개형 ISA 계좌에도 투자할 수 있습니다. 분리과세 원칙이 적용되기 때문에 낮은 세율과 분리과세로 높은 세후 수익률을 기대할 수 있습니다.
국내 금 ETF 중에서는 타이거 KRX 금현물, 에이스 KRX 금현물, 삼성 Solactive 국제금, 코덱스 금 액티브가 대표적입니다. 이 중 총보수가 가장 낮은 것은 KRX 금현물 계열입니다.
저는 실제로 금을 보관하고 그 자산을 기초로 만든 ETF에 투자하는 것이 맞다고 봅니다. 그래서 타이거 KRX 금현물과 에이스 KRX 금현물 중에서 고르시면 됩니다. 보수를 비교하면 타이거 KRX 금현물이 0.15%로 가장 저렴하고, 에이스는 0.19%, 솔Solactive 국제금과 코덱스 금 액티브는 0.3%입니다. 그래서 저는 타이거 KRX 금현물이 가장 합리적이라고 봅니다.
코덱스 금 액티브에 대해서도 말씀드리겠습니다. 이 상품은 국제 금 가격을 추종해 김치 프리미엄 걱정 없이 투자한다고 홍보하지만, 저는 이 설명에 동의하기 어렵습니다. 금은 현물 기반 투자이고, 궁극적으로는 실물 금을 보유하는 것이 중요합니다. 코덱스 금 액티브는 런던 금시장 기준으로 투자하는데, 최근 영국이나 프랑스 등의 재정 불안 얘기도 나오고, 우리나라도 103톤의 금을 런던에 보관하고 있어서 가져와야 한다는 주장도 있습니다. 게다가 재간접 투자 구조라서 해외 ETF 보수와 국내 재간접 ETF 보수가 중복으로 붙습니다. 그래서 매력적인 상품은 아니라고 봅니다.
또 하나 말씀드리면, 금 선물 ETF는 롤오버 비용이 생겨서 수익률이 떨어질 수 있습니다. 따라서 KRX 금현물 지수를 따르는 ETF에 투자하는 것이 맞다고 봅니다. 국내에서 공신력 있는 유일한 KRX 금시장은 글로벌 최저 수준의 수수료로 금을 보관할 수 있다는 장점도 있습니다.
김치 프리미엄 얘기를 드리겠습니다. 김치 프리미엄은 변동성이 크다고 해서 나쁘게 보는 분들도 계시지만, 장기적으로는 수익률에 유리합니다. 실제로 김치 프리미엄이 붙은 KRX 금현물과 에이스 상품의 수익률이 액티브나 국제금 상품보다 높게 나타납니다. 현물을 보유하고 있기 때문에 프리미엄이 붙는 것입니다.
우리나라는 국내에 금이 많지 않기 때문에 금 자체의 가치가 높아질 수밖에 없고, 그만큼 갖고 있는 사람의 가치도 높아집니다. 그래서 장기 투자자라면 김치 프리미엄은 오히려 좋은 요소라고 봅니다.
실버바와 골드바를 직접 사보니 심리적 안정감이 큽니다. 내가 이것을 들고 있다는 사실 자체가 자산이라는 느낌을 주고, 가격이 오르는 걸 보면 뿌듯하기도 합니다. 물론 구매할 때 부가가치세 10%가 추가로 붙습니다. 하지만 매매 차익은 비과세이고, 직접 보관해야 하는 번거로움은 있지만 위기가 왔을 때 실물이 큰 힘이 될 수 있습니다. 관상용으로도 좋고, 강제 장기 투자를 할 수 있다는 장점도 있습니다.
올해 금 투자를 하신 분들의 댓글을 보면, 오래 투자할수록 실물 골드바와 실버 투자가 맞다는 얘기를 많이 하십니다. 직접 투자해 보시면 이 말을 실감하실 겁니다.
최근에는 실버바를 구하기가 정말 어렵습니다. 제가 몇 달에 한 번씩 1kg짜리 실버바를 구하려고 애를 쓰는데, 가격도 많이 올랐고 국내에서는 아예 재고가 없는 경우가 많습니다. 작년에 판매된 양과 올해 판매된 양을 보면 수요가 얼마나 몰렸는지 알 수 있을 정도입니다. 골드바도 괜찮은 제품은 동이 나서 구하기 힘듭니다. 그만큼 실물 투자의 가치를 알아보는 국내 투자자가 많아졌다는 의미로 볼 수 있습니다.
또한 경제 위기에 대비하는 헤지 차원에서 실물을 보유하려는 분들도 많아졌습니다. 세계 경제가 크게 변할 수 있다는 우려가 커지면서, 이런 위기에 대비하자는 생각으로 실물 금과 은을 찾는 분들이 늘었습니다. 최근 기사에서도 품귀 현상 때문에 없어서 못 판다는 내용이 나올 정도입니다. 골드바도 곧 실버처럼 품절 상태가 될 것 같아서, 저도 구하기 힘들다고 느끼고 있습니다.
오늘은 금 투자 방법과 세금, 왜 금 ETF에 투자해야 하는지, 그리고 김치 프리미엄이 장기 투자에 좋은 이유를 말씀드렸습니다. 금은 장기 포트폴리오에서 분산 투자와 위기 헤지를 위해 꼭 일정 비중을 가져가야 할 자산입니다. 달러의 위기나 기축통화 패권 변화 같은 얘기도 나오고 있기 때문에, 투자자들은 금 비중을 10%, 20%, 또는 위험이 커지면 25%까지 늘리라고 권하고 있습니다.
그래서 제가 말씀드리는 것은, 수수료가 가장 낮은 KRX 금현물 계열 ETF에 장기 투자하는 것이 금 투자 전략의 하나가 되어야 한다는 것입니다. 특히 타이거 KRX 금현물 ETF가 괜찮은 선택지라고 생각합니다. 여러분도 한번 잘 생각해 보시고 투자에 참고하셨으면 좋겠습니다.
지금까지 존버 좋은 하루였습니다. 감사합니다.
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