저자: 홍춘욱 · 한국인
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결론: 정부의 청년 자산형성 정책(청년도약계좌·청년희망적금 등)은 취지는 좋으나 지속성과 재원 문제를 두고 봐야 한다는 입장. 정책 내용: 병사 목돈마련(장병내일준비적금) 정부 추가금리 지원, 청년 대상 저축 지원 확대 등 소개. 청년 대상 정책 세부: 소득 기준 연소득 2,200만원 이하 청년 대상 월 10만원 3년 저축 시 최대 30만원 지원, 총급여 3,600만원 이하 대상 청년희망적금 신규 출시(2년 만기, 연 600만원 한도), 총급여 5,000만원 이하 대상 펀드 소득공제 40% 등. 청년 자산 통계: 2020년 기준 20대 순자산은 1년 새 감소(약 2.5% 감소), 30대는 증가. 재테크 조언: 종잣돈 마련 중요, 주식 올인보다 달러 저축·미국 리츠 펀드 등 분산 투자 제안, 환율 급등기 해외자산 투자, 국민연금식 자산배분 권유. 리스크: 정책 지속성(차기 정부 이후) 및 재원 마련 불확실성 언급. 사회생활 관련 개인 경험 및 직장 내 갈등 이야기 포함. 출연자 전망: 특정 자산 가격 방향에 대한 명시적 예측 발언은 확인되지 않음.
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꼭 알아야 할 경제 이슈를 쉽게 풀어 전해 드리는 시간, 구독 경제입니다. 오늘 만나볼 전문가는 홍춘욱 EAR리서치 대표입니다. 어서 오세요. 안녕하세요.
젊은이들이 재테크를 하거나 내 집 마련을 하려면 아무래도 목돈이 일단 필요하잖아요. 그렇습니다. 정부가 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 대책을 내놨다고 하는데, 어떤 대책인지 설명 좀 부탁드릴게요.
네, 휴먼뉴딜 방안에 청년 대상 금융 지원이 추가됐습니다. 사람에 대한 투자가 제일 중요하잖아요. 그중에서도 가장 좋은 상품이 바로 장병 내일준비적금입니다. 부모 입장에서도 아들 둔 집이라면 반가운 상품이죠. 이 상품은 이미 있는 건데, 혜택을 확대했습니다.
정부 정책 금리가 0.5%인데, 은행 금리 연 5% 대에 정부가 1%포인트 추가 금리를 지원합니다. 여기에 비과세 혜택이 더해지고, 2022년부터는 적립금의 3분의 1을 추가로 얹어 주는 방식이 됩니다. 나라에서 장병들에게 상당히 도움이 되는 제도죠.
제가 군에 있을 때 이런 제도가 있었으면 참 좋았을 텐데요. 월 40만 원씩 18개월 복무를 하면, 만기 시 1천만 원 가까이 손에 쥘 수 있습니다. 원금 750만 원에 정부가 250만 원 정도를 더해 주는 셈이죠. 내년에 군대 가는 제 아들이 있는데, 이건 꼭 가입하도록 해야겠네요. 청년들이 너무 힘드니까 이런 정책으로 도와주려는 취지라고 봅니다.
실제로 얼마 전 논란도 있었죠. 군 제대 후 얼마를 받는지 소개했더니, 제한 조건이 있다며 다른 데서 주장을 해서 논란이 됐습니다. 제 생각에 그 제도 자체가 나쁘다고 보긴 어렵고, 약간의 돌발적인 문제가 있었던 것이죠. 내년부터는 더 강화된다고 하니, 올해 예산 외에 추가 재원 마련도 필요할 것 같습니다.
청년이 10만 원을 저축하면 정부가 최대 3만 원까지 지원하는 저축 상품도 새로 생겼습니다. 국민 세금으로 가는 거니까, 소득 재분배 차원에서 이해할 수 있는 정책입니다. 통계를 하나 소개해 드리면 놀라실 수도 있는데, 이건 나중에 말씀드리겠습니다.
청년 적금은 연소득 2,200만 원 이하, 또는 중위소득 100% 이하 청년이 대상입니다. 청년들의 소득 수준이 사회 평균보다 낮은 편이기 때문에, 대부분의 청년이 해당될 수 있을 것입니다. 3년간 매달 10만 원씩 저축하면 최대 30만 원을 지원받으니, 만기에는 1,000만 원 중반 정도의 큰 돈이 됩니다.
또 청년 희망적금이 새로 출시되는데, 이번에는 총급여 3,600만 원 이하 청년이 대상입니다. 2년 만기에 연 600만 원까지 납입할 수 있고, 1년 차 연 4%, 2년 차 연 4%대 저축 장려금이 붙습니다. 1,200만 원을 저축하면 이자 외에 원금 기준 약 3%, 36만 원 정도가 추가로 붙는 셈입니다.
소득이 조금 더 나은 청년을 위해서는 총급여 5,000만 원 이하 청년에게 연말정산 시 40%를 공제해 주는 장기 펀드 계획도 있습니다. 연간 600만 원을 납입하고, 투자 기간은 3~5년 정도입니다. 소득이 5,000만 원 정도라면 세금이 상당히 나가는데, 이런 공제가 있으면 체감 효과가 클 것입니다. 청년들의 재산 형성과 축적에 도움이 될 제도들이 연이어 나오고 있는 셈이죠.
다만 말씀하신 것처럼 재원 문제와 지속성이 관건입니다. 청년들에게 큰 도움이 되는 정책이지만, 차기 정부까지 이어질지, 재원 마련에 문제가 없을지는 두고 봐야 할 것 같습니다.
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오늘은 EAR리서치 홍춘욱 대표와 함께 청년들의 종잣돈 마련을 위한 정부 정책을 살펴봤는데요. 홍 대표님, 청년들이 사회생활에 첫발을 내딛으면 아무래도 종잣돈이 있어야 마음도 편하고 뭔가를 시작할 수 있지 않겠어요. 경험을 바탕으로 조언을 좀 해 주신다면요.
저는 지방 출신으로 서울에 올라와 살면서 가장 힘들었던 게 전세보증금을 만드는 일이었습니다. 제가 힘들었던 세대는 이자율이 굉장히 높은 시기였습니다. 집안에 안 좋은 일이 있어서 전세보증금을 빼서 써야 했던 적도 있었는데, 다람쥐 쳇바퀴 도는 심정이었습니다.
이번에 나온 2020년 기준 가계금융복지조사 통계를 보니 마음이 아프더라고요. 20대 가구의 자산이 1년 사이에 줄었습니다. 전에는 1억 1,000만 원 정도였는데, 작년 통계는 7,000만 원대로 약 2.5% 줄었습니다. 반면 30대는 자산이 크게 늘었습니다. 주택을 구입한 30대는 큰 자산 성장을 기록했는데, 20대는 코로나19 속에서 직장을 잡지 못하거나 어려움을 겪으면서 자산이 오히려 줄었습니다.
저도 20대를 보낸 사람으로서 마음이 아픕니다. 정부가 내놓은 정책들은 좋은데, 부디 지속성이 있었으면 합니다. 내년 선거를 앞두고 나온 정책이라는 오해를 받을 소지도 있으니, 장기간 지속적으로 추진하는 모습을 보여준다면 그런 오해도 풀릴 것입니다. 20대들의 자산 형성에 모두 성공했으면 좋겠습니다.
자산 형성의 종잣돈이 조금 마련되면 사람이 여유를 갖게 됩니다. 우리나라의 큰 문제 중 하나가 세대 간 충돌인데요. 국제화되어 있고 생각이 열린 30대와, 예전 사회에서 살아온 50대가 회사에서 많이 충돌하는 것 같습니다.
저는 직장생활을 할 때 말도 못 하는 폭력을 당한 적이 있습니다. 상사의 상사가 저희 같은 신입이나 대리 진급을 앞둔 사람들을 불러서 술을 먹이는데, 사장님이나 부장님 앞에서는 순둥이처럼 굴면서 아래 사람에게는 강하게 나오는 사람들이 있습니다. 돈도 모이지 않는 상황에서 기운이 빠져 있는데, 승진은 해야 월급이 오르니 잘 보여야 하잖아요.
한번은 택시에 그분을 모셔다드리는 동안 너무 심한 폭행을 당해서, 택시 기사님이 그만하라고 차를 세울 정도였습니다. 왜 그런 꼴을 당했을까 생각해 보면, 제가 만만해 보였을 겁니다. 힘들게 모은 돈은 다 날아가고, 재테크도 실패하고, 눈치도 없으니 나쁜 사람들이 그걸 잘 알아보더라고요. 그 트라우마 때문에 26년 직장생활 동안 자주 회사를 옮기게 된 이유 중 하나였던 것 같습니다.
그래서 재테크를 말할 때 재산 형성만 이야기하지 않았으면 합니다. 사람의 자존감이나 자신감도 중요합니다. 큰 수익이 아니더라도 원금이 꾸준히 불어나는 재테크를 해서 성공의 기억을 쌓는 것이 사회생활에서 중요합니다.
요즘 청년들도 종잣돈이 필요하다고 많이 느끼시는 것 같습니다. 최근에는 코인 같은 자산에 많이 투자하시는데, 실패 소식도 많이 들리고 위험도 큽니다. 빨리 부자가 되고 싶은 마음은 누구나 같지만, 누구나 다 함께 부자가 되는 세상은 아닙니다. 이미 먼저 사둔 사람이 있고, 마음 급한 사람들이 몰려들 때 그 사람들이 이익을 보게 되는 구조입니다.
실패하지 않으려면 어떻게 해야 할까요. 저는 달러 자산을 생각해 보시라고 말씀드립니다. 월급이 원화로 들어오는데, 그중 일부를 달러로 저축하면 어떨까요. 우리나라에서도 달러로 투자할 수 있는 상품이 많습니다. 국내 주식시장에 상장된 상품들이 있는데, 이런 상품에 투자하면 좋은 점이 두 가지 있습니다.
첫째, 원화가 아니라 달러로 투자하니까 자주 계좌를 들여다보지 않게 됩니다. 달러가 쌓일 때마다 기분이 좋지만, 환율로 일일이 계산하지 않으면 원금이 얼마인지 모르게 되죠. 둘째, 해외 주식에 투자하는 것도 괜찮습니다.
주식 하나에만 집중하지 말고 다양한 자산에 투자하는 방법이 많습니다. 저 같은 경우는 미국의 리츠 펀드를 보고 있습니다. 부동산에 투자해서 나오는 월세를 배당으로 주는 펀드인데, 미국 부동산 시장이 뜨겁다고는 하지만 원금 손실 위험은 비교적 적은 편입니다.
자산을 형성하면서 주식에 올인하자는 말은 저도 그랬기 때문에 권하지 않습니다. 시장에 뛰어든 지 얼마 안 된 분들은 원금 손실에 대한 공포 때문에 수익을 길게 가져가지 못하고 자주 매매하다가 손실을 보는 경우가 많습니다. 정보력도 턱없이 부족한 경우가 대부분입니다.
그렇다 보니 주식에 올인하고 코인에 투자해서 일부 소수의 승자만 나오는 구조가 되기 쉽습니다. 그게 다 모두에게 돌아갈지는 고민해 봐야 합니다. 차라리 달러 자산에 투자하면 좋은 점이 있는데, 2020년 3월처럼 경제가 어려울 때 환율이 급등하면서 달러 자산이 오히려 수익을 내기도 합니다. 위기 때 재테크가 성공하게 되면, 그중 일부를 가져와서 한국 주식시장에서 저평가된 자산을 살 수 있는 기회도 생깁니다.
이걸 시스템으로 만드는 것이 국민연금의 자산 배분 방식입니다. 국민연금의 투자 방식을 배워서, 안정적으로 외환 중심의 투자를 한번 생각해 보시라는 조언으로 마무리하겠습니다.
구독 경제 오늘은 홍춘욱 EAR리서치 대표와 함께했습니다. 오늘 말씀 고맙습니다.
감사합니다.
(클로징 멘트) 평일 저녁 6시, 표창원의 뉴스하이킥에서 만나요. MBC 라디오였습니다.
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