저자: 아더맘 · 한국인
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TQQQ 1000만원 장기보유 시 몬테카를로 시뮬레이션 결과를 설명. 경제상황 10%~90% 시나리오별로 10년 후 약 2천만~28억원 범위의 결과를 제시(일시투자). 월 50만원 추가 적립 시 10년 후 약 3.9억~60억원 범위. 레버리지 강조하며 큰 폭락 가능성도 언급하나 하락 시 추가매수 권장. 과거 수익률이 아닌 시뮬레이션 기반 가정치이며 실제 수익 보장 아님.
다듬은 글
더 행복해질 분들과 함께하는 아더맘입니다. 오늘은 몬테카를로 시뮬레이션을 하는 방법과, 동행자 분들이 부탁하신 부분에 대해 말씀드리겠습니다. TQQQ를 넣고 계산해 볼게요. 원남 님은 1000만 원을 10년간 묻어 두었을 때 어떻게 되는지 궁금하다고 하셨고, 손채원 님은 1000만 원을 투자하고 처음에 1000만 원을 넣은 뒤 매달 50만 원씩 했을 때 10년, 20년 후를 계산해 달라고 말씀해 주셨어요. 먼저 원남 님 것부터 해 드릴게요. 처음에 네이버 창에 '포트폴리오 비주얼라이저'라고 치세요.
지난번에 백테스팅을 할 때 말씀드렸죠. 백테스팅은 과거에 돈을 이렇게 투자했다면 이만큼 수익이 났다고 보여 주는 거예요. 과거에 대한 수익률이죠. 그런데 몬테카를로 시뮬레이션은 미래의 수익률을 가정해 보는 거예요. 그래서 딱 정해진 값이 나오지 않고, 앞으로 경제가 안 좋을 때, 중간 정도일 때, 굉장히 좋을 때 등 수익률이 다양하게 나옵니다.
1. 포트폴리오 비주얼라이저를 검색해 들어가신 뒤, 영어 사이트로 이동하세요. 2. 아래로 내리면 몬테카를로 시뮬레이션이 나오는데, 맨 위 파란색 글씨의 몬테카를로 시뮬레이션을 클릭하세요. 영어와 한글 모두 볼 수 있어요. 3. 포트폴리오 유형을 티커로 설정합니다. 4. 초기 금액은 $10,000, 즉 약 1000만 원으로 계산하겠습니다(1달러=1000원 기준). 5. 캐시플로는 기부금이나 인출금이 없음으로 선택합니다. 1000만 원 외에 다른 돈은 넣지 않는 거니까요. 6. 인플레이션 기간은 30년으로 설정했습니다. 7. 티커 입력란에 TQQQ를 치고, 비중은 100으로 입력하세요. 100%라는 뜻이에요. 8. 아래에서 시뮬레이션을 클릭하면 그래프가 나옵니다. 그래프 왼쪽에는 두 가지 경우가 있는데, 원하는 조건을 클릭하면 그래프가 나오고, 손으로 그래프 위를 클릭해 보면 1년, 2년, 10년, 20년 시점의 값을 확인할 수 있어요.
- 경제 상황이 좀 안 좋을 때(10%): 약 2000만 원 - 중간 정도 좋을 때(25%): 약 2억 6000만 원 - 좋을 때(50%): 약 5억 9000만 원 - 아주 좋을 때(75%): 약 13억 원 - 매우 좋을 때(90%): 약 28억 원
20년 결과는 제가 계산해 드리기보다 캡처 화면을 올려 드릴 테니 직접 확인해 보세요. 30년도 한번 올려 드릴게요. 돈이 불어나는 재미를 한번 느껴 보시길 바랍니다.
설정은 캐시플로를 주기적으로 고정 금액을 기부하는 것으로 하고, 월 50만 원이니 $500을 입력하세요. 인플레이션은 아니요로 설정하고, 주기는 월간으로 선택하면 됩니다. 매달 50만 원을 넣는 경우예요. 매달 100만 원씩 하는 경우는 직접 해 보세요. 10년 기준 결과는 다음과 같습니다.
- 10%: 약 3억 9000만 원 - 25%: 약 6억 2000만 원 정도(영상 속 수치 기준) - 50%: 약 15억 원 - 75%: 약 31억 원 - 90%: 약 60억 원
20년 결과도 캡처로 올려 드리니 계산해 보세요.
이 경우 투자 원금은 매달 50만 원씩 12개월이면 연 600만 원, 10년이면 6000만 원이고, 처음 넣은 1000만 원을 더해 총 7000만 원입니다. 그런데 10년이 지나면 어마어마한 차이가 생깁니다.
제가 많은 분들이 위험하다고 말씀하시는 레버리지를 계속 강조하는 이유가 여기 있어요. 적은 돈이라도 충분한 시간을 두고 계속 가져가면 이렇게 큰 수익이 나올 수 있다는 거예요. 물론 큰 경제위기가 오면 엄청 떨어질 수 있습니다. 30~40% 하락은 흔한 일이고, 90~99.99%까지 떨어질 수도 있어요. 앞으로 그렇게 될 것 같지는 않지만, 모르는 일이니까요. 그럴 때는 추가 매수를 해야 하는데, 얼마나 추가로 사야 하는지는 아직 공부 중입니다. 그 부분은 기다려 주세요. 지금으로서는 주가가 하락할 때 꾸준히 사시면 됩니다. 주가가 싸든 비싸든 계속 나가시면 돼요. KQ도 마찬가지로 주식 수가 중요한 종목입니다.
원래 저는 청소년 아이들에게 관심이 많았던 사람이에요. 그 아이들을 돕고자 유튜브를 시작했습니다. 아이들이 안 좋은 환경에서 자라는 여러 원인 중 하나가 돈이라고 생각해서, 돈 이야기를 많이 하는 거예요.
혹시 이 책 읽어 보셨나요? 연천 쩜오(?) 판사님이라고 굉장히 유명하신 분이에요. 신문에서 그분이 청소년 아이들에게 관심이 많고 좋은 일을 많이 하신다는 기사를 보고 마음속으로 '좋은 일 많이 하시는 분이구나' 하고 넘겼어요. 그런데 계속 신문에 나오는 걸 보고 정말 좋은 분이라고 느꼈습니다. 그래서 손편지를 써서 저도 이쪽에 관심이 많은데 너무 대단하시다고 전했어요. 그랬더니 판사님께서 직접 쓰신 책과 편지를 보내 주셨어요. 정말 감사했습니다. 이 책을 다 읽으면 눈물이 날 정도예요. 이런 환경에서도 아이들이 잘 자라는구나 싶었습니다.
판사님은 이렇게 말씀하셨어요. "이 시대 청소년들의 인성에 문제가 있는 것은 밥상머리 교육이 이루어지는 가정의 저녁 시간이 사라졌기 때문이 아닐까 하는 생각을 할 때가 많다." 보통 아이들이 잘못을 저지르면 재판을 받고 소년원에 가잖아요. 그런데 소년원을 나와도 다시 예전 환경으로 돌아가면 재범을 하게 됩니다. 그래서 이 부분을 해결해야 한다고 인식하셨고, 그래서 '청소년 회복센터'를 만드셨어요. 소년원 전이나 후에 아이들을 다시 안 좋은 환경으로 돌려보내지 않고, 회복센터에서 생활하게 하신 거예요. 정말 대단하신 분입니다.
청소년 회복센터는 소년원처럼 집단적이고 폐쇄적인 시설이 아니라, 개별적이고 개방적인 인간관계를 통해 교정을 꾀하면서도 아이들을 방임하지 않는 것이 특징이에요. 센터 생활을 시작할 때 정서 장애가 심했던 아이가 정서적으로 안정되어, 불가능하다고 여겨졌던 고등학교에 진학해 모범적으로 학교생활을 하기도 해요. 어릴 때부터 복지원에서 자라며 비행을 저지르던 아이는 닫혔던 감성이 회복되어 밝게 장난치는 아이가 되어 '깔깔맨'이라는 별명까지 얻었다고 해요. 상습적으로 절도를 해서 주변 사람들을 힘들게 하던 아이가 센터 생활을 마치고 가정으로 돌아가 다시는 절도를 하지 않거나, 취업해서 사회생활을 잘하는 사례도 수없이 많다고 합니다.
저는 사람을 살리는 일에 관심이 많습니다. 투자를 통해 재정적으로 완전히 자유로워지면, 이 아이들에게 더 많은 시간과 정신적, 물질적 도움을 주고 싶어요. 가끔은 동행자 분들과 오프라인으로 만나는 상상도 해요. 어떻게 만나야 서로에게 도움이 될지, 이쪽에 관심 있는 분들이 함께하면서 자연스럽게 그런 일이 이루어질 수 있을지 생각해 봅니다. 일상 이야기도 필요할 때 자연스럽게 말씀드릴게요. 관심 있으신 분들은 함께해 주시고, 저와 오프라인에서 얼굴 보며 이야기 나누면 정말 좋을 것 같습니다.
오늘도 힘차게 출발하시고, 영상 끝까지 봐 주셔서 감사합니다.
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