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네, 안녕하세요. 원원입니다. 아시다시피 저는 SMP 투자만 하고 있습니다. 그리고 2023년 6월에 ISA 계좌를 열어 가지고요. 거기에서도 SMP 500을 투자 중이고요. 그리고 곧 6월이 다가오는데 그 시점이 13년이 되어서 오늘은 그 성과가 어느 정도인지 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 특히 오늘 영상을 보시면 아, S&P 500만 가지고 ISA를 하면이 정도 규모로 성장할 수 있구나 하는 참고 자료가 될 수 있다고 생각이 들어요. 그리고 마지막에는 그 만기후 향후 어떻게 할 건지에 대한 계획도 말씀드리도록 하겠습니다. 그럼 오늘도 끝까지 시청 부탁드립니다.
네, 그럼 바로 알아보도록 하겠습니다. 우선 ISA 계좌에 대해서 아주 간단히 알아보도록 하겠습니다. ISA 계좌는요. 연간 2천만 원씩 총 1억이 납입 가능한 계좌고요. 최소 3년이 지나면 수익에 대해서 비과세 200만 원을 받을 수 있고 이후 수익에 대해서는 저율과세 9.9% 9% 분리 과세를 적용받을 수 있습니다. 서민형은 200만 원이 아니라 400만 원까지도 가능하고요. 같은 계좌의 여러 종목, 손실난 종목과 수익난 종목을 합쳐서 세금을 계산해 주는 손익 통산 기능도 있어요. 그리고 만기 후 연금 계좌 이전도 가능하고요. 그래서 전 이런 계좌를 이용해서 투자를 해 왔고 저에게도 곧 3년 만기가 다가와 오늘은 그 성과를 알아보도록 하겠습니다.
어 시간 끌지 않고 바로 알아보면 이게 제 ISA 계좌의 SNP 500 종목 성과입니다.이 화면은요. 어, 제가 운영하고 있는 원스피릿의 계좌 현황의 그 종목을 클릭하면 나오는 정보이고요. 그 화면 그대로 캡처해 온 자료입니다. 여러분들도 원스피릿을 가입하시면 이렇게 이쁘게 자신의 자산을 관리하실 수 있으세요. 네, 그럼이어서 해 보면요. ISA에 저는 코덱스 미국 SP 500만 주고 장창 샀습니다. 그리고 현재 시점으로는 수익은 42.47%예요. 3,465만 3,956원이고요. 평단가는 18,246원. 현재이 종목의 시가는 25,615원이에요.
평단가 대비 한 40% 정도 높은 수준이고요. 저는 그래서 보유를 약 한 4,500주 정도 가지고 있습니다. 총 매수 금액은 8,159만6,805원이에요. 그리고 평가 금액은 3년 동안 운영했더니 1억 1,1455만280원입니다. 여기서 매수 금액은 배당금을 재투자한 것까지 포함이 돼 있어서 배당은 그동안 한 170만 원 정도 받았거든요. 그래서이 금액을 빼면 거의 한 8천만 원 정도 저는이 종목을 매수를 했습니다. 그래서 배당을 포함하지 않을 때는 약 3,300만 원 정도 배당을 포함했을 때는 약 한 3,470만 원 정도 수익률도 각각 40.39% 42.47% 네.
여기서 의문이 있으신 분들이 계실 거예요. 어 1년간 2천이 납비 가능하다고 했는데 3년에는데 왜 매수 금액이 8천이냐? 왜냐하면 연간 2천만 원씩 납입 가능하기 때문입니다. 그래서 2023년 2,000을 납입했고요. 2024년에도 2,000을 납입했습니다. 그리고 2025년에도 2,000을 납입했고 올해도 2,000을 납입했기 때문에 총 8,000을 납입할 수 있기 때문에 그런 거고요. 좀 더 구체적으로 보면 저는 매수 기록을 전부 다 어 기록을 하고 있기 때문에 이런 자료를 뽑을 수 있는데요. 3년 6월부터 현재 2026년 5월까지 저는이 계좌에서 SMP 500 그 코덱스 종목을 매수를 하고 있었고요.이 노란색은 제가 매수한 시점들의 매수 단가입니다.
그래서 이렇게 완만하게 매수를 꾸준히 했고요. 그래서 월평균 돈이 있을 때마다 그때그때 넣었는데이 첫째 줄이 200만 원이죠. 그래서 200만 원을 쫙 그으면 평균 한 200만 원 언저리 정도로 돈 있을 때마다 뭐 빼먹은 달도 있죠. 작년에는 5월부터 시작했고 뭐 올해는 2월 4월로 시작했고 그래서 때에 따라선 이렇게 400씩 넣을 때도 있었고요. 500 600 뭐 800까지도 넣을 때도 있었네요. 근데 올해 5월에는 무려 거의 한 1,800만 원 정도 넣었습니다. 이거에 대한 사연이 있었는데요. 솔직히 조금 부끄럽지만 저는 1월 1일이 아니라 개시부터라고 생각했거든요.
그래서 6월 1일에 개설했다면 다음에 5월 31일까지가 2천이라고 생각해서 올해는 거의 안 넣고 있었어요. 근데 알고 보니까 연도별로 2천만 원이더라고요. 그래서 부랴부랴 돈을 넣어서 이번 달은 만기가 곧 다가오니까 다 채워 버렸습니다. 근데 이거는 제가 여유 자금이 있어서 그런게 아니라 제가 일반 계좌에 돈이 있는데 일반 계좌의 돈을 ISA로 좀 옮겨 놨어요. 그래서 이번 달 매수 금액은 그렇게 크진 않고요. 네. 그래서 저는 3년간 ISA 계좌를 통해서 SMP 500 종목을 투자를 하니까 이런 성과를 얻을 수 있었습니다. 다시 말씀드리면 수익률은 42.47% 47% 수익은 3,465만 3,956원입니다.
그렇게 해서 8,000을 넣었고 총 금액은 1억455만280원입니다. 여기에서 여러분들은 지금까지이 수준이면 어떻다고 생각하시는지 좀 궁금합니다. 뭐 성과가 좋다고 생각하시는지 성과가 뭐 생각보다 안 좋다라고 생각하시는지 뭐 요즘에 워낙 코스피가 난리를 치고 있어 가지고 뭐 3전 하이닉스 뭐 이런 수준에 비하면 정말 미약하지만 그래도 저는 어이 정도 투자는 만족스럽다고 생각이 들어요. 왜 그런지 말씀을 좀 드리면 저는 정말 생각 없이 저축식으로 오직 SMP 500만 했다는 점 때문인데요. 거의 이러면 적금이잖아요. 제가 뭐 다른 종목을 생각한 적도 없고 타이밍도 생각한 적도 없고 그냥 은행에서 가입한 전기예금 식으로 그냥 납입한 것뿐인데 8,000을 넣었는데 3,000 넘게 더 준다.
솔직히이 정도면 괜찮은 수준 아닌가 저는 생각이 들고요. 제가 만약이 3년 동안 막 여러 종목을 엄청 신경 쓰고 공부를 하면서 낸 수익이라면 3천이 좀 적다고 생각할 거예요. 왜냐면 연간 1천이잖아요. 근데이 계좌를 운영하면서 그리고 제 투자를 운영하면서 저는 크게 생각 없이 투자를 하고 있거든요. 그냥 SMP 500 종목 하나만 가지고. 그러니까 뭐 거기에 대해서 투자가 그렇게 어렵지 않고 힘들지 않아요. 그래서 그런 수고를 생각하면 어 8,000 넘어서 3,000이면 그래도 40%잖아요. 그리고 거기 1,800만 원은 이번 달에 넣었으니까 솔직히 말씀드리면 수익이 8,000을 넣어서 3, 6,200을 넣어서 3, 번 거죠.
네. 왜냐하면이 1800은 지난주 금요일에 넣었기 때문이에요. 그럼에도 8,을 넣어서 3, 봤던 6,000을 넣어서 3,000을 봤던 어 저는이 정도면 괜찮은 투자라고 생각이 듭니다. 그래서 제 투자 방식에 매우 만족을 느끼고 이런 점들을 고려를 해서 포모를 좀 극복하고 있는 솔직히 저에게는 큰 포모도 오진 않거든요. 뭐 이거에 대해서 이야기를 하면 또 하나의 영상이 나오기 때문에 아무튼 전 만족을 하고 있습니다. 그럼 다음 주제로 3천에 대한 세금 계산을 좀 해 보도록 하겠습니다. 아까 말씀드렸다시피 어 3,465만 3,956원이 수익이에요.
네. 여기서 저는 일반형이기 때문에 비과세 200을 빼고 거기의 금액에 9.9%를 9%를 하면 이제 3년 동안 운용한 수익에 대한 세금이 나오게 됩니다. 그 금액은 323,741원이에요. 그래서 새우 금액을 다시 계산을 해 보면 제 현재 평가 금액 1억455만280원에서이 세금 323만 2,741원을 빼면이 ISA를 운영을 한 최종 금액이 나오는데 그 금액이 1억 11131만 7,539원이 되겠습니다. 물론 아직 만기가 되지 않았지만 그냥 현재 시점에서 계산한 금액이고요.이 금액은 어 넣은 타이밍 그리고 종목에 따라서 좀 다르겠죠.
그래서 좀 참고용으로만 생각을 해 주시고 저의 경우에는 8,000을 넣어서 3,100만 원이 불어나 1억 1천이 된 케이스라고 생각해 주시면 되실 것 같습니다. 다시 한번 말씀드리지만 다른 건 하나도 안 하고 SMP 500만 했어요. 그럼 향후 계획은 어떤지 말씀드리도록 하겠습니다. 전 올해 중에이 금액을 연금 저축으로 이전할 계획이에요. 저의 절세계좌 현황은 ISA를 제외하면 연금 저축 1일 세액 공제 받은 금액만 들어가 있는 계좌고요. 연금 저축이 비과세를 받을 수 있는 금액을 담고 있는 계좌 그리고 IRP 이렇게 세 가지를 운영하고 있는데요.
저는 여기에서 연금저축 2에 모조리 1억 1천 정도를 넣을 생각이고요. 이렇게 하면 1억 1천에서 추가 300만 원 세액 공제를 받을 수 있습니다. 그리고 1억 1천에서 300만 원을 뺀 나머지 금액은 저의이 노후 자금 파이어 이후에 어 생활비를 쓰일 자금의 핵심인 비과세 금액으로 활용할 수 있어요. 그래서 여기서 또 세 혜택이 있기 때문에 조금 더 3,000에 대한 세금 계산을 해 보면 아까 그 최종 확정된 세금에서 세액 공제 추가 300만 원에 대한 계산을 해 보면이 ISA를 운영한 최종 세금은 277만741원이 됩니다. 물론 저는 ISA를 운영하면서 중간에 이렇게 파는 거 자체가 너무 마음에 들지 않습니다.
돈이 얼마가 됐든 이렇게 중간에 세금을 정산을 하면 300만 원이 빠지는 거잖아요.이 300만 원에 대한 돈은 가만히 놔두면 계속 봉리로 굴러갈 수 있는 돈인데 중간에 이렇게 빼서 옮기고 팔고 이렇게 한다는 거 자체가 솔직히 너무 마음에 들지 않아요.이 국민들 자산 증시 그리고 노후의 부하이 노인 빈인을 대하는 정책 측면에서는 이렇게 중간에 300만 원이 빠지는게 저는 옳다고 생각은 들지 않습니다. 아예 그냥 최종 8대 수령을 할 수 있는 어떤 시스템이 좀 나왔으면 좋겠는데 참 좀 그게 안타깝네요. 그래서 이런 거들을 고려해서 또 많은 분들은 3년 후에 이렇게 만기 때 팔지 않고 5년 또는 그 이상 해지를 안 하고 계속 투자금이 굴러가게 하는 경우도 있는 것으로 알고 있어요.
그럼에도 저는 3년 만기돼서 이렇게 연금 저축으로 옮길 생각을 하고 있는 이유는 파이어 이후에 세금을 고려하지 않으면서 살아도 되는이 금액 마련을 좀 하는게 또 좋다고 생각이 들어요. 지금 세금을 내고 연금 저축 이에 세금을 안 내도 되는 돈을 엄청 이렇게 쌓아 놓으면이 시기에는 저는 세금을 내지 않잖아요.이 40대 중반 뭐이 이후부터는 조금 세금을 그때 아낀 돈이 또 그때 굴러가겠죠. 그래서 지금 좀 계산을 하고 40대 중반에 아니면 파이어 후에 세금을 내지 않고 있는 돈들이 그냥 온전히 굴러가고 뽑은 돈에 대해서는 오로지 생활비로 쓸 수 있는 그렇게 좀 편안한 삶을 지금 구축하고자 이런 결정을 했고요.
그래서 그때 생길 수 있는 스트레스 절약 비용이라고 생각을 하면서 3년이 되었지만 그리고 한 300만 원 정도의 손실이 발생할 예정이지만 온길 계획을 갖고 있습니다. 그리고 추가로 3년마다 해지를 하면 연금 저축 2회 계좌를 더 채울 수 있어요. 이게 무슨 말이냐면 제가 현재 IS 계좌의 경우는 2023년에 2천만 원, 2024년에 2천만 원, 2025년에 2천만 원, 2026년에 2천만 원 이렇게 8,000을 넣었잖아요. 근데 올해 만기 해지를 하고 신규 ISA를 만들면 2026년 ISA 한도가 2천이 또 생깁니다. 그래서 2026년에 2천, 2027년에 2,000, 2028년에 2,000, 2029년에 2천 그래서 2026년에는 4,000을 채울 수 있게 됩니다.
그래서 빨리빨리 만기를 하면 그 만기 시점 해에는 2,000을 더 채울 수 있고 또 그 돈은 연금 저축 2 비과세 금액으로 이전할 수 있어서 어 좀 빨리빨리 올해 중으로 만기 자금은 이전할 계획입니다. 하지만 제가 6월에 만기긴 한데 6월에는 연금 저축으로 이전하지는 않으려고 합니다. 왜냐하면 이전을 하려면 그 전체 주식을 현금화 해 놓고 그 돈이 옮겨 가야 하는데 그 현금화가 되는데 최소 2 영업일이 필요하잖아요. 이것도 좀 마음에 안 들긴 한데 해외 사례를 보니까 1업일이 있는데도 있다고 하는데 채치피는 그래요. 우리나라는 왜 이렇게 IT 강국인데이 영업일이나 필요한지 잘 모르겠어요.
아무튼이 영업일이 필요해 가지고 이렇게 요즘 같은 이게 변동성 심한 장에서는 어이 영업일 동안 엄청 주가가 오르락 되리락 합니다. 그래서 이틀 동안 3%가 오르는 경우도 있더라고요. SMP 500의 경우 이러면 1억의 돈이 3%가 오르면 추가 300만 원 손해를 됩니다. 왜냐하면 평단가가 이게 내가 팔 때는 100원이었는데 이틀 뒤에 현금화에서 다시 사려고 보니까깐 103원이 된 거잖아요. 그래서 이틀 동안이 장에 머물러 있지 않는 시간 동안에 먹을 수 있는이 3%를 놓친 거기 때문에 그래서 1억의 경우는이 300만 원의 금액이 추가 손해가 됩니다.
왜냐면이 돈은 제가 장에 머물러 있으면 얻을 수 있기 때문이에요. 그래서 저는 올해 중에 장이 좀 잠잠해지거나 만약 하락 시그널이 온다면 또 옮기려고 해요. 그래서 100원에 팔아서 이틀 뒤에 97원이 됐다. 그러면 평단가를 낮출 수 있는 거잖아요.이 기회를 활용을 하면. 물론 저는 아 타이밍을 보는 걸 정말 못 하기 때문에 이럴 자신은 없습니다. 이또 이런 시기가 올지 안 올지도 솔직히 잘 모르겠어요. 하지만 제가 5월 중에 아까 그 1,800만 원 일반 계좌에서 ISA로 옮겼다고 했었잖아요. 그게 바로 저번 주 수요일에 팔아서 금요일에 옮긴 건데이 이틀 동안에이 1,800만 원의 돈이 어 거의 한 30만 원이 증발이 되더라고요.
그러면 이게 제가 한 1억 1천이니까 거의 여섯 배 정도 금액이잖아요. 그래서 1억이라고 생각하면 180만 원 정도 손해를 보는 거더라고요. 하필이 금요일에 마지막에 엄청 올라가지고 그래서 아무튼 제가 그런 쓰라린 기억이 있기 때문에 보통 8월에 휴가철이 많아 가지고 장이 잠잠해진다고 통계가 좀 나와 있어서 8월이나 뭐 그때쯤 그리고 또 하나의 또 사건이 터지면 그때쯤 옮겨 보면 어떨까 싶습니다. 아 근데 이게 제가 가격 보고 하는게 제일 못 하는 건데 뭐 ISA 만기가 이런 실현을 주네요.네 그렇고요. 오늘의 어 영상 요약 한번 해 보겠습니다.
저의 경우인데요. ISA를 SMP 500만 가지고 3년 동안 한 8천만 원 넣으면 3천만 원 수익이더라. 물론 이거는 시기와 금액 그리고 매수 시점에 따라서 매우매우 달라요. 그래서 저의 경우라고 일단은 참고해 주시면 되실 것 같고요. 그리고 저는 그 금액을 연금 저축으로 올해 중에 옮길 거고요. 그리고 신규로 ISA를 만들어서 올해 ISA는 4,000을 채울 예정입니다. 그리고이 금액은 향후에 또 연금 저축으로 옮길 예정이고요. 다만 제가 ISA가 6월에 만기데 아 요즘 변동성이 너무 심해서 6월에 만기 계좌를 조금 만기 연장해 놓은 상태예요.
그래서 장이 좀 잠잠해지거나 어 좀 하락이 발생했을 때 조금 해 볼까 싶어 가지고 기다리고 있는 상황입니다. 그러면 또 옮길 때 어떻게 옮기는지 또 그 과정 그리고 그때는 제가 어떻게 상담 센터에 전화하는 거 다 이렇게 녹취해 가지고 실제 상황에 대해서 생생하게 영상 만들어 올리도록 하겠습니다. 어, 그리고 제가 이렇게 생각하고 있는 거에 대해서 제가 잘못 알고 있거나 제 운용 방식에 대해서 그리고이 구독자님들의 ISA 활용 방안에 대해서 내용 공유해 주시면 저에게도 너무 도움이 될 거 같고요. 그리고 다른 구독자분들께도 너무 도움이 될 거 같습니다.
그리고 제가 운영하는 원스피릿. 아, 제가 영상을 몇 개 만들어서 제 사이트를 홍보를 해 드렸는데 진짜 너무 많은 기능들이 올라왔습니다. 진짜 쉴새 없이 개발이 되고 있어 가지고 어, 예전에는 그래프만 보여 드리려고 했는데 요즘에는 뭐 그 종목 분석 그리고 약간 커뮤니티처럼 돼 가지고 저희 투자 로그 있는데 거기에 서로서로 대화하면서 아주 즐겁게 서로의 생각을 나두면서 투자를 하고 있어요. 하실 분들은 www.sped리.com으로 원스피리닷컴으로 보시면 됩니다. 어차피 뭐 이게 제가 영리 목적으로 하고 있는 건 아니기 때문에 뭐 많은 분들이 오시면 좋겠지만 그런 건 바라지 않고요.이 재미있게 투자하실 분들이 좀 많이 보이면 더 이제 커뮤니티가 풍성해지지 않을까 하면서 이게 중간중간에 말씀을 드리고 있어요.
네. 네, 오늘은 ISA 만기가 다가오는 시점에서 저의 경우 SP 500만 투자를 하니까 이런 경우에는 어느 정도 성과를 볼 수 있고 어떤 생각을 갖고 어떤 과정을 갖고 투자를 했는지에 대해서 이야기 한번 해 봤습니다. 어, 재미있게 보셨다면 구독 꼭 한 번씩 부탁드리고요. 좋아요와 댓글도 정말 언제든지 기다리고 있으니까요. 그리고 항상 저도 답글 남기고 있으니까요. 꼭 한 번씩 부탁드립니다. 네. 한 주 동안 너무너무 고생 많으셨고요.
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