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아 우리나라에도 외국인들이 들기 시작합니다. 실제로이 둘을 87년부터 비교를 해봐도 한국보다 미국 집값이 더 잘 올라요 자 그렇다면 어떻게 한다 간단하죠. 예 이걸 하는 거죠. 자 별표 한번 꼭 쳐 주시고 사진도 많이 찍어 가시고 하십시오 자이 뭐냐하면 다음 또 다른 대안 예 자산 배분 간단해요. 뭐냐 우리나라 주식이랑 미국 달러는 반대로 간 다해요. 우리 다 배웠잖아요. 그죠. 그러이 둘 다 사자는 거죠. 이해되세요. 둘 다 사자 어 너무 편하잖아요. 둘 다 사는 거죠. 둘 다 사고 1년에 딱 한 번만 하면 돼요 자 시작합니다. 내가 1억이 있어요.
1억 이제 종자돈 1억까지 늘었어요. 우리 우리 한번 스위칭 성공했어요. 어 3년에 한 번씩 해서 2,400 2,400 2,400 해서 우리가 대충 한 7천 모았는데 어 7천 가지고서 스위칭 한번 해서 수익이 거기서 50% 난 거예요. 그래서 이제 이억 만들었어요. 그 1억 만들고 난 다음에 박사님 말씀대로 다음 스위칭 한 번 더 할게요 하는 분도 있지만 그런 용기 있는 분들은 별로 없잖아 그래서 이제 그다음으로 우리 반반으로 온 거예요. 자산 배분으로 왔어요. 자산 배분으로 와서 5천 5천을 한국 주식 5천 5천은 sof 아이던 미국 국채를 사면 됩니다.
마음에 드는 거 사세요네 처음에는 무서우니까 sofr 많이 사실 거예요. 자 샀습니다. 그리고 작년 초에 그걸 했어요. 액션을 했어요. 근데 오려 초가 됐는데 어떻게 됐죠. 저 sof라 한 20% 올랐죠. 환율이 얼마예요. 환율이 어 10000원이 150원으로 끝나고 연말에 환율 1300원에 끝났으니까 200원 올랐죠. 거기다 이자율 5% 더하면 25% 근데 근데 계산하기 쉽게 20% 자 그러면 5천 투자해 놓게 6천 됐겠죠. 자 반대로 한국 주식 5천 4천 됐으면 정말 잘한 거죠. 아직도 종합 주가 지수 3,300원 언제 가려나 여러분 언제 갈까요.
거기 참 어 많이 걸렸다 싶은데도 200 여기서 빡빡 거리고 있잖아요. 그래도 아무튼 작년에 주가가 20% 넘게 빠져서 4천 됐다 자 그러면 우리 어떻게 투자를 해야 된다 자 올해 연말 정산할 때 어떻게 하는 거죠. 예 둘 다 5대 5를 맞춰야 되는 거죠. 근데 5대 5 맞추기가 너무 힘들잖아요. 잘 가고 있는 미국 달러를 팔아서 5대를 맞춘다 이거 사람 마음이 그렇지 않죠. 우리는 근데 정립 투자자 자 연 얼마 저축 2,400 하고 있죠. 자 그러면 2400을 제일 많이 빠진 한국 주식에 다 나어 버리는 거죠. 이해되시죠. 그러면 6,400 6천 되겠죠.
대충 그런 식으로 맞추는 거예요. 그리고 지금 보면 어때요 환율은 또 그때의 비해서 100원 빠졌죠. 지금 뭐한 1,250원 하죠. 그죠. 환율 거기서 100원 빠졌죠. 근데 주가는 어때요 한 20% 올랐죠. 자 6천 넣어놓은 거는 거기서 20% 올랐으니까 7천 8천 가고 있고 6천 넣어놨던 달러는 빠져봐요 5,500 그 우리의 자산은 어떻게 돼요 훨씬 많이 들었겠죠. 그죠. 물도 탔으니까 자 이해되세요. 그니까 이렇게 5대 5로 계속 비율을 맞추는 것을 저희들은 뭐라고 하냐면 비율조정 리밸런싱이라고 해요. 뭐든 좋은데 1년에 한 번만 하십시오요 전략은 1년에 한 번만 하면 돼요 그러면 어떻게 되냐 이렇게 됩니다.
뭐냐면 자 나옵니다. 계산의 편의성을 위해서 이렇게 한 거예요. 여러분 이렇게 적게 놓으면 안 돼요 1980년부터 미국 국채와 한국 국채에 대해서 매년 100만 원씩 입했다 가정하자 거죠. 80년부터 외화예금은 그때도 있었으니까 이해되시죠. 그때도 외 있었어요. 자 그렇게 잘했다고 생각하면이 되면 1억 2천이 된다고 나오죠. 그니까 투자 원금 4천만 원인데 세배로 불었죠. 자 여기서 만족하지 않고 우리는 아까 뭐했죠. 1년에 한 번만 비율을 5 5대 5로 맞췄죠. 그 리밸런싱을 하면 얼마가 되냐면 2억 6천이 돼요이 수익이 두 배가 더 늘어요.
왜 계속 적가 매수 하니까 많이 빠진 걸 더 샀거든 그러면 언젠간 오르잖아요. 자산 가격이라는게 우상향 하니까 그렇잖아요. 이게 리밸런싱이 거예요. 그러면 여기 천만 원 넣으면 얼마예요. 26억이 2천만 원 넣면 얼마 얼마요 42억 52억 이가요 계산도 안돼 너무 큰 돈이라 자 52억 본다 그러면 뭐 하러 40년 투자해 20년만 하고 땡 치지 그죠. 이게 여러분 어 이건 몇 % 수익을 준다 이게 6% 이상 수익을 줘요이 전에 오늘 내가 아까 이야기했잖아요. 2% 4% 6% 가지고서 매년 2,400만 원씩 저축하게 될 때 6% 성과를 하게 되면 8억 9억 넘는다 그랬죠.
기억나시죠. 13년 투자했는데 아니죠. 16년 투자했는데 그 정도 성과납니다. 길게 투자하면도 성과가 더 많이 날 거예요. 그러나 우리는 33세에 결혼한다고 가정하고 한 것뿐이니까 솔로는 생각 안 하고 계산한 거니까 그냥 아까 그걸 보면서 아 6% 성과가 가능하겠어 생각하셨지만이 단순 전략으로 7% 자 이제 88% 전략 보여 드립니다. 88% 전략은 뭐냐면요 미국에도 투자하는 거죠이 그림 한번 보시겠어요. 이게 뭐냐면 2000년부터 시작해서 한국 미국 주가의 흐름입니다. 재밌지 않아요. 여러분 2000년대에는 한국이 짱이에요. 2000년대는 2010년까지는 한국이 세계 짱이 수익률이 최고좋아요.
자 근데 2010년부터는 미국이 세계 짱이에요. 제일 좋은 건 뭐죠. 예 2000년대 한국 주식 투자하다 2010년부터 미국 주식 투자하는게 최고죠. 자 근데 그게 되냐고요 안 되잖아요. 그거가 가능할 것 같으면 우리 여기서 왜 밤에 공부하고 있어요. 아 그렇게 기가 막히게 칼같이 돌아설 수 있는 능력과 결단력과 판단력이 있으면 얼마나 좋아 저도 안 되는데 쉽지 않거든요. 자기돈 걸고 그렇게 한 사람 정말 쉽지 않습니다. 어떻게 하냐 가장 좋은 방법은 예 둘 다 사는 거죠. 둘 다 사면 2000년대는 얘 때문에 돈을 벌고 2010년대는 얘 때문에 돈을 버는 거잖아 그러다가 이제 2010년 지나서 미국이 마이 가면 우리가 또 돈을 벌어 주는 날이 올 수도 있는 거고 아니면 2020년 대도 계속 미국에 간다 그러면 미국에서 돈 벌면 되는 거죠.
자 이걸 저희들은 뭐라고 부른다 투자 3분법 나와죠. 미국 주식 한국주식 미국 국채를 다 사는 거 한국에 다 상장돼 있습니다. 한국에 다 상장돼 있습니다. 하면 되죠. 미국 주식 그죠. s&p 500tr TR 들어보셨죠. 토탈 리턴 배당 받은 거 재투자 코스피 200tr 똑같아요. 역시 한국 주식 배당해 주는 거 이거 sofr 좋고 미국 국채 선물도 좋고 마음에 드는면 하세요. 됐죠. 예 기가 막힙니다. 이거 한면 얼마가 된다 예 여기 나오죠. 4억 6천 연 100만 원씩 투자하면 4억 6천 천만 원 투자했다면 40 16억 2천만 원 투자했다면 얼마가요 90 92억 이가요 예 저는여이 전략으로 20년만 투자하고 50억 들고 40억 들고 나가겠습니다.
그죠. 자 여러분이 전략은 연 환산 수익률이 얼마다 88% 넘 너무너무 좋은 전략이이 작품들이 또 매력이 뭐냐면요 전부 예 수수료가 되게 싸요 다 유지 수수료가 0.1% 미만입니다. 재상 상품 세상 품다 아 이거 해보세요. 1년에 한 번만 하면 됩니다. 어떻게 한다 자 2,400 열심히 요리 저축해 가지고 2400을 연간으로 저축을 해 가지고 언제 연말 정산 받을 때 환급 받을 때가 2월이 2월에 그걸 갖고 계산 엑셀을 두드려서 3대 3대 3을 만들어서 주식수 계산에서 넣어 주면 되는 거죠. 1년에 한 번만 거래하면 됩니다. 너무 쉬워요 어 저희 부부는 매년 6월에 하거든요.
이걸 왜 월해 하냐면 이제 예 그 종합세 내고 난 다음에 개인 종합세 저는 내야 되니까 법인도 갖고 있고 얼마 전까지는 학교 교수 했고 지금은 법인 대표 또 자문사 기장료 15만 원 월 15만 원 진짜 싸요 그 서비스 해 주시는 거 치고는 되게 싸니까 어이 아까 이야기한 것처럼 운영하는 금융자산이 8억 넘어가기 시작하시면 이거 하면 금방 8억 넘겠죠. 어 우리 마음만 하는 부자야 우리 전부다 개인 운용자산이 8억 넘어가기 시작하면 법인 만들어야 되거든요. 그건 또 저한테 오세요. 제가 오늘 명함 드릴테니까 저한테 어 박사님 저기 법인 만들고 싶은데 어떻게 해야 되는지 가쳐 주세요.
그러면 세무사도 소개시켜 드리고 아주 간단한 팁들도 몇 개 드리고 그러겠습니다. 아무튼간에 핵심은 뭐냐면요 어 꾸준히 저 축하의 의지와요 방법만 알면 시간 싸움이에요. 이거는 빨리 시작하면 더 부자가 되고요 좀 늦게 시작하면 악자 아지 원금을 더 많이 놓으면 되고 별 차이 없어요. 그러니까 20대 시작하는게 저는 정말 좋은데 20대 9주 시작 못 했더라도 30대 아까 33세 시작했더라도 그 자산을 모으는데 그게 2% 4%에도 그 정도 자산을 모으는데 6% 아니라 7% 8% 올라가게 되면 이게 성과라는게 눈덩이처럼 불어나기 때문에 어마어마한 돈이 됩니다.
자 이제 어 여기 계신 분들한테 또 하나의 팁 자 부동산 이야기를 좀 드리러 왔는데요. 빨간선은 미국의 주택 파란선은 한국의 주택인데 어때요 여러분 언젠가부터 여기죠. 2008년부터 언젠가부터 우리나라랑 미국의 주가 주택 가격이 같이 움직이기 시작했습니다. 왜 그러냐면 이유는 두 가지인데 첫 번째는 뭐 여러분들 다 아시는 것처럼 경제가 글로벌 환경에 노출돼서 그런 거죠. 그죠. 그 두 번째가 뭐냐하면 외국인이 우리나라 주택을 사기 시작했죠. 그런 거 많이 느끼시죠. 그죠. 외국인이 사기 시작합니다. 우리나라도 우리나라에도 외국인들이 들어오기 시작합니다.
그렇기 때문에 집값이 가이 할 가능성이 되게 높고 실제로이 둘을 87년부터 비교를 해 봐도 한국보다 미국 집값이 더 잘 올라요 탄력적으로 오 때는 잘 오릅니다. 자 그렇다면 어떻게 한다 간단하죠. 예 이걸 하는 거죠. 자 별표 한번 꼭 쳐 주시고 사진도 많이 찍어 가시고 하십시오 자이 뭐냐하면 미국의 케이스 실로 주택 가격 지수가 주택 가격입니다. 저 여기 빨간선 왼쪽이요 자 그런데 요게 뭐냐면 블룸버그 리치 지수 etf니다. etf etf 오른쪽 축이 어 보세요. 1400 저기 값은 280 우리도 그시 한 세배 오르죠. 3 40년 동안 한 세배 올랐어요.
자 그런데 왜 왜 리츠 지수는 14배가 오르죠. 가격의 방향은 똑같은데 얘는 열 라죠. 왜 월세 받아서 배당금 지급해 주니까 주택 가격은 집값의 상승은 중요하잖아요. 그죠. 월세가 더 예요. 근데 우리는 그걸 누리기가 힘들죠. 그죠. 한국에서는 왜냐하면 집을 살 때 여러체 다주택자가 돼야 월세 수입이고 뭐고 있는 거지 나는 한 채도 지금 못 사 가지고 우리 지금이 이야기하고 있는데 무슨 스로 월세를 받아요. 그죠. 그래서 리치라는 상품이 너무너무 좋은 상품인게 전 세계에 있는 부동산들을 우리 대신 그죠. 투자자들의을 돈을 모아서 사서 집값 모르는 대로 따라가죠.
주택 가격 빨간 선 따라가죠. 그리고 그 주식처럼 미리 오래 빠진다고 반영했고 주 가니까 반영도 빨리 하고 배당 수익률도 한 4% 줘요 왜 제가이 이야기하는지 아시겠죠. 자 답이 나왔죠. 뭐 서울에 집은 한채 있어요라는 분들은 맞는 말이죠. 그거는 누구한테 많냐면 은수저 금수저가 맞는 말이에요. 나는 그분 입장이면 당연히 산다니까 부모님이 어 어 집에서 멀다고 나 보니까 하나도 안 멀다 개포 동사 하는데 집 멀다고 신천에 집 어어 주고 그러는 걸 보면서 뭐 이런 집이 다 있나 그랬거든요. 이제 연대 다닐 때 이야기잖아 아까 이야기했잖아 그죠.
저는 지금 반지아 새 방에서 알바에서 먹고 살고 있는데 언니가 4시 4치 판창 갖다 주고 빨래도 대신 다 해 주시고 하면서 거기서 월세내면서 오피스텔에서 살고 있더라고요 자 그런 집들이 결혼할 때 당연히 집 사 주면서 또는 단은 안 해 주더라도 전세 보증금 정도 되는 돈들 절반이 있죠. 집값의 절반 정도는 못해 주겠지 근데 그건 우리가 힘들잖아요. 그러면 답은 정해져 있는 거죠. 해외 부동산을 삽시다 매매도 힘들고 법의 규제도 더럽게 심하고 조금만 집값 오르면 종부 세니 개소 세니 막 개소세 취득세 등록세 터 시작해서 각종 과세가 집중되고 있는 한국 부동산에 뭐하로 섭니까 어차피 한국 부동산이랑 미국 부동산 같이 간다면 미국 리치 사는게 답이 아아 그렇지 않습니까 이걸 시각을 바꾸는 순간 스트레스를 안 받게 돼요 그리고 이걸 사면 또 좋은 점이 또 있어요.
이게 탈무드 투자법 탈모도 투자법에 저 파란선이 탈모도 투자법인 보시면 알겠지만 2008년 글로벌 금융위기도 거의 안 빠져요 미국지가 많이 빠졌지만 환율이 급등했기 때문에 얘 달러 아아 미국 집값 30% 빠졌지만 환율이 10000원 가가지고 여기서 이걸 만들어 주고요 이번에도 보세요. 2020년에 전 세계 부동산 시장 마 다 빠졌잖아 근데 환율 덕분에 얘는 옆으로 가요 이 탈모도 투자법 연 8% 나와 자 마음에 드는 거 하세요. 나는 이자와 배당금 소득이 중요해요. 왜 그걸 가지고서 월세 내고 싶어요. 집은 안 사나 월세 그렇죠. 전략을 그렇게 하실 수 있잖아요.
있는 돈 없는 돈 다 빡빡 긁어 모아서 집을 사서 버틴다 좋은 전략인데 그건 작년에 했어야지 올해 올해 그걸 실행하려고 하면 벌써 많은 걸 우리 놓친 다음이 아아 그죠. 주택 시장이 붕괴될 때 그때 그 전략을 쓰면 좋은데 그때 못 하잖아 우리가 주택 매매는 정말 난이도가 있어요. 자 어떻해요. 예 미국 집 사자 마음 되게 편하다 전국에 분산돼 있어서 저렇게 편하고 올해 어 벌써 바닥에서 한 20% 올랐어요. 주식처럼 화끈하게 나스닥 럼 40% 이렇게는 안 오르지 얘는 그런 거 기대하지 않지만 주식이랑 채권의 성격을 둘 다 가지고 있는 좋은 자산이 가지고 있을 만하다 아 그래서 결국은 자산 배분해야 된다라는 이야기고요 그래서 어 제가 아까 6% 할 수 있어요.
왜 그러냐면 우리나라뿐만 아니고요 한국 국민연금이 여기 있고요 한국 국민연금만 아니라 캘 캘리포니아 국민연금 저기 뭐냐 그 캐나다 국민연금 네덜란드 국민연금 노르웨이 국민연금 할 거 없이 제단한 6% 다나요이 사람들 전략이 아까 제가 이야기했던 전략하고 큰 차이 없어요. 노르웨이 국민연금이 반반 투자 되게 비슷하고요 노르웨이가 반반 투자라고 적어세요. 얘 완전히 두 개밖에 안 해요. 주식 채권 밖에 없어요. 이거밖에 안 하고요 또 여기 어디 갔나 캐나다 얘가 투자 3분법 아까 탈무드 투자법 부동산 되게 많아요. 올해 박사라 수 얘는 오피스텔 맞 오피스 빌딩 맞 그 이런 거를 갖고 있죠.
한국 이제 바뀌는 중이에 국내자산을 너무 많이 가지고 있다 한 60% 이상 가지고 있죠. 아직도 저걸 빨리 50% 밑으로 내려야 되는데 뭐 한국 뭐가 그렇게 좋다고 한국 주식을 한국 채권을 뭐하러 그렇게 마지고 있어요. 그죠. 우리 아까 투자법 한 것처럼 3는 달러에 투자하고 1만 한국 주식에 묻어두면 정말 수익이 좋은데 아주 국민연금이 그걸 못해서 다른 연기보다 수익이 안나요음 그런 이야기 넘어갈게요 쭉쭉쭉쭉 넘어갑니다. 통과 통과 통과 다했다 리밸런스 통과하고 왔다 예 그래서 저는 는 여러분들한테 좀 꼭 부탁드리고 싶은게 이거예요.
여러분들 돈들 중에 놀고 있는 돈들이 되게 많아요. 저축만 열심히 한다고 되는게 아니라는 걸 하나 더 이야기하고 싶었어요. 자 보세요. 개인연금 퇴직연금 국민연금 수익률이 지난 10년입니다. 여러분 정말 참혹합니다. 지난 10년 특히 작년에 국민연금이 8% 깨 먹었기 때문에 요거밖에 안 나오지만 20년은 6% 봤죠. 지난 10년 국민 연금액에 가장 불리한 수익률을 가지고 계산을 해봐도 개인연금 수익 1.7% 소비자 물가가 상승률이 3% 퇴직 1.3% 근데 게다가 얘는 수수료가 0이죠. 근데 여기는 전부다 유지 수수료가 1%씩 붙죠.
거의 0.5에서 1% 붙어요. 그 이렇게 놔두시면 돈을 놀리게 되는 거예요. 그러면 아무리 열심히 노력해도 돈이 안 모여요 세금 혜택 연말 정산만 받으려고 이걸 하시는데 제발 뭐로요 IRP 그요 어 중개형 IRP 중개형 주식처럼 매매할 수 있다는 뜻이에요. 중개형 iip 꼭좀 바꾸시고요 바꿀 수 있어요. 얼마든지 바꿀 수 있어요. 그리고 그냥 안 가도 돼요 그 은행 창구 안 가도 돼요 보험사 참고 안 가도 돼요 요새는 이제 우리나라가 그게 5년 전부터 가능해지고 있어 이거 연금 저축 이런데 제발 들어 있지 말고요 예 개인 연금 저축으로 들어 있죠.
또는 개인연금 보험으로 들어 그죠. 그거 다 금방 갈아탈 수 있거든요. 뭘로 갈아탈수 있냐면 연금 증권 계좌로 가시면 돼요 증권사 계좌로 갈아타시면 돼요 좋아하시는 대로 가세요. 저희가 제외하고 있는 신안에 가시면 수수료도 공짜를 해 준다는 소문이 있는데 여러분 하나 사시고 자 아무튼 오늘 제 강의는 여기까지입니다. 그래서 수저들 얼마든지 부자까지는 아니어도 수저까지 될 것 같아요. 금수저는 정말 이건 운이 따라야 돼요 금수는 따라야 됩니다. 그건 어쩔 수 없어요. 근데 수저까지 든다 동수저 쉬워요 진짜 진심 쉬워요 우리 기들이 우리 기들이 은수저 동수저 부모한테 잘하면 우리 손주 때는 걔네가 그 수저 되겠죠.
그죠이 기법을 가지고서 탈모 드든 뭐든 꾸준히 대가 60년을 한다고 생각해 보세요. 그 성과가 얼마나 클지 그 미국에 그리고 유럽에 있는 수많은 금융 자 상가들이 이렇게 부자가 됐어요. 왜 유태인들이 부자인지 이제 아셨죠. 걔네는 태어나서 인사할 때부터 그 할례 하잖아요. 아 그럼 왜 하는지 모르지만 할례를 할 때부터 애들한테 통장을 넣어 줍니다. 탈모드 투자법으로 돈을 넣어 준 태어나자마자 해주는 놈들을 당할 수가 없었던 거죠. 자 우리도 할 수 있습니다. 여러분 감사합니다. k
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