저자: 조규원 · 한국인
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금 실물이 국내 시세가 해외보다 싸서 유리하며 장기적으로 국제 시세로 수렴한다고 주장. 실물 보유 장점(통제 불가 자산, 김치프리미엄 활용)과 세금·수수료 비교로 KRX 금시장·ETF 추천. 실물 매매 시 증빙·가격 차이 주의, 중고거래 활용 언급. 금이 소외될 때가 투자 기회라는 조언.
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지금 우리나라의 금이 해보다 더 쌉니다. 수요는 별로 없는데 사람들이 이제 뭐 주식으로 좀 넘어가야 되기 때문에 금을 많이 팔고 가시거든요. 그렇다 보니까 우리나라 금이 해보다 더 싸요. 장기적으로는 결국에는 이건 공급적인 문제기 때문에 우리나라 금들을 이제 다 해외로 수출을 하면서 사실 공급과 수요가 균형을 이루면 다시 그 국제 시세로 돌아가게 됩니다. 그 말은 내가 지금 실무를 산다라는 건 그냥 일반적으로 ETF를 사는 투자자들보다 훨씬 더 유리한 입지에서 투자할 수 있다라는 거죠. 그래서 요러한 부분도 이제 실물의 매력이다. 지금 이제 뭐 대표님 같은 경우도 금을 어떤 금융 상품보다는 어 실물로 대부분 보유하고 있다고 이제 들었는데 어 이런 여러 가지 이제 투자 관점이 있겠지만 실물로 갖고 있을 때의 장점을 한번 더 얘기해 주시면 어떨까요?
예. 어, 저는 제가 갖고 있는 금과은이 전부 다 실물이라고 봐도 과언이 아니에요. 한 1% 정도만 이제 금융 상품이고 그것도 사실은 뭐 강연한다고 이태 어떻게 사야 되는지 뭐 이런 거 있잖아요. 예. 그런 거 이제 강연하려고 직접 이제 사는 걸 보여 드리다 보니까 매수해 놓은 거 이제 그냥 그대로 놔둬서 그 정도고 전부 다 저는 실물로 갖고 있는데 그 이유가 뭐냐면 일단 뭐 다양한 이유가 있지만 그냥 가장 현실적이고 또 가장 그 어 수익의 측면에서 이제 바라본다라고 할 때 실물은 우리나라가 그 실물의 공급이 한정적이라는 특징을 가지고 있어요.
그래서 앞서 말씀드렸던 이제 일부에서 말씀드렸던 김치 프리미엄이라는 현상이 있거든요. 우리나라에는 공급이 별로 없는데 갑자기 사람들의 수요가 몰려요. 그러면은 갑자기 우리나라의 금가 막 폭등해 가지고 해외 금가격은 뭐 예를 들면은 뭐 80만 원인데 우리나라는 막 100만 원에가 있고 이런 정도로 좀 그 비상적인 가격 흐름이 나타나기도 하거든요. 네. 그런 것들은 사람들이 수요가 몰릴 때 우리는 나중에 상승 상승이 이렇게 일어날 때 팔 거니까 그때 남들이 금으로 수익 난 것보다 한 20% 정도에 더 높은 수익을 얻을 수 있다라는 장점이 있어서 첫 번째 실물이 되게 매력적이고요.
두 번째는 이거를 정 반대로 봐도 마찬가지입니다. 특히 지금 같은 때를 보면 여러분들도 네이버의 금시대 이렇게 검색해 보시면 조금 놀라실 텐데 그러면은 한국 거래소에서 이제 공시된 시세가 하나 있고 그다음 옆에 이제 신한은행에서 공시된 시세가 있어요. 친한 은행은 이제 국제 금어 선물 가격을 기준으로 이제 가격을 공시를 하고 그다음에 이제 KRX 같은 경우에는 국내 시세를 기준으로 이제 공시를 해요.이 두 가지를 비교해 보면 지금 우리나라의 금이 해보다 더 쌉니다. 수요는 별로 없는데 사람들이 이제 뭐 주식으로 좀 넘어가야 되기 때문에 뭐 그렇게 금을 많이 팔고 가시거든요.
그렇다 보니까 우리나라 금이 해보다 더 싸요. 근데 제가 앞서 말씀드린 것처럼 장기적으로는 결국에는 이건 공급적인 문제기 때문에 우리나라 금들을 이제 그 무역 업체들이 다 해외로 수출을 하면서 사실 공급과 수요가 균형을 이루면 다시 그 국제 시세로 돌아가게 됩니다. 그 말은 내가 지금 실무를 산다라는 건 그냥 일반적으로 ETF를 사는 투자자들보다 훨씬 더 유리한 입지에서 투자할 수 있다라는 거죠. 그래서 요러한 부분도 이제 실물의 매력이다라고 말씀드릴 수 있고 마지막 세 번째는 우리가 금이라는 자산을 왜 사는가 하면 국가들도 금을 사잖아요.
이게 5천년 동안 금을 사 왔으니까 사는게 아니라 5,년 동안 다양한 화폐들이 있었지만 금만이 가치를 잃어본 적이 없고 그리고 금만이 어떠한 통제에서도 자유로웠기 때문이에요. 제가 일부에서 그 인도 사람들이 왜 이렇게 금을 많이 사는지 이야기 드렸잖아요. 사실은 이게 그 한 개인의 측면에서도 뭔가 이제 그 국가가 위기가 오면 그러면은 국민들의 금을 몰수했던 역사도 있고 뭐 그렇게 좀 은행 창구를 닫으면서 그럼 외한을 통제했던 역사들도 되게 많아요. 우리나라도 당연히 있었고요. 그러니까 그렇다 보니까 금이라는 자산은 국가조차도 러시아가 이제 미국으로부터 통제를 받는 걸 보면서 아, 금을 갖고 있지 않고 달러를 가지고 있으면 언제든지 그런 사이가 틀어지거나 할 때 통제를 받을 수 있구나.
하지만 금은 통를 할 수가 없거든요. 그래서 통제받지 않는 카운터파티가 없는 유일한 자산이기 때문에이 매력이 있는 건데 그걸 이제 뭔가 누군가의 통제에 있는 형태로 이제 보유를 하는 건 금투자를 하는 금투자의 입장에서 뭔가 그 좀 더 본질에서 벗어나지 않을까라고 생각하면서 저는 그냥 그런 본질까지 생각해서 이제 실물로 갖고 있었던 거다. 이렇게 말씀드릴 수 있을 것 같습니다. 네. 네. 근데 이제 실물을 갖고 있으면 당연히 좋은데 또 실물을 살 때는 뭐 부과세나 공인비 이런 것 때문에 좀 비싸고 또 팔 때는 또 여러 가지 이제 제대로 가격을 못 받는 경우가 있어서 조금 손해를 본다 이런 인식도 있잖아요.이 부분을 조금 계산할 수 있는 방법도 있나요?
네, 있습니다. 일단 기본적으로 말씀 주신 것처럼 금을 살 때 뭐 부가세도 내야 되고 그다음에 살 때 팔 때 가격도 다르고 이것만 있으면은 그나마 다행인데 우리가 살 때 뭐 금은빵 발품도 돌아야 되고 이게 사실 되게 귀찮은 일이고 그다음에 또 막이 사람이 날 호구치지 않을까 막 이런 불안감도 있잖아요. 심지어 또 금을 내가 보관하는데 누가 훔쳐가진 않을까 이런 생각이 들다 보니까 그런게 난 좀 더 리스크다라고 생각하시는 분들은 차라리 금융 상품으로 투자하는게 더 맞습니다. 대표적으로 추천드릴 수 있는 건 두 가지가 있는데 하나는 ETF, 하나는 KRX 금시장요 두 가지예요.
일단 ETF부터 설명을 드릴게요. ETF의 가장 큰 장점은 정말 소액으로 투자할 수 있다는 겁니다. 뭐 5,000원에서 만 원 정도면 이제 투자할 수 있는 다양한 상품들이 있고 그런 식으로 투자를 했을 때 이제 그 주식 어플로 그냥 매수 버튼, 매도 버튼 누르면 사고 팔라지기 때문에 되게 간편하다. 그래서 소액이고 간편하고 그다음에 이제 어 그런 특징이 있어서 되게 좋아요. 그리고 뭐 내가 잃어버릴 염려도 없고요. 근데 요거의 단점이라고 한다면 얘는 그 얘도 세금을 냅니다. 수익의 15.4%의 %의 세금을 내야 되는데 심지어 그 수익이 2천만 원을 넘어가면은 종합세 호득세 이제 같이 이제 없어 엎어져서 과세가 되거든요.
그래서 내가 좀 투자금이 크다라고 한다면 우리나라에 상장된 국내 ETF보다는 해외에 상장된 이제 ETF가 양도소득세이다 보니까 좀 분리가세예요. 그래서 요런 걸로 투자하는게 좀 더 나을 수도 있다. 요거는 이제 한번 고려해 보시면 좋을 것 같고. 네네가약에 점사람들이 금에 관심이 없는 시점이 아니라 조금 관심이 뜨거운 시점에 내가 금에 관심을 갖게 되었다라고 한다면 국내 금격은 되게 비쌀 거예요. 국제 가격보다. 그러면은 뭐 예를 들면 내가 10% 더 비싸게 산다라는 건 10%만큼 기본적으로 손실을 더 깔고 가는 거거든요. 그렇기 때문에 이제 ETF로 투자를 하면은 그런 어 손실 깔고 가는 거 없이 그냥 국제 시세에 맞춰서 이렇게 투자를 할 수 있어서 그냥 되게 무난한 방법이다 이렇게 볼 수 있겠고요.
그다음에 또 하나 추천드리는 방법은 이제 KRX 금시장입니다. KRX 금시장은 이제 국가에서 운영하는 이제 금 거래 시장이고요. 요것도 마찬가지로 주식 어플에서 정말 쉽고 간편하게 투자할 수 있는데 얘는 이제 장점이라고 한다면 수수료가 0.2%로 거의 없는 수준이에요. 예. 어 증거사마다 다른데 한 0.2%에서 0.3% 3% 정도 됩니다. 그리고 이제 무엇보다 얘의 가장 큰 장점은 세금이 없어요. 우리가 ETF 투자하면 양도 소득세나 배당 소득세 내고 실물 투자하면 부가세를 내는데 KX 금시장은 내가 실물 인출해 주세요. 하지 않는 이상 그냥 매수매도하면은 그런 세금이 전혀 없다라는 그런 장점이 있죠.
지금처럼 금에 어 인어 관심을 KRX 금시장은 국제국 국제시세보다 더 저렴한 가격에 위치해요. 요건 나중에는 결국에는 다시 원 상태로 돌아가거든요. 고마만큼 지금은 보통 한 1%에서 1.5% 5% 내외인데 그만큼 나는 추가적으로 수익을 일단 얻고 시작하게 된다라는 그런 장점도 있기 때문에 그런 어 시기에 맞춰서이 두 가지를 이용하시면 되는데 지금 같은 시기는 확실히 KRS 김장이 좀 더 유리하다 이렇게 말씀드릴 수 있을 것 같습니다. 알겠습니다. 그 이제 예를 들면 실물을 팔 때 어 거래소에서 팔거나 그러면 이게 뭐 주식처럼 거래 그니까 예를 들면 그 뭐 금을 팔면은 좀 큰 금액이 들어올 수 있잖아요.
그럼 이걸 제 통장에 입금했을 때 뭐 어이 돈이 어디서 났지 뭐 금융 당국에서 예를 들면 뭐 예를 들면 집을 사거나 이런 이슈가 있을 때 좀 궁금 문제가 생길 수 있지 않을까 생각도 드는데 그런 부분은 뭐 어떤게 좀 해결을 하면 되는 건가요? 일단 사실은 금을 사고 금을 파는 그 기록이 너무 명확하기 때문에 맨날 현금 수준 나중에 증빙을 하면 되는구나. 네. 그리고 그 어차피 계좌체 기록도 있어서 금을 팔아서 돈이 들어온 거 자체가 문제가 되진 않아요. 근데 이제 뭐 이제 좀 옛날에 한 15년 20년 전에 15년 아니 한 10년 전으로만 돌아가도 그때 당시에 저희 뭐 부모님이나 그다음에 할머니들 이제 금을 사실 때 대체로 그때 그 문화는 현금으로 사는게 좀 많이 문화였나 봐요.
근데 요거는 기록이 없잖아요. 그래서 이게 뭐 적은 양이면 뭐 돌반지 받은거다 뭐이 정도로 넘어갈 수도 있는데 근데 진짜 좀 양이 많다 하면은 심지어 가격도 많이 올랐잖아요. 그러면 이제 저희가 한 7년 8년 정도 금 유튜브를 하면서 정말 다양한 사연을 봤거든요. 근데이 중에 그 이런 류로 이제 문제가 되신 분들이 좀 있어요. 예를 들면 뭐 한 5억 정도가 이제 통장에 그렇게 꽂혔는데 이제 국세청은 이야기를 한 거죠. 이분이 또필동산을 사시다 보니까 자금 출을 해야 되는데 아 나 옛날에 가지고 있었던 금을 팔았다라고 하면 어 국세청이 그런 팔았던 기록을 가져오라고 아 샀던 기록을 가져오라고 기록 팔았던 기록이 아니라네
근데 그때 그 당시는 그분이 현금으로 다 사셨었거든요. 그니까 기록이 없잖아요. 그 뭐 그렇다고 그 10년 전 15년 전에 그 금빵의 기억도 잘 나지도 않고 그래서 아 그건 뭐 그냥 옛날에 그럼 내가 부과세 안 내고 샀던 거 같으니까 부가세 내고 뭐 내지 뭐 이렇게 생각을 했는데 그때 국세청이 뭐라고 하냐면 아니 너는 부과세를 안 내고 금을 산게 아니라 넌 이걸 상속을 받았는데 우리를 속인 거야. 그까 그렇게 또 할 수 있잖아요. 네. 그러면은 상속세죠. 거기다가 부를 안 했으니까 불성실 가산세가 붙고요. 그다음에 신고도 안 했으니까 신고가산세 신고 불성실 가산세가 붙어요.
그러니까 어 일이 커지는데 일이 진짜 커집니다. 그냥 세금을 원래 뭐 부가세 냈으면 10% 내면 끝인 걸 예. 그것도 옛날에 금가격 쌀 때 10% 하면 뭐 얼마나 되겠어요? 예. 근데 지금 이제 물어내셔야 될 세금이 정말 상당한 수준까지 이렇게 늘어나다 보니까 그래서 이항이면 처음에 사실 때 그런 이제 좀 정상적인 방법으로 거래해라. 요즘에는 사실은 뭐 현금으로 거래한 일이 그렇게 많지도 않고 그렇게 누가 하자고 해도 안 하는게 제일 좋은 거 같습니다. 그러면 아까 그 과거에 샀던 분들은 그 이슈가 또 언제 발생할 수 있는 여지는 있는 거네요.
그거 완벽하게 또 이제 뭐다라고 할 수 없죠. 아무튼 팔 때는 거래소에서 이제 증빙을 주지만 살 때도 그런 부분도 챙겨놔야 된다. 예. 그렇게 좀 이해하면 되겠네요. 알겠습니다. 지금 뭐 이렇게 거리 지나다 보면은 금 여러 가지 금 거래소들이 막 오프라인 매장으로 생기기도 하잖아요. 이게 뭐 그럴 거래소를 이용할 때 주의할 점도 있을까요? 예. 어, 일단은 우리가 금을 이제 실물로 사겠다라고 하면 뭐 금방을 갈 수도 있고 금거래소를 갈 수도 있는데 중요한 건 금가격이 일관되지 않다라는 걸 먼저 알고 가셔야 돼요. 생각하는 것보다 꽤 차이가 많이 나거든요.
예. 저도 제가 2019년부터 금투자를 하면서 그 대학생 때 막 한 푼 두폰 모아서 이제 막 금빵 발풍도 팔고 이러면서 이렇게 하다가 이제 지금 제가 금거래소를 세운 건 한 2년 정도밖에 안 돼요. 그 전부터 저는 그냥 한 명의 투자자였거든요. 똑같은 그럴 때 저도 놀랬던게 그 당연히 금문빵이 뭐 주유소처럼 가격이 다를 줄 알았어요. 근데이 정도로 차이가 많이 날 줄 몰랐거든요. 그래서 금방 금거래소들도 다 가격 차이가 있으니까 최소한 다른 브랜드 뭐 다른 뭐 금은방 금거래소리 이런 것들을 한 다섯 권 정도는 발품을 팔아보는게 좋다 그러면 가격 차이가 꽤 난다라는 걸 알 수 있어요.
그래서 최대한 그렇게 저렴한 그런 이제 그 이제 업체를 찾아서 이제 거래를 하는게 좋겠고 매도할 때도 마찬가지로 이제 그렇게 확인하고 이제 매도를 해 보시면 가장 좋을 것 같습니다. 이게 어쨌든 자기들의 마진을 조금 덜 남기느냐 안 남기느냐의 그런 차이도 있겠네요. 네, 맞습니다. 유통 구조의 차이도 있고 마진의 차이도 있고 좀 여러 가지 차이가 있다 보니까 그렇습니다. 뭐 예를 들면 어 이제 우리나라에 금이 들어오는이 루트를 보면 무역을 해서 이제 세상 우리나라에 들어오고 그게 도매 업체들에 뿌려지고 도매 업체들이 이제 도소매에 뿌리고 그다음에 그거를 이제 소매 업체들한테 가고 이런 식으로 이렇게 좀 구조가 되게 유통 구조가 몇 개 많이 껴 있거든요.
무조건 대기업이라고 해서 사실은 그 구조를 다 회결화시켰기 때문에 금일 싼 건 아닙니다. 근데 이제 그런 여러 가지 유통 구조가 가격에 이제 영향을 미치고 있다 보니까 그래서 이게 얼마나 많이 획기적으로 줄였느냐 근데 줄이고 나서 그걸 나머지 다 마진으로 먹기도 하거든요. 그렇기 때문에 이제 얼마나 좀 정직하냐는 결국에는 금 환도는 얼마예요? 물어보면 답이 나오니까네 그렇게 한 네다섯 군데 정도만 발품을 팔아보시면 좋을 것 같아요. 네. 아 혹시 그 팔고 나서 이제 뭐 영수중을 주거나 증빙을 해 주잖아요. 근데 그거는 뭐 영수중의 어떤 역할인 거고 뭐 금을 팔았다고 해서 뭐 다른 증명을 해야 되고 그런 건 없는 건가요?네 네, 그런 건 없습니다.
금물 사실 때도 뭐 그냥 계좌체 하시고 뭐 현금 영수 좀 끊으면 되시고 아니면 중고 거래도 사람들이 많이 하시거든요. 중고 거래에도 괜찮은 방법 중에 하나예요. 저도 실제로 뭐 중고 마켓 같은 데서 이제 금을 샀던 때도 있었는데 중고 마켓에서 금을 사면 좋은 점은 여기 리스크도 있지만 리스크 좀 뒤에 설명드릴게요. 좋은 점은 일단 금거래소는 부가세가 붙어요. 거기다가 살 때 팔 때 가격도 이렇게 차이가 나요. 사자마자 한 15% 정도 손실을 보거든요. 근데 중고 거래는 개인 거래다 보니까이 개인간 거래는 부과세가 없어도 합법이 맞거든요.
거기다가 또 이제 살 때 팔 때에 이제 뭐 가격 차이가 날 이유가 없으니까 중간 가격에서 우리 거래하자라고 해서 보통 그 중간 가격쯤에서 거래가 대부분 이루어져요. 그러면 살 때도 싸게 팔 사고 그다음에 팔 때도 비싸게 파니까 중고 거래를 이제 좀 많은 분들이 이용하십니다. 실제로 그 시장이 되게 많이 커지고 있고. 근데 이제 문제가 냐면 요즘 뉴스에서 나오셔서 아시겠지만 가짜금 같은 이슈들이 있어요. 근데 가짜금이 보통은 지금 우리나라에서는 뭐 금은빵에서 뭐 가짜금을 팔았다 이런 뉴스는 한 번도 없거든요. 왜냐면은 금은빵들도 어차피 공장에서 금을 녹여서 받아오기 때문에 가짜금이 나올 수 있는 그 경로가 거의 없어요.
했다 이렇지 않은 이상 예 이렇지 않은 이상 거의 그런 일은 없는데 그걸 알다 보니까 사실은 그 가짜금을 이제 뭔가 이렇게 세상에 뿌리려고 하는 애들도 그 금은빵 가서 사장님들 막 20년 이렇게 봤는데 걸리잖아요. 그러니까 보통은 전당포에 가거나 아니면 이제 개인간 거거래상에서 많이 하거든요. 그렇기 때문에 이런 가짜금 뭐 사기 절도 이런 리스크들이 있으니까 그렇기 때문에 이제 그런 것들을 좀 잘 해서 이제 좀 안전한 장소에서 안전하게 거래하시거나 아니면 그런 것들을 이제 중계해 주는 플랫폼도 많이 있어요. 저가 하는 사업이 또 그런 사업이기도 해서 좀 안전하게 그렇게 거래할 수 있는 방법으로 거래를 한다라고 한다면 꽤나 이제 실험을 투자를 하더라도 효율적으로 투자할 수도 있는 방법이 됩니다.
네. 알겠습니다. 마지막으로 금투 금은 투자가 뭐 가장 지겹고 외면받을 때가 오히려 기회다. 이런 말씀도 하신 걸로 기억하는데 개인 투자자들에게 좀 조언을 해 주신다면 어떨까요? 예. 아무래도 우리가 어떤 자산을 투자하고 있을 때는 이런 조정이나 그런 횡보가 되게 힘들 거고 그다음에 투자하고 있지 않을 때는 이런 자산은 잘 안 보일 거예요. 왜냐면 사람들이 올라가는 자산에 관심이 많다 보니까. 자, 근데 우리가 미국에 이제 한 주가 지수 데이터를 200년치 정도를 뽑아서 이렇게 쫙 그려보면 로그 데이터로 쫙 그려보면 어우 너무 아름답게 우상향해요.
그래서 멀리서 보면 야, 미국 주식만 사면은 무조건 돈 먹겠는데라고 생각하지만 그 부분을 딱 확대해 보면 미국 주식이 10년 이상 횡보했던 기간이 거의 한 어 엄청 많아요. 지난 한 100년만 봐도 거의 한네 번 정도 있었고 그리고 이제 마 50% 이상 하락했던 역사는 너무 셀 수도 없이 많습니다. 심지어는 마이 90%가 하락하기도 해요. 그래서 우리가 어떤 자산을 투자하더라도 횡보나 조정이나 그다음에 좀 이제 급락하는 일들은 자연스러운 거다. 그렇다면 우리는 언제 관심을 가져야 하는가? 어차피 우상향하는 자산. 금 우상향하는 자산이거든요.
주식도 마찬가지고 부동산도 마찬가지예요. 이런 자산을 투자할 때 남들이 야 그거 이제 아니야. 그거 끝났어라고 말할 때가 오히려 기회이지 않을까라고 생각하면서 좀 더 사람들이 관심이 떨어졌을 때 네. 고를 때에 투자를 해 보면 좋을 것
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