저자: Kevin · 외국인
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Kevin은 주식은 매도 없이 매수만 하는 장기 보유 중이며, 주식을 대출 준비금(reserve)으로 활용해 부동산 투자를 늘리려 한다고 설명. 애플·테슬라·아마존·스타벅스·타겟 등 보유 현황과 수익률을 공개(애플 약 131%, 테슬라 약 51%). Wealthfront 로보어드바이저 인덱스 계좌 약 30만 달러, SEP/Simple IRA, HSA 운용 현황 소개. 영상 내내 자신의 부동산 강의 홍보와 프로모션 코드 안내 포함.
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안녕하세요, 여러분! 미트 케빈입니다. 오늘은 제 재정 상태를 있는 그대로 드러내 보려고 합니다. 재정적으로 발가벗겨 보는 거죠.
이미 아시는 분들도 많겠지만 저는 부동산 투자를 아주 좋아합니다. 그런데 부동산으로 그렇게 돈을 많이 벌 수 있다면, 왜 굳이 주식에도 투자하고 있을까요? 부동산에서 돈을 이렇게 벌 수 있다면 주식에 돈을 둘 이유가 뭐가 있겠어요?
이유는 두 가지입니다. 첫 번째는 준비금 때문입니다. 대출을 신청하면 대출 기관은 "케빈, 부동산이 이렇게 많네요. 준비금으로 일정 금액을 보여 주셔야 합니다"라고 말합니다. 그런데 어이없게도 은행들은 퇴직연금 같은 계좌라도 주식을 액면가의 90~100%로 인정해 줍니다.
즉, 주식에 돈을 넣어 두면 부동산을 더 살 자격이 생기는 겁니다. 두 번째 이유는, 좋은 매물을 기다리는 동안 저는 보통 돈을 지수 펀드에 넣어 둔다는 것입니다. 매물을 찾는 동안 지수가 크게 떨어지진 않을 거라고 기대하는 거죠. 혹시 떨어진다면 시장이 안정될 때까지 부동산을 사지 않으려고 합니다.
여기서 말하는 "폭락"은 와우(World of Warcraft)의 탱킹이 아니라, 시장이 급격히 하락하는 것을 뜻합니다. 자, 그럼 이제 제 예전 계좌 중 하나인 스콧트레이드 계좌, 지금은 TD 아메리트레이드가 된 계좌에 로그인해 보겠습니다. 이게 제 주요 개인 증권 계좌입니다. 그리고 "주식 거래"라고 해도 사실 저는 거래를 하지는 않습니다. 너무 게을러서 파는 걸 잘 안 해요. 그냥 사기만 합니다. 보통은 주가가 빠진 날에 사는데, 지난 60일 동안은 그런 날이 없었어서 조금 아쉽네요.
계좌의 첫 번째 종목은 애플입니다. 애플 주식을 178주 가지고 있고요, 현재가는 280달러입니다. 매입 원가는 21,547달러, 평가금액은 5만 달러 가까이라서 약 2만 8천 달러, 약 131%의 수익이 났습니다. 솔직히 지난 10년 동안 애플을 샀다면 누구라도 실패하기 어려웠을 겁니다. 그러니 제가 특별히 잘한 건 아니지만, 애플은 제가 평생 처음 산 주식이라 제 종목 선택에 대한 인식에 영향을 줬다고 말하고 싶습니다.
두 번째 종목은 아마존입니다. 사실 아마존은 최근에야 샀습니다. 알파벳 순서대로 정렬돼 있는 것 같네요. 한 1~2주 전에 샀고, 17.92달러에 매수했습니다. 주식을 사기 전에 제가 하는 심층 기술적 분석은 자세히 말씀드리지 않겠지만, 솔직히 말하면 저는 애플과 아마존 제품을 아주 열심히 쓰는 사용자입니다. 다른 종목들을 보시면 "아, 케빈이 쓰는 것들이구나" 하고 아실 거예요. 그러니 제가 자주 이용하는 회사에 편향이 있을 수 있지만, 주식을 사기 전에는 반드시 재무제표를 읽는다는 것은 알아주셨으면 합니다. 회사의 포지셔닝과 성장 전략을 모두 이해하려고 노력합니다.
요즘 아마존에서 제가 가장 좋아하는 점은 무료 당일 배송으로 가는 움직임입니다. 회사에는 큰 비용이 들겠지만 소매와 식품 배달에는 판도를 바꿀 변화가 될 겁니다. 말도 안 된다고 느끼실 수 있지만, 아이가 둘이고 우유가 떨어졌을 때 홀푸드에서 두 시간 만에 배달받는 건 가격이 조금 비싸더라도 구세주 같은 서비스예요.
이 주식들은 막 샀는데도, 그 베팅으로 1,000달러, 아니 950달러 정도를 번 것 같네요. 저로서는 괜찮습니다. 수업 같은 거죠. 일주일 정도만 보유했는데도요. 좋아요. 다음 종목은... 아, 이건 보여드리지 말았어야 했는데, 뭐 그래도 보여드릴게요. 사실 레드핀 주식도 조금 샀습니다. 이 부분은 좀 민망하네요.
레드핀에는 총 14,600달러를 투자했고, 평가금액은 1만 7천 달러입니다. 17%의 수익이 나고 있습니다. 솔직히 말하면, 레드핀을 일종의 보험으로 샀습니다. 레드핀이 제 부동산 중개인 일을 빼앗아 가면, 레드핀 주식은 아마 1000% 올라 있을 테니 헤지 차원에서 조금이라도 가지고 있을 가치가 있다고 생각했거든요. 그러니 레드핀 주식을 조금 가지고 있다고 제가 배신자처럼 보이지 않았으면 좋겠네요.
그리고 잠깐 알렉스 첸 님에게 감사 인사를 전하고 싶습니다. 알렉스 님이 이렇게 남겨 주셨어요. "보통은 산 물건에 대해 후기를 잘 쓰지 않는데, 케빈 님의 부동산 투자 강의는 정말 가치가 있었습니다." 강의에서 제가 가장 가치 있다고 생각하는 부분은 사람들과 어떻게 소통하는지, 동기 부여의 심리를 이해하고 상황을 해결하는 올바른 마인드셋을 기르는 것입니다. 부동산 지식은 그다음으로 가치 있는 내용이고요, 사람과 소통하는 기술이야말로 인생에서 배울 수 있는 가장 중요한 교훈입니다. 정말 멋진 후기였어요. 맞는 말이거든요. 부동산 투자의 기술은 어떤 멍청한 앱에 자본환원율을 입력하는 것이 아닙니다.
그건 심리입니다. 사람들과 소통하고, 세입자와 일하는 것. 그게 부동산에서 돈을 버는 방식이에요. 주식 시장과는 전혀 다르지만, 어쨌든 거기서 뵙겠습니다. 이 프로모션 코드를 사용하세요. 2019년 12월 20일까지 유효합니다. 그럼 거기서 뵙기를 바랍니다. 자, 다음입니다. 스타벅스도 가지고 있어요. 제가 정말 스타벅스를 마시거든요. 라떼와 커피에 돈 쓰는 걸 부끄러워하지 않고, 친구들에게도 기꺼이 사 줍니다.
어, 좋아요. 스타벅스 주식을 220주 가지고 있고, 가치는 1만 5천 달러, 시장가로는 약 1만 9,200달러입니다. 어, 제가 스타벅스 주식을 더 많이 가진 줄 알았는데요. 음, 좋아요. 다음으로 좋아하는 종목은 타깃입니다. 타깃은 요즘 제가 가장 좋아하는 배당주입니다. 배당률은 2%가 조금 넘어요. 타깃에 투자한 금액은 약 1만 5천 달러, 평가금액은 약 2만 5천 달러입니다.
그다음은 당연히 테슬라입니다. 테슬라는 꽤 꾸준히 샀어요. 이번 여름 제가 산 가장 낮은 가격은 185달러 정도였습니다. 그때 전부 샀으면 좋았겠지만 그러지는 못했어요. 테슬라에 8만 6천 달러를 투자했고, 현재 평가금액은 13만 달러입니다. 그러니까 애플 옆에서 테슬라도 꽤 잘해 줬다는 거죠. 여기서 가장 좋은 성과 중 하나입니다. 그래서 제 개인 주식 거래 계좌에는 이 포트폴리오에 28만 3천 달러가 들어 있습니다. 제가 고른 개별 종목은 이게 전부입니다.
이제 퇴직 계좌를 보여드리겠습니다. 그 전에 지수 펀드부터 보여드릴게요. 가장 현명한 선택은 아닐 수도 있지만, 최근에 부동산을 사려고 돈을 웰스프론트 지수 펀드로 많이 옮겼습니다. 돈이 그냥 놀고 있는 걸 못 견디겠어요. 고금리 예금 계좌에 있더라도요. 그래서 웰스프론트 저축 계좌에 두지 않고 웰스프론트 지수 펀드로 옮겼습니다.
잠깐 짚고 넘어갈게요. "웰스프론트 지수 펀드"라고 할 때는 웰스프론트 투자 계좌를 말하는 겁니다. 웰스프론트 투자 계좌에 돈을 넣으면 로보 어드바이저 소프트웨어가 자동으로 여러 지수 펀드에 나눠 배분하거든요. 그래서 기술적으로는 틀린 말이지만 편의상 웰스프론트 지수 펀드라고 부르는 겁니다. 제가 붙일 수 있는 가장 논리적인 이름이라서요. 죄송합니다. 여기 있습니다. 최근에 웰스프론트 지수 펀드에 꽤 큰 금액을 투자했는데요, 약 30만 달러입니다. 흥미로운 건, 총 29만 8천 달러를 입금했는데 계좌에는 30만 5천 달러가 있다는 겁니다. 아니, 정확히는 30만 6천 달러네요.
이건 지수 펀드가 최근 제게 약 6천 달러, 어쩌면 그 이상의 수익을 줄 만큼 성장했다는 뜻입니다. 예금 계좌에서 받을 수 있는 것보다 훨씬 낫죠. 물론 내일 시장이 폭락할 수도 있고, 그러면 단기 수익이 금방 손실로 바뀌어서 울게 되겠죠. 하지만 여기서 정말 흥미롭게 볼 만한 게 두 가지 있습니다. 첫째는 돈을 자동으로 어떻게 분배하는지입니다. 웰스프론트는 로보 어드바이저라서 이 모든 작업을 자동으로 대신해 줍니다. 보시면 미국 주식에 10만 6천 달러를 투자했네요. 대부분의 수익이 여기서 났습니다.
이걸 클릭해 보면 정말, 세상에, 여러 가지 것들을 씁니다. 솔직히 저도 다 무슨 뜻인지 잘 모르겠어요. V로 시작하는 건 대부분 뱅가드 펀드인 것 같고, WF100도 있는데, 뱅가드 지수 펀드를 모방하거나 비슷하게 만든 것 같아요. 그리고 이렇게 하는 이유는 손실 이월을 통한 세금 최적화라고 불리는 방법 때문입니다. 본질적으로 세금을 아껴 주려고 하는 거죠. 총 576달러의 손실을 기록했다는 작은 보고서 페이지도 있어요. 그러니까 제게는 세금 감면이 되는 거죠. 꽤 멋지죠. 이 모든 걸 하고 있는 줄도 몰랐어요. 그리고 배당금으로 거의 400달러를 자동 재투자했습니다. 여기 돈을 단기로 두고 있으니 그들이 무엇을 하든 신경 쓰지 않아요. 모든 게 자동화돼 있다는 게 그냥 멋질 뿐입니다. 제가 웰스프론트를 홍보하는 것처럼 들릴 수 있다는 건 알지만 절대 아닙니다. 약속드려요. 그냥 제가 게을러서, 돈을 예금 계좌에 두고 싶지 않은 거예요.
지금까지는 좋아 보입니다. 해외 주식에 9.3%를 투자했고, 대부분 VA입니다. 이건 뱅가드의 선진국 해외 ETF 중 하나예요. 추천 링크로 웰스프론트의 연 0.25% 수수료를 면제받더라도 기본 수수료는 내야 한다는 점을 기억하세요. 그래서 VA에 대해서는 뱅가드에 0.05% 수수료를 내지만, 웰스프론트에는 아무것도 내지 않습니다. 다음은 신흥시장인데, 자금이 EMG와 VWO에 투자된 것 같네요. 이건 아이셰어즈와 뱅가드 펀드예요. 그다음 배당 성장 펀드에도 일부 투자했고, 거기에도 뱅가드가 조금 있네요. 채권, 현금, 리스크 패리티도 있어요. 아, 됐습니다. 원하시면 이 이미지를 직접 보시고 일시 정지하셔도 돼요.
웰스프론트 앱의 또 다른 좋은 점은 포트폴리오 신용 한도입니다. 최대 7만 9,200달러까지 빌리고 싶으면 "현금 빌리기"를 클릭하면 돼요. 몇 화면을 넘기면 명세서 같은 건 없고, 그런 것도 전혀 없습니다. 얼마를 빌리고 싶냐고요? 그럼 빌려 보죠. 글쎄요, 모르겠네요. 그게 다예요. 25.79달러. 계속하기. 이걸 제 개인 입출금 계좌로 보낼 겁니다. "예"를 누르면 자금이 바로 나타날 거예요.
이제 첫 번째 퇴직 계좌를 볼게요. 제가 처음 개설한 퇴직 계좌는 자영업자용 IRA, 즉 SEP IRA입니다. 정확히 IRA라고 하긴 어렵지만 사람들이 그렇게 발음하기도 하죠. 어쨌든 SEP는 좋은데, 예를 들어 자영업자이고 S 코퍼레이션이 있다고 해볼게요. 본인에게 적은 급여를 지급하고, 소득의 25%를 저축할 수 있습니다. 물론 회계사와 상의하셔야 해요. 이게 점점 복잡해지고 있네요. 어쨌든 SEP에 넣을 수 있는 소득 한도가 있는데, 약 5만 6천 달러 정도인 것 같아요. 아주 좋죠. 그리고 그런 기여금에 대해 세금 공제를 받을 수 있습니다.
많은 분이 "케빈, 로스 IRA를 써야 하지 않아?"라고 생각하실 거예요. 세금 공제는 잠시 잊으세요. 제가 세금 공제를 받는 퇴직 계좌를 선호하는 이유는, 나중에 세금을 내야 하더라도 그건 크게 신경 쓰지 않기 때문입니다. 더 많은 부동산을 사고 싶거든요. 세금 이연 퇴직 계좌에 돈이 더 많으면 준비금으로 더 많은 돈을 쓸 수 있고, 부동산 구매를 위해 더 많은 자산을 보여 줄 수 있어서 더 많은 물건에 대한 자격을 얻을 수 있습니다. 그래서 미래의 세금 절약은 크게 걱정하지 않아요. 불확실한 미래에는 관심이 없습니다. 지금 세금을 아끼는 쪽을 택하는 거죠. 그래서 제가 투자할 때 세금 공제를 받는 퇴직 계좌만 보여 드리는 겁니다. 제가 로스를 쓰지 않기 때문이에요. 그리고 제가 로스를 비판한다고 생각하지 않으셨으면 해요. 로스는 훌륭하다고 생각합니다. 특히 세금 감면이 어차피 도움이 안 되는 아주 낮은 세율 구간에 있을 때는요. 하지만 제 목적에서는, 제 주된 투자 수단이 부동산이고 주식 수익이 지금까지 꽤 좋았음에도 불구하고, 꾸준히 높은 수익을 얻을 수 있다고 확신하는 곳에 돈을 더 투자하는 편을 선호합니다.
그게 바로 "웨지" 딜을 사는 것인데, 이것은 제 부동산 투자 강의에서 가르치는 내용입니다. 링크는 아래에 있을 거예요. 아, 그리고 쿠폰 코드는 오늘 만료된다는 것을 기억하세요. 12월 20일이에요. 만료되기 전에 사용하세요. 그렇지 않으면 가격이 조금 오릅니다. 자, 이제 제 SE IRA 계좌입니다. 이 계좌의 총 평가금액은 4만 6,500달러입니다. 그리고 수익을 보세요. 우선 옐프는 완전히 실패했어요. 옐프에는 돈이 많지 않습니다. 약 1만 600달러가 있는 것 같은데, 애플 주식은 약 1만 달러 정도만 투자했는데 3만 4천 달러로 늘었습니다. 테슬라 주식도 한두 주, 아니 두 주 가지고 있는데 당연히 잘됐고요. 하지만 그 계좌의 돈 대부분은 애플 덕분에 불어났습니다. 그러니까 애플 고마워요. 이제 맥 프로를 사야 할지도 모르겠네요. 아니요, 안 돼요.
2018년에는 2017년, '18년, 그리고 '19년 대부분에 직원이 많았기 때문에 SE IRA를 쓸 수 없었어요. 그래서 심플 IRA라는 걸 써야 했습니다. 로렌 것도 같이 했고, 나 자신을 위해서도 했어요. 우리가 자금을 댔는데, 로렌은... 사실 로렌을 위해 제가 한 거예요. 그녀는 돈을 전부 테슬라 주식에 썼고, 저는 전부 애플 주식에 썼습니다. 자, 이제 가 봅시다. 제가 1년 동안 사용해 온 심플 IRA는 이렇습니다. 올해도 다시 쓸 계획이에요. 다만 아마 다른 전략을 선택할지도 모르겠네요. 어쨌든 지금 회계사와 이야기하고 있는데, 연말이라 지금 모든 걸 정리해야 할 때입니다. 어쨌든 여기 있습니다. 솔직히 지금 제가 무슨 애플 광고 모델이 된 기분이에요. 여기 애플이 너무 많거든요. 하지만 보시다시피 애플 주식을 사는 데 12,865달러를 썼는데, 이건 본질적으로 2018년에 제가 낼 수 있었던 최대 기여 한도입니다. 12,500달러에 고용주가 300~400달러를 추가로 넣은 것 같아요. 정확히 기억은 안 나지만, 어쨌든 그 가치는 1만 달러 이상 올랐습니다. 솔직히 그냥 우연이라고 생각해요. 어떻게 된 건지 아세요? 이것 때문에 제가 대단한 투자자라고는 말할 수 없어요. 말 그대로 다트를 던진 것과 같았어요. 그리고 저는 애플이 싫어요. 농담이에요. 저는 로렌의 심플 IRA 퇴직 계좌를 확인해 보기로 했는데, 그녀는 저와 같은 날 같은 금액으로 구매했어요. 다만 그녀는, 아니 정확히는 제가 그녀를 위해 골랐는데, 애플 한 주를 사고 나머지는 테슬라 주식으로 채웠습니다. 그리고 그녀의 계좌는 현재 1만 7,679달러인데, 애플만 있던 제 계좌는 2만 2,976달러입니다.
네, 제가 이겼습니다. 저희가 주최하는 대회가 바로 이런 종류의 대회죠. 그리고 건강저축계좌(HSA)도 하나 열었습니다. 솔직히 HSA에 대해서는 아는 게 많지 않아요. 여기 보시면 Pafrat 가족 HSA에 6,900달러가 입금된 게 보입니다. 제 생각에는 2018년 세금 연도 기준으로 6,900달러였던 것 같습니다.
이게 저희가 낼 수 있는 최대 금액이었어요. 또 하나의 세금 공제였으니까 그렇게 했습니다. 그런데 더 좋은 점은 이제 이 돈을 의료비로 쓸 수 있다는 거예요. 이렇게 생각해 보세요. 둘째 아이를 가질 때 로렌이 난임 치료를 받아야 했습니다. 병원에 갔을 때 진료비를 직접 내야 했죠.
그런데 그때 낸 돈은 세금 공제를 받을 수 없었습니다. 하지만 이제 HSA에 돈이 있으니, 난임 치료비 청구서를 그 HSA 계좌에서 결제할 수 있어요. 결국 의료 서비스에 돈을 쓰면서 동시에 세금 공제까지 받는 셈이 되는 거죠. 보시다시피 저희는 Pafrat 가족 HSA에 6,900달러를 넣었습니다.
여기를 보시면 투자 가치가 9,200달러로 나와 있어요. 저는 보통 그렇듯이 아마 전부를 한 종목에 넣었던 것 같습니다. 말 그대로 테슬라에 전부 넣은 것처럼 보이네요. 네, 그럼 모든 게 설명됩니다. 자, 그럼 여러분, 이제 제가 주식을 보유한 곳은 딱 한 군데 남았는데, 바로 로빈후드입니다.
여기에는 돈을 거의 안 넣어 두고 있어요. 솔직히 이곳에는 순전히 열기에 휩쓸려서 가입했던 거예요. 그리고 지쳤습니다. 팔다리를 빼는 걸 잊었네요. 그러니 이걸 꼭 확인하세요. 제 인스타그램을 팔로우해 주시고요. 다음 시간까지 안녕히 계세요.
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