저자: gackings · 외국인
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2024년 시작되는 새 NISA(성장투자 프레임 1200만·적립투자 프레임 600만, 생애 한도 1800만)를 설명하고, 월 13만엔(연 156만엔)을 적립투자 프레임(SBI S&P500 5만엔씩 부부 분산 등)과 성장투자 프레임(나스닥100·반도체지수·다이와 팡플러스 등)에 나눠 투자하는 포트폴리오를 제시. 이후 7월 초 주가는 올라갈 것으로 예상하고 8월 이후 하락을 반복할 것으로 봄, 7월 말 이익 확정 매도를 권함.
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안녕하세요, 가사 랠리맨입니다. 이번에는 새 NISA에 대해 설명해 보려고 합니다. 이 채널에서 gackings는 투자 정보를 전달하고 있고, 저는 투자자로서 미국 주식 중심으로 투자하고 있습니다. 이번 새 NISA는 2024년부터 드디어 시작되는 제도라서 다들 궁금해하실 것 같습니다. 어떤 상품을 사야 할지 고민하시는 분들이 많은데요, 레버리지 상품은 살 수 없지만 유명한 투자신탁은 살 수 있을 것 같습니다. 오늘은 제가 생각하는 방안을 소개해 보겠습니다. 다만 이것은 제 개인적인 제안이라 앞으로 바뀔 가능성도 있습니다. 먼저 구독과 좋아요 부탁드립니다.
새 NISA는 왼쪽의 구 NISA와 달리 'つみたて投資枠(적립 투자 프레임)'과 '成長投資枠(성장 투자 프레임)' 두 가지로 나뉩니다. 이 둘을 합쳐 평생 1,800만 엔까지 쓸 수 있다는 것이 가장 큰 특징입니다. 그중 성장 투자 프레임은 1,200만 엔까지입니다. 연간 투자 상한액은 적립 120만 엔과 성장 240만 엔을 더해 1인당 360만 엔입니다. 부부라면 두 배인 720만 엔이 되고요. 게다가 비과세 보유 기간이 무제한이라 계속 함께 쓸 수 있다는 점도 큰 장점입니다.
대상 연령은 18세 이상이라 0세 아이 등은 할 수 없다는 점도 참고하세요. 구매 방법은 적립 투자 프레임의 경우 이름 그대로 적립 방식으로 매입하는 것이고, 성장 투자 프레임은 일괄 투자도 가능합니다.
적립 투자 프레임은 기존 적립 NISA의 역할을 이어받는 틀로, 투자할 수 있는 상품 폭이 비교적 좁습니다. 대상은 일정 요건을 충족한 투자신탁과 ETF입니다. 연간 투자 한도는 120만 엔으로, 기존 적립 NISA의 40만 엔보다 80만 엔 늘어난 셈입니다.
반면 성장 투자 프레임은 기존 일반 NISA의 역할을 이어받는 틀입니다. 상장 주식과 ETF, 그리고 투자신탁까지 폭넓게 살 수 있어서 상품 선택의 자유도가 훨씬 높습니다.
기존 제도에서는 일반 NISA가 최대 5년, 적립 NISA가 20년의 비과세 기간이 있었습니다. 그래서 매년 투자하면 해마다 비과세 기간이 끝나는 시점이 달라지는 문제가 있었죠. 예를 들어 5년 후, 6년 후에 만기가 도래하는 식이었습니다. 새 NISA는 이 시간 제약이 사라져서 비과세 기간이 무기한이 되었습니다. 이 점이 제도의 큰 개선입니다.
그럼 신 NISA로 실제 어떻게 살지 예를 들어 보겠습니다. 1인당 연간 360만 엔 한도이고, 부부 두 명이면 720만 엔입니다. 다만 연간 720만 엔을 투자할 여유 자금이 있는 가정은 많지 않으니, 특별한 소득이 없다면 1인 360만 엔 기준으로 생각하는 것이 현실적일 것 같습니다. 그래도 360만 엔은 상당히 큰 금액이라 쉽지 않다고 생각합니다.
투자처는 지금까지와 같이 미국 시장을 대상으로 하고, 신탁 보수가 저렴한 투자신탁을 중심으로 골랐습니다. 개별 주식이나 ETF는 현재로서는 대상에서 제외하고 있지만, 연말쯤 생각이 바뀔 수도 있을 것 같습니다.
먼저 매달 투자 금액은 13만 엔으로 설정했습니다. 연간으로는 156만 엔이 됩니다.
**적립 투자 프레임 (월 10만 엔)** - SBI의 S&P500 인덱스 펀드에 월 5만 엔 - 나머지 5만 엔은 저와 아내가 각각 다른 상품에 나눠 투자합니다. 저는 백금 선물, 아내는 미쓰이 금 관련 상품을 선택했습니다. 이 상품들은 매월 적립 시 포인트 환원도 받을 수 있어서, 연간 약 3,000엔씩 포인트를 얻을 수 있다는 점도 장점입니다.
**성장 투자 프레임 (월 3만 엔)** - 니세이 나스닥100 연동 인덱스에 월 1.6만 엔 - 닛코 반도체 관련 지수 인덱스에 월 0.6만 엔 - 다이와 팡 플러스(FANG+) 상품에 월 0.8만 엔
이 비율은 시기에 따라 조금씩 바뀔 수 있습니다. SBI S&P500도 성장률이 나쁘지 않지만, 나스닥이나 반도체 쪽은 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 대신 레버리지 상품처럼 위험이 큰 것은 피하고, 기본적으로 안정성을 고려한 투자신탁을 선택했습니다.
여유 자금이 있다면 타이밍을 보고 일괄 투자도 고려할 수 있다고 생각합니다. 매달 13만 엔을 투자하면 연 156만 엔이 되어 한도 360만 엔 중 약 200만 엔의 여유가 남습니다. 이 남은 한도는 나중에 활용할 수 있는 여지입니다.
또 하나 고민거리는 특정 계좌에 보유 중인 주식을 매각해서 새 NISA로 옮길지 여부입니다. 이미 가지고 있는 종목을 한 번 팔아서 새 NISA 계좌에서 다시 사면, 나중에 매도할 때 이익에 대해 세금이 붙지 않는다는 장점이 있습니다. 다만 매입 평균 단가를 조정할 수 없다는 단점도 있고, 과거에 산 종목은 그대로 두는 것이 나을 수도 있어서 고민이 됩니다.
지금 설명한 상품은 현재 기준의 것이고, 앞으로 더 좋은 상품이 많이 나올 것 같습니다. 운용사들도 새 NISA 시장을 겨냥해 새로운 상품을 내놓을 가능성이 있습니다. 예를 들어 다이와 팡 플러스와 비슷한 상품을 다른 회사가 내고, 보수가 더 저렴하다면 그쪽으로 갈아탈 수도 있습니다. 포트폴리오는 고정된 것이 아니라 계속 점검하면서 바꿔 나가는 것이 좋다고 생각합니다.
마지막으로 주가 전망을 말씀드리면, 말씀드린 대로 7월 초에는 상승할 것으로 예상했습니다. 최근 1주일 정도는 횡보하거나 조금 하락하는 흐름이지만, 아직 7월 초이니 월말을 향해 어떻게 움직일지 지켜보고 싶습니다. 8월 이후에는 하락이 몇 차례 반복될 수 있으니, 수익이 나 있다면 이 시점에서 일부라도 이익을 확정해 두는 것도 방법일 것 같습니다.
오늘 영상은 여기까지입니다. 구독과 좋아요 부탁드리고, 다음 영상에서 뵙겠습니다. 감사합니다.
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