저자: Kevin · 외국인
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트럼프 계좌(Trump Accounts)에 자녀 7명을 가입했다고 밝히며 제도 장단점을 설명. 정치적 존속 우려에 대해 가족 현금지원 제도는 오래 유지되는 경향이라 주장. S-corp을 통해 사업주가 자녀 계좌에 연 2,500달러씩 세금공제 기여하는 절세 전략 제시(자녀당 연 5,000달러 한도). 계좌는 Robinhood 경유, 기금은 S&P500 ETF(SPYM)에 투자된다고 언급. 18세 이후 인출 시 옵션(유지, 10% 벌금 인출, 로스 전환) 설명. 특정 자산 가격 방향에 대한 예측은 없음.
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안녕하세요, 케빈입니다. 저는 제 자녀 일곱 명을 모두 트럼프 계좌 프로그램에 등록했습니다. 매출이 수억 달러 규모인 회사의 CEO가 왜 그랬느냐고 물으실 수 있는데, 이번 영상에서 그 이유를 전부 풀어보겠습니다. 핵심 결론이 한눈에 들어오도록 장점과 단점 형식으로 정리하겠습니다.
이 트럼프 계좌는 정치적 꼬리표 때문에 회의적인 시각이 많습니다. 민주당 쪽에서는 "어차피 민주당이 집권하면 트럼프의 프로그램은 없애버릴 것이니 상관없다"고 말하는 걸 듣습니다. 저는 그렇게 보지 않습니다. 그 우려를 먼저 짚어보겠습니다. 우선 많은 사람들이 자녀가 1,000달러 보너스 대상이 아닌데도 가입하고 있습니다.
제 자녀 일곱 명은 모두 이 보너스 대상이 아닙니다. 트럼프 행정부 기간에 태어나지 않았기 때문입니다. 그래서 어떻다는 겁니다. 마감일을 놓친 거죠. 조금 일찍 태어난 거고요. 그럴 수도 있습니다. 출생 복권에서 졌을 뿐이죠. 트럼프 계좌의 경우에는 이겨 보지 못한 겁니다. 하지만 핵심은 프로그램 시작 첫 주에 이미 600만 명의 아이들이 가입했고, 그중 실제로 1,000달러 보너스 대상인 아이는 140만 명뿐이라는 점입니다.
즉, 많은 사람들이 1,000달러 말고도 가입할 이유가 있다고 보고 있다는 뜻입니다. 특히 가족들이 이미 5,000만 달러 이상을 납입했습니다. 이 금액은 앞으로 크게 늘어날 것으로 봅니다. 저는 아직 이 계좌에 돈을 입금하지 않았습니다. 모든 설정을 완벽하게 하느라 아직 작업 중이지만, 계좌는 이미 개설되어 있어서 송금할 준비는 되어 있습니다.
민주당의 우려에 대한 제 생각을 먼저 말씀드리겠습니다. 다음 행정부가 이를 폐지할까요? 저는 그렇게 생각하지 않습니다. 정치인들이 이런 비과세 프로그램을 갑자기 없애는 걸 좋아하지 않습니다. 특히 아이들에게 영향을 미치는 경우에는 더욱 그렇습니다.
가능성이 없다거나 불가능하다고 말하는 건 아닙니다. 다만 트럼프 1기 행정부 때 이방카 트럼프가 자녀 세액공제를 두 배로 늘리도록 밀어붙였고, 민주당은 그것을 유지했을 뿐 아니라 2021년에는 잠시 3,600달러까지 확대하기도 했습니다. 그러니 가족 현금 지원 프로그램, 특히 이 세금 프로그램처럼 복잡하지만 대중의 지지와 시장의 지지가 큰 제도는 오래 남는 경향이 있습니다.
오히려 더 걱정스러운 건 많은 사람들이 S&P 500 인덱스 펀드에 투자한다는 점입니다. 트럼프 계좌의 돈이 실제로 들어가는 곳이 바로 거기입니다. 그런데 큰 경기침체가 와서 3년에 걸쳐 40%가 빠지면, 갓 태어난 아기의 계좌를 두고 이야기하게 되는 겁니다. 이게 자본주의죠. 하지만 정말로 중요한 것부터 짚고 싶습니다.
이건 기초에 해당하는 짧은 내용입니다. 솔직히 제가 본 가장 어리석은 방법은 "그냥 개인 세후 계좌에서 전부 입금하면 된다"라고 말하는 겁니다. 이건 아마추어의 접근이라고 생각합니다. 세금을 낸 돈이 저축 계좌에 있으면 그냥 쓰게 되는 거죠.
파트타임 일을 통해 이걸 어떻게 할 수 있을지 진지하게 고민해 볼 기회가 있다고 봅니다. 저는 개인적으로 누구나 파트타임 일을 하나 가져서 그렇지 않으면 공제받지 못했을 비용을 공제받아야 한다고 생각합니다. 파트타임 일이 있으면 주거비 일부, 공과금, 전화요금, 자동차 비용 일부, 노트북 등 사업에 필요하고 일반적인 것들을 이제 공제받을 수 있습니다. 근무복 같은 것도 있죠.
핵심은 사업체가 있다면, 특히 S 코퍼레이션이라면, 직원 1인이나 자녀 1인당 최대 2,500달러까지 기여할 수 있다는 겁니다. 이 부분은 잠시 뒤에 설명하겠습니다. 세전 납입이라서 세금 혜택도 받습니다. 회사가 비용으로 처리하고, 그 자금은 트럼프 계좌에 입금될 수 있습니다.
이걸 조금 더 명확하게 설명한 다음 정리하겠습니다. 중요한 포인트니까요. 엄마, 아빠, 그리고 자녀 두 명이 이 S 코퍼레이션에서 일한다고 가정해 봅시다. 마케팅 회사든 뭐든 상관없습니다. 이 지저분한 보드를 가져오겠습니다. 엄마는 직원이기 때문에 자녀들을 위해 2,500달러를 기여할 수 있습니다.
2,500달러를 낼 수 있습니다. 기술적으로는 회사가 기여하는 겁니다. 회사는 세금 공제를 받습니다. 그러니까 회사의 기여지만, 엄마가 누구에게 돈을 줄지 결정할 수 있습니다. 아빠가 줄 수 있을까요? 아니요, 아빠는 못 합니다. 자녀는 받을 수 있습니다. 좋습니다. 그럼 어느 아이에게 줄까요?
가장 사랑하는 아이에게 주면 됩니다. 2,500달러 전부를 첫째에게 줄 수도 있고, 전부 둘째에게 줄 수도 있습니다. 50대 50으로 나눌 수도 있습니다. 정말로 원하는 대로 할 수 있습니다. 그 2,500달러를 나눠줄 수 있는 거죠. 이건 회사가 기여한 돈을 여러분이 나눠주는 겁니다. 이제 이 회사에서 일하는 아빠도 똑같이 할 수 있습니다. 즉, 이 경우 부모는 합쳐서 5,000달러를 기여할 수 있다는 뜻입니다. 전부 첫째에게, 전부 둘째에게, 한쪽에 60%, 다른 쪽에 40%, 원하는 대로요.
원하는 어떤 조합이든 그 돈을 트럼프 계좌에 있는 아이들에게 줄 수 있습니다. 좋습니다. 그런데 이제 이 자녀들도 회사의 직원이라고 가정해 봅시다. 아까 "그리고/또는"이라고 말씀드린 걸 기억하시나요? 직원이면서 동시에 직원인 자녀일 수도 있다는 겁니다. 그렇죠? 조금 더 정리해 보겠습니다.
자녀가 직원이라면 회사에서 2,500달러를 기여받을 수 있습니다. 부모이면서 사업체의 직원이라면, 그 사업체는 그 자녀를 위해 2,500달러를 기여할 수 있습니다. 맞죠? 자녀는 직원 본인의 계좌에 기여할 수 있습니다. 엄마나 아빠는 원하는 자녀에게 원하는 방식으로 나눠서 기여할 수 있습니다.
그래서 이 예시에서는 이해를 돕기 위해, 첫째 아이가 회사로부터 2,500달러를 받아서 자기 트럼프 계좌에 넣는다고 가정해 보겠습니다. 둘째도 마찬가지입니다. 이 예시에서 S 코퍼레이션 같은 사업체가 보통이라면 10,000달러의 수입을 올려서 배당으로 내보냈을 겁니다. 그런데 캘리포니아에 있다고 해봅시다. 말이 안 되는 세율이지만, 캘리포니아에 있다고 가정하면 세금을 대략 50% 낼 가능성이 있습니다.
세금을 내고 나면 5,000달러가 남습니다. 그런데 이제 그 10,000달러를 비용으로 공제받을 수 있습니다. 사업체는 10,000달러의 공제를 받고, 아이들은 5,000달러를 받게 됩니다. 꽤 괜찮죠. 그러니까 이 시나리오에서는 부모가 5,000달러를 아끼고, 아이들은 5,000달러를 받는 겁니다. 정말 좋습니다.
이것이 트럼프 계좌가 얼마나 큰 생활 해킹인지 보여주는 예입니다. 혹시 헷갈린 분들을 위해 조금 더 단순하게 정리해 보겠습니다. 차이를 분명히 하기 위해서이고, 그다음 내용으로 넘어가겠습니다. 초보자의 방식은, 트럼프 계좌가 있다면 저축 계좌에서 자녀에게 2,500달러를 보내고 그 돈을 불리게 하는 겁니다. 그러면 나중에 그 돈에 대해 세금을 내게 되죠.
트럼프의 새 계좌와 관련해서는 완전히 초보적인 접근입니다. 가장 좋은 방법은 실제로 S 코퍼레이션을 통해 운영하는 겁니다. 예를 들어, 엄마, 아빠, 자녀 1, 자녀 2가 가족 사업에서 파트타임으로 일한다면, 엄마와 아빠는 각 자녀에게 2,500달러씩 기여할 수 있고, 자녀들도 각자 자기 트럼프 계좌에 2,500달러씩 기여할 수 있습니다.
기술적으로는 회사가 기여하는 것이지만, 이 예시에서 회사는 10,000달러의 세금 공제를 받을 수 있습니다. 그러면 회사에는 원래라면 세금으로 나갔을 추가 이익 5,000달러가 남습니다. 그리고 이 경우 그 추가 5,000달러가 자녀들의 계좌로 들어가는 겁니다. 그래서 많은 사업주들이 트럼프 계좌를 열고 있는 겁니다.
이것이 새로운 전문가 버전의 가장 중요한 전략입니다. 자, 이건 꽤 중요합니다. 이와 관련된 몇 가지 작은 사항도 있습니다. 어떤 형태든 트럼프 기여 프로그램을 갖춰야 합니다. 복리후생 전문 변호사든 인공지능이든 이걸 정리하는 데 도움을 받아서, 실제로 무엇을 하고 있는지에 대한 최소한의 증거를 갖추세요.
작성하고, 서명하고, 모두에게 알리고, 이메일로 보내든 뭐든 하세요. 폴더에 보관하세요. 끝입니다. 모든 것을 점검하기 위해 변호사와 상담하거나, 모든 것을 정리하도록 도와줄 회계사와 상담하세요. 여러분의 이익을 대변할 전문가가 필요하니까요. 적절한 서류를 갖추고 있는지 확인하세요.
또한 이것은 일반적으로 W-2 양식으로 급여를 지급하는 S 코퍼레이션에 적용된다는 점을 기억하는 것도 중요합니다. 그러니 직원이 있는 경우가 해당될 수 있고, 어떤 파트너십도 잘 맞을 수 있습니다. W-2 급여 지급이 없다면 이 부분이 조금 더 복잡하고 헷갈릴 수 있습니다. 그러니 반드시 S 코퍼레이션일 필요는 없습니다.
S 코퍼레이션은 단지 보통 W-2 양식을 보게 되는 곳일 뿐입니다. 때때로 LLC도 W-2 양식으로 급여를 지급합니다. 한번 생각해 보세요. 이건 급여세와도 다르다는 점을 기억하세요. 예를 들어 직원을 고용한 LLC가 있다면 받을 수 있는 FICA 세금 면제와는 다른 겁니다. 질문이 있다면 AI에게 물어보세요.
일부 가족은 자녀를 S 코퍼레이션에 넣는 대신, 패스스루 기업이면서 FICA 세금을 절약할 수 있는 가족 LLC를 통해 설정하기도 합니다. 제가 내용을 지나치게 단순화하고 있을지도 모르지만, 그건 트럼프 계좌에 집중해야 하기 때문입니다. 두 번째로, 초보자들에게서 자주 듣는 첫 번째 생각은 5,000달러 한도를 부부가 공동 신고하는 가정의 한도로 생각한다는 겁니다.
이게 실제로는 자녀 계좌 한 개당 5,000달러의 한도라는 것을 아는 것이 매우 중요합니다. 그러니 각 자녀는 최대 5,000달러까지 받을 수 있습니다. 다른 사람이 2,500달러를 기여하고, 본인이 직원으로서 또는 다른 방식으로 2,500달러를 기여할 수도 있습니다. 이걸 아는 게 중요하고, 이것은 5,000달러 한도입니다.
AI나 회계사, 또는 신뢰하는 사람과 여러분의 상황을 논의할 수 있습니다. 하지만 그 의미를 기억하세요. 자녀가 세 명이라면 기여액이 15,000달러가 될 수 있습니다. 자녀가 일곱 명이라면 35,000달러가 될 수 있습니다. 직원 또는 고용주의 기여 한도는 직원 1인당 2,500달러로 설정되어 있습니다.
그리고 다시 말하지만, 그 돈은 자녀들 사이에서 나눌 수 있습니다. 그래서 이걸 기억하세요. 어떤 사람들은 이 말을 듣고 "아, 아이가 셋이니까 2,500달러만 기여할 수 있구나"라고 생각합니다. 아닙니다. 모든 자녀에게 해당되는 것이고, 그게 정말 멋진 점입니다. 그러니 맞벌이 부부라면 각자 2,500달러씩, 총 두 개의 별도 혜택이 생기는 겁니다. 각 자녀가 하나씩 받을 자격이 있고, 각 부모도 하나씩 자격이 있으니까요.
이건 알아두면 유용합니다. 이게 두 번째 팁입니다. 좋습니다. 현재로서는 여러 고용주가 같은 자녀를 위해 기여하는 상황과 관련해서 IRS의 추가 설명이 아직 필요합니다. 그래서 그 부분에 대한 세부 사항은 아직 없습니다. 곧 나올 겁니다. 좋습니다. 기억해야 할 세 번째 주제입니다.
많은 사람들이 "트럼프 계좌"에 대해 듣고, 구글에서 검색한 뒤 광고를 클릭해서 엉뚱한 곳에 도착합니다. 이를 하는 아주 간단한 방법들이 있습니다. 제 생각에 가장 쉬운 방법은 그냥 "트럼프 계좌" 앱을 다운로드하는 겁니다. 저는 개인적으로 trumpaccounts.gov 웹사이트를 통해 진행했습니다. 그것도 보여드리겠습니다.
원하는 방식대로 하면 됩니다. trumpaccounts.gov는 단순히 앱으로 연결해 줍니다. 하지만 "트럼프 계좌"를 위한 IRS 웹페이지도 있습니다. 제가 정정하겠습니다. 이건 IRS 웹사이트의 "트럼프 계좌"입니다. 이건 양식 4547입니다. 납세자, 여기에 있어야 합니다. 4547은 기본적으로 도널드 트럼프의 이름이죠?
45대와 47대 대통령입니다. 45번째 대통령이자 47번째 대통령. 여기 있는 제출 시스템을 사용할 수 있습니다. 여기 있네요. 좋아요, 여기 있습니다. 바로 IRS.com/Trumpaccounts입니다. 여기에 제가 들어갔습니다. 트럼프 계좌는 여기서 로그인할 수 있습니다. 입력 후에는 운전면허증을 제출하고 Face ID를 거쳐서 필요한 모든 확인 절차를 진행해야 합니다.
사회보장번호가 필요하고, ID.me 계정을 만들어야 합니다. 할 수 있습니다. 이 과정을 거쳐서 서류를 작성하면 10분 정도 걸립니다. 할 만한 가치가 있습니다. 솔직히 이 영상이 재생되는 동안에도 할 수 있습니다. 그러니 IRS.gov/trumpacounts로 가서 정보를 입력하면, 영업일 기준 약 이틀 후에 트럼프 계좌 승인 이메일을 받게 됩니다.
제가 이메일을 받았을 때 의심스럽게 느껴졌던 건, 로빈후드의 마케팅 이메일처럼 보였다는 점입니다. 트럼프 계좌와 관련된 IRS의 공식 편지처럼은 전혀 보이지 않았습니다. 이게 그 모습입니다. 맹세컨대 저에겐 사기처럼 보였습니다. 좋습니다. 트럼프 계좌에 오신 것을 환영합니다. 설정을 완료하려면 자녀의 계좌를 활성화하세요.
그러자 제 반응은 이랬습니다. 로빈후드? 로빈후드가 어떻게 제 아이들의 데이터와 이 모든 정보를 갖고 있는 거죠? 알아두셔야 할 점은 이렇습니다. 지금 트럼프 계좌를 여는 유일한 방법이 로빈후드입니다. 그러니까 이것이 그들의 제휴입니다. 피델리티나 다른 플랫폼을 쓰고 싶다면, 안타깝게도 불가능합니다. 초보자가 이걸 보면 "잘 모르겠지만 뭔가 수상하다"고 생각할 겁니다. 초보자들은 트럼프 계좌에서 돈을 받으려고 광고와 무작위 링크를 클릭합니다.
전문가는 돈을 받는 가장 좋은 방법이 IRS.gov/Trumpaccounts로 가거나, 앱스토어에서 트럼프 계좌 앱을 다운로드하는 것이라는 걸 압니다. 그리고 이것은 로빈후드를 통해서만 가능한데, 백악관이 제휴 파트너로 로빈후드를 선택했기 때문입니다. 그래서 이게 마케팅처럼 보이지만, 실제로는 로빈후드와의 제휴입니다.
정말 놀랐습니다. 그리고 모든 데이터는 재무부에서 보호되고 검증된다고 합니다. 그들은 이미 여러분의 사회보장번호와 자녀들의 번호를 가지고 있습니다. 꽤 이상하죠. 이 점은 기억해 둘 만합니다. 그래서 네 번째 포인트는 데이터입니다. 재무부는 이 모든 것을 보호하고 있다고 말합니다. 이미 모든 것을 가지고 있습니다. 그러니 그들에게 안전하지 않다면, 그들이 가진 어떤 것도 안전하지 않다는 뜻입니다. 음, 글쎄요, 그렇겠죠.
다섯 번째 항목입니다. 공짜 돈입니다. 무료 1,000달러는 자동으로 나타나지 않습니다. 2026년부터 마이클 델의 돈을 포함해서 계좌에 입금이 시작될 예정입니다. 이것은 우편번호나 자녀의 나이를 기준으로 자동으로 나타나지만, 즉시 나오지는 않습니다.
정부가 넣어주는 시드머니는 연 5,000달러 한도에 포함되지 않습니다. 이건 알아두시면 좋습니다. 이것이 다섯 번째 포인트입니다.
여섯 번째 포인트입니다. 어떤 분들은 "로빈후드는 별로 쓰고 싶지 않다"고 말씀하시는데, 이것도 충분히 그럴 수 있습니다. 올해 말쯤에는 피델리티로 이체할 수 있게 된다고 하고, 찰스 슈왑도 언젠가 이걸 지원할 것으로 보입니다. 저 개인적으로는 모든 걸 로빈후드에 두고 있는데, 저한테는 꽤 편합니다. 그리고 로빈후드에서는 SPYM에 직접 투자할 수 있습니다. 혹시 잘 모르신다면 설명드리면, 많은 분들이 SPY나 QQQ의 종목 가격을 추적하는데, 이 두 ETF에는 수수료와 보수가 붙어 있습니다.
SPY의 보수는 0.09퍼센트, 그러니까 9bp입니다. QQQ는 꽤 높은 편인데, 인덱스 펀드치고 두 배인 0.18퍼센트입니다. 그래서 SPYM을 검색하시면 가격 차이는 있어도 거의 비슷한 상품을 훨씬 싸게 살 수 있습니다. QQQM도 끝에 M만 붙이면 되는데, 보수가 0.15퍼센트로 QQQ보다 조금 낮습니다. 그리고 트럼프 계좌와 연결되어 있는 SPYM은 보수가 0.02퍼센트밖에 안 됩니다. 인덱스 펀드로서는 아주 낮은 비용이고, 솔직히 꽤 인상적입니다. 물론 S&P 500, 즉 미국 기업 500개를 담은 상품이니 무적이라고는 할 수 없지만, 좋은 상품인 건 분명합니다.
일곱 번째 포인트입니다. 아이에게 기여를 하려면 소득이 있어야 한다고 생각하는 분들이 있는데, 아이에게는 소득이 필요하지 않습니다. 누구나 기여할 수 있습니다. 실제로 원하면 어떤 트럼프 계좌에든 기여할 수 있고, 이론상으로는 제 아이들의 트럼프 계좌에 돈을 보낼 수도 있습니다. 다만 제3자 기여나 아이 본인이 고용주를 통해 넣는 기여를 합쳐서 아이 한 명당 연 5,000달러라는 명확한 상한선이 있습니다. 2027년 이후부터는 물가상승률을 반영해 이 한도가 오르기 시작할 것입니다. 아마 2028년쯤에는 5퍼센트든 3퍼센트든 올린다고 발표하겠죠.
그리고 마감일에는 유예 기간이 없습니다. 그래서 돈은 12월 31일까지 입금되어야 합니다. 이건 굉장히 중요한 세부 사항이라서, 사실 일곱 번째 포인트와 분리해서 따로 설명해야 할 정도입니다. 내년 세금 신고 마감일까지 되겠지 하고 생각하시면 안 됩니다. 반드시 12월 31일까지 입금해야 하니 달력에 표시해 두세요.
기여금은 연간 19,000달러의 증여세 면제 한도의 적용을 받는다는 점도 알아두셔야 합니다. 이 문제가 궁금하셨다면 특히 기억하세요. 또 고려해볼 만한 점은, 이렇게 하시거나 529 계좌에 큰 금액을 추가로 넣는다면, 여기에 기여하면서 이 면제 한도를 일부 소진할 수 있다는 것입니다.
529 계좌의 증여세 면제에 대해 최대한 명확히 짚고 넘어가자면, 주제가 복잡하니 정리하겠습니다. 회사가 넣어주는 2,500달러는 증여세 계산에 포함되지 않습니다. 이건 증여가 아니기 때문입니다. 부모가 그 뒤에 돈을 더 주거나 다른 누군가가 아이에게 돈을 주려고 할 때만 19,000달러의 비과세 한도에 영향을 줍니다. 이 점을 기억해 두세요.
이제 마지막 포인트입니다. 가장 중요한 부분이고, 이른바 피날레입니다. 아이가 18세가 되면 실제로 무슨 일이 생길까요?
첫 번째 오해는 돈이 59세 반이 될 때까지 묶여 있다는 것입니다. 틀렸습니다. 완전히 거짓입니다. 두 번째 오해는 아이가 18세가 되자마자 세금을 내야 한다는 것입니다. 아이가 18세가 되고 나면 쾅 하고 세금 고지서가 날아온다는 것인데, 계좌에 있는 돈에 대해 지금까지 세금을 내지 않았기 때문이라는 설명입니다. 이것도 틀렸습니다. 실제로는 이렇게 작동합니다.
일반적으로 선택지가 많지만, 무언가를 반드시 해야 하는 것은 아닙니다. 계좌에서 돈이 실제로 빠져나가기 전까지는 세금이 부과되지 않습니다. 아이가 18세가 되면, 18세가 된 해의 1월 1일부터 세 가지 중 하나를 할 수 있습니다.
**옵션 1: 계좌를 그대로 유지하기.** 몇십 년 동안 복리로 굴리도록 둘 수 있습니다. 결국 59세 반이 지나면 퇴직연금처럼 인출이 가능해지고, 그 뒤 의무 인출 단계가 오면 이 소득은 일반 소득으로 과세됩니다. 꽤 괜찮고 차분한 선택입니다. 문제는 없지만, 가장 최적의 전략은 아닐 수도 있습니다.
**옵션 2: 현금으로 찾기.** 돈을 인출하고 소득세와 10퍼센트 벌금을 냅니다. 59세 반 이전에 돈을 찾기 때문인데, 이게 바로 "묶인 돈"이라는 오해가 나온 이유입니다. 대학 학비, 첫 집 구입(최대 10,000달러의 계약금), 출산, 그 밖에 정해진 예외에 해당하지 않는다면 10퍼센트 벌금과 세금을 내야 합니다. 이게 두 번째 옵션입니다. 그러니까 그대로 두는 게 첫 번째 옵션이고, 두 번째 옵션은 벌금을 내고 돈을 찾는 것입니다. 그 시점에 본인이나 아이에게 예외가 적용될 수도 있습니다.
**옵션 3: 영리한 전략, 일부에서는 전문가의 방식이라고 부르는 방법.** 다른 전략이 초보자용이라는 뜻은 아니고, 이 옵션을 사람들이 잘 고려하지 않는다는 뜻입니다. 세 번째 옵션은 퇴직계좌를 점진적으로 로스(Roth)로 전환하는 것입니다. 다만 백도어 전환처럼 전환을 하려면 세금을 내야 합니다.
그래서 전략은 이렇습니다. 아이가 이미 독립해서 스스로 책임지고, 키디 택스(kiddie tax)가 적용되지 않는 시점에 하는 것입니다. 이게 중요합니다. 부모가 부양하는 학생 신분일 때는 큰 전환을 시작하지 마세요. 그때 내야 하는 세금은 아이의 세율이 아니라 부모의 세율로 계산되기 때문입니다. 그러니 학생일 때는 하지 마시고, 앞으로 이 미묘한 차이를 조심하세요. 회계사와 상의하세요. 네, 이 모든 게 꽤 복잡합니다.
대신 아이가 사회에 막 나와 소득이 낮은 초기에, 표준 공제 아래에서 0~12퍼센트를 내며 조금씩 나눠서 전환하는 것입니다. 캘리포니아처럼 세금이 낮은 곳이라면 15퍼센트 정도로도 가능할 수 있습니다. 이게 보통 가장 좋은 선택입니다. 그래서 아이의 초기 소득 기간에 이 계좌를 로스로 전환하는 것이 좋습니다. 핵심 목표는 쌓인 자금에 대해 낮은 세금을 내고, 그 뒤로는 세금 없이 계속 불어나게 하는 것입니다. 이건 정말 대박입니다.
따라서 자금 투입의 우선순위는 이렇습니다. 먼저 가능하다면 "공짜 돈"을 받으세요. 1,000달러 정도를 받을 수 있다면요. 트럼프 측 지원으로 사업 공제를 받을 수 있다면 받으세요. 다른 사람들이 자금을 보내고 싶어 하면 아이 계좌에 기부금을 받으세요. 총 5,000달러까지 완벽하게 채우는 겁니다.
아이에게 소득이 있다면 아이의 로스 계좌에 넣어야 합니다. 그다음 부모는 제 생각에 교육비, 대학, 직업 교육 등을 위한 529에 돈을 넣는 것이 좋습니다. 원하신다면 이 계좌에 돈을 넣을 수도 있지만, 아이가 일을 할 계획이 있거나 나중에 로스로 전환하는 걸 도와줄 계획일 때만 하세요. 그렇지 않다면 일반 과세 계좌를 그냥 쓰시면 되고, 일부 벌금에 대해서는 걱정하실 필요가 없습니다.
지금까지 트럼프 계좌에 대한 "초보자 대 전문가" 비교였습니다. 마음에 드셨다면 이 영상은 돈과 투자에 관한 시리즈의 첫 번째 영상이 될 예정입니다. 유튜브에서 일종의 미니 강좌라고 부를 만한 것으로, 절세 꿀팁과 더 많이 모으고 벌기 위한 전략에 대한 유용한 정보를 제공합니다. 이런 영상을 더 보고 싶으시면 꼭 구독해 주세요.
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