원문 보기
우리나라에서 은행 예금만 하고 있다. 금융 문명이 그런 분들은 진짜이 방송이 도움이 되는 거죠. 왜? 아까 이야기한 것처럼 뭐 투자 4분법이든 5분법으로 하면 연산 복리 수익률 지난 25년간 한 8% 정도 선과 이런 강력한 성장 엔진을 만들 수 있는데도 불구하고 그걸 모르거든요. 이렇게 달달한 수익을 챙길 수 있는데 최근에 좀 이른바 M7으로 불리는 그 미국 기술 대형주들마저 조정을 받는 모습을 보였는데요. 어 이들 종목에 대한 투자 적기라고 지금이 좀 볼 수 있는지 어 맛있는 냄새는 안 나는 거 같습니다. 예 재작년이 좋았고요. 어 작년부터 이제 썩는 애가 나기 시작했죠.
음. 어 썩는 뇌의 가장 큰 특징이 뭐냐면요. 그 어떤 경영자를 신격화하는 일이 벌었을 때가 썩는 내라고 제가 부르는데요. 근데 저는 그 젠순화한테 어떤 여성이 가슴을 풀어치면서 사인해 달라는 관경을 보면서 그 작년 이맘 때에 있었던 일이죠. 아 이제 끝나는구나. 음. 음. 어, 그런 생각을 굉장히 많이 했습니다. 물론 지금 트럼프 당선되고 한 번도 오를 줄은 몰랐고요. 그런 일들이 벌어질 때 그 개개인을 신격하는 일들이 벌어질 때 어 2021년에 어 테슬라의 CEO인 엘로머스크가 다치코인 이야기할 때 다치코인 막 급등하는 거 그럼 뭐 전혀 아무도 아닌 민코인이 몇백 배 오르는 걸 보면서 어떤 경영자가 성과를 거둔 건 그외의 카리스마도 있지만 그 밑에 있는 수많은 근로자 엔지니어들의 노력 그리고 또 오랜 기간 동안 그들에게 돈을대 준 벤처 캐피탈이나 자본 시장의 참가자들 그리고 함께 그 일을 해왔던 주요한 리더들의 성과인데 한 사람을 신격하고이 사람 말만 들으면 될 것처럼 사람들이 그를 막 따른 전형적인 스토리텔링 이제 돈의 흐름을 파악하는 가장 중요한 이야기가 우리나라에서선 돈 복사된다.
그리고 두 번째는 어 저 사람 저 리더 저 최고의 경영자만 믿으면 돼라는 신격화된 신앙들이 생길 때가 어 투자에서 자금의 흐름 돈의 흐름이 바뀌는 식이다라고 생각합니다. 어 그런 면에서 월련 버핏은 정말 유일 무의한 존재고요. 끊임없이 그의 이야기를 하면서 사람들 했지만 결국 몸성이 은퇴했다. 음 자본 시장에서 90대 몸성이 은퇴한 사람은 조지소로스랑 월련 법편 말고 있는가? 낱낱치 자신의 전략이 공개되 있는이 투명한 시장에서 그 고래로서 외일로서 성공한 사람들은 정말 정말 힘들거든요. 그래서 1997년 미국의 시가 총액 1위부터 12 기업 중에 지금도 어 1위 그 12위 안에 있는 기업은 딱 하나밖에 없습니다.
마이크로소프트밖에 없어요. 음. 코카콜라 2등하던 코카콜라 한 30위 정도 하고요. 1등하던 제너럴 렉트리는 100이 밖에 있고요. 그니까 그만큼 어려운 세계인데 마치 이건 영원 불멸할 것처럼 생각한다. 아 썩은 내가 나는 거죠. 앞서 금 얘기 아까 여쭤봤었는데요. 하반기에 조금 안정성과 수익성을 좀 고려한 자산 배분 전략 좀 어떻게 가져가는게 좋지? 뭐 제일 많이 추천하는 건 투자분법. 음. 한국 주식 1/, 미국 주식 1/, 미국 국채 1/, 금 1/ 요게 좀 불안하면 한국 국채를 또 추가해서 20%씩 하는 것도 방법이고요. 그 투자 5분법 어 하면 연환산 복리 수익률 한 8% 나옵니다.
엄청난 거죠. 여러분 국민연금이 그렇게 잘한다는데 지난 1999년부터 지금까지 만 26년 동안 연한산 복리 수익률 6.8%예요. %예요. 그만큼 어렵습니다.이 정도의 성과를 낸다라는 건 상상하기 어려울 정도의 성과고요. 이렇게 어마어마한 성과를내는 자산들 이런 전략들이 바로이 자산 배분 전략입니다. 이런 자산 배분 전략에서 관점에서 본다라면 올해는 어 미국 국채랑 골드 비중을 목표 비중보다 좀 더 가지고 있는 게 ETF로 다 투자할 수 있으니까요. 이거 다 ETF로 투자하는 거죠. 음어물금은 투자 금지 대상입니다. 음네. 왜? 어 그렇게 세금을 많이 내고 공을 지불하고 싶으시면 해도 된다.
근데 저는 그렇게 금이라는 거를 현물로 들고 있는게 얼마나 위험한가를 한번 생각해 보라고 말씀드리고 싶습니다. 당장 돈안의 위험부터 한번 생각해 보시면 알 수 있잖아요.음 그러기 때문에 저는 이런 골드나 이런 것들 투자는 다 기본적으로 ETF로 네. 우리나라 상위 10% 부자의 좀 자산 수준 어느 정도로 보고 계 10억이 조금 넘는데요. 네. 그 서울에 아파트 가지고 있으면 상위 10% 안쪽에 넉넉히 든다고 생각하시면 되겠습니다. 아, 한국의 서울의 아파트가 한 160만 호 정도 되거든요. 그 160만 호의 자가 보유력이 몇 %까요?
모르시는 분들이 너무너무 많은데 40%가 안 됩니다. 음. 그 말은 어 160만 원 중에서 한 100만 원은 외지인이 갖고 있거나 다주택자가 갖고 있다는 뜻입니다. 아 왜? 서울의 아파트는 신분의 상징이니까. 네. 이렇게 트로피인 거야. 벽에 이렇게 어 사슴 머리 걸어두는 것처럼 저 어디 주민 이게 트로피예요. 우리는 그러면 이제 60만 호 정도 70만 호 정도가 어 자가주자입니다. 그러면 70만 호라고 생각하면 우리나라가 2천만 호가 있거든요. 네. 예. 70만 원. 예. 여러분 어 생각하신 것처럼 금방하는 것처럼 10% 안쪽에 넉넉히 들고 사실 5% 안쪽이라도 봐도 됩니다.
음. 어 그런데 강남 상구다 1% 거죠. 그러기 때문에 우리나라는 어 인터넷 세계관계망 서비스의 사기꾼 천지다. 전부 강남에 살고 반포에 집을 가진 사람이 왜 그렇게 많나? 저는 이해할 수 없다. 그렇게 부자가 할 일 없이 거기서 왜 자기 재산 자랑을 하고 있는가? 부자. 예. 어. 그 그 사람은 놀기도 바빠 죽겠는데 왜 거기서 그런 짓을 하고 있나? 전혀 믿을 거 없다. 저는 그렇게 생각하는 거고요. 그 순자산 10억이다라는 것은 엄청난 자산이다. 심순자산 10억 중에 한 7, 8억 정도 부동산 가지고 있고 2억 정도 금융 순자산 가지고 계신 분들은 우리나라 상위 10% 그리고 세계적으로도 예, 상위 5% 안에 드는 초보자들이니까 스스로를 너무 낮춰 보지 말고 5억만 넘어도 대단한 거다.
상위 20%. 음. 참고로 우리나라 중위값은 1억 됩니다. 그 대부분 그분들은 전세나 월세 보증금만이 유일한 자산인 분들이죠. 그게 우리나라의 현실이고요. 우리나라에서 그래서 주택 자가 보유율이 60%가 안 되는 나라입니다. 음. 네. 서울은 40%, 지방은 80%, 그래서 평균이 60%입니다. 그렇다면 좀 일반 시민이 안정적인 노후를 위해 좀 필요한 최소 자산 규모를 좀 어떻게 설정합? 목표는 5억 정도로 설정하는게 제일 낫다고 생각하고요. 이제 저도 운영 자산 5억 됐을 때 은퇴를 했고요. 왜 간단합니다. 아까 이야기했던 투자 사분법.
음. 연산 복리수익 8%. 네. 그리고 몸이 건강하면 조금씩 알바라도 해도 되잖아요. 네. 예. 그러면 한 달에 소득 3, 400만 원 쉽게 나오잖아요. 그리고 국민연금도 받을 수 있고요. 왜냐면 이분이 운용을 하면서 계속 세금을 낼 테니까. 음. 지역 가입자로서 세금을 내잖아요. 종합소득세 내면서 내게 돼 있으니까. 이런 점들을 생각하면 사실 5억 정도면 굉장히 넉넉한데 뭐 인터넷 세계에서 그렇잖아 30억 가지고 있으면 부자인가요? 막 이런 이상한 예 정신 분열증 걸린 거 같은 질문들이 세상에 얼마나 많이 나오는지 아 정말 우리나라 사람들 재밌는 사람들이다.
현실과 어떻게 보면 좀 간극이 있는 헌타지에 살고 계시는 거죠. 여기를 게임이라고 생각하시는 거 같습니다. 메타버스의 세상에 살고 계시는 거 같습니다. 제 그런 분들을 위해서 꼭 말씀을 드리고 싶은게 한 1억 정도의 운용 순자산을 가지고 20년간 열심히 저축할 수 있다라면 그리고 투자 사분법으로 매년 한 번만 비율를 현금으로 저축한 돈으로 현금을 맞추는 한 1800 정도. 음. 왜냐면 1년에 우리가 연말 정산에서 맥스로 넣을 수 있는 그 연금에 넣을 수 있는 돈이 1800이에요. 그 1800을 매년 넣으면서 1억 가지고 있는 사람이 20년 장기 투자한다 그러면 그게 한 10억 돼요.
왜냐하면 세금을 안 내니까. 그리고 인출할 때도 연금으로 받으면 됩니다. 55세 넘어서 연금으로 받으면 됩니다. 그럼 30세 직장인이 1억 정도를 가지고 있으면서 맞벌리하면서 매년 1800 사실 더 할 수 있을 텐데 최소이 뭐 150 월 150 정도만 운용을 한다고 쳐도 20년 뒤에 50살 넘었을 때 10억이 넘는 자산가가 될 수 있습니다. 그런데도 우린 그걸 왜 안 하냐? 두 가지 이유 때문이죠. 첫 번째 50살 돼서 그 돈 벌면 뭐 해?라는 라는 그런 생각을 하시는 분들이 그런 분들은 제 강의나 제 책을 볼 필요가 없죠. 그렇게 사시면 됩니다.
저는 그분들하고는 대화가 안 통한다는 걸 저는 이미 알고 있기 때문에 그렇게 하시면 됩니다. 다만 그렇게 하다가도 잘 안 불릴 때 이런 전략이 있다는 걸 한번 생각해 달라고이 방송을 찍는 거고요. 두 번째 이게 이제 제일 문젠데 무지의 공포 열심히 저축만 했지. 굴리는 방법 모르다가 세금 폭탄 맞고 난 다음에 금융소득세 이런 거 두개 맞고 난 다음에 내가 바보였구나. 은행 예금을 하고 있다는 자체가 일단 금융 문명이라는 걸 뒤늦게 파악하신 분들이 계십니다. 우리나라에서 은행 예금만 하고 있다. 금융 문맹입니다. 예. 그런 분들은 진짜이 방송이 도움이 되는 거죠.
왜? 아까 이야기한 것처럼 뭐 제가 투자 4분법이든 5분법으로 하면 연산 복리수익률 지난 25년간 한 8% 정도 선거 그 이전엔 더 났고요. 왜냐면 그때 예금 금리가 높으니까. 근데 이제 우리가 저금리 환경이 출연한 지난 25년만 보더라도 연한선 복리 수익률 한 8% 그리고 또 연금계좌로 하면 세금 한 푼 안 나가는 이런 강력한 성장 엔진을 만들 수 있는데도 불구하고 그걸 모르거든요. 그래서 더 높은 금리를 찾아다니다가 홈플러스 채권 이런데 가는 거잖아요. 그런 분들한테 그 정도의 리스크보다 훨씬 더 낮은 리스크로 투자할 수 있는 이런 어 투자 4분법이나 5분법은 한 5년에 한 번 정도 마이너스 납니다.
근데 그 5년에 한번 마이너스 나더라도 최악의 시기가 911 테러 있었던 2001년 우크라이나 전쟁 났던 2022년 같은 경우가 나도 -3 10%에서 막아요. 그러면 더 저축을 열심히 하면 되잖아요. 그리고 또 재밌는게 이런 2001년이나 2022년 같이 이런 전략이 큰 손실을 봤었던 -10%가 큰 손실인지 저도 모르겠습니다만 큰 손실을 본 다음에는 대박 성과가 나요. 음. 왜? 물 탔잖아. 아, 두 번째가 뭐죠? 저 성각이 폭락했으니까 정부 정책 여화에 따라 반등이 나오잖아요. 결국 이런 식으로 운영을 해 나가는 거죠. 그래서이 책에서 하고 싶은 이야기 뭐냐면 어디 올인하라는게 아니라음 잘 모르면 투자사분법 하고 있다가 냄새가 나잖아요.
자 썩었네. 뭐죠? 한 명을 영웅시하고 이것만 하면 돼. 돈이 복사된다. 난 이걸 안 하는 사람들을 이해를 못 하겠다. 같은 이런 망 망발이 나올 때. 음. 아 그때 금이랑 채권 비중을 들리고 또 반대로 지난해 연말 올해 초라는 망했어. 그러고 끝장에 났고 이제는 영원히 여기는 하면 안 돼. 이런 시장에 하는 사람들은 정신이 어떻게 된 거 아냐 같은 이런 그건이 나올 때 너무 향기로운 냄새가 날 때 한국 주식 저가 매수하고 그때 어 2월 달에 골드 가격 얼마나 썼어요? 어 골드 좀 팔아 가지고 한국 주식 사면 지금 2,600이죠. 이렇게 달달한 수익을 챙길 수 있는데이 꿀단지가 있는데 그 꿀단지를 눈앞에 두고도 사람들이 욕심의 눈이 멀거나 아니면 스스로의 너무 자신감에 차서 그 꿀단지를 지나치거나 아니면 그 꿀단지의 존재 자체를 모르기 때문에 핫도 답답해서 책 들고 왔습니다.
그렇다면 은퇴 이후에 안정적인 생활비 마련을 위해 40대, 50대, 60대 이제 세대별로 좀 다를 거 같은데 자산 전략 어떻게 아 그 투자 사분법이 기본이고요. 근데 이제 나이가 드시면 저 5분법으로 가셔야죠. 채권을 좀 더 살아. 그렇죠. 반대로 젊은 분들 투자 3분법도 좋아요. 어떻게 하면 되겠어요? 한국 주식, 미국 주식, 금 금 좀 공격적이죠. 주식 비중이 66%. 음.데 괜찮잖아요. 왜냐면 금이 나스닥 폭락할 때마다 끊이 오릅니다. 네. 그렇잖아요. 이번에도 그렇잖아요. 네. 그러니 그런 식으로 운영을 하는 거죠. 그리고 1년에 한번 제가 1800 연말 정산할 때 10열에 딱 넣으면서 1대 1대 1을 맞추는 거죠.
음. 그렇게만 운용하면 수익률은 비슷하게 나옵니다. 다만 이제 종목이 적으면 수익은 좀 더 높아질 수도 있을지 모르지만 한번 손실 날 때 좀 많이 난다. 음. 즉 투자 3분법 하면 한 15% 손실 나고요. 투자 4분법 하면 마이너스 한 10% 11% 정도 손실. 그러니까 역사적 최악의 수익이. 그리고 투자 4분법에 넘어서서 5분법, 6분법 가면 최대 손실이 점점점 줍니다. 그래서 국민연금은 역사상 최대 손실이 -8%밖에 안 돼요. 그니까 그렇게 어 분산 투자를 하는 이유는 수익은 다 비슷해요. 손실을 줄이기 위해 분산 투자를 많이 하는 겁니다.
근데 초보들이 그 어렵잖아요. 그러면 투자 3분법부터라도 하면 좋을 것 같습니다. 코스피 200TR. 음. SP 500. 그리고 KRX 금물. 아, 그리고 미국채 10년 선물. 음. 한국 국채 10년 선물. 이렇게 다섯 개입니다. 한국에 다 상장돼 있고요. 연 운용수 수려가 0.1%도 안 되고요. 거래가 너무너무 잘 되기 때문에 슬리피지 매매하는 과정에서 발생하는 불가피한 손실도 거의 0에 가깝습니다. 1년에 한꺼번에 넣는게 좋을지 매달 좀 분산해서 투자하는게 좋을지 어떻게 어떤게 좀 좋다고 생각하세요? 그냥 연말에 넣으세요. 한 번.
왜? 사람의 인내심은 제약됩니다. 근육과 같아서. 음. 근육을 막 쓰고 나면 펌핑되고 난 다음에 엄청 아프고 힘들고 필요해지는 것처럼 인간의 있는 심도 마찬가지입니다. 매월 얻는다. 예. 좋은 생각이죠. 그러나 잘생 되던가요? 여름 휴가도 있고 부모님 어 지금 어버이 날도 지났는데 그래서 목돈 생길 때 한 방에 넣는게 참 제일 낫더라. 그 언제 보통 언제를 추천하냐 그러면 보너스 나오는 달 아니면 2월에 연말 정산 받은 달에 그 해치를 넣어라. 얼마나 좋습니까? 충분히 가능하잖아요. 마지막으로 트럼프 이기라는이 격동의 시기에 돈의 흐름을 되풀리단라는이 책을 쓰신 이유가 있을 텐데이 책을 통해서 투자자들에게 꼭 하고 싶은 말씀 한 말씀 부었 예.
스트레스 받지 않고 노후 설계 좀 하셨으면 좋겠습니다. 그러니까 1학 청금을 누리시는 분들은 그냥 뭐 트레이딩 책 보시면 되고요. 음. 근데 저는 이제 그걸 해보다가 안 된 분들. 난 왜 이렇게 운이 없지? 난 왜 이렇게 안 될까 하고 자심에 빠지신 분들한테 좀 위로가 되는 책. 음. 그리고 그 여우처럼 냄새를 맞는 법을 좀 알려 드리고 싶어서이 책을 썼습니다. 그래서 제가 지금까지 쓰는 책 중에 제일 좀 뭐랄까요? 쉽게 쓴 책이다. 어. 그래서 좀 투자를 좀 해 보신 분들이라면 음 아마이 책을 읽으시면서 어 이런 징후들이 있는 걸 나는 왜 몰랐을까?이 이 냄새를 맞는 방법들을 이건 어떻게 또 활용할 것인가 이런 구체적인 꿀팁들이 숨겨져 있으니까요.
특히 더 나가서이 책에 배운 내용에 보면 그 QR코드를 다 넣어 놔서 정말 지금은 어떤지를 시간에 한 1년에 한 번씩이라도 책을 열고 QR코드 찍어서 정말 홍박사가 말했던이 냄새 나는 지표가 지금 실시간 어떻게 반영되는지를 한 번씩 한번 체크해 보셔도 굉장히 좋지 않을까 생각됩니다. 트럼프바의 불확실성이 커지는 요즘 박사님 오시고 투자 전략에 대한 이야기 들어봤습니다. 특별히 저희가 박사님 영상 시청에 각 회차별로 베스트 댓글 남겨 주신 분들께 두 분 꼽아서 돈의 흐름은 대풀이된다 책을 선물하고 있거든요. 책 이벤트 많은 참여 부탁드립니다.
귀한 인사이트 나눠 주신 홍춘욱 박사님 다시 한번 감사드립니다. 감사합니다. 투자 상담 자격을 갖춘 MTNW 소속 어드바이저가 카카오톡 오픈 채팅에서 명쾌하게 종목을 무료로 상담해 드립니다. 이제 QR로 바로 참여하세요.
Comments 0