원문 보기
어느샌가 제 영상들이 전부 schd 슈드로 가득 찼는데요. 혹시 보시는 분들 중에 제가 슈드 찬양론자가 아닌지 너무 좋은 점만 찾는 사람이 아닌지 오해하실지 모르겠습니다. 하지만 오히려 반대에 가깝습니다. 저는 곧 은퇴를 하면 자산의 대부분을 배당성장 etf에 투자할 계획인데요 제가 평생 모은 자산을 넣는 입장에서 오히려 반대입니다. 제일 의심하고 부정적으로 보는 사람에 가까울 것 같아요. 그럼에도 불구하고 왜 지금까지는 슈들을 가장 높은 1순위로 보고 있는지 그 이유를 풀어보겠습니다. 요즘들어 거의 메일 보는 자료 같죠. 우리가 은퇴 후에도 돈을 벌 수 있는 정말 많은 방법이 있고요 그런데이 중에서도 경제적 자유의 가장 적합한 소득은 다음과 같다고 생각합니다.
간간히 아르바이트를 할 수도 있고요 저처럼 계속 사업을 해 오셨던 분들은 취미로 계속 하셔도 좋습니다. 오히려 가만 중요한 손이 더 근질거리죠. 다음으로 임대소득도 좋지만 이것도 처음 해보시면 쉽지 않습니다. 육체적으로나 정신적으로나 많이 힘들고 진입 장벽도 높습니다. 물론 도전은 좋습니다. 열심히 공부하고 분석해서 레버리지 잘 끼고 투자하면 임대소득도 정말 좋죠. 그리고 주식의 경우에도 시세로 큰 차익 보시려면 은퇴 후에도 시간적 자유는 없겠죠. 매일 경제 뉴스 유튜브 보면서 언제 팔아야 하나 언제 사야 하나 그냥 전업 투자자 됩니다.
결과적으로 은퇴 후에는 몸과 마음이 가장 편한 배당이 좋다고 생각하고요 그 중에서도 잘 성장하면서도 배당도 잘 올려주는 배당 성장이라는 etf가 있습니다. 그리고 현재까지는 슈드라는 etf가 가장 좋았고요 오늘 하고 싶은 얘기는 바로이 패시브 소득에 관한 이야기인데요 모두 패시브 소득 좋아하시죠. 가만히 있어도 돈이 들어온다는 개념입니다. 하지만 하지만이 패시브 소득도 투자를 해야 그 소득이 들어옵니다. 그런데 소득을 만들어 낼 투자가 과연 패시브인지 내가 발로 뛰어서 만들어야 하는 액티브 투자는 아닌지 저는 패시브 소득만큼이나 패시브한 투자도 중요하다고 생각합니다.
먼저 근로소득을 볼까요. 당연히 월급을 받으려면 내 노동력 시간을 투자해야겠죠. 그렇다면 사업소득은 어떨까요. 더 큰 노동에 마음고생도 해야 하고요 거기다가 근로소득을 통해 모아놓은 내 자산까지 투입해야 합니다. 리스크가 발생하죠. 제 경우에도 8년 이상 꾸준히 사업을 해왔지만 이거 할 때마다 정말 괴롭습니다. 적성도 잘 맞고 재밌어서 확인하는데 그게 몸과 마음이 편하다는 의미는 아닙니다. 도대체 전생에 무슨 죄를 지었길래 이렇게 힘들어야 하나 싶을 때도 많아요. 자 다음으로 조물주 위에 건물주 임대 소득은 어떨까요. 이건 어제 상황에서도 소개했었죠.
건물을 팔고 배당 투자로 전환하신 구독자 분의 사연이 있었습니다. 월세로 2000만원 이상을 받으셨지만 한편으로는 대출금리가 오르지 않을까 공실이 나진 않을까 우리 상권 시세가 떨어지진 않을까 거기다가 계속 천장에서 물새고 망가지고 이런 유지보수의 세금에 또 이상한 세입자 걸리면 정말 죽을 맛이죠. 심지어이 구독자분 부동산 전공하시고 공인중개사로 일하고 계신 분이었습니다. 물론 임대업도 이렇게 잘 공부하고 분석해서 레버리지 끼고 투자하면 수익률 좋습니다. 근데 그게 역시나 몸과 마음이 편하다는 얘기는 아닙니다. 그 외에도 정말 많죠.
유튜브 블로그 강연 네이버 스마트스토어나 코인 노래방 세탁소 렌탈 스튜디오 파티룸 에어비앤비 스터디 카페 무인 판매점 등등 해볼 수 있는 건 정말 많습니다. 하지만 은퇴 후 현금흐름을 위한 생계로서는 좋은지 잘 하겠습니다. 돈과 시간을 쓰면서도 몸과 마음까지 불편할 확률이 꽤나 높습니다. 다음으로 주식을 볼까요. 이렇게 말하는 분들 가끔 계신데요 어 이거 아닙니다. 사실 앞서 얘기한 일만큼이나 힘들 가능성이 높습니다. 제대로 하면 정말 강도 높은 노동이죠. 기껏 공부하고 투자해도 떨어지는 거 보면 정말 마음 찢어집니다. 스파이에 투자해도 피해갈 수 없죠.
절반씩 그냥 떨어집니다. 그 s&p 500이요 물론 다시 오른다는 거 알죠. 그런데 그 기간이 5년 10년씩 됩니다. qq는 어떨까요. 수익률 당연히 엄청 좋죠. 그런데 변동성 더 크죠. 이거 회복하려면 15년 20년씩 걸립니다. 조금이라도 젊었을 때 꾸준히 적립식으로 투자하고 은퇴 5년 10년 전부터 슈드 같은 현금흐름으로 전환하면 되죠. 하지만 은퇴 후에는 이런 변동성 별로 추천하지 않습니다. 수명 짧아져요 우리 오래 살아야죠. 개별 주식은 어떨까요. 애플입니다. 수익이 정말 압도적으로 높을 수도 혹은 압도적으로 낮을 수도 있겠죠.
이런 시세차익형 투자는 결국 언젠가 팔아야 수익이 실현되기 때문에 10년 20년 남았을 때 하는게 좋습니다. 은퇴 후에는 정말 추천하기 어렵죠. 예금 적금은 어떨까요. 드디어 패시브 투자에 패시브 소득이 나왔습니다. 그런데 수익률이 너무 작죠. 물가 상승률도 빠듯합니다. 또 리츠 etf는 어떨까요. 아까 봤던 수익형 부동산을 수백 수천개 묶어준 상품이죠. 이것도 패시브 투자 패시브 소득입니다. 리츠도 좋습니다. 예금보다 리스크는 높지만 수익률도 더 높죠. 다음으로 고배당 혹은 커버드 콜은 어떨까요. 이것도 패시브 투자죠. 하지만 고배당의 경우 대부분 성장이 정체된 경우가 많고 커버드 콜의 경우 시장의 변동성이 클 때만 알파 수익이 발생합니다.
제살 깎아 먹는 경우도 많구요 두 개 모두 잘 알아보고 투자하면 좋지만 포트폴리오 중 10에서 20%는 넘지 않는 걸 추천드립니다. 그럼 한번에 정리해 볼까요. 제가 생각하는 패시브한 투자의 지향점은 무엇보다 일이 없어야 됩니다. 투자는 도구죠. 이렇게 중요한 것들을 위한 도구요 그래서 이런 일들은 탈락입니다. 저는 세계 경제 분석하는 시간보다 부모님 모시고 밥 먹는 시간이 더 소중합니다. 그러면서도 수익도 적당하고 성장도 잘 해야겠죠. 이건 뭐 다른 이유 없이 다른 것만 오르고 나만 가만히 있으면 배 아프죠. 잘 올라야 됩니다. 그리고 잘 성장해야 인플레이션을 방어할 수 있습니다.
그래서 이런 투자도 모두 탈락입니다. 물론 대개 모두 제 포트폴리오에도 들어갈 예정이지만 메인 자산은 아닙니다. 이렇게 다 빼고 남은게 배당 성장 etf입니다. 그런데 배당 성장 etf에도 종류가 아주 많죠. 여기서도 조건이 있습니다. 먼저 주가와 배당을 합한 토탈 리턴이 적어도 스파이만큼은 돼야 됩니다. 배 아프니까요. 배당도 잘 주고 주가도 잘 올라서 토탈 리턴이 스파이만큼은 돼야 합니다. 배당만 잘 나오고 주가가 내려가면 그게 무슨 소용일까요. 다 잘 올라야겠죠. 한번 볼까요. 5년 10년 토탈 리턴으로 보면 이런 etf들이 그 조건에 맞습니다.
꽤 많죠. 그리고 배당 성장률도 8% 10%는 돼야 합니다. 일단 잘 오르면 당연히 기분 좋구요 무엇보다 인플레이션을 방어하려면 배당이 꾸준히 올라야 합니다. 솔직히 무섭죠. 20년 뒤에 참치김밥 한 줄에 얼마나 할까요. 제가 참치김밥을 진짜 좋아하는데 그때 만원 2만원은 할 것 같습니다. 배당 성장률이 8% 10% 되는 etf를 찾아볼까요. 꽤 많습니다. 20% 짜리도 보이죠. 조건 또 있습니다. 가장 중요한 내용이죠. 배당률이 3%보다는 높아야 됩니다. 배당률 1 2%로 현금흐름 만드려면 20억 30억은 있어야 됩니다. 또 반대로 배당이 높은게 아니라 주가 상승만 좋으면 결국 매도를 통해서 생활비 만들어야 되죠.
결과적으로 절대 사고 파는 일 없이 배당만 인출하려면 3% 이상은 돼야 됩니다. 이것도 한번 찾아볼까요. 조건의 모두 맞는게 슈드 밖에 없죠. 그래서 should 투자합니다. 그럼 지금까지 살펴본 내용을 통해 결론을 내려보겠습니다. 어쩌다가 도대체 왜 슈드에 투자하게 되었을까요. 제 경우에는 그동안 꾸준히 직장과 사업을 병행해왔고 은퇴 후에도 계속 취미로 일도 하고 사업은 더 크게 하고 유튜브도 할 계획입니다. 하지만 기본적인 생계는 슈드와 같은 배당 성장 etf에서 가져올 예정입니다. 앞서 말씀드렸던 장점들이 아주 크죠. 오른쪽에 있는 일들은 돈을 위해서가 아니라 선택적으로 원하는 것만 하려고 합니다.
그래서 지금 슈드의 투자한 이유가 뭘까요. 일단 일이 없어서 시간적 자유가 보장되고요 진짜 중요한 것에 시간을 쓸 수 있습니다. 그리고 수익률이나 성장률도 좋아야 되고요이 두 개 조건에 해당하는 투자는 배당성장 etf 밖에 없었구요 인플레이션 방어를 위해 배당도 꾸준히 잘 오르고 무엇보다 현재 재 자산 크기로 생활비 현금흐름을 만들 수 있는 투자 대상은 딱 하나밖에 남는게 없었습니다. 그리고 그게 슈드였습니다이 정도면 충분히 설명 됐겠죠. 그런데 지금까지는요 몰빵은 언제나 안 된다고 말씀드리고 싶습니다. 다음 시간부터 슈드를 보완할 배당성장 etf들을 하나하나 살펴보도록 하겠습니다. 오늘도 긴 영상 봐주셔서 감사드리고요 감사합니다. 잼툴이었습니다
Comments 0