VOO vs QQQ vs SCHD $100,000 IN → Which ETF Is Better?

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존의 10만 달러를 VOO·QQQ·SCHD 세 ETF에 각각 투자했을 때를 비교. 수수료는 VOO 0.03%, QQQ 0.2%대(자막상 6배 차이), SCHD 0.06%로 제시. 10년 가격 수익률은 QQQ 523%, VOO 256%, SCHD 143%이며 QQQ는 베타 1.27로 변동성이 큼. 배당은 SCHD가 3.04%로 가장 높고 월 소득 측면에서 우세. 30년 시뮬레이션상 최종 잔액은 QQQ 약 900만 달러, VOO 약 500만 달러, SCHD 약 370만 달러이나 SCHD의 월 배당은 약 1만 911달러로 가장 큼. 영상은 이후 소액 배당 포트폴리오 전략으로 연결.

다듬은 글

※ AI가 다듬은 글(오탈자·군말 정리)

01. 존은 10만 달러로 한 가지를 골라야 합니다. VOO, QQQ, SCHD 세 가지 ETF 중 어느 쪽이 더 나을까요. 이 영상에서 존은 세 가지 모두에 10만 달러씩 투자하고 있습니다. 세 ETF가 무엇인지, 어떻게 자산을 불리도록 설계되었는지, 각각의 구성 종목과 과거 성과, 그리고 얼마나 잘 운용되었는지 살펴보겠습니다. 마지막으로 10만 달러가 어떻게 500만 달러, 900만 달러로 불어나거나 매달 1만 달러 이상의 배당금을 줄 수 있는지 보여드리겠습니다.

02. 이론상으로는 세 펀드 모두 그럴듯합니다. VOO는 시가총액 기준 미국 500대 기업을 모두 보유합니다. QQQ는 나스닥 거래소에 상장된 비금융 기업 중 상위 100개 기업을 담습니다. SCHD는 10년 연속 배당금을 지급해 온 약 100개 회사를 담고, 그 밖에도 엄격한 품질 검증을 거칩니다. 규칙도 다르고 목록도 다릅니다. 그래서 존은 돈이 이체되기 전에 실제로 무엇을 사는지 알고 싶어 합니다.

03. 가장 먼저 드는 비용은 수수료입니다. VOO는 연 0.03%로, 10만 달러 기준 연간 30달러입니다. SCHD는 0.06%, 즉 연 60달러입니다. QQQ는 0.20%로 연 180달러이며, 같은 운용사가 동일 지수를 추종하는 펀드에 매기는 수수료의 약 6배입니다.

04. 운용 자산 규모는 VOO가 약 9,973억 5천만 달러로 거의 1조 달러에 이릅니다. QQQ는 약 4,961억 달러, SCHD는 약 1,091억 9천만 달러입니다. SCHD가 가장 작지만 1,000억 달러는 여전히 큰 규모입니다.

05. 거래량은 흥미롭습니다. QQQ는 하루 평균 약 317억 달러 상당의 주식이 거래됩니다. VOO는 56억 4천만 달러, SCHD는 3억 7천 8백만 달러입니다. VOO보다 규모가 절반인 QQQ가 하루 거래 대금은 거의 6배입니다. 주간 기준으로 보면 QQQ 주식의 약 4%가 매주 거래되고, VOO는 약 0.2%입니다. 존은 펀드 내 종목을 하나도 보지 않아도 이 거래 내역으로 무언가를 알 수 있습니다. QQQ의 자금 대부분은 장기간 묶여 있지 않고 움직이고 있다는 뜻입니다.

06. VOO의 상위 종목을 보면 기술 부문이 38.12%를 차지합니다. 엔비디아 7.5%, 애플 6.58%, 마이크로소프트 4.29%입니다. 금융주가 11.56%, 통신주가 9.66%로 뒤를 잇고, 상위 10개 종목이 전체의 36.33%를 차지합니다.

07. QQQ의 기술 비중은 58.48%입니다. 10달러 중 거의 6달러가 기술주입니다. 엔비디아 8.05%, 애플 7.51%, 마이크로소프트 5.72%이고, 상위 10개가 46.36%를 차지합니다.

08. 두 펀드의 상위 10개 종목을 나란히 놓으면 거의 같습니다. VOO는 엔비디아, 애플, 마이크로소프트, 아마존, 알파벳 A, 브로드컴, 알파벳 C, 마이크론, 메타, 테슬라입니다. QQQ는 엔비디아, 애플, 마이크로소프트, 아마존, 마이크론, AMD, 알파벳 A, 알파벳 C, 브로드컴, 메타입니다. 10개 중 9개가 같고, 다른 하나는 VOO의 테슬라와 QQQ의 AMD입니다. 이 9개 공통 종목이 VOO에서는 34.49%, QQQ에서는 42.81%를 차지합니다. 두 펀드를 함께 사면 같은 회사에 두 번 투자하는 셈이고, QQQ 쪽에 더 크게 실리는 구조입니다.

09. QQQ에는 기술 비중을 제한하는 규칙이 없습니다. 나스닥 100은 상장 기준으로 큰 기업을 그대로 담기 때문에 기술주 비중이 높은 것은 그 기업들이 나스닥에 상장을 선택한 결과입니다. 반대로 빠진 분야도 있습니다. QQQ의 금융 비중은 11.56%인 VOO보다 낮고, 부동산은 거의 없습니다(VOO 1.82%). 헬스케어가 VOO에서 20.99%로 가장 큰 비중이고, 소비재 18.05%, 에너지 15.17%가 뒤를 잇습니다. 기술 비중은 12.16%로 QQQ의 약 5분의 1 수준입니다.

10. SCHD는 상위 종목이 VOO나 QQQ와 겹치는 것이 하나도 없습니다. 지수가 10년 연속 배당 지급 기업만 포함하고, 매년 3월 재구성 때 종목 비중을 4%로 제한하기 때문입니다. 그 밖의 기간에는 비중이 조금씩 늘어납니다. VOO와 QQQ 상위권 종목 대부분은 이 자격을 갖추지 못했습니다.

11. 10년 가격 상승률은 QQQ 523.46%, VOO 255.84%, SCHD 142.64%입니다. 배당금은 포함되지 않은 수치입니다. 5년 수익률은 QQQ 98.13%, VOO 73.65%, SCHD 32.55%로 순위는 같지만 격차가 줄었습니다. 1년 수익률은 SCHD 26.26%, QQQ 26.07%, VOO 20.37%입니다. SCHD가 근소하게 앞섰지만 0.2%포인트도 안 되는 차이라 사실상 동률에 가깝습니다.

12. QQQ가 10년 동안 높은 수익을 낸 데에는 대가가 있습니다. 베타는 QQQ 1.27, VOO 1.0으로, QQQ가 상하 방향 모두 약 27% 더 크게 움직입니다. 지난 1년간 QQQ의 최고점과 최저점 간 등락 폭은 26.4%였고, VOO는 19.3%였습니다. ETF 위험 등급은 VOO A, SCHD B+, QQQ C+입니다.

13. SCHD의 배당 수익률은 3.04%이고, 10년간 연평균 배당 성장률은 24%입니다. 14년 연속 배당 인상을 기록했고, 세 펀드 중 단연 소득 실적이 가장 좋습니다. VOO는 배당 수익률 1.03%, 10년 배당 성장률 6.26%, 5년 연속 증가, 15년간 중단 없는 지급입니다. QQQ는 10년 배당 성장률 9.66%로 높아 보이지만, 연속 증가 기록이 없고 최근에 배당이 한 번 줄었습니다. 배당 수익률도 0.42%에 불과해 배당 중심 펀드가 아닙니다.

14. 예측은 존이 각 펀드에 10만 달러를 넣고 30년간 보유하며 배당을 재투자한다는 가정입니다. QQQ의 주가 상승률은 과거 10년 수익률 연 20.08%를 그대로 쓰지 않고, 보수적으로 연 16%를 적용했습니다. VOO는 배당 수익률 1.03%, 배당 성장률 6.26%, 주가 상승률 13.55%를 적용했습니다. QQQ는 배당 수익률 0.42%, 배당 성장률 9.66%, 주가 상승률 16%입니다. SCHD는 배당 수익률 3.04%, 배당 성장률 10.24%, 주가 상승률 9.27%입니다.

15. 1년 차 잔액은 VOO 약 114,580달러, QQQ 약 116,420달러, SCHD 약 112,310달러로 예상됩니다. 10년 차에는 VOO 약 380,594달러, QQQ 약 453,400달러, SCHD 약 323,181달러입니다. 20년 차에는 VOO 약 1,398,845달러, QQQ 약 2,288,410달러, SCHD 약 1,747,470달러입니다.

16. 30년 차 예측은 다음과 같습니다.

17. - **VOO**: 잔액 약 4,957,658달러. 연간 배당 약 5,130달러, 월 약 425달러. - **QQQ**: 잔액 약 8,916,598달러. 연간 배당 약 4,883달러, 월 약 47달러. - **SCHD**: 잔액 약 3,588,590달러. 연간 배당 약 130,933달러, 월 약 10,911달러.

18. QQQ는 잔액이 가장 크지만 배당은 가장 작습니다. SCHD는 잔액은 가장 작지만 월 배당이 가장 큽니다.

19. 누구에게 맞는지는 목표에 따라 다릅니다.

20. - **VOO**: 수수료가 낮고, 미국 대형주 전체에 분산 투자하며, 위험 등급이 가장 좋습니다. 어디서 시작할지 고민하는 대부분의 사람에게 적합한 기본 선택입니다. - **QQQ**: 최대 자산을 원하고 높은 변동성과 6배 높은 수수료, C+ 위험 등급을 감수할 수 있다면 가장 큰 잔액을 줍니다. 기술주 집중 흐름이 계속된다는 데 베팅하는 셈입니다. - **SCHD**: 매달 현금 흐름을 원한다면 확실히 유리합니다. 잔액은 작지만 배당 소득이 압도적입니다.

21. 영상에서 나온 모든 숫자는 계좌에 이미 10만 달러가 있다는 전제에서 출발했습니다. 많은 사람에게는 현실적이지 않습니다. 그래서 존은 하루 10달러로 시작해 배당 포트폴리오를 쌓아 결국 140만 달러 규모로 키우고 매달 5,000달러 이상의 배당을 받는 방법도 보여줍니다. 해당 영상이 화면에 나오고 있습니다.