저자: 디벨로목 · 한국인
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대폭락 시나리오(1998 IMF, 2000 닷컴, 2008 리먼 등)를 포함한 백테스트 결과, 3천만원 거치 후 월 100만원 10년 적립식 장기투자는 모든 구간에서 수익권이었다고 주장. 2008년 시작 QLD 적립은 투자원금 1억5200만원 대비 자산 10억4400만원(수익률 578%)으로 제시. 근로소득 증대의 중요성도 강조. 장기 우상향 믿음을 전제로 한 과거 백테스트 기반 주장이며 미래 수익을 보장하지 않음.
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안녕하세요. 웅덩이 매매법 레버리지 DF 장기투자자 디벨로목입니다. '잃어버린 10년', '15년 박스권' 같은 문구 때문에 공포심이 많은 분들이 계십니다. 오늘은 이런 공포심을 줄여 드리고자, 지금 상황을 최악이라고 가정하고 대폭락장에서 10년간 적립식 장기투자를 한다면 과연 내 계좌는 여전히 손실권일지 '최악의 대폭락장팩 테스트 2탄'을 준비했습니다. 1탄은 1억을 넣고 월 300만 원을 적립하는 방식이었는데, 많은 분들이 3천만 원에 월 100만 원으로 해 달라고 요청해 주셔서 이번에는 3천만 원을 먼저 넣고 월 100만 원씩 적립했을 때 10년 뒤 계좌가 어떻게 되어 있을지 공유해 드리겠습니다.
지난 영상에서 보셨듯이, 이 위기들은 누군가에게는 돈을 날리는 순간이고 누군가에게는 부자가 되는 기회입니다. 1998년 동아시아 외환위기(IMF)에 마이너스 33%, 2000년 닷컴버블에 -41%, 2001년에는 -74%를 기록했습니다. 2005~2006년 금리 인상기에는 각각 -15%, 2008년 글로벌 금융위기(리먼 브라더스)에는 -48%, 2012년 미국 S&P 신용등급 강등 사태에는 -18%, 2015년 금리 인상기에는 -18%였습니다. 2019년 미중 무역 전쟁에는 -24%, 2020년 코로나 팬데믹에는 -33%, 그리고 올해는 인플레이션, 금리 인상, 양적 긴축, 러시아-우크라이나 전쟁, 경기침체 우려 속에서 나스닥 기준 최대 -34%까지 하락했습니다.
1998년 1월 1일 IMF 사태로 33% 하락한 시점에 10년 적립식 장기투자를 시작했다고 가정해 보겠습니다. 첫 투자금 3천만 원에 매월 100만 원씩 적립하면 투자 원금은 1억 5,200만 원입니다. 10년 뒤 자산은 1억 9,800만 원이 되었습니다. 금액만 보면 "10년 적립했는데 겨우?"라고 느끼실 수 있지만, 약간의 스포를 하자면 1998년 투자는 백테스트 중 가장 최악의 시기였습니다. 그럼에도 IMF, 2000년 닷컴버블, 2001년 9.11 테러, 그리고 중간에 겪은 리먼 브라더스 사태까지 모두 포함했을 때 총 수익은 4,641만 원, 총 수익률은 약 60%입니다.
10년 적립 기간 동안 최악의 대폭락을 두 번이나 겪었고, 특히 닷컴버블과 9.11 테러 시기가 가장 힘든 구간이었을 것입니다. 그러나 가장 최악의 상황에서 시작했음에도 10년 적립식 장기투자를 했다면 손실이 아니라 수익권이었습니다.
이번에는 무서운 닷컴버블과 9.11 직후에 시작했다고 가정해 보겠습니다. 2001년 4월에 투자를 시작하고 첫 투자금 3천만 원, 매월 100만 원씩 적립합니다. 투자 원금은 1억 2,200만 원이며, 닷컴버블, 9.11 테러, 리먼 브라더스를 모두 겪었음에도 내 자산은 2억 4,100만 원까지 불어납니다. 총 수익은 8,870만 원, 투자 수익률은 약 55%입니다.
누가 봐도 악재만 가득했던 역대급 암울한 시기였지만, 꽤 큰 수익권이라는 것이 핵심입니다. 시작하자마자 지금 우리처럼 물려 있는 상황이었지만, 고통스러운 시간을 지나며 줍줍하다 보면 어느 순간 계좌는 양전합니다. 물론 리먼 브라더스를 만나 다시 마이너스 구간으로 빠지기도 하지만, 곧 다시 상승합니다. 결국 역대급 최악의 상황이 있더라도 10년 적립식 장기투자는 손실을 보지 않는다는 것을 보여줍니다.
2005년 금리 인상기에 투자를 시작해 3천만 원과 매월 100만 원씩 10년간 적립했다고 가정해 보겠습니다. 투자 원금은 1억 5천만 원이고, 내 자산은 3억 7천만 원이 됩니다. 총 수익은 2억 1,800만 원, 수익률은 193%입니다. 중간에 리먼 브라더스가 끼어 있었는데도 말이죠. 투자 3년 차에 리먼 브라더스를 만나 계좌가 마이너스로 떨어졌을 때는 솔직히 버티기 정말 힘들었을 것입니다. 하지만 원칙과 확신을 가지고 이 고통을 이겨내면 달콤한 열매를 얻을 수 있다는 것을 보여줍니다.
그리고 드디어 역대급 반토막이 난 2008년 리먼 브라더스 시점입니다. 2008년에 첫 투자를 시작해 3천만 원, 매월 100만 원씩 10년간 투자하면 투자 원금은 1억 5,200만 원인데, 내 총 자산은 무려 4억 4,800만 원으로 불어납니다. 총 수익금은 2억 9,600만 원, 거의 3억 원이 수익이고, 수익률은 259%입니다. 리먼 브라더스의 최악의 위기에서 시작했는데도 말이죠. 많은 분들이 100만 원씩 적립하면 물타기로 평단가도 잘 안 내려갈 거라고 생각하시지만, 이런 수익을 얻을 수 있습니다.
물론 시작하자마자 리먼 브라더스를 만나면서 "왜 나에게 이런 일이 생기나, 다시는 주식 안 할게요, 본전만 찾게 해주세요"라는 웅주 구간을 겪게 됩니다. 하지만 본전이 왔을 때 팔지 않고 참으면 결국 달콤한 수익으로 연결되고 자산이 불어납니다.
2006년에 상장한 QLD(나스닥 100 2배 레버리지)로 같은 기간 적립식 투자를 백테스트해 보겠습니다. 레버리지이니 2008년 글로벌 금융위기에 다 날아가는 거 아니냐고 생각하실 수 있죠. 2008년 1월 1일에 나스닥 2배 레버리지 QLD에 10년 적립식 장기투자를 다짐하고, 3천만 원을 거치식으로 먼저 넣고 매달 100만 원씩 10년간 적립했습니다.
10년 뒤 투자 원금은 역시 1억 5,200만 원이지만, 총 자산은 무려 10억 4,400만 원입니다. 수익금은 8억 9,200만 원, 수익률은 578%입니다. 남들이 하지 말라는 레버리지를 최악의 리먼 브라더스 사태 때 건드렸는데도 말이죠. 물론 시작하자마자 계좌는 마이너스 구간이었습니다. 지금 우리와 비슷하지만, 그때는 지금보다 훨씬 심각했습니다. 반토막 사태였고 글로벌 금융위기였으니까요. 그럼에도 이 구간을 버텨낸다면 그 후 마이너스로 돌아가는 일은 없었습니다.
그러면 앞으로 2019년 미중 무역 전쟁, 2020년 코로나 팬데믹, 그리고 올해 하락장 구간에서 10년 적립식 장기투자를 했을 때 여러분의 계좌는 여전히 손실권일까요, 아니면 2030년에는 수익권일까요? 스스로 확신이 없으면 결국 장기투자는 무너집니다. 단기적으로 오르내림은 항상 있습니다. 그러나 우리는 알고 있습니다. 미국 주식은 장기적으로 우상향한다는 것을요.
저는 미국 주식 유튜버인데, 일주일에 한 번 정도 재테크, 부업, 경제적 자유 영상을 올리는 이유가 뭘까요? 웅즙 가족분들이 자산소득뿐 아니라 근로소득도 높아졌으면 하는 마음 때문입니다.
매월 적립하는 금액에 따라 같은 백테스트 적립식 장기투자를 해도 결과 차이가 점점 벌어집니다. 왼쪽은 1탄에서 1억을 넣고 월 300만 원을 적립한 경우, 오른쪽은 이번 2탄에서 3천만 원을 넣고 월 100만 원을 적립한 경우입니다. 1998년 최악의 시기에 투자했음에도 왼쪽은 6억, 오른쪽은 2억으로 총자산이 4억 차이 납니다. 닷컴버블 시기에 투자하면 격차는 더 벌어집니다. 왼쪽 7억 3,800만 원, 오른쪽 2억 4,100만 원입니다. 2005년에 투자해도 마찬가지로 11억 4천만 원과 3억 7천만 원으로 차이가 벌어집니다. 특히 2008년 QLD에 투자했다면 32억과 10억 4천만 원으로, 투자 원금 차이는 3억 정도지만 10년 뒤 자산 차이는 약 22억 원이 됩니다. 복리의 효과로 점점 더 불어나는 것이죠.
저는 경제적 자유와 관련된 책과 영상을 자주 보는데, 『부자 아빠 가난한 아빠』의 로버트 기요사키는 소득보다 자산에 집중하라고 말합니다. 절대 틀린 말이 아닙니다. 하지만 저는 자산을 더 빠르게 불리려면 소득도 올려야 한다고 생각합니다. 그래서 조회수가 덜 나오더라도 제가 정말 좋다고 생각하는 내용을 웅주 분들이 10년 뒤 자산을 더 불리셨으면 하는 마음으로 영상에 담는 것입니다.
저 역시 월급을 받던 사람이었습니다. 투잡으로 시작한 자영업은 처음엔 재능기부라고 농담할 정도로 수입이 없었지만, 어느 순간 월 50만 원, 100만 원, 200만 원, 그리고 300만 원까지 올라 결국 제 월급을 뛰어넘었고, 월급 받는 삶에서 나올 수 있었습니다. 그 후 프리랜서 부업으로 소득을 더 늘렸고, 이제는 유튜브라는 세 번째 직업을 얻었습니다.
경제적 자유로 가는 가장 좋은 방법은 무조건 지금처럼 투자하면서 자산소득을 천천히 우상향시키는 것입니다. 그리고 더 빠르게 자산을 불려 부자가 되고 싶거나 더 절실하신 분들은 퇴근 후 근로소득을 월 10만 원이라도, 월 50만 원이라도 일단 늘려 보셔야 합니다. 포기하지 않고 꾸준히 올바른 방향으로 나아가면 어느 순간 내 직장 월급을 따라잡는 때가 옵니다. 그때는 직장을 그만둘지 계속 다닐지 내가 스스로 결정할 수 있게 되고, 경제적 자유에도 더 빠르게 다가갈 수 있습니다.
이 부분도 직접 보여 드리겠습니다. 저는 지금 네 번째 직업을 준비하고 있고, 인터넷 강의를 돈 내고 직접 공부하고 있습니다. 새로운 투잡 부업 역시 꾸준함과 시간이 필요합니다. 주식 투자와 비슷하죠. 우리에게 거의 유일하게 공평하게 주어지는 것이 바로 시간입니다. 퇴근 후 누구는 운동하며 건강을 우상향시키고, 누구는 술을 마시며 건강과 자산을 우하향시키고, 누구는 새로운 소득을 위해 노력하며 소득을 우상향시키고, 누구는 힘들다며 TV를 보거나 게임을 합니다. 똑같은 시간이 누구에게나 주어졌지만, 어떻게 활용하느냐는 모두 다릅니다.
웅즙 가족분들께서 투자 자산소득도, 건강도, 근로소득도 모두 우상향하기를 진심으로 바랍니다. 그리고 5년 뒤, 10년 뒤 지금의 우리가 오질 구간에 있을 때 함께 만나기를 바랍니다. 오늘 영상은 여기까지입니다. 모두 행복한 주말 보내시고, 내일 영상에서 뵙겠습니다.
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