저자: 서대리 · 한국인
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2023년 계좌별 투자 계획을 정리한 영상이다. 연금저축펀드: 연 세액공제 한도가 400만원에서 600만원으로 늘어나 월 입금액을 30~35만원에서 50만원으로 올렸고, 입금 즉시 ETF를 매수한다. 기존 S&P500 계열과 함께 배당 ETF인 SOL 미국배당 다우존스(SCHD 유사 상품)를 매월 모을 계획이다. IRP: 기존 연 1회 한방 투자에서 월 적립식으로 전환했다. 1월에 20만원을 입금했으나 위험자산 비중이 70%를 넘어 ETF는 매수하지 못했다. 장기적으로는 나스닥+SCHD 중심이며 안전자산은 KODEX TRF3070과 예금을 섞는다. 향후 S&P500과 SCHD 조합으로 바뀔 수 있다고 봤다. 중개형 ISA: 비중이 가장 작으며 삼성전자우와 SOL 미국S&P500을 소액 월 적립한다. 일반계좌: 작년 하반기 보유 종목을 30개에서 6개로 줄였다. VOO를 기본으로 배당률이 높은 SCHD와 리얼티인컴에 집중하며, 테슬라와 배당률 1% 미만인 애플은 월급이 끊기면 배당 ETF로 교체할 예정이다. 목표는 2028년 만 40세 전 조기은퇴이며, 주가와 무관하게 생활비를 충당할 배당금을 키우는 것이다. 주식 외에도 블로그, 중고거래, 책 출간 등 여러 수익 활동을 병행한다고 밝혔다. 영상은 가격 목표나 특정 기간의 상승·하락 전망을 제시하지 않았다. 주가는 통제할 수 없으니 시간과 시장에 맡긴다는 입장이다.
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안녕하세요. 서대리입니다. 사람들은 연초가 되면 자연스럽게 올해 계획과 목표를 세우게 됩니다. 서대리 역시 마찬가지입니다. 특히 2023년부터 바뀌는 제도에 맞춰 주식투자 계획들을 일부 보완했습니다. 구독자님들 모두 잘 알고 계시듯이, 서대리의 주식 포트폴리오는 크게 연금저축펀드, 개인형 IRP, 중개형 ISA, 일반계좌로 나뉘어 있고 계좌별로 투자 방법과 종목도 조금씩 다릅니다. 그래서 이번 영상에서는 2023년부터 계좌별로 바뀌는 서대리의 투자 내용을 정리해 봤습니다.
가장 먼저, 지금의 서대리를 있게 만들어 준 연금저축펀드부터 시작하겠습니다. 그동안 서대리는 연금저축펀드에 매월 30만 원에서 35만 원씩 입금하고 바로 ETF를 매수했습니다. 연간 세액공제 한도가 400만 원이기 때문이죠. 실제로 연금계좌를 개설한 2019년을 제외하면 2020년, 2021년, 2022년 모두 한 달도 빠지지 않고 투자해서 매년 400만 원씩 채웠습니다.
그런데 2023년부터는 연금저축펀드 세액공제 한도가 600만 원으로 늘어납니다. 그래서 서대리는 이에 맞춰 월 투자금을 50만 원으로 늘렸습니다. 매월 50만 원씩 12번 입금하면 1년에 600만 원이 되기 때문이죠. 당장 이번 1월부터 50만 원을 연금계좌에 이체했고 ETF를 무지성 매수했습니다.
이때 투자하는 ETF도 조금 달라졌습니다. 정확히는 1종목이 추가되었습니다. 작년부터 꾸준히 이야기했듯이 서대리는 S&P500과 배당금에 집중할 계획입니다. 그래서 일반계좌의 SCHD 모으기처럼 연금계좌에서도 SCHD와 동일한 SOL 미국배당다우존스를 2023년부터 매월 모아갈 것입니다. 이번 1월부터 시작한 덕분에 이제부터는 매월 작지만 소중한 배당금도 생길 것입니다.
이전에 무료 배포했던 배당 로드맵 시트로 계산해 보면, 한 달에 20만 원씩만 모아도 배당금이 늘어나는 속도는 생각보다 엄청납니다. 그만큼 지금처럼 열심히 모아갈 생각입니다. 참고로 배당 로드맵을 이용해 보고 싶은 분들은 이 영상을 참고해 주시고, 현재 서대리의 연금저축펀드 계좌 현황은 다음과 같습니다.
두 번째로 소개할 투자 계획은 개인형 IRP 계좌입니다. 그동안 IRP는 1년에 한 번 여유자금이 생길 때 200~300만 원을 한 방에 투자했었는데, 이제는 IRP 계좌도 연금저축펀드처럼 월 적립으로 입금할 계획입니다. 연 1회 한 방 투자를 하다 보니 저도 모르게 타이밍을 재는 문제점을 발견했기 때문이죠.
그래서 2023년 1월부터 IRP도 적립식 투자를 시작했고 20만 원을 입금했습니다. 다만 지금은 위험자산인 주식 비중이 70%가 넘어 ETF는 매수하지 못했습니다. 연금저축펀드와 마찬가지로 IRP에서도 배당금 현금흐름을 위해 한국판 SCHD인 SOL 미국배당다우존스를 모으는 중입니다.
참고로 IRP 계좌는 나스닥 + SCHD가 메인이고, 안전자산은 KODEX TRF3070과 예금 조합입니다. 결국 여기도 언젠가는 S&P500과 SCHD 조합으로 바뀌겠지만, 월급이 들어오는 동안에는 나스닥의 회복을 기다려 볼 생각입니다. 다만 IRP는 안전자산 30% 룰이 있다 보니 이번 1월처럼 계좌에 돈을 넣어도 투자하지 못하는 경우가 앞으로도 자주 생길 것입니다. 비효율적이라 생각할 수도 있지만, 현금을 모은다는 개념으로 조금씩이라도 매월 입금할 계획입니다.
세 번째 계좌는 중개형 ISA입니다. 구독자님들께서 잘 알고 계시듯이 서대리는 ISA 계좌를 크게 신경 쓰지 않습니다. 실제로 계좌별 비중도 가장 작죠. 이런 분위기는 2023년에도 이어질 예정이라, 소소하게 삼성전자우와 SOL 미국 S&P500만 조금씩 월 적립 매수할 계획입니다.
마지막 네 번째는 일반계좌입니다. 2023년이라고 해서 크게 달라지는 부분은 없습니다. 늘 그렇듯이 월급날 돈을 넣고 정해진 주식들을 무지성 매수하는 것이 전부입니다. 다만 작년 하반기에 종목 수를 30개에서 6개로 줄였고, 배당금에 더 집중하기로 결심한 만큼 월 적립 매수 종목도 작년보다 더 심플해질 것입니다. S&P500 ETF인 VOO를 기본으로 시가배당률이 높은 SCHD와 리얼티인컴에 조금 더 집중할 계획이죠.
만 40세가 되는 2028년 전에 조기은퇴가 목표인 만큼, 주가 하락에 상관없이 생활비가 나오는 배당금 키우기에 집중하고자 합니다. 참고로 월급이 사라지게 되면 배당금이 없는 테슬라나 배당률이 1% 미만인 애플은 배당 ETF로 교체할 것입니다. 그전까지는 무럭무럭 잘 성장하길 기도하며, 많은 분들이 궁금해하시는 일반계좌 현황도 공유합니다.
지금까지 계좌 종류별로 2023년 서대리의 투자 계획을 정리해 봤습니다. 물론 서대리의 자산증식 프로젝트는 주식투자 외에도 여러 가지를 동시에 진행 중입니다. 아파트처럼 더 큰 프로젝트부터, 매월 리얼티인컴보다 많은 달러를 벌어다 주는 티스토리 블로그 포스팅 수 늘리기, 중고거래처럼 간단한 일까지 다양하게 시도하고 있습니다. 서대리의 첫 번째 책인 『노후에 가난하지 않기』와는 다른 이야기를 담은 새로운 책 출간에도 도전 중이고요. 그래서 2023년도 작년 못지않게 정말 바쁜 한 해가 될 것 같습니다.
다만 이 중에서 주가는 제가 아무리 노력한다고 해도 컨트롤할 수 없기 때문에, 주식투자는 시간과 시장에 맡기고 저는 제가 할 수 있는 일들로 시간을 알차게 사용할 것입니다. 그리고 결국에는 배당금만으로 생활하는 경지에 올라 인생 시즌2를 사는 것이 목표입니다. 분명 쉽지 않은 길이지만, 평범한 직장인도 가능하다는 사실을 증명해 보겠습니다.
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