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안녕하세요. 존버 좋은 번화입니다. 자, 오늘 할 내용은 뭐냐? 웬만하면 슈드 투자를 하지 마라. 이런 내용에 대해서 한번 얘기를 해 드리려고 하고요. 요즘 뭐 얘기가 많이 나오고 있잖아요. SCHD 슈드 투자 탈출은 진흥순 뭐 이렇게 하면서 슈드 투자자들이 멘붕 오열 중이다. 뭐 이렇게 하면서 요즘 어그로 끌면서 이렇게 영상 많이 만드시는 분들이 있는데요. 저도 한번이 슈드에 대해서 제 생각을 한번 얘기해 드리고요. 그다음에 뭐 배당 유튜버들 요즘 엄청 많죠. 뭐 좋은 번화들은 배당 유튜버가 아니잖아요. 그런데 배당 유튜버 막 비슷비슷한 사람들이 수십명 되는 거 같아요.
그런데 그게 과연 좋은 건가? 그리고 배당 유튜버들 대부분이요. 몇 몇 살인지 아시세요? 30대, 40대잖아요. 3, 40대잖아요. 그런데 중요한 거는 3, 40대는 제가 감히 말씀드리는데 배당주에는 웬만하면 배당 ETF에는 웬만하면 투자하시면 안 돼요. 여러분들 진짜 여러분들은 시간을 많이 갖고 있고 무궁무진한 가치를 갖고 있는데 그거를 다 날려 버리고 현재 배당을 위해서 그걸 한다고요. 저는 웬만하면 그렇게 안 하셨으면 좋겠고요. 그다음에이 슈드라는 종목이 그 배당주 중에서도 요즘은 저는 별로다 이렇게 말씀드립니다. 이제 슈드 탈출도 아마 지능순이 될 겁니다.
제가 감히 그냥 좋은 번드가 예언을 하자면 앞으로 이제 몇 년 지나면은요. SCHD도 결국 니얼티 인컴처럼 기억 속에서 묻칠 것이다. 그니까 요즘 옛날에 지금 니얼티 인컴이라고 해서 배당주는 ETF가 있었어요. 이게 그 지금 뭐 3, 4년 전에는요 엄청 났습니다. 이거 인기도 엄청 났는데 지금은 싹 들어갔죠. 왜 그러냐면 상승을 안 하니까이 수익률이 안 좋으니까 이렇게 지금 쏙 들어간 거고요. 그다음에 이제는 슈드가 왜 들어갈 것 같냐?이 수익률이 안 좋아요. 지금 어 트럼프의 관세 빔을 맞고 떨어졌는데 올해 그냥 1년 수익률 가져왔습니다.
슈드가요 2.46% 하락해 있고요. 그런데 SP 500은 17.89% 89% 올랐고요. QQQ 나스닥백은 25% 올랐습니다. 이렇게 하락에도 바로 이렇게 상승을 하는데요. 슈드는 하락은 하락대로 이렇게 맞고 상승도 못 하고 있다. 이러니까 야, 이거 슈드 투자하는게 맞아. 다들 이런 어, 소리가 나오고 있습니다. 자, 그래서 5년 수익률도 가져왔는데요. 5년 수익률도 지금 안 좋죠. 그러니까 슈드 투자하는게 과연 맞는지. 그리고 뭐 달러 코스트 에버리징 뭐 분할 매수를 슈드로 하면 좋다 하는데 분할 매수도 과연 좋은 걸까요? 분할 매수를 차라리 SMP백이나 나스닥백에 분할 매수를 한다고 하면은요.
오히려 더 좋은 결과가 나올 것 같은데 제가 봤을 때는 왜냐 변동성도 크고 그다음에 수익률도 좋기 때문에 오히려 진짜 SP500이나 나스닥을 분할매수 하는게 더 좋지 않을까 저는 어 그렇게 보고 있습니다. 그런데 뭐 지금 맨날 유튜브에서는 슈드가 좋은 것처럼 계속 유튜버들이 얘기를 하니까 그게 진짜 잘못입니다. 그런데 여러분들도 배당을 좋아하다 보니까 모르겠어요. 저는 배당을 왜 좋아하는지 모르겠어요. 그것도 3, 40대, 20대에서 40대 사이가 왜 배당을 좋아하는지 그렇게 파이어가 하고 싶은 건지 저는 그 파이어조 파이어족 막 요즘 유튜브에서 나오는 파이어족들 있잖아요.
그것도 다 허상이라고 보는데 왜냐하면요. 그건 다음에 길게 해 드릴 텐데요. 파이어족이라고 지칭하는 사람들 보면은요. 원래부터 돈이 많았고요. 그다음에 투자를 오래해서 파이어족 된게 아니에요. 원래부터 고소득 고연봉자였고요. 타이어족이라고 얘기하지만 유튜브상에 계속 나오고 책도 쓰시고 책도 파시고 강의도 파시고 유튜브도 계속 저보다 열심히 유튜브도 하시고 그런 활동 봤을 때는 전혀 파이어족이 아닙니다. 그냥 파이어족이라고 쓰고 그냥 자영업자라고 읽는다. 저는 그렇게 보거든요. 그러니까 파이어족이라고 유튜버들 막 배당주 투자해라 이렇게 하는 분들 중에서 진짜 파이어족이 있는지 여러분들 잘 생각해 보셔라.
그래서 지금 슈드가 문제가 뭐냐면은요. 배당률 착시가 있죠. 염산%의 고정 현금흐름이 생긴다. 이런 환상을 심어 주잖아요. 그래서 놀고 먹을 수 있다. 뭐 이만큼 투자하면 월 300 나오고 월 400 나오고 놀고 먹을 수 있다. 막 이렇게 해서 어 지금 많은 유튜버와 파이어족 채널들에서 지금 뭐 슈드가 3, 4% 높은 배당률이 있고 여기에 뭐 몇십억을 네. 여러분들 10억 이상 있으세요? 없으시잖아요. 부자면 뭐 부자가 뭐 배당주 투자할 필요가 있을까요? 원래 부자인데. 그래서 조기 은퇴 막 이렇게 최적이라고 얘기하지만 솔직히 말하면요.
파이어족은 자 허상일 뿐이라고 저는 생각듭니다. 일반인들이 파이어 하기에는 진짜 아직 엄청나게 힘들다. 그리고 확률도 적다. 차라리 진짜 SP 500이나 나스닥을 20년 30년 해서 그때 파이어하죠. 일찍 파이어 못 합니다. 제 생각에는 10열명 중에 아홉 명은 뭐 40대 때 파이어 어림없는 소리 하지 마세요 여러분들. 그렇게 못 합니다. 이런 쓴 소리를 해주는 유튜버가 좋은 번화드밖에 없어요. 40대 때 파이어 할 수 있습니다. SCHD 투자하세요. 배당 파이어 할 수 있어요. 이렇게 하면 조회수가 잘 나오니까 그냥 여러분들에게 얘기를 하는 겁니다.
여러분들에게 달콤한 얘기. 하지만 진실이 아니라는 거.이 이 배당주를 투자한다고 어 고정 현금이 나오고 안정적인게 아니에요. 여기 보시면 그러나 배당금은 기업 실적에 따라 변동하며 지난 2년간 금리 상승과 가치주 부진으로 슈드의 배당 성장률은 정체되었습니다. 그에 비해 SMP 500 배당률은 낮지만 주가 상승과 배당 증가 속도가 훨씬 빠른 장기 복리 효과를 제공합니다. SMP 500게 낫다. 슈드보다 차라리 SMP 500을 하셔라. 그렇게 어 저는 어 말씀드리고 싶습니다. 슈드가 뭐 만능이 아니라는 거. 유튜브에서 매번 슈드가 뭔 만능 ETF처럼 얘기를 하고 있어서 절대 아니라는 거 매번 말씀드립니다.
제가 이거 맨날 매주 참교육을 시켜 드려야 될지 모르겠습니다. 자, 성과 외곡도 있잖아요. 지금 보면 어, 최근 10년 수익률이 SP 500보다 낮다고 합니다. 지금 보시면 2013년부터 23년 총 수익률 보면은요. SP이 230% 그다음에 슈드가 170% 수준이라 하고 있고요. 근데 보면은 종종이 유튜버들은 22년 23년 고금리 가치주 상승 구간만 이렇게게 쭉 뽑아서 어 SCCHD가 낮다. 더 좋다. 물론 좋을 때도 있겠죠. 그래서 SMP 500보다 낫다 이렇게 얘기를 하는데요. 그리고 그것도 있습니다. 슈드에 우리가 언제 이렇게 몰빵한다고 했냐?
슈드에 몰빵한다고 한 적 없다. 나도 뭐 20% 30%밖에 안 모은다. 막 이렇게 어 또 유튜버들이 또 그렇게 얘기해요. 그런데 슈드 얘기만 막 주야 장천 막 채널에서 하면서 나도 20% 30%밖에 안 한다. 그니까 슈드만 투자하는게 아니라 나는 뭐 큐Q큐Q나 성장주에도 골고로 투자하니까 나쁘지 않다. 이렇게 얘기를 하는데 슈드 나쁩니다. 제가 봤을 때는 SCHD 그렇게 좋은 ETF 아니에요. 그리고 요즘 SCHD보다 더 좋은 이런 배당 성장 ETF들도 계속 속속들이 나오고 있거든요. 그것도 제가 다음에 소개해 드릴게요. 자, 그런 거 봤을 때 좋은게 아니고요.
그다음에 이게 가장 뼈 아픕니다. 슈드에서는 야, 이제 제가 이거 슈드를 어, 투자하지 말아야 되는 이유가 가장 큰게 이겁니다. 슈드는 기술 대형주 있잖아요. AI, 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 그다음에 뭐 팔란티어 뭐 이런 거 등등 있잖아요. 어, 테슬라 이런게 안 들어가 있어요. 빅테크 종목이 안 들어가 있습니다. 그러니까 SP 500이 시장을 주도하고이 빅테크 성장 덕분에 장기 보 복리 수익률이 높아지고 있지만 슈드는 이게 포함이 안 돼 있기 때문에 지금 수익률이 안 좋아지는 거예요. SMP 500이나 나스닥에 비해서 수익률이 안 좋아지고 있다.
네. 파이어족 유튜버들은 기술주는 변동성이 크니 안전한 배당주로 파이어하라고 하지만 성장 섹터를 배제한 포트폴리오는 미래 수익 잠재력을 희생한다. 이게 중요한 거예요. 여러분들은 시간이 많고 장기 투자할 수 있는데 왜 미래의 성장성을 다 버리고 현재의 안정성을 위해서 현재 배당을 위해서 그걸 하냐고요. 저는 제발하지 말아라. 그리고 제 유튜브 많이 보시는 층이 5, 60대 분들이거든요. 오히려이 56, 60대 분들이이 배당 뭐 ETF 이런 걸 많이 해야 되는데 안 하셔요. 배당 ETF 안 하십니다. 살아 보니까 성장이 더 낮다. 그래서 5, 60대 되셔도 성장 ETF를 하세요.
그러니까 여러분들도 제발 2, 30대에 그 많은 시간을 갖고 열심히 일해서 배당은요 월급으로 받아라, 제발. 배당은 월급으로 받고이 지금 SP이나 나스닥에 여러분들 많은 자산을 넣어서 미래 가치를 올려라. 여러분들은 크게 성장할 수 있으니까 제발 슈드로 여러분들의 성장성을 깎지 말고 배당은 여러분들의 월급으로 받고 여러분들이 커리어를 높여서 여러분들 연봉을 높여서 그걸로 배당을 받으시고요.이 성장은 SMP 500이나 나스닥 이런 어 성장 ETF로 하셔라 제가 매번 말씀드립니다. 그래서 지금 구성 종목도 이거 모르고 투자하시는 분들 엄청 많아요.
뭐 볼 필요가 뭐가 있냐 뭐 이렇게 이런 말도 안 되는 소리도 하는 사람들도 있고요.이 구성 종목 보세요 지금 어 SCATG 여기 보세요. 쉐브론, 홈디포, 코노코필립스, 뭐 알트리아 그룹, 펩시코, 시스코 시스템즈, 머엔코, 시스코 시스템즈가 뭔지 아시죠? 다컴버 때 크게 폭락한 주식이잖아요. 그다음에 머엔코, 그다음 버라이존, 로키드 마틴 이런 주식들이 있는데 여기 보세요. 엔비디아, 마이크로소프트, S&P 500이거든요. 애플, 아마존, 메타, 브로드컴, 알파벳, 테슬라 뭐 이렇게 구글이죠. 알파벳식 그리고 버크쇼 그다음에 엔비디아이 q큐q 나스닥은 엔비디아 마이크로소프트 애플 보르컨 아마존 메타 테슬라 그다음에 구글 넷플릭스 이렇게 들어가 있습니다.
그러니까 지금 성장주에 이렇게 더 많이 투자를 하고 있고 여기는 지금 이름도 모르는 기업들 많잖아요. 슈드 투자하신다는 분들 중에이 기업들 제대로 아시는 분들 계세요? 없죠? 그냥 배당 많이 준대 배당 ETF가 좋아. 뭐 이렇게 하는데요. 여러분들 그냥 기업 특성으로 봤을 때도 성장을 못 하는 기업들이 배당을 많이 줍니다. 배당은 어느 정도 이제 기업이 성장성을 마무리되고 그냥 그냥 성장은 못 하는데 그냥 사업은 그냥 그런 대로 계속 해요. 조금씩 조금씩 성장을 하는데 그러니까 배당을 많이 주는 거야. 성장은 다 끝났어. 근데 엔비디아나 마이크로소프트나 애플이나 테슬라나 뭐 이런 데는 성장을 많이 해.
배당을 그럼 좀 좀 안 줘. 그런 성향이 있습니다. 그런데 달콤하게 뭐 배당도 하고 성장도 할 수 있을 것처럼 파이어족 유튜버들이 그렇게 여러분들에게 얘기를 하지만 배당과 성장은 거의 좀 양과 음의 관계, 음과 양의 관계라고 해야 되나? 반비의 관계입니다. 이게 같이 가기가 쉽지 않아요. 그런 주식들이 있긴 있죠. 마이크로소프트나 브루드컴이나 뭐 이런게 있었는데 그게 슈드에서 빠졌죠. 슈드에서 빠진게 지금 뼈 아프다. 그리고 슈드에서 들어가는 이런 조건들이 있잖아요. 최근 10년 연속 배당을 지급하고 시가 총액 뭐 이런 조건 때문에 이제 점점 더 이제 기술주가 안 들어갈 거예요.
빅테크나 성장하는 성장주가 들어가기 쉽지 않다. 그러니까 차라리 그냥 SMP백이나 나스닥백처럼 그냥 조건이 시가 총액별로 해서 잘되는 종목들 있잖아요. 열 종목 아니 500 종목이랑 100 종목 이렇게 해서 투자하는게 앞으로도 이제 시장 대응에서 더 좋은 거죠. 앞으로도 이제 계속 성장하는 기업들은 여기에 편입이 될 거니까 SP500이나 나스닥에 편입이 될 거니까 장기 투자하면 할수록 여러분들의 자산은 늘어납니다. 하지만 슈드에 투자하면은요. 몰라요. 배당만 잘 주는 기업이 과연 계속 성장을 할지 그거는 알 수 없는 겁니다. 무슨 말인지 아시겠죠?
그러니까 슈드가 좋지 않은 거예요. 그리고 더 중요한 거는 섹터 집중 위험도 있습니다. 슈드는 지금 보면 금융, 산업, 소비제의 편중이 되어 있어요. 그래서 주요 편입을 보면 금융이 뭐 30% 내외 있고요. 산업 소비제 비중이 높다. 어, 그리고 IT스케어가 저조하다. 그러니까이 경기 침체나 아니면 특정 업종이 아화시에 분산 효과가 떨어지니까 S&P 500보다 더 큰 낙폭을 볼 수가 있다. SMP 500은 그냥 500 종목에 분산에서 투자하고 있잖아요. 그리고 잘하는 종목들이 계속 교체가 되고 그래서 이게 문제라는 거예요. 슈드가.
근데 한국 파이어 커뮤니티는이를 안정적 가치주라고 포장하지만 사실상 지금 집중 리스크가 과소 평가되고 있다. 이게 진짜 큰 거예요.이 성장주가 안 들어가고 이게 엄청 큰 건데 다들 뭐 배당 성장, 배당 성장하면서 정신 승리하는게 정말 걱정이 좀 어 많이 된다. 그리고 또 이거 뭐 SP 500이나 나닥백 그다음에 ETF 투자할 때 우리가 뭐 수수료가 얼마냐, 운용 보수가 얼마냐 그렇게 세밀하게 따지면서이 지금 배당 ETF는요. 아예 배당세를 15.4%인가 이거 내잖아요. 원천 징수를 해 버리잖아요. 그러니까 장기 성장도 다 깎이는 거예요.
계속 세우로 수익을 얻으니까 그걸 뭐 재투자 해 봤자 그게 뭔 소용입니까? 그냥 SP 500이나 나스백 그냥 그대로 투자하셔서 그냥 그대로 갖고 가는게 좋은 거지. 이거를 배당세 계속 내면서 그게 과연 좋은 것인가 여러분들 한 번씩 생각해 보시고요. 그다음에 어 종합가세도 또 발생을 하잖아요. 그리고 배당이 세금을 계속 내면 낼수록 여러분들의 성장성을 깎이니까 이게 좋지 않다. 어 이렇게 어 말씀드립니다. 그러니까 지금 걱정이 많이 돼요. 이렇게 어 배당세들 계속 내고 미래 성장을 깎으면서도 뭐 파이어할 수 있다는 이런 허황된 이런 사실로 거기에 사로잡혀서 계속 슈드에 돈을 넣고 있는 거 아닌가?
여러분들의 미래의 가치는 계속 깎여 나가고 있습니다. 슈드를 투자하면 투자할수록 여러분들의 미래 가치는 계속 깎여 나가고 있다. 이렇게 어 말씀드립니다. 그래서 왜 슈드가 SP 500보다 좋다고 이렇게 어 쉽기 어 속기 쉽냐면 현금흐름 니콜 은퇴 안정 뭐 이렇게 하면서 감성 마케팅을 하는 거죠. 그래서 파이어족에게 이게 매력적으로 이렇게 보이는 거죠. 그래서 내가 일을 안 하고 파이어하면서 그냥 놀고 먹으면서 현금흐름이 나올 수 있다. 이렇게 감성 마케팅을 하지만 그거에 들어갈 수 있는 사람들은 거의 없다는 거. 그래서 과거 고급리 시기에 확대 해석이 된다.
SMP 500보다 안정적일 것처럼 보이지만 결국은 시장 아마 저는 제가 봤을 때는 몇 년 지나면은 아마 슈드 투자를 외해 뭐 이런 소리가 아마 나올 것이다. 어 저는 그렇게 어 보고 있습니다. 그래서 심리적 안정감 매달 배양금이 어 들어오면 시장 변동성을 덜 느끼게 되어서 유튜버들이 쉽게 팔아먹을 수 있죠. 어, 그렇게 볼 수가 있어요. 이거 데이터의 선택적 제시도 있는데 이거는 뭐 저도 이렇게 조금 강과하는 부분이 있기 때문에 이거는 좀 차체해 두고요. 그다음에 마지막으로 여러분들 월앤보이 이렇게 얘기했잖아요. 내가 만약에 죽으면은 내 자재 재산에 내 자산의 90%를 SP 500에 투자해라 이렇게 얘기했지.
슈드에 투자하라고 얘기 안 했잖아요, 여러분들. 그렇게 뭐 슈드 투자자들이나 뭐 배당주 투자자들이 맨날 예를 드는 거 SMP 아니 워앤 버핏 어 뭐 투자의 현인이라고 맨날 추종하는 월앤버핏이 이렇게 얘기했어요. 슈드 투자하지 말고 자산의 90%를 SP 500에 투자하라고. 어디 누가 슈드에 투자하라고 했나요? 좋은 보글 선생님도 VO SMP 500에 투자를 하라 하라고 하는 거지. 슈드에 투자하라고 한 사람은 없습니다. 여러분들 제발 이렇게 깨어나시고요. 어, 좀 슈드 탈출은 진흥순이라고 했잖아요. 그래서 그런 거를 제가 매번 이렇게 얘기해 드릴게요.
참교육을 한번 해 드리겠다. 자기까지 좋은 번화되었고 여러분들 제발 슈드 하나 살 바에는 SMP 500을 하나 더 사라 말씀드립니다. 감사합니다.
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