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안녕하세요. 이호석입니다. 자, 오늘은 어 여러분이 아마도 모르고 계실 연금 저축에 대한 굉장히 좀 불편한 진실에 대해서 이야기를 해 보도록 하겠습니다. 제가 지난 시간에 이제 연금 저축 이야기를 했잖아요. 이게 엄청 좋은 상품이니까 꼭 하셔야 됩니다. 이런 이야기를 했잖아요. 그죠? 그런데 이제 연금 저축에서 땡땡 ETF를 투자하게 되면 생각했지 못했던 세금을 내야 됩니다. 이런 이제 이야기를 해 보도록 하겠습니다. 여기에는 국내에 상장되 있는 ETF 대표적으로 여러분들이 많이 하시는 허덱스 200 뭐 이런 거 있잖아요. 요즘에 이제 국내 주식 더 좋다고 하니까 미국 하는 것도 좋은데 국내 ETF 연금 저축에다 해 가지고 야 뭐 나중에 이제 돈 받자 이렇게 생각하시고 세금도 뭐 안 내고 너무 좋지 않아 뭐 이렇게 생각하실 수 있는데 아니 세금 낸다는 거예요.
그래서 이게 도대체 무슨 말인가이 이야기를 좀 해 보도록 하겠습니다. 여기다 이제 제가 한번 표를 그려 보도록 할게요. 해외 ETF가 있고요. 순수하게 해외에 상장되 있는 뭐 나스닥 ETF 뭐 q큐q QQQM 저희가 자주 말씀드렸던 해외 ETF가 여기 있는 거예요. 두 번째로는 국내에 상장돼 있지만 해외에 투자할 수 있는 것들이 있습니다. 타이거 SMP 500, 코덱스 SMP 500 이게 이제 국내에 상장되 있는 해외 ETF다 이렇게 볼 수 있을 것 같아요. 이게 좀 헷갈리는데. 그리고 나서 국내에 상장되 있는 ETF들도 있죠. 국내에서 국내에 투자하는 ETF 이렇게 크게 세 가지로 볼 수 있고 나머지 이제 배당을 받는 혹은 ETF는 이제 분배금을 받는다고 표현하는데이 분배금을 받는 것 이렇게 나눠 가지고 세금을 얼마나 내는지 이거를 한번 설명을 드려 보도록 하겠습니다.
우선은 계좌가 이제 크게 두 가지인데 첫 번째는 일반 계좌가 있고요. 두 번째는 연금 계좌가 있습니다. 일반 계좌에서 해외 ETF에 투자했다. 매매를 해 가지고 수익이 났다. 그러면 수익금에 대해서 세금이 얼마가 붙냐면 22%가 붙습니다. 이거는 우리가 양도 소득세라고 해 가지고 미국에서 범도는 세금을 내야 되는 거예요. 그런데 국내에 상장되 있는 ETF다 그러면 어떻게 되냐면요. 놀랍게도 여기에는 세금을 내지 않습니다. 이건 비과세예요. 그래서 사실은 우리나라 코스피에 투자할 때 일반 계좌에서 이제 국내 ETF도 그렇고 주식도 그렇고 투자를 때 세금을 안 내기 때문에 양도 소득세를 안 낸다는 거예요.
우리나라 국내에서 주식이 잘한다 그러면 세금을 안 내고 너무 좋다 이렇게 볼 수 있다라는 거죠. 그러면 국내에 상장돼 있지만 해외 ETF들이 있어요. 타이거 SMP 500 뭐 이런 거 있잖아요. 코덱스 SMP 500 이런 것들은 국내에 상장됐지만 해외에 투자할 수 있는 ETF들인데요.요 ETF들 같은 경우에는 세금이 15.4% 붙습니다. 그리고 분배금이나 배당금을 받은 거 관련된 주식들에서 받은 배당은 역시 마찬가지로 15.4%의 %의 세금을 내요. 이게 뭐냐면은 세금입니다. 여러분이 가장 싫어하는 주금 다음으로 싫어하시는 거죠. 세금.
세금에 관련된 이야기예요. 근데 이제 연금 저축에서 투자를 했을 때는 세금이 어떻게 되냐? 일단 해외 ETF 요거는 못 합니다. 여기서 생각하실 필요가 없는 거 같고요. 그러니까 해외 ETF는 어차피 연금 조축에 살 수가 없기 때문에 이거는 신경 안 쓰셔도 되고요 세 가지 경우 있잖아요. 세 가지 경우 모두 세금은 3.3에서 5.5%가 되겠습니다. 정리가 돼 있는 상태에서 한번 제가 질문을 드려 볼게요. 첫 번째 질문은 이겁니다. 효성님 저 국내 ETF 투자하고 싶어요. 코덱스 200 이런 거 투자하고 싶어요. 근데 국내 ETF를 일반 계좌에서 해야 돼요?
아니면은 연금 저축에서 해야 돼요. 만약에 이런 질문 했다. 그러면 답은 뭘까요? 당연히 일반 계좌에서 해야 됩니다. 연금 저축은 국내 ETF라고 하더라도 세금을 똑같이 이만큼 내야 돼요. 결국에는. 하지만 일반 계좌에서 국내 ETF를 투자했다. 비과세입니다. 비과세를 할 수 있는 거를 왜 여기가 가지고 세금을 내고 있냐? 그냥 일반 계좌에서 ETF를 하는게 맞다라고 볼 수 있다는 거죠. 그러면 이제 다른 질문으로 질문을 바꿔야 되겠죠? 질문을 이렇게 바꿔 보겠습니다. 연금 저축에서 국내 ETF 투자하면 안 되나요? 안 되나요? 아니, 연금 저축에서 국내 ETF 투자하는 거 안 되나요?
이렇게 질문하신다면 연금 저축에서 국내 ETF 해도 되는데 배어프지 않으시겠어요? 이렇게 이제 질문드릴 수 있다는 거죠. 왜냐하면 국내 ETF는 앞서 말씀드린 대로 일반 계좌에서 하면은 비과세란 말이에요. 아, 연금 조축까지가 가지고 왜 또 이거 세금을 내고 있냐는 거죠. 만약에 내가 정말 정부에게 너무 감사한 마음에 국내 ETF를 하지만 꼭 세금을 내고 싶다 하시는 분은 하셔도 되죠. 근데 굳이 안 내도 되는 세금을 연금 저축에서 국내 ETF 해 가지고 세금을 낼 필요가 있냐 그러면 안 내도 된다. 이렇게 볼 수 있다는 거죠. 그러니까 연금 저축에서 국내 ETF를 투자하시기보다는 앞서 말씀드렸던 국내에 상장되 있는 해외 ETF나 아니면은 배당을 많이 받는 그런 ETF에 투자하시는 것이 훨씬 더 효율적이다 어라는 겁니다.
그러니까 연금 저축에서는 국내 ETF에 투자하면 절대 안 된다라는 건 아니지만 국내에 상장되 있는 해외 ETF에 투자하시는 것이 가장 유리하다. 혹은 분배금을 많이 받거나 배당을 많이 받는 ETF에 투자하시는 것이 훨씬 유리하다. 이렇게 정리를 할 수 있을 것 같습니다. 제가 말씀드렸던이 3.3에서 5.5%는 여기서 내셔야 되는 세금을 다 이연시켜 준 다음에 마지막에 찾으실 때 55세일 때는 5.5% 나중에 80세 되면 3.3% 이렇게네 개 해 드립니다. 정부에서 주는 혜택이에요. 원래 세금 빨리빨리 받으려고 했는데 연금 조축에다 놔뒀으니까 나중에 나중에 이렇게 몰아 가지고 그것도 많이 깎아 줄테니까 세금을 내세요.
어, 잠깐만요. 국내 ETF는 원래 세금 안내는 거 세금 받아가요. 억울하면 국내 ETF는 하지 마세요. 이렇게 이제 정리가 된다는 거죠. 55세일 때 5.5%고요. 80세일 때는 3.3%까지 낮춰 준다. 이건 이제 정부에서 주는 혜택인 겁니다. 그런데 만약에 55세 이전에 만약에 돈 필요해서 연금주 넣어놨지 찾아야 돼라고 한다면 16.5% 5%에 세금을 내야 되는 거예요. 원래는 이때까지 참으면 혜택을 주려고 했는데 못 참았으니까이 세금 내 이렇게 이제 정리한 거라고 보시면 되겠습니다. 그러니까 사실은 어떻게 보면 연금 조축이라는 좋은 혜택을 만들어 놓고 좋은 상품을 만들어 놓고 아니 국내 ETF에는 세금 났는데이 뭐이 이런 생각을 할 수 있다는 겁니다.
그럼 이제 세 번째 질문은 이런 질문 할 수 있어요. 연금 저축에서 국내 ETF에 투자하는게 나요? 아니면 연금 저축 자체로 안 하는게 나요? 이게 낫습니다. 그래도 왜냐하면 연금 저축을 한다라는 건 아까 제가 설명드렸지만 세액 공제라는 혜택을 받을 수가 있어요. 저희가 다음 시간에 또이어서 말씀드리겠지만 연금 저축은 세금을 깎아 주는 혜택을 줍니다. 소득 공제가 아니라 원래 이제 세금을 계산할 때는 너 얼마 벌었니? 거기에서 세율 곱해 가지고 세금이 나오잖아요. 근데 그 세금이 나온 거에서 그 세 액을 공제를 해 줘요. 자세한 내용은 다음 시간에 한번 설명을 드리겠지만 가장 일반적인 경우에 급여가 5,500만 원이 안 되고 세액 공제율이 16.5%인 경우에 600만 원을 낸다면 99만 원을 받을 수 있어요.
그러니까 맨날 13번째 월급이란 얘기가 여기서 나오는 거죠. 99만 원 받을 거야, 안 받을 거야? 이거 하기만 하면 받을 건데 안 받을 거야.요 요 얘기는 제가 다음 시간에 자세하게 해보도록 하겠습니다. 오늘은 연금 저축에 대한 여러분이 모르고 계셨어요. 저도 몰랐거든요. 불편한 진실을 좀 이야기를 해 봤습니다. 내용이 도움이 되셨다면 주변분들에게 많이 알려 주시고요. 저는 다음 시간에 인사드릴게요. 감사합니다.
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