저자: 미국회계사 · 한국인
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매일 약 100만원(700달러)씩 QLD를 시장가 매수하는 DCA 전략을 소개. 2022년 TQQQ 대폭락을 겪은 뒤 TQQQ를 전략 매도하고 QLD로 전환 중이며, 나스닥 장기 우상향을 확신한다고 주장. 2016.6~2026.5 백테스트로 월 200만원 DCA 시 원금 약 2.4억이 약 15억으로 증가(수익률 520%)했다고 제시. 법인 계좌 세율(11%) 이점도 강조.
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여러분, 저는 매일 약 100만 원씩 QLD를 삽니다. 조금 전에도 샀습니다. 이것이 부자가 되는 가장 빠른 길이라고 확신하기 때문입니다. 오늘은 제가 왜 사는지, 어떻게 사는지, 그리고 무슨 돈으로 사는지 전부 공개하겠습니다. 또 딱 10년 전인 2016년 6월부터 이 방식으로 꾸준히 투자했다면 한 달에 200만 원씩 투자해 약 15억 원이 됐다는 실제 데이터 기반 백테스트 결과도 함께 보여 드리겠습니다. 요즘 레버리지 ETF에 관심 많으시죠? 삼성전자 레버리지, SK하이닉스 레버리지부터 TQQQ, SOXL, QLD까지. 이런 고민을 한 번씩은 해 보셨을 겁니다.
지금 사도 되나? 너무 많이 오른 거 아닌가? 사고 싶은데 고점일 것 같고, 기다리자니 더 오를 것 같고. 이 포모와 공포 사이에서 결정을 못 하고 계신 분들이 정말 많습니다.
2022년을 떠올려 보겠습니다. 나스닥이 고점 대비 약 35% 넘게 빠졌습니다. 그때 많은 분들이 아직 더 빠진다며 못 들어갔고, 반대로 이제 바닥이라며 들어갔다가 추가 하락을 맞은 분들도 많았습니다. 그런데 2023년 바로 반등했습니다. 2025년도 마찬가지입니다. 트럼프 대통령의 관세 이슈로 나스닥 100 지수가 약 25% 빠졌고, 이번엔 진짜 끝났다는 말이 나왔죠. 그런데 바로 회복했습니다. 마지막으로 올해 3월, 중동 이슈로 나스닥 100 지수가 약 13% 하락했습니다. 그런데 어느새 또 신고가를 돌파하고 있습니다.
차트에서 "여기서 못 들어갔다" 혹은 "여기서 팔았다" 싶은 구간을 찾아보세요. 아마 지금은 그 자리가 어디인지 보이실 겁니다. 결국 이 차트가 말해 주는 건 하나입니다. 타이밍을 맞추려 했던 모든 순간이 시간이 지나면 전부 저점으로 바뀌었다는 것입니다. 저는 이 문제를 해결하기 위해 타이밍을 아예 포기했습니다. 대신 매일 같은 금액을 사는 방법을 택했고, 실제로 법인 계좌로 지금도 매일 700달러씩 QLD를 사고 있습니다.
저는 매일 700달러를 아무 때나 시장가로 QLD에 매수합니다. 타이밍은 보지 않습니다. 지금이 고점인지 저점인지 신경 쓰지 않습니다. 그냥 삽니다, 매일.
왜 사느냐고요? 미국 나스닥 지수가 장기적으로 우상향한다는 확신이 있기 때문입니다. 그 확신을 두 배로 증폭시켜 주는 도구가 바로 QLD입니다. 세 배인 TQQQ보다 낙폭이 낮아서 장기로 들고 가기에 적합하다고 생각합니다. 이 이야기는 다음 슬라이드에서 더 자세히 말씀드리겠습니다.
이게 바로 핵심입니다. 저는 법인 계좌로 투자하고 있습니다. 개인 계좌였다면 수익이 날 때마다 양도세 22%가 부과됩니다. 그런데 법인은 세율이 11%이고, 손실이 난 해에는 결손금을 다음 해로 이월할 수도 있습니다. 같은 투자를 해도 세후 수익률이 구조적으로 달라지는 것입니다. 법인 투자가 처음이신 분들을 위해 따로 전자책을 썼으니, 관심 있으신 분은 고정 댓글을 확인해 주세요.
QLD가 무엇인지 모르시는 분들을 위해 짚고 넘어가겠습니다. QLD는 나스닥 100 지수를 두 배로 추종하는 레버리지 ETF입니다. 매일 나스닥이 1% 오르면 QLD는 약 2% 오르고, 나스닥이 1% 내리면 QLD는 약 2% 내립니다.
그럼 왜 세 배인 TQQQ가 아니라 두 배인 QLD를 선택했을까요? 저는 실제로 TQQQ를 들고 있었습니다. 2022년 대하락장을 온전히 경험해 보신 분 계실까요? 나스닥이 약 1년 동안 33% 하락하는 동안 TQQQ는 70~80% 하락했습니다. 1억이 1년 만에 2천만 원이 되는 것이죠. 그 상황에서 멘탈을 잡고 추가 매수를 계속한다는 것은, 말로는 쉽지만 실제로는 완전히 다른 세계입니다. 100번 넘게 섀도복싱을 해 봐도 실제 상황이 되면 쉽지 않다는 것을 느끼실 겁니다.
제가 2021년 12월에 회사에서 성과급을 조금 많이 받아서 그때 TQQQ를 많이 샀습니다. 그리고 바로 다음 해인 2022년에 대하락장을 맞았죠. 솔직히 2022년 중간중간에는 계좌를 열어보지 않은 달도 꽤 많았습니다. 2023년 1월에 또 회사에서 성과급을 받았고, 그 돈 대부분을 TQQQ 물타기에 썼습니다. 10달러대에서도 샀고, 17달러대에서도 샀고, 20달러대에서도 담았던 기억이 있습니다. 그리고 올해 4월과 5월에 걸쳐 그 TQQQ를 전략적으로 매도했습니다.
그 뒤로 더 많이 오르긴 했습니다. 하지만 저는 후회하지 않습니다. 판 돈으로 지금 QLD를 보유하고 있고, ISA 계좌로는 1배, 2배 ETF들을 장기 보유하고 있거든요. 세 배 레버리지로 크게 수익을 봤다면, 그것을 두 배로 조금씩 전환하면서 리스크를 낮추는 것이 맞다고 생각합니다. 저는 하락론자가 아닙니다. 나스닥은 장기적으로 우상향한다고 믿습니다. 다만 세 배로 크게 번 시점에서 두 배로 전환해 다음 하락을 차분히 준비하는 것, 이것이 지금 QLD를 매일 사고 있는 전략입니다.
정리하면 이렇습니다. 세 배 레버리지는 하락장에서 트리거 상황을 보고 담았다가 어느 정도 이익이 나면 익절하는 단기 전략이 저에게 맞습니다. 반면 두 배 QLD는 복리 효과를 위해 10년 이상 장기로 들고 가는 전략이 최고라고 생각합니다. 이 두 가지를 상황에 맞게 구분해서 쓰는 것이 레버리지 ETF를 대하는 방식입니다.
지금 나스닥이 자주 신고가를 갈아치우고 있는데, DCA가 무슨 의미가 있냐고 물으실 수 있습니다. 저도 지금이 단기 고점처럼 느껴집니다. 그래도 세 가지 이유를 말씀드리겠습니다.
**첫째, 타이밍을 맞출 필요가 없습니다.** 2016년에도 고점이었습니다. 2018년, 2019년, 2023년, 그리고 2025년 반등 후에도 그때마다 나스닥은 결국 더 높이 올라갔습니다. 돌이켜 보면 그 당시 고점이라고 느꼈던 자리도 지금 보면 전부 저점으로 바뀌어 있습니다. 실제로 미국 대형 자산운용사 뱅가드가 2012년 연구에서 밝혔습니다. 월별 정액 투자는 시장이 고점이든 저점이든 관계없이 장기적으로 유사한 결과를 냈습니다. 타이밍을 잘못 잡아도 시간이 결과를 만들어 준다는 것이죠. 지금 스마트폰 증권앱을 열어 나스닥 100 지수의 5년 차트를 한번 보세요. 2019년, 2020년 초반에 고점이라고 느꼈던 자리가 지금 어디에 있는지 직접 확인하시면 아마 느낌이 달라질 겁니다.
**둘째, 폭락이 오히려 기회입니다.** DCA의 수학적 원리는 이렇습니다. 같은 금액으로 주가가 쌀 때는 더 많은 주식을, 비쌀 때는 적은 주식을 삽니다. 이것이 자동으로 평균 매수 단가를 낮춰 줍니다. 제가 2022년에 직접 경험했던 것처럼 TQQQ가 반값, 혹은 10분의 1 수준이 됐을 때 성과급으로 물타기를 했고, 그것이 큰 수익으로 돌아왔습니다.
**셋째, 안정적인 월급이 있기 때문입니다.** 매달 현금 흐름이 있는 20대에서 40대는 돈을 잃지 않고 DCA를 지속할 수 있는 최적의 조건이라고 생각합니다. 라이프 사이클 투자 이론에 따르면, 미래 소득이 있는 젊은 투자자일수록 현재 금융 자산의 레버리지를 활용하는 것이 장기적으로 유리하다고 분석합니다. 월급이라는 안전판이 있는 동안이 레버리지를 활용하기에 가장 좋은 시기라는 거죠.
물론 이 전략이 모두에게 맞는 것은 아닙니다. 이미 은퇴했거나 현금 수입이 없는 상황이라면 레버리지 DCA는 맞지 않다고 생각합니다. 추가 매수 여력이 없을 때 폭락이 오면 버티기가 정말 쉽지 않기 때문입니다. 이 전략은 반드시 감당 가능한 범위 내에서만 실행해야 합니다.
이제 실제 데이터를 보겠습니다. 2016년 6월부터 2026년 5월까지 딱 10년 동안 매월 200만 원씩 QLD를 매수하고, 매월 말일 종가 기준, 환율은 1,350원으로 고정해 계산한 백테스트 결과입니다. 각 연도의 숫자를 들으실 때, 본인이라면 그 시점에 계속 샀을지 못 샀을지 스스로 체크해 보시는 것도 재미있을 겁니다.
- 2016년 말: 투자 원금 1,400만 원, 평가 금액 1,469만 원으로 초라한 시작. - 2017년 말: 평가 금액 5,426만 원, 수익률 43%. 슬슬 재미가 나는 구간입니다. - 2019년 말: 원금 8,600만 원이 약 1.5억 원을 넘어 두 배 가까이 됐습니다. - 2020년 말: 코로나 폭락 때도 계속 샀고, 평가 금액 3억 3,165만 원. 1년 사이 자산이 두 배가 됐습니다. 폭락 때 저렴하게 많이 샀기 때문이며, 이것이 DCA의 위력입니다. - 2021년 말: 원금 1억 3,400만 원이 평가 금액 5억 4,324만 원. 수익률 300%를 넘는, 단기간에 굉장히 높게 증가한 시기입니다.
여러분, 이렇게 되면 기분이 어떠실 것 같으세요? 사실 이때가 제일 위험한 순간입니다. 수익이 많이 나면 욕심이 생기고 더 많은 돈을 투자하고 싶어지기 때문입니다.
- 2022년: 나스닥 약 33%, QLD 약 55% 하락. 5.4억이 한순간에 2.3억으로 내려왔습니다. 원금보다 조금 많은 수준으로 돌아왔지만, 원금 손실은 나지 않았습니다. 이 부분은 굉장히 대단하다고 생각합니다. 이때 정말 힘들었습니다. 나스닥은 무조건 회복할 거라는 믿음은 있었지만, 믿음과 실제 느끼는 감정과 행동은 다르더라고요. 그냥 팔아버리고 싶은 순간이었습니다. 그래도 계속 샀습니다. 이것이 전부라고 생각합니다. - 2023년: 5억 3,421만 원으로 회복. - 2024년 말: 7억 8천만 원. - 2025년 말: 10억 5천만 원. - 2026년 5월 말: 투자 원금 2억 4,500만 원, 최종 평가 금액 14억 8,898만 원. 수익률 520%, 연평균 수익률 약 20%.
10년을 버텼더니 원금 2.4억 원이 약 15억 원이 된 것입니다.
그럼 지금 시작하면 어떨까요? 역사상 최악의 타이밍으로 꼽히는 2008년 1월에 시작했어도 10년 후 수익률은 506%였습니다. 더 흥미로운 것은 리먼 브라더스 파산 직전인 2008년 9월에 시작한 경우, 10년 뒤 수익률이 오히려 674%였다는 점입니다. 폭락 때 더 많이 살 기회가 왔기 때문입니다.
물론 과거가 미래를 보장하지는 않습니다. 나스닥이 일본 니케이처럼 수십 년간 제자리를 맴돌 가능성도 이론상 존재합니다. 이 전략은 나스닥 장기 우상향에 대한 확신이 전제되어야 합니다. 그 확신이 없다면 따라 하지 않는 것이 맞습니다.
솔직히 말씀드립니다. 지금부터 10년 후의 결과는 아무도 모릅니다. 과거 수익률이 미래를 보장하지도 않습니다. 다만 한 가지는 말할 수 있습니다. 중요한 것은 타이밍이 아니라 시간입니다. 그리고 반드시 감당 가능한 범위 내에서 투자하셔야 합니다. 레버리지 ETF는 강력하지만 그만큼 위험도 큽니다.
첫째, 세 배 TQQQ는 트리거 기반 단기 매수 전략으로 수익을 실현하고, 두 배 QLD는 장기 보유로 복리를 최대한 가져가는 전략이 최고입니다. 저는 올해 4월과 5월 보유하던 TQQQ를 전략 매도하고, 지금은 QLD로 전환하고 있는 중입니다.
둘째, 지금이 고점처럼 보여도 10년 DCA는 최고의 방법 중 하나임을 데이터가 증명합니다.
셋째, 2016년 6월에 시작해 월 200만 원씩 DCA로 10년간 투자한 결과, 원금 2.4억 원이 약 15억 원이 됐습니다. 저는 지금도 매일 QLD를 사고 있습니다.
다음 영상에서는 제가 실제로 운용하는 금융 계좌들을 자세히 설명드리겠습니다. 법인 투자 전반이 궁금하신 분은 고정 댓글을 참고해 주시고, 오늘 영상이 도움이 되셨다면 구독과 좋아요 부탁드립니다. 매일 정액 투자를 해 보고 싶으신 분은 댓글로 알려 주세요. 함께 부자가 될 수 있습니다. 감사합니다.
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