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SP 500에 투자한다이 얘기는 미국의 대표적인 500개 기업에 투자한다는 얘기고 1억을 만약에 30년 동안 쭉 투자했다고 하면은 18억 정도가 나와요. 같은 조건으로 그냥 일반적인 예금에 투자를 했다. 한 15억 정도의 이제 격차가 나는 거죠. 노후 생활비를 매달 200만 원 정도는 추가로 벌고 싶다. 은퇴할 시점쯤에 정도를 가지고 있으면 매달 200만 원씩 해서 쓸 수 있는 거예요. 안녕하세요. 머니안입니다. SMP 500은 제가 예전에 얘기한 적도 있고 많이 얘기를 하시잖아요. 미국에 있는 뛰어난 주식들 500개를 모아 놓은 거여 가지고 괜찮다.
또 이제 아주 긴 시간 동안 누적된 통계들도 있고 기록들도 있으니까 좋다 이런 거에 공감이 된다 하셔서 S&P 500에 관심을 가지신 거 같아요. 근데 이제 SP 500에 투자해야겠다. 무엇을 정했으면은 그다음에는 얼마나 해야 되는지가 정해 줘야 되잖아요. 내 집 마련을 하고 싶다. 나는 이제 은퇴를 하고 싶다. 이런 분들도 있을 거고 우리가 투자를 할 때는 지금 얘기했던 목표들이 디테일하게 들어가 줘야지 투자를 계속 이어나갈 수 있는 거 같아요. 그냥 집 사야 되니까 돈 모아야 돼. 이거랑 내가 사고 싶은 집이 5억이야. 그리고 이제 대출은 4억 나와.
그리고 목도 모아야 되는 건 한 1억 이렇게 이제 정해져 있으면은 내가 돈을 넣어야 될 때도 얼마 넣어야 되는지 정할 수 있을 것 같아요. 그래서 오늘은 대부분 이제 걱정하시는게 은퇴했을 때, 수입이 없을 때 이런 상황을 먼저 생각을 하실 거 같아요. 그래서 이제 S&P 500을 통해서 평생 매달 안정적인 생활비가 나올 때 필요한 돈이 얼마일까 이런 걸 한번 생각해 보고 싶어요. 오늘 영상은네 가지 부분을 설명드릴 거예요. 첫 번째는 S&P 500에 대해서 간단하게 먼저 설명을 드릴게요. 그다음 두 번째는 내 노후에 필요한 자금이 얼마일까?
이것도 한번 생각해 볼게요. 그다음에 나이대별로 다를 거예요. 나이대별로 월 투자 금액을 어떻게 하면 좋겠다? 이것도 한번 생각을 해 볼게요. 실제로 투자를 한다 그러면 어떤 ETF들로 투자하면 좋을지까지요네 가지 정리를 해 보면 좋을 거 같아요. 자, 그럼 시작해 볼게요. 먼저 SP 500이 왜 좋은 투자처인지 한번 짚어 볼게요. 여러분, 이제 아침에 눈을 뜨면 뭐부터 먼저 하세요? 일단 핸드폰 알림이 올릴 거 같아요. 삼성을 쓰시는 분도 있고 아이폰 쓰시는 분들도 있을 텐데 아이폰 만드는 애플이 SMP 500에 들어가 있어요. 그리고 또 이제 오늘 날씨가 어떨까?
우선 챙겨야 되나? 이렇게 본다고 하면은 검색창에 구글이이 SP 500에 들어가 있어요. 알파벳이라 그래 가지고 우리는 이제 네이버를 좀 쓰지만 거의 전 세계 대부분은 구글을 쓰거든요. 그리고 여러분들이 이제 쉬실 때 뭘 하는지 보면은 뭐 유튜브도 보실 거고 인스타그램도 보실 거고 넷플릭스 보시는 분들도 많을 것 같아요. 다 SMP 500에 포함되어 있어요. 우리가 일상적으로 뭔가 행동을 하고 회사들의 서비스를 구매를 하고 상품을 구매하고 했을 때 대부분 미국 주식에 포함이 되어 있을 거예요. 그래서 SP 500에 투자한다이 얘기는 미국의 대표적인 500개 기업에 투자한다는 얘기고 생활 속에 많이 녹아들어져 있다 이거예요.
그래서 SMP 500 역사를 또 쭉 볼 수가 있어요. 연평균 수익률을 내보면은 10.12% 2% 이렇게 나옵니다. 1억을 만약에 18억 정도가 나와요. 원금에 18배가 된다라고 볼 수 있습니다. 근데 이제 같은 조건으로 우리나라 예금에 투자를 했다 하면은 30년 동안 예금 금리의 평균을 내보면 한 3.5%가 약간 안 되거든요. 동일한 돈을 30년 동안 투자했다고 하면은 2억 7,900만 원 정도가 되어 있을 거라고 볼 수 있어요. 약 한 15억 정도의 이제 격차가 나는 거죠. 물론 이제 주식 투자를 하는거다 보니까 등락은 있습니다.
오를 때도 있고 내릴 때도 있다이 얘기예요. 역사적으로 100년 동안에 무조건 SMP 500이 다 승리를 했다. 이런 건 아니에요. 아찔했던 순간들도 있어요. 반투막 났을 때도 있어요. 그런데 사람들이 SMP 500을 좋다 얘기를 하고 믿는다 이런 이유가 긴 시간 동안에 쌓인 데이터들이 있기 때문이에요. 뭐 금융 위기도 있었고 코로나도 있었고 다 반영이 되어 있는 거예요. 그래서 기본적으로 깔려 있는 전제가 미국이라는 나라가 계속 잘 나갈 거다라는게 깔려 있는 거예요. 내 노후를 책임질 정도로. 이제 두 번째로 넘어가서 내 노후에 필요한 자금이 얼마일까요?
그럼 빨리 은퇴를 하고 싶다. 뭐 이럴 수도 있잖아요. 그럴 때 이제 필요한 금액이 얼마일까? 국민연금 연구원에서 조사를 해 봤는데이 통계에 따르면 부부 기준으로 했을 때 최소한 노후에는 월 한 217만 원 정도 있었으면 좋겠다. 적정하다 하는 거는 300만 원이 약간 안 되는 297만 원 정도였어요. 일반적으로 생각했을 때요 정도가 필요하다라고 볼 수 있을 것 같아요. 근데 여기서 좀 생각해 볼 거는 여러분이 직장 생활을 꾸준히 했고 국민연금 사대보험에 충분히 납입을 했다 그러면은 국민연금에서 월 120만 원 정도는 커버를 할 수 있을 것 같아요.
내가 원하는 금액은 뭐 한 300만 원인데 국민연금에서 보장해 주는 건 120만 원이니까 간극이 있는 거죠.요 정도가. 그래서 간단하게 생각해 보면은 한 180만 원 정도를 준비를 해야 되는구나라고 볼 수 있을 것 같아요. 매달 200만 원 정도는 준비를 해야겠다라고 볼게요. 4% 법칙이라는게 있어요. 투자를 했을 때 4% 정도씩 이제 꺼내 쓰게 되면은 원금이 고갈되지 않고 버틸 확률이 한 98% 정도 된다라는 거예요. 그래서 이거를 쉽게 계산하려고 하면은 어떻게 하냐? 내 1년 생활비 곱하기 25 정도를 하면은 된다고 해요. 그럼 이제 내가 아까 매달 한 200만 원 정도를 추가로 벌고 싶다 했으니까 1년 생활비는 2,400만 원이죠.
2,400만 원 곱하기 25를 하면은 뭐 6억 정도가 나옵니다. 그래서 4% 법칙에 따르면은 우리가 이제 은퇴할 시점쯤에 돼서 6억 정도를 가지고 있으면 매달 200만 원씩 뺏었을 매도를 다 해라 이런게 아니라 꾸준히 이제 투자를 계속하면서 그 중간중간에 4%만 매도를 해서 인출을 하는 거죠. 자산이 불어나는 속도가 뭐 요만큼이라고 치면은 내가 뺏어 쓰는 속도는 그거보다 이제 적은 그런 상태가 되는 거예요. 물론 이제 SMP 500이 매년 뭐 동일한 수익을 내거나 그러진 않을 거예요. 통계를 냈던 것처럼. 어떤 해에는 뭐 10%, 20% 더 수익을 낼 수도 있고 어떤 때에는 마이너스가 될 수도 있어요.
그렇지만 이제 데이터로 평균을 다 내봤을 때 코로나도 터지고 그다음 무슨 경제 위기도 있고 금융 위기도 있고 이런 것들 다 포함해 봤을 때 이렇게 되어 있으니까 인출을 했을 때 큰 무리가 없겠다라고 보는 거죠. 월 200이 너무 적다. 이렇게 생각이 되시면 노후에 내가 더 쓰고 싶은 돈이 월 300이다, 400이다 했을 때 필요한 자산이 9억, 12억 이렇게 늘어나게 돼요. 이렇게 금액을 정하면은 내가 계획을 세우고 투자를 더 이어나가고 할 때 도움이 되실 것 같아요. 내 계좌에 8억 정도를 모았다. 뭐 직장 생활 그만하고 싶다. 근데 내 생활비는 뭐 한 300만 원 정도다.
그러면은이 표에서 나온 것처럼 필요한 자산이 9억이고 내 계좌에 8억이 있으니까 1억 정도만 더 모아서 은퇴를 도전을 해야겠다. 이렇게 생각을 해 볼 수 있는 거죠. 주의 사항은이 계산이 되게 간단하게 이루어진 계산이에요. 우리가 가정을 했던게 한 60세 정도의 은퇴를 하고 한 90세 정도에는 사망을 하고 이런 거를 가정을 한 거예요. 그래서 요런 부분이 하나 주의 사항으로 있고 더 일찍 은퇴를 하고 싶다 그러면 조금 더 탄탄하게 준비를 하는게 좋을 것 같아요. 두 번째 주의 사항은 SMP 500 수익률이 지금 통계를 내보면 10%인데 그니까 미국 주식이 안 좋을 때 뭐 22년도, 23년도 이럴 때 통계를 냈으면은 연평균 수익률이 한 7%, 8%로 떨어질 수 있어요.
요런 부분들이 있으니까 요거는 좀 주의 사항으로 보시고 보수적으로 보고 접근을 해 보시는게 좋을 거 같아요. 그럼 이제 S&P 500을 얼마씩 사야지이 목표 금액을 이룰 수 있을까 생각을 해 보게 되죠. 앞서 설명드렸던 것처럼 연평균 수익률이 10%지만 우리는 7%라고 가정을 좀 보수적으로 할 거예요. 통계적으로 이제 달라질 때도 있고 물가 상승률을 좀 더 반영을 했으면 좋겠어서 요런 부분도 있어요. 물가 상승률이 2%다, 3%다 이것도 왔다 갔다 하지만 3% 정도라고 가정을 한 거예요. 그래서 우리 목표가 이제 6억이고 은퇴할 라인은 60세고 SP 500으로 17% 정도 이제 수익을 낸다라고 가정했을 때 그럼 현재 내 나이에 맞는 월 투자 금액은 요렇게 계산해 볼 수 있어요.
현재 이제 30세다 그러면 한 50만 원 정도, 40세다 그러면 한 115만 원 이제 투자를 해야 될 거예요. 당연히 이제 은퇴가 멀면 멀수록 투자 기간이 많이 남았고 그래서 월 투자 금액이 좀 적을 거고 은퇴가 아주 가까워 왔다 그럼 월 투자 금액이 커질 수밖에 없을 거예요. 이런 것들을 이제 복리의 힘이라고 하죠. 그래서 SMP 500 재테크를 해서 돈이 일을 한게요 정도라고 볼 수 있을 것 같아요. 그런데 아마 30세는 목돈이 없을 거고 50세 되셨으면은 목돈이 있거나 자산이 좀 있으셨겠죠. 이런 거를 저희 홈페이지 보면은 10억 시뮬레이션 이렇게 해 가지고 만들어 놨거든요.
목돈 얼마 있고 그다음 내가 생활비 얼마 쓰고 뭐 이런 좀 복잡한 것들을 영상에 설명드리면 너무 지루하니까 이거 기능을 만들어 놨으니까 한번 써 보세요. 이제 어떤 걸로 투자했으면 좋겠냐 이것도 많이 궁금해하실 것 같아요. 제가 안전지향적이고 뭐 동생이다 뭐 가족이다 이러면은 국내 상장된 SMP 500 ETF로 투자하시는게 좋겠어요. 한 여섯 가지 정도 선택지가 있을 것 같아요. 상황에 따라 좀 다르니까 핵심만 정리를 해 드리면은 나는 사람들이 제일 많은게 좋다. 규모가 제일 큰게 좋다 하면은 타이거 미국 SMP 500으로 투자하시는게 좋을 거 같아요.
두 번째는 내가 이제 투자했을 때이 ETF를 운영하는 회사에서도 수수료를 가져가거든요. 그 수수료가 제일 적은게 좋다 하면은 에이스 미국 SMP 500이 가장 적어요. 지금은 다만 ETF는 지금 경쟁을 많이 해요. 이벤트 때문에 비용은 더 떨어질 수도 있을 것 같아요. 그렇지만이 영상 올라가는 현 시점에는 에이스가 제일 적긴 하다 요거예요. 수익률 같은 경우는 당연히이 여섯 개가 얼추 이제 미국 주식에 투자하는거다 보니까 비슷한데 수수료도 반영이 되고 또 그날 그날의 등락이 있기 때문에 수익률적으로 뭐가 제일 좋다 보는 거는 약간 의미가 없을 것 같아요.
오히려 그냥 수수료가 제일 적은 걸 투자하는게 장기적으로 보면은 유리하실 거예요. 그다음에 선택지 두 개가 갈리는게 H가 붙어 있냐 없냐예요. H가 붙어 있으면 환율을 반영하지 않는 거예요. 저 같은 경우는 이제 미국 주식이 이만큼 올랐으니까 그것만 반영을 하고 싶다는게 제 생각이에요. 그래서 H 붙어 있는 걸 좋아하는데 H가 열려 있으면은 여태까지는 수익률이 꽤 좋았을 거예요. 왜 그러냐면 환율이 많이 올랐잖아요. 지금은 뭐 1,500원 가까이 됐으니까 많이 올랐어요. 그래서 미국 주식도 옳은 거랑 환율 옳은 거랑 두 개가 합쳐졌으면은이 수익률이 아주 좋았을 겁니다.
다만 저는 좀 안전 지향적인 투자자고 아마 보시는 분들도 좀 안전 지향적일 거라고 저는 생각해요. 시간이지나 보면은 원달러 환율도 떨어지지 않을까? 우리가 긴 인생을 보면은 그래서이 미국 주식 수익률만 다 가져가는게 좋을 것 같다라는게 제 생각이고 앞으로 달러가 쭉 강세일 것 같다 하면은 H가 없는 걸 고르시는게 좋겠죠. 여튼 오늘 영상 정리를 하면은 노후에 매달 국민연금 제외하고 200만 원 정도를 평생 쓰고 싶다 하면은 60세까지는 통장에 한 6억 정도 있으면 될 거 같다 말씀을 드렸고 그거를 이제 SMP 500으로 어떻게 만든다 하면은이 나이대별로이 정도 넣으셨으면 좋겠다 얘기를 했고 또 이제 목돈이 있는 거는 반영이 안 됐으니까 이거는 안장 홈페이지에 저희가 개발을 따로 해 놨으니까 한번 써 보시면 좋을 것 같다.
그 제일 중요한 거는 여러분 목표가 막연하지 않아졌다는 거 생각할 때 조금 더 디테일하게 뾰족하게 생각을 해 볼 수 있었다는 거 이런 거 같아요. 그래서 우리가 지금 투자를 하는게 미루면 미룰수록 내가 감당해야 되는 비용이 꽤 커지는 거예요. 나중에 투자를 시작한다 그러면은 좀 아쉬워지는 거죠. 복리 효과 때문에. 물론 80년대, 90년대 예금했다 이런 거는 나쁘진 않았을 거예요. 하지만 요즘 시대가 바뀌었다 얘기를 드리고 싶어요. SMP 500 관련해 가지고 더 궁금한게 있으시면 댓글 남겨 주시고 공유드릴 소식이 있는데 제가 이제 무료 라이브를 한번 해 보려고 해요.
6월 8일 월요일에 저녁 8시 1한시간에서 2두시간 정도 해 보려고요. 원래는 이제 수강생 대상으로만 라이브를 했었는데 구독자 대상으로 한번 해 봐도 좋을 것 같다는 생각이 들더라고요. 제가 이제 서울시에 강연을 나갔는데 그 공무원 분들이 굉장히 좋았다 이런 얘기를 해 주셨거든요. 자세한 내용은 이제 댓글에 남겨 놓을테니까 라이브 참석해 보고 싶은 분들은 오셨으면 좋겠어요. 행복한 하루 되세요.
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