저자: RayDalio · 외국인
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레이 달리오식 경고: 인플레이션·금리 상승·부채 누적·부패가 겹쳐 1970년대급 또는 더 심한 경기침체가 올 수 있다고 주장. 과거 1970년대 사례와 2008년 예측을 근거로 제시. 개인 대응으로 현금 비축, 소비 축소, 교육/투자, 불안 회피, 다중 소득원 확보를 권고. 영상은 종목·지수 방향에 대한 구체적 예측은 포함하지 않음.
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미국 대통령이 또 한 번의 대공황이 임박했다고 경고하는 소식을 듣고 잠에서 깬다고 상상해 보세요. 그런 소식을 들었을 때 느끼는 그 감정은, 포브스가 선정한 글로벌 거시 투자자가 경제 침체보다 더 심각한 무언가가 우리를 강하게 덮치려 한다고 말할 때도 똑같이 나타납니다. 그때 가장 먼저 떠오르는 질문은 "그럼 우리는 무엇을 해야 하나?"일 겁니다. 이 질문에 답하기 위해 영상 끝까지 함께 봐 주세요. 경기 침체의 원인이 되는 요소들을 살펴보고, 이 경기 침체 속에서 어떻게 버틸 수 있을지 알아보겠습니다.
레이 달리오는 2008년 금융위기를 예측했고, 이제 앞으로 다가올 상황에 대해 비슷한 긴급한 경고를 하고 있습니다. 그는 앞으로의 시기가 오늘날 모든 사람이 평생 겪어 온 것과 근본적으로 다를 것이라고 보며, 사람들이 대비하기를 바랍니다. 전설적인 투자자이자 억만장자인 레이 달리오는 세계 최대 헤지펀드의 창립자입니다. 이런 예측을 하는 사람이 그뿐만은 아니지만, 경기 침체에 영향을 주는 요인들에 대한 그의 독특한 시각은 주목할 만합니다. 흥미롭게도 이 예측은 미국에만 해당하는 것이 아니라 전 세계적인 현상입니다.
1970년 미국 경제는 암초에 부딪혔고, 이는 광범위한 혼란으로 이어지며 인플레이션율을 크게 끌어올렸습니다. 주식시장은 엉망이 되어 불과 2년 만에 가치의 거의 절반을 잃었습니다. 경제 성장은 더뎠고, 많은 기업이 파산했으며, 치솟는 실업률의 결과로 많은 가정이 빈곤에 빠졌습니다. 당시 인플레이션 급등은 주로 치솟는 유가와 투자자들의 통제되지 않은 탐욕 탓으로 돌려졌습니다. 결국 재무장관까지 개인 파산을 선언하는 사태가 벌어졌습니다. 이제 2024년으로 넘어와 보면, 레이 달리오는 그와 비슷하거나 더 심각한 위기가 임박했다고 예측합니다. 우리는 어떻게 이 지점에 이르게 된 걸까요?
레이 달리오에 따르면 예측되는 경기 하락에는 몇 가지 요인이 작용하고 있으며, 그중 몇 가지를 짚어 보겠습니다.
**첫째, 경고등이 켜진 인플레이션입니다.** 인플레이션은 상품과 서비스 가격이 오르고 있다는 뜻입니다. 적당한 수준의 인플레이션은 오히려 고용 기회를 늘려 이롭다고 보는 시각도 있습니다. 가격이 오르면 기업은 더 높은 이익을 내고, 이를 통해 인력을 늘리고 생산을 확대할 수 있기 때문입니다. 하지만 인플레이션이 연간 목표치인 2%를 넘어서면 소비자 쪽에서는 많은 어려움이 생길 수밖에 없습니다. 같은 돈으로 더 적게 사게 되고, 때로는 어떤 물건을 사는 것을 포기해야 하기도 합니다. 그러면 결국 예산을 줄여 지출을 줄일 수밖에 없습니다. 지출이 줄면 구매하는 상품과 서비스가 줄어들고, 이는 생산에 관여한 기업들에 직접적인 타격을 줍니다. 그 결과 기업 이익이 줄고, 기업들은 인력을 줄이게 됩니다. 이것이 바로 경기 침체를 낳는 근본 요인입니다.
**둘째, 금리 상승이 인플레이션과 대출에 미치는 영향입니다.** 금리가 오르면 돈을 빌리는 비용이 늘어나고, 이는 투자를 둔화시킬 수 있습니다. 그렇게 되면 경제 성장도 느려지고 인플레이션에도 하방 압력이 생깁니다. 레이 달리오는 한 나라 안에서 경제 활동이 침체될 때 경기 침체가 얼마나 번성하는지를 강조합니다. 그는 금리가 계속 치솟고 인플레이션을 잡을 수 없다면, 앞으로 올 상황은 경기 침체보다 더 나쁠 것이라고 덧붙였습니다.
**셋째, 부채의 누적입니다.** 국가들은 주로 경제 성장과 투자를 위해 돈을 빌립니다. 그러나 투자는 긍정적인 결과를 낼 수도, 부정적인 결과를 낼 수도 있다는 점을 기억해야 합니다. 투자가 실패하면 빚을 갚는 것이 어려워집니다. 예를 들어 돈을 빌려 주식에 투자했을 때, 성공은 매우 중요합니다. 수익이 빌린 금액을 넘어서야 빚을 갚을 뿐 아니라 투자금을 불릴 여유도 생기기 때문입니다. 그런데 오늘날 경제가 직면한 현실은, 특히 끊임없이 변동하는 글로벌 금융 환경 속에서 빚을 갚고 자본을 키울 만큼 충분한 이익을 내기가 극도로 어렵다는 것입니다. 국가, 기업, 심지어 개인까지 수조 달러에 달하는 막대한 돈을 빌리고 있고, 투자가 실패하면 경제가 타격을 입습니다. 이 손실은 국가로 하여금 적자를 메우기 위해 더 많이 빌리게 만들고, 그만큼 구매력은 제한됩니다. 이 전설적인 투자자에 따르면 이것이 지금의 현실이며, 탈출구는 금방 보이지 않습니다. 따라서 우리는 그 결과에 맞설 준비를 해야 합니다. 다만 그가 제시한 몇 가지 전략을 적용하면 개인 재정에 미치는 영향을 최소화할 수 있습니다. 조금만 더 함께 봐 주세요. 곧 그 얘기를 하겠습니다.
**넷째, 부패입니다.** 레이 달리오는 모든 정부에 어느 정도의 부패가 존재하는 만큼 부패를 피하기는 거의 불가능하다고 봅니다. 하지만 부패는 경기 침체로 가는 가장 빠른 길 중 하나입니다. 이는 주로 탐욕과, 정부 관료들이 올바른 경제 판단을 내리는 능력이 부족한 데서 비롯됩니다. 한 나라에 부패한 지도자들이 일정 수준의 권력을 위임받고 있을 때, 그들은 자신들이 맡은 자금과 자원을 잘못 관리합니다. 오늘날 주요 국가들에서는 인플레이션에서 부채 누적, 그리고 부패에 이르기까지 이 모든 요인이 나타나고 있습니다. 이런 문제들은 오늘날 세계 강대국들 사이에서도 여전히 남아 있습니다.
그렇다면 다가올 경기 침체 속에서 어떻게 버텨야 할까요?
**첫 번째: 최악의 시나리오를 대비하세요.** 이것이 말이 안 되는 것처럼 들릴 수 있지만, 사실 앞으로 닥칠 상황을 버티는 데 중요한 핵심입니다. 현금 비상금을 제대로 계획해 두는 것이 중요합니다. 돈이 들어오고 나가는 흐름을 계획하는 것은 필수입니다. 무엇이 돈을 벌어 주는지 파악하고 에너지를 그쪽으로 돌리는 것이 생산성과 올바른 자금 유입에 도움이 되는 현명한 행동입니다. 또한 오래 보관할 수 있는 저렴한 건조식품과 곡물을 비축해 두세요. 유통기한이 짧은 물건을 사서 자주 먹지 않는 것을 쌓아 두면, 결국 힘들게 번 돈을 하수구에 버리는 셈이 됩니다. 이를 피하는 방법은 간단합니다. 비축하되 현명하게 하는 것입니다. 쇼핑에 나서기 전에 몇 가지를 고려해야 합니다. 가족 수, 자주 요리하는 음식, 그리고 그 식품들의 유통기한을 생각해 보세요. 그래야 팬트리에 얼마나 많은 식품을 쌓아 둘지, 그리고 다음 장보기는 언제 해야 할지 알 수 있습니다. 여기에 더해, 어떤 경제 상황에서도 살아남기 위해 팬트리에 반드시 있어야 할 다섯 가지 식품은 쌀, 건조 파스타, 오트밀, 콩, 인스턴트 커피입니다.
**두 번째: 분수에 넘치게 살지 마세요.** 우리는 흔히 친구, 패션, 또는 사람들의 관심을 끄는 최신 트렌드를 따라잡아야 한다고 느낍니다. 하지만 이런 삶을 사는 것이 재정을 가장 빨리 바닥내는 길이라는 점을 알아야 합니다. 간단한 조언은 꼭 필요한 것을, 감당할 수 있는 만큼만 사는 것입니다. 정말로 꼭 중요한 것일 때만 사세요.
**세 번째: 스스로 공부하세요.** 스스로 공부한다는 것이 꼭 대학에 돌아가 학위를 따는 것을 뜻하지는 않습니다. 금융 시스템이 어떻게 돌아가는지 읽고 이해하는 것을 의미합니다. 그렇게 하면 더 나은 삶을 보장해 줄 긍정적인 기회를 잡는 데 도움이 됩니다. 의지가 있다면 투자를 시도해 보세요. 투자는 늦었다고 할 때가 결코 아닙니다.
**네 번째: 경기 침체의 마인드셋을 가져야 합니다.** 여러분은 마인드셋이 인생에서 내리는 결정에 큰 역할을 한다는 것을 아시나요? 여기에는 재정적 결정뿐 아니라 여러분이 내리는 모든 결정이 포함됩니다. 마인드셋은 상황에 어떻게 반응하고, 특정 상황이 여러분에게 영향을 미치도록 허락할지를 결정합니다. 경기 침체는 대부분의 사람들이 다루고 싶어 하지 않는 경기 하강입니다. 경기 침체에 대한 뉴스는 어디에나 있습니다. 경기 침체가 오고 있다, 경제 상황이 좋지 않다, 기업이 파산하고 사업체들이 문을 닫는다 등등. 이런 것들은 모두 경기 침체가 곧 닥칠지도 모른다는 추측입니다. 이런 소식에 패닉에 빠질 필요는 없습니다. 오히려 여러분의 삶을 경기 침체에 대비하도록 조치를 취하기 시작해야 합니다. 그래야 무슨 일이 일어나든 시장 침체로 고통받지 않을 수 있습니다. 기업이 문을 닫고, 부채를 지고, 파산하는 와중에도, 마이크로소프트, 레고, 애플, 넷플릭스는 시장 침체와 경제적 어려움을 겪은 뒤 오히려 더 강한 기업이 되었다는 사실을 아시나요? 어떻게 그런 성과를 이루었을까요? 모든 것은 그들의 마인드셋과 시장 상황에 대응하는 방식으로 귀결됩니다. 개인으로서 여러분도 어떤 시장 상황에든 대비해 마음과 재정을 준비해야, 경제에 무슨 일이 일어나든 재정 목표를 계속 이어 갈 수 있습니다. 이런 순간에 도움이 될 몇 가지가 있습니다. 절대 패닉에 빠지지 마세요. 그렇습니다, 패닉에 빠지지 마세요. 침착함을 유지하고 지나치게 많은 부정적인 뉴스를 듣지 마세요. 그것은 마음에 두려움과 공포를 유발합니다. 또한 자신의 위험 감수 수준을 알고, 밤잠을 설치게 하거나 마음을 불안하게 만드는 결정은 절대 내리지 마세요. 절박한 생존 심정으로 빠른 돈벌이 사기에 빠지지 않도록 주의하고, 가진 작은 것이라도 지키세요.
경기 침체 마인드셋에서 기르고 싶은 또 하나의 핵심은 지금부터 여러 개의 소득원을 만들기 시작하는 것입니다. 직업 불안, 실직, 정리해고, 실업률 상승은 대부분의 사람들에게 상황을 더 나쁘게 만듭니다. 소득원이 하나뿐이기 때문입니다. 해고당하면 막막해집니다. 실직 후 생활을 버티기 위해 신용카드 대출을 받을 필요가 없어야 합니다. 추가 소득원을 가져야 합니다. 많이 가질수록 더 안정됩니다. 시장 상황으로 어떤 소득원이 끊기더라도, 여전히 기댈 다른 소득원이 있을 것입니다. 시작하기에 늦은 때는 없습니다. 남들보다 앞서 나가세요. 시청해 주셔서 감사합니다. 다음 영상에서 만나요.
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