์ ์: ์ ๋ฉ์ด๋งค๋งค๋ฒ ยท ํ๊ตญ์ธ
์์ฝ ๋ณด๊ธฐ
์๋ ๋ง ์์ฅ ์กฐ์ ํ ๊ณผ๊ฑฐ ํจํด(2018๋ ํ์ ํด์์ค, 2008ยท2011ยท2020 ์ ์ ์ ํธ)์ ๊ทผ๊ฑฐ๋ก ๋ฐ๋ฅ ๋งค์ ๊ธฐํ๋ฅผ ๊ฐ์กฐ. ๋นํธ์ฝ์ธ์ ์์น ๋ ๋ฆฌ ํ ์ฌํด ๋งค๋ํด ๋ฏธ๊ตญ์ฃผ์์ผ๋ก ๋ฆฌ๋ฐธ๋ฐ์ฑํ ๊ณํ์ด๋ผ๊ณ ๋ฐํ. ๋ณธ์ธ์ ์ฌํด ์ฝ 1์ต 1,000๋ง์์ ์ ๋ฉ์ด ๋งค์ํ๊ณ ์ฐ๋ง๊น์ง 2์ต ์ถ๊ฐ ๋งค์ ๋ชฉํ. ๋์ค๋ฅ์ ํ๋ฝ ์ถ์ธ์ ๋ํ ์๋ ์ค์ด๋ ๋๋ฆผ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ ์ธ๊ธ. ๋ฉค๋ฒ์ญ ํ ๋ ๊ทธ๋จ ์ ๋ฃ ์๋ด๋ฅผ ํ๋ณด.
๋ค๋ฌ์ ๊ธ
ํ์ฌ ์ ๊ณ์ข๋ 1,400๋ง ์ ์์ต ์ค์ ๋๋ค. ์ฌํด ์๋ก ํฌ์๋ฅผ ์์ํ ISA ๊ณ์ข๋ ํ์ฌ 600๋ง ์ ์์ค ์ค์ด๊ณ , ๋ ๋ฒ์งธ ๊ณ์ข๋ ๊ณง ํ๋ฌ์ค ์ ํ๋ ๊ฒ์ผ๋ก ๋ณด์ ๋๋ค. ํ์ฐจ์ต๋ ์ฌ์ ํ ํฌ๊ฒ ๋ณด๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋นํธ์ฝ์ธ์ 5,500๋ง ์ ์์ต ์ค์ด๋ผ ํ์ฌ ๊ธฐ์ค ์ด 2์ต ์์ ์์ต์ ๋ด๊ณ ์์ต๋๋ค.
์ง๋ 2์ผ ์ ์์์ผ ์์์์ "๋นํธ์ฝ์ธ ๋ง์ง๋ง ์์น ๋ ๋ฆฌ๊ฐ ์ฐพ์์จ๋ค, ๋จธ์ง์์ ๋ง์ง๋ง ์์น ๋ ๋ฆฌ๋ฅผ ๊ฐ ๊ฒ์ด๋ค"๋ผ๊ณ ๋ง์๋๋ ธ๋๋ฐ, ๋ง์ด ๊ธฐ๋ค๋ฆฌ์ จ์ ๊ฒ๋๋ค. ๊ทธ ์์์ ์ฐ๊ณ ๋ฐ๋ก ํญ๋ฑ์ด ์์๋์ต๋๋ค. ํ์คํ ํ๋ฝ ์ถ์ธ์ ์ ๋ซ๊ณ ์ฅ๋์๋ด๊น์ง ํ์ธํด ์ฃผ๋ ํ๋ฆ์ด ๋์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋์ ๋ฒํฐ์ ๋ถ๋ค ๊ณ ์ ๋ง์ผ์ จ์ต๋๋ค.
์๋ ๋ถํฐ ๋ง์๋๋ ธ๋ฏ์ด ์ฌํด๋ ์ถ๊ฐ ๋งค์ ๊ณํ์ด ์์ต๋๋ค. ์ ์๊ฒ ์ฌํด๋ ๋นํธ์ฝ์ธ ๋งค๋์ ํด์ ๋๋ค. ์ธ์ , ์ผ๋ง๋ ๋งค๋ํด์ ๊ทธ ์๊ธ์ ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์์ผ๋ก ๋ฆฌ๋ฐธ๋ฐ์ฑํ๋๋๊ฐ ์ฌํด ๊ฐ์ฅ ์ค์ํ ๋ถ๋ถ ์ค ํ๋์ ๋๋ค. ์ด๋ ๋ฉค๋ฒ์ญ ํ ๋ ๊ทธ๋จ์์ ์ค์๊ฐ์ผ๋ก ์๋ด๋๋ฆฌ๊ฒ ์ต๋๋ค.
์ด์ ๋ฏธ๊ตญ ์ฆ์๋ ๋ฏธ์ค ๋ฌด์ญ ํ์ ๋๊ด๋ก ์ด ๋์๊ณ , ํ์ ํด์ ์ฐ๋ ค๋ ๋ฐ๋ก ํด์๋์ต๋๋ค. ์ด์ ์์์์ ๊ณต์ ๋๋ฆฐ ๋ด์ฉ์ ๋๋ค. ๊ณผ๊ฑฐ๋ฅผ ๊ณต๋ถํ๋ฉด ๋๋น๊ฐ ๊ฐ๋ฅํ๊ณ , ๊ฒฐ๊ตญ ๋ค ํด์๋ ์ ์ฌ๋ค์ด๋ผ๋ ์ ์ ๋ง์๋๋ ธ์ต๋๋ค.
2018๋ 12์์๋ ๊ฑฐ์ ๋๊ฐ์ ์์์ด ๋์์ต๋๋ค. ํธ๋ผํ์ ํ์ ํด์์ค์ ์ฃผ์ ์์ฅ์ด ๊ธ๋ฝํ๊ณ , ๋ฐฑ์ ๊ด์ด ํด์์ ๋ถ๊ฐ๋ฅํ๋ค๋ฉฐ ๋ฐ๋ก ์งํํ์ต๋๋ค. ์ฌํด 2025๋ ์๋ ๋๊ฐ์ ํจํด์ด ๋์ค๊ณ ์์ต๋๋ค. ์์ฅ์ ํ์ ํด์์ค์ ๊ธ๋ฝํ๊ณ , ํธ๋ผํ๋ 7๋ ์ด ์ง๋ ์ง๊ธ๋ "ํ์ ํด์ ์๋๋ ์๋ค, ์ธ๋ก ์ด ๋๋ฌด ๊ฐํ๊ฒ ๋งํ ๊ฒ์ด๋ค"๋ผ๋ฉฐ ์ผ์ถํ์ต๋๋ค. ์ ๊ณต๋ถ๋ฅผ ํด์ผ ํ๋์ง ์์๊ฒ ์ต๋๊น? ๋ด ์์ฐ ๋น์ค์ด ๊ฒฐ์ ๋๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ๊ณต๋ถ๋ฅผ ํตํด ๋งค์ํ ์ฉ๊ธฐ๋ฅผ ๊ฐ์ง ์ ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค.
์ด์ ์ฃผ์ ์์ฅ์ด ํฌ๊ฒ ์ค๋ฅธ ๋ ๋ค๋ฅธ ์ด์ ๋ ์ฌ๋ฌด์ฅ๊ด์ด ์ค๊ตญ๊ณผ์ ๋ฌด์ญ ๊ฐ๋ฑ์ด ๊ณง ์ํ๋ ๊ฒ์ด๋ผ๊ณ ๋ฐ์ธํ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ๋ง๋ ์ ๋๋ ๊ณ ๊ด์ธ ์ํฉ์ ๊ณ์ ์ ์ง๋ ์ ์๊ณ ๋จธ์ง์์ ํด๊ฒฐ๋ ๊ฒ์ด๋ผ๋ ๋์์ค๋ฅผ ํ๊ฒผ์ต๋๋ค. ๋ชจ๋ ํธ๋ผํ 1๊ธฐ ๋ ์์๋ ๋ด์ฉ์ ๋๋ค. ์ด ํ์์ 2๋ ์ ๋ ๊ฑธ๋ฆด ๊ฒ์ด๊ณ , ์ฝ๊ฒ ํ๊ฒฐ๋์ง ์์ ๊ฒ๋๋ค. ์ด ๊ณผ์ ์์ ์ฆ์๋ ์คํธ๋ ์ค๋ฅผ ๋ฐ๊ฒ ์ง๋ง, ํ์์ด ์๋ฃ๋๊ธฐ 1๋ ์ ์ ์ฃผ์ ์์ฅ์ ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ์ ๋ฐ์ํ๋ฉฐ ๋ฐ๋ฅ์ ์ฐ๊ณ ๋ค์ ์ฐ์ํฅํ๊ธฐ ์์ํ๋ค๋ ์ ์ ๊ผญ ๋ช ์ฌํ์ ์ผ ํฉ๋๋ค.
์์ง ์ง์ง ๋ฐ๋ฑ์ธ์ง๋ ์ ์ ์์ง๋ง, ๊ฝค ์ ์๋ฏธํ ๋ฐ๋ฑ ์ ํธ๋ค์ด ๋์ค๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ต๊ทผ 9๊ฑฐ๋์ผ ๋์ S&P500 ๊ธฐ์ ์ค 89% ์ด์์ด ์์นํ๊ณ , ๊ฑฐ๋๋๋ ์ฝ 89% ์ฆ๊ฐํ์ต๋๋ค. ๊ณผ๊ฑฐ ์ด๋ฐ ์ ํธ๊ฐ ๋์์ ๋๋ 2008๋ ํ๋ฝ์ฅ ์ ์ , 2011๋ ์กฐ์ ์ ์ , 2020๋ ํ๋ฝ์ฅ ๋ฐ๋ฑ ๊ตฌ๊ฐ์ด์๊ณ , ์ด๋ฒ์ ๋ค์ ๋ฐ์ํ์ต๋๋ค. ์ด ์ ํธ๊ฐ ๋์์ ๋๋ ๋ชจ๋ 1๋ ๋ค 30% ์ด์ ์์นํ์ต๋๋ค. ์ ๋ฉ์ด์์ ๋งค์ํ๋ฉด ์ ๊ณ ์ ์ ํ๋ณตํ๊ธฐ๋ง ํด๋ 30% ์์ต์ด๋ผ๋ ์ด์ผ๊ธฐ์ ์ผ๋งฅ์ํตํ๋ ๋ด์ฉ์ ๋๋ค. ๋ฐ๋ฅ์ ์ฐ์๋ค๋ฉด ์ต์ ์ ๊ฒฝ์ฐ๋ ๋ฐ์ค๊ถ์ด๊ณ , ๊ธ์ ์ ์ผ๋ก ๋ณด๋ฉด ์ด์ฉ๋ฉด ๋ง์ง๋ง ๊ธฐํ์ผ ์๋ ์์ต๋๋ค.
2021๋ ์ ๊ฐ์ฅ ๋ง์ด ๋์จ ๋ง์ด ๋ฌด์์ด์๋์ง ์์๋์? "2018๋ ์ ์ ์์ ๋งค์ํ์ผ๋ฉด ์ง๊ธ ์ผ๋ง๋", "2020๋ ์ฝ๋ก๋ ๋ ์ฉ๊ธฐ ๋์ผ๋ฉด ์์ฐ์ด ์ผ๋ง๋"์์ต๋๋ค. 2024๋ ์๋ "๋ 2022๋ ์ ์ธ๊ฒ ๋งค์ํ์ผ๋๊น ๊ฐ๋ฅํ ๊ฑฐ์ง", "2022๋ ๋๋ฒจ๋กญ๋ชฝ ๋ฐ๋ผ์ ํฌ์ํ ๊ฑธ" ๊ฐ์ ๋ง์ด ๋ง์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ๋ค์ ์๊ธฐ๊ฐ ์ฐพ์์์ต๋๋ค. ์ฅ๊ธฐ ํฌ์์ ๊ทน์์์๊ฒ๋ 3๋ ๋ง์ ๊ธฐํ๊ฐ ๋ค์ ์ฐพ์์์ต๋๋ค. ๋ณดํต 2๋ ์ ํ ๋ฒ ์ ๋ ์ค๋ ๊ธฐํ์ ๋๋ค.
ํธ๋ผํ 1๊ธฐ ๋ ๋์ค๋ฅ์ 25% ํ๋ฝํ๊ณ , ํ์ฌ ํธ๋ผํ 2๊ธฐ ๋๋ ๋์ค๋ฅ์ด 27%๊น์ง ํ๋ฝํ์ต๋๋ค. ๊ณผ๊ฑฐ๋ฅผ ๊ณต๋ถํด์ผ ํ๋ ์ด์ ์ ๋๋ค. ์๋ฒฝํ ๋๊ฐ์ง๋ ์์๋ ๋๋ต์ ์ธ ํ๋ฝํญ์ด ๊ทธ๋ ค์ง๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ๊ณ์ ์ฑ์ด๋ ๋ํต๋ น ์ฌ์ดํด, ํ๋ฝ์ฅ๊ณผ ๊ฐ์ธ์ฅ์ ํจํด์ด ๊ดํ ์๋ ๊ฒ ์๋๋๋ค. ์ฃผ์ ์์ฅ์ ๋ฐ๋ณต๋๊ณ , ๊ฒฝ์ ์ฌ์ดํด๋ ๋ฐ๋ณต๋ฉ๋๋ค.
์ ๋ ์ฌํด 1์ต ์ ์กฐ๊ธ ๋๊ฒ ๋งค์ํ์ต๋๋ค. ์ด๋ฒ์๋ ๊ธฐํ๋ฅผ ์ก๊ธฐ ์ํด์์ ๋๋ค. ๋ ๋ฒ์งธ ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์ ๊ณ์ข๋ฅผ ๋ณด์๋ฉด, 2025๋ 1์ 1์ผ๋ถํฐ ํ์ฌ๊น์ง ์ฝ 900๋ง ์์ ๋งค๋ํ์ต๋๋ค. ์ฌํด ์ด ๊ณ ์ ์์ ๋ฆฌ๋ฐธ๋ฐ์ฑ ๋งค๋๋ก ํ๊ธ ๋น์ค์ ๋ง๋ จํด ๋์๋ค๊ณ ๋ง์๋๋ ธ๋๋ฐ, ๊ทธ ์ดํ ์ ๋ฉ์ด๊ฐ ์ฐพ์์์ ๋ณธ๊ฒฉ์ ์ผ๋ก ์ค์ค์ ์์ํ์ต๋๋ค. ์ฌํด ์ฝ 5,500๋ง ์ ์ ๋ ์ ์คํ์ต๋๋ค. ISA ๊ณ์ข๋ ์ฌํด๋ถํฐ ์๋ก ์ด์๊ณ , ์ฝ 5,000๋ง ์ ์กฐ๊ธ ๋๊ฒ ์ ์ ํ์ต๋๋ค. ์ด ์ฝ 1์ต 550๋ง ์์ ์ ์ ํ ์ํฉ์ ๋๋ค.
๊ธ์ ์ ์ธ ์๋๋ฆฌ์ค๋ ๋ง์ง๋ง ๊ธฐํ์ผ ์ ์๋ค๋ ๊ฒ์ด๊ณ , ์ต์ ์ ์๋๋ฆฌ์ค๋ ๋ฐ์ค๊ถ ์ฅ์ธ๊ฐ 1๋ ์ ๋ ์ด์ด์ง๋ ๊ฒ์ ๋๋ค. ๋ ์๋๋ฆฌ์ค ๋ชจ๋์์ ์ ์ญ์ ์ต์ ์ ์ ํ์ ํ๋ ค๊ณ ํฉ๋๋ค.
๊ฐ์ธ์ ๋ฏธ๋๋ ์ค๋ ๋ฌด์์ ํ๋๋์ ๋ฌ๋ ค ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋์ 1์ฐจ ๋ชฉํ์ธ 15์ต ์๊ณผ 50์ต ์ ๊ธ์ต ์์ฐ์ ์ํด, ์ฌํด ์ด 3์ต ์ ์ ๋ ๋งค์๋ฅผ ๊ณํํ๊ณ ์์ต๋๋ค. ํ์ฌ 1์ต ์ ์ ๋ ๋งค์ํ์ผ๋ ์์ผ๋ก ์ฝ 2์ต ์์ ๋ ๋งค์ํ ๊ณํ์ ๋๋ค. ์ ์์คํ ๋์ ๋ฃ๋ ๋งํผ, ์ด๋ ํ์ด๋ฐ์ ์ผ๋ง๋ฅผ ๋งค์ํ๋๋๊ฐ ์์ฐ์ ๊ฒฐ์ ์ง๋๋ค๋ ๊ฒ์ ์๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋จ๋ค๋ณด๋ค ์ธ๊ฒ ์ฌ๊ณ , ๋จ๋ค๋ณด๋ค ๋ง์ด ์ฌ๊ณ , ๋จ๋ค๋ณด๋ค ์ค๋ ๋ณด์ ํด์ผ ํฉ๋๋ค.
ํ์ฌ ๋์ค๋ฅ ์ผ๋ด ์ฐจํธ๋ฅผ ๋ณด์๋ฉด ํ๋ฝ ์ถ์ธ์ ์๋จ์ด ๋ณด์ผ ๊ฒ๋๋ค. ์ด์ ์ฅ๋์๋ด๊ณผ ํจ๊ป ์ด ์ ์ ๋ํํ๋ ค๊ณ ์๋ํ์ต๋๋ค. ์ค๋ ํ๋ฆฌ์ฅ์์๋ ์ข์ ํ๋ฆ์ด๋ผ, ํน๋ณํ ์ ์ฌ๊ฐ ์๋ค๋ฉด ๋ํ๊ฐ ๊ฐ๋ฅํด ๋ณด์ ๋๋ค. ์ง๋ ์ต์ ์ ์ ๊นจ์ง ์๊ณ ์ ์ ์ ๋์ด๋ ํ๋ฆ๋ ๋์ค๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋งค์ฐ ๊ธ์ ์ ์ธ ํ๋ฆ์ ๋๋ค.
๋ค๋ง ๋๋ฆผ์ด ํ ๋ฒ์ ์ฐพ์์ฌ ์ ์์ต๋๋ค. ์ง๊ธ ๊ฐ๊ฒฉ๋ณด๋ค ๋ฎ์์ง ๋์์ง๋ ๋ชจ๋ฅด์ง๋ง, ์์ ๋ง์ง์ด ๋ ํ๋ณด๋ ๋๋ฆผ์ด ์ฌ ๊ฒ๋๋ค. ๊ทธ๋๋ฅผ ๊ธฐ๋ค๋ฆฌ๋ฉฐ ๋ถํ ๋งค์๋ฅผ ์ด์ด๊ฐ์๊ธฐ ๋ฐ๋๋๋ค. ๊ผญ ๋ช ์ฌํ์ ์ผ ํฉ๋๋ค. ๋๊ตฐ๊ฐ๋ ์ง๊ธ ๊ณ์ข๊ฐ ๋ฐํ ๋ง ๋ ์ฑ ํ๊ธ ๋น์ค๋ ์์ด ์ด ์์คํ ๊ธฐํ๋ฅผ ๋ ๋ฆฌ๊ณ ์์ต๋๋ค. ๋ฐ๋ฉด ๋๊ตฐ๊ฐ๋ ์ฌ์ ํ ๊ณ์ข๊ฐ ํ๋ฌ์ค์ด๊ณ ํ๊ธ ๋น์ค์ ์ ์งํ๋ฉฐ ๋ ๊ธฐํ๋ฅผ ์ก๊ณ ์์ต๋๋ค.
์ฌํด ์์ผ๋ก 2์ต ์ ์ ๋ ๋ ๋งค์ํ๋ ค๊ณ ๋ ธ๋ ฅํ ๊ฒ์ด๊ณ , ์ฌํด ๋นํธ์ฝ์ธ์ ๊ณ ์ ์์ ๋งค๋ํด ๋ฏธ๊ตญ ์ฃผ์์ผ๋ก ๋ฆฌ๋ฐธ๋ฐ์ฑํ ๊ณํ์ ๋๋ค. ๊ทธ๋ ๊ฒ ์์ฐ์ ๋ ํค์ ๋๊ฐ๊ฒ ์ต๋๋ค. ํ๋ฃจ ์ปคํผ ํ ์ ๊ฐ์ธ 2,000์์ผ๋ก ๋ชจ๋ ๋งค์ยท๋งค๋ ์๋ด์ ํต์ฌ ์๋ฃ๋ฅผ ์ค์๊ฐ์ผ๋ก ๋๋ฆฌ๊ณ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฏธ ์ ์ ํจ๊ป ์์ฐ์ ๋ถ๋ ค ๋๊ฐ๊ณ ๊ณ์ ๋ถ๋ค์ด ๊ณ์ญ๋๋ค. ์ค์ฒํ๋ ์ฌ๋์ ํด์ผ ํ๋ ์ด์ ๋ฅผ ์ฐพ๊ณ , ๋ง๋ง ํ๋ ์ฌ๋์ ํ์ง ๋ง์์ผ ํ ํ๊ณ๋ฅผ ์ฐพ์ต๋๋ค. ๋ถ๋ ์ค์ฒํ๊ณ ์ธ์์ ๋ฐ๊พธ๋ ์ฌ๋์ด ๋์๊ธธ ๋ฐ๋๋๋ค. ๊ด์ฌ ์์ผ์ ๋ถ์ ๋ฉค๋ฒ์ญ์ ํ์ธํด ๋ณด์๊ธฐ ๋ฐ๋๋๋ค.







๋๊ธ 0