저자: BillGates외RichardBranson,ChamathPalihapitiya,KevinO'Leary · 외국인
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2017년 비트코인 관련 토론 영상으로, 핵심 결론은 비트코인이 금융 소외층의 송금·결제 수단이 될 수 있으나 변동성이 극심하다는 점이다. [게이츠 - 디지털 금융과 빈곤층] 전 세계 약 20억 명이 은행 계좌가 없으며, 소액 거래 수수료가 높아 금융 접근이 어렵다고 지적했다. 휴대폰 기반 디지털 결제로 저축·송금·교육비 마련이 가능하다고 주장했다. 케냐, 방글라데시, 소말릴란드 등에서 디지털 결제가 확산 중이며 소말릴란드는 GDP의 거의 절반이 디지털로 발생한다고 언급했다. 해외송금 수수료는 약 5% 수준이라 규제를 조정해 소액 거래 비용을 낮춰야 한다고 강조했다. [비트코인 기술과 활용] 게이츠는 비트코인이 현금보다 저렴하고 물리적 위치에 구애받지 않아 유용하다고 평가했으며, 신원 확인이 가능한 형태의 기술로 발전할 수 있다고 봤다. 테러나 자금세탁과 무관하다고 주장했다. 방글라데시의 bKash 등 모바일 기반 서비스가 사례로 제시됐다. [브랜슨·팔리하피티야 - 우주관광과 투자 관점] 브랜슨은 버진 갤럭틱 우주여행 결제에 비트코인을 받는 것을 긍정적으로 봤으며, 개인적으로 헤지펀드와 사적 계좌에 비트코인을 보유한다고 밝혔다. 금을 대체하는 '금 2.0'이며 정부 통제 밖에서 가치를 보존할 수 있다고 주장했다. 러시아, 이란, 베네수엘라, 아르헨티나 등 통화 압력이 큰 국가에서 자산 보호 수단으로 쓰일 것이라고 전망했다. 향후 3~5년간 가치 보존 수단으로 더 나은 선택이라는 취지였다. [오리어리 - 비트코인 시장 평가] 비트코인은 가상의 '바비 통화'에 불과하며 기초자산이 없다고 비판했다. 다만 중앙은행 불신이 확산되면서 수요가 생겼고, 키프로스 사태 이후 급등했다고 설명했다. 총 시가총액 10억 달러를 넘어서면서 실제 거래 수단으로 인정할 만하다고 봤다. 그러나 하루에 60%까지 등락할 수 있는 변동성 때문에 대다수 투자자가 자산의 큰 비중을 투자하기는 어렵다고 경고했다. 본인은 자산의 2~3% 정도를 비트코인에 배분하는 것을 검토 중이라고 밝혔다. [리스크 요약] 가격 변동성, 규제 불확실성, 가상 자산의 기초가치 부재가 주요 리스크로 언급됐다. 출연자들은 장기 가능성은 인정하되 단기 과열과 과도한 집중 투자를 경계했다.
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자, 이제 돈이 어떻게 바뀔지 얘기해 보겠습니다. 가난한 사람들은 은행 계좌가 없습니다. 그래서 갑자기 무슨 일이 생겨 돈을 빌리거나 모아 두려고 해도 매우 어렵습니다. 소액 거래는 수수료가 너무 높습니다. 은행과 현금인출기가 있는 곳에서는 휴대폰으로 디지털 화폐를 쓸 수 있고, 그러면 여러 금융 서비스를 받을 수 있습니다.
은행 계좌가 하나도 없는 20억 명이 저축, 교육비 마련 등을 도와주는 다양한 혁신 서비스를 받게 될 겁니다. 물론 규제를 제대로 정비하고, 충분한 사용자를 모으고, 사람들이 신뢰하도록 설득하는 일은 상당한 노력이 필요합니다. 하지만 적절한 소프트웨어가 깔린 휴대폰의 힘으로, 사람들은 삶에 매우 중요한 은행 서비스를 누리고 필요할 때 돈을 빌릴 수 있게 됩니다.
흥미로운 점은 이제 누구나 휴대폰과 스마트폰을 갖고 있다는 겁니다. 오늘은 빌 게이츠와 함께하고 있습니다. 마이크로소프트의 창업자로 알려진 분이지요. 지금은 빌앤멜린다게이츠재단으로 더 많이 알려져 있습니다. 빌, 만나서 반갑습니다. 게이츠 재단은 감염병, 아동 건강, 영양, 농업, 교육 등 여러 분야에서 활동하고 있어서 여기 나와 주셔서 정말 반갑습니다.
빌 게이츠는 왜 금융에 관심을 가지셨나요? 모두 가장 가난한 사람들을 돕기 위해서입니다. 그들이 접근하지 못하는 것 중 하나가 은행 계좌입니다. 적은 돈을 다룰 때는 수수료 구조가 너무 비쌉니다. 우리는 전통적인 소액 대출에도 참여했지만, 그것을 충분히 확대하고 감당할 만한 가격으로 만드는 방법을 찾지 못했습니다.
그래서 지금은 세계의 가장 가난한 사람들 모두를 위해 매우 효율적인 디지털 결제 체계를 만들려고 하고 있습니다. 그래야 그들에게 맞는 금융 상품을 받을 수 있으니까요. 구체적으로 어떤 일을 하고 계신가요? 핵심 아이디어는 휴대폰으로 친척에게 돈을 보내고, 들어오는 돈을 추적하고, 내년 씨앗을 살 돈을 모을 수 있어야 한다는 겁니다. 이미 이런 일이 시작된 나라들이 있습니다. 케냐, 방글라데시, 심지어 소말리아도 있습니다. 가장 가능성이 낮아 보이는 나라 중 하나인데도요. 소말릴란드에서는 GDP의 거의 절반이 디지털로 만들어집니다. 은행이 생긴 이후 가난한 사람들이 계속 은행 밖에 있었다는 건 말할 필요도 없겠죠.
이번에는 무엇이 다를까요? 이것은 정말 디지털 혁명입니다. 과거에 가장 가난한 사람들은 소를 사거나, 금을 모으거나, 현금을 매트리스 밑에 숨겨 두었습니다. 하지만 지금은 사용자를 식별할 수 있는 휴대폰이 있습니다. 덕분에 자기 지출을 추적하는 것이 가능해집니다. 이런 일은 꽤 흔해질 겁니다. 사람들은 이 디지털 화폐 플랫폼을 바탕으로 지원금과 수많은 혁신 상품을 받게 될 겁니다.
결국 휴대폰이나 디지털 화폐 같은 기술은 금융 서비스 접근을 넓힐 뿐 아니라, 그 서비스를 제공하는 비용도 낮춥니다. 그렇다면 여기서 자선이 왜 필요할까요? 자선은 이 과정에 추진력을 주는 역할만 해야 합니다. 이 분야에는 규제가 많습니다. 그리고 이런 규칙들이 고국의 가족에게 보내는 송금액의 가치에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다. 지금 이런 송금에는 약 5%의 수수료가 붙습니다. 우리는 특히 소액 거래에서 규칙 때문에 비용이 지나치게 높아지지 않도록 해야 한다고 생각합니다.
모든 것이 제대로 작동하면 앱 단계로 넘어갈 겁니다. 그리고 이렇게 묻게 되겠죠. "저축 앱이 어머니가 자녀의 필요에 맞춰 자금을 정확히 쓰도록 어떻게 도울 수 있을까?" "이것이 아이들이 학교를 계속 다니도록 어떻게 도울까?" 예를 들어 운동이나 미래를 위한 계획을 위해 돈을 모으는 식이죠.
말씀하신 내용 중 돈을 보내는 필요성과 그 과정의 비용, 이른바 "간접비"는 비트코인을 떠올리게 합니다. 어떤 사람들은 "비트코인이 이런 문제의 해법이다"라고 말하니까요. 이것을 믿으십니까?
비트코인은 얼마나 저렴해질 수 있는지를 보여준다는 점에서 흥미롭습니다. 비트코인은 현금보다 낫습니다. 물리적으로 한 장소에 있을 필요가 없으니까요. 물론 큰 금액 거래에서는 현금이 꽤 불편할 수 있습니다. 우리가 이야기하는 고객들은 익명으로 남으려고 하는 사람들이 아닙니다. 오히려 신원 확인을 받을 준비가 되어 있습니다.
그래서 비트코인 기술이 핵심이고, 이를 보완하거나 사람들이 안심할 만큼 충분히 신원이 확인되는 비슷한 기술을 만들 수도 있습니다. 이것은 테러나 어떤 종류의 돈세탁과도 상관이 없습니다. 지금 당신이 관심 갖는 것과 같은 문제를 해결하려고 노력하는 사람이나 민간 기업은 누구입니까?
어떤 나라에서는 이동통신사가 놀랍도록 잘해 왔습니다. 다른 몇몇 나라에서는 은행이 그랬고요. 또 어떤 나라에서는 은행도 이동통신사도 아닌 스타트업이 맡고 있습니다. 방글라데시의 비캐시(Bcash)는 어떤 휴대폰에서도 작동하고, 규제 체계를 갖춰서 매우 널리 퍼질 제품을 만들었다고 봅니다.
그래서 기업가에게는 기회가 생깁니다. 예를 들어 도시에 전기를 공급하려고 한다면, 요금을 걷는 일이 중요합니다. 이런 지역에서 인프라 투자가 부족한 이유 중 하나가 바로 그 점이고, 그것이 경제 성장을 가로막고 있거든요.
은행이 대체로 레거시 기관이라고 하셨는데, 은행, 신용회사, 결제 시스템은 친구일까요, 적일까요?
많은 곳이 이 새로운 고객을 얻고 싶어 하지만, 수수료가 훨씬 낮아진다는 사실을 받아들여야 합니다. 그래서 이 새로운 고객에게 서비스하는 방법을 찾아야 하죠. 이 고객들은 지점에 찾아오지 않을 테니, 은행은 현금을 인출할 때 더 높은 수수료를 매길지도 모릅니다. 하지만 순수한 디지털 거래라면 당신이 상인이나 친구에게 돈을 보내는 데 1% 미만의 수수료만 내면 됩니다.
모든 규제 요건이 충족되더라도 비트코인은 당신이 관심을 두고 지지하는 대상입니까? 사실 버진 갤럭틱의 우주여행 비용을 비트코인으로 낼 수 있습니다. 윙클보스 형제가 실제로 그렇게 하겠다고 말했던 것 같습니다. 결국 실제로 작동할 화폐라고 생각하십니까?
제 생각에는 이미 작동하고 있습니다. 그리고 그보다 더 나을 수도 있는 비슷한 화폐들이 나올 겁니다. 하지만 그동안 비트코인을 중심으로 큰 산업이 형성되었고, 비트코인으로 큰 돈을 번 사람들도 있습니다. 비트코인으로 돈을 잃은 사람도 있고요. 음. 비트코인은 불안정합니다. 변동성이 큽니다. 네. 꽤 변동성이 크지만, 그런 변동기에 사람들은 그런 상황에서 돈을 벌 수 있습니다.
윙클보스 형제에게 "네, 비트코인으로 여행비를 낼 수 있습니다"라고 말해서 승인의 신호를 준 것은 왜 중요했습니까?
저는 바보가 아니니까요. 사람들이 비트코인을 많이 가지고 있고 우주에 가고 싶어 한다면, 그 돈을 우리 우주선에 쓰는 편이 낫다고 생각했습니다. 제가 재산을 비트코인으로 갖고 있을지는 또 다른 문제지만, 그 돈이 버진 갤럭틱 우주선에 쓰이는 편이 나을 것 같았습니다. 언젠가 일론이 자기 우주선으로 사람들을 우주에 보내는 것보다는요. 그러니 가능할 때 돈을 붙잡아야 합니다. 그리고 이것은 수조 달러 규모의 또 다른 재분배입니다. 금융 서비스에서 크리스가 앞서 말했듯 비트코인 같은 것들은 "레드 필(red pill)"에 해당합니다. 자, 이제 완전히 새로운 세계에 들어서고 있습니다. 비트코인에 투자하신 적이 있습니까?
저는 개인적으로 제 헤지펀드에 비트코인을 보유하고 있습니다. 펀드에도, 개인 계좌에도 비트코인이 있습니다. 이건 아주 중요합니다. 지금 말씀하시는 것은 앞으로 3~5년 동안 가치를 보존하는 엄청나게 나은 방법이니까요. 이것은 금 2.0이죠?
글로벌 경제를 뒷받침하는 금의 가치는 약 9조 달러입니다. 온스당 1,300달러인데, 실제 채굴 비용은 100~150달러에 불과합니다. 그러니 나머지는 모두 관습입니다. 당신과 내가 온스당 1,300달러라고 합의한 것이죠. 어떻게 생각하십니까? 비트코인으로도 똑같은 일을 할 수 있습니다. 다만 이제는 어떤 정부의 통제도 받지 않고 할 수 있습니다. 쓰고 싶은 곳 어디에서든 쓸 수 있죠. 러시아, 이란, 이라크, 이집트, 베네수엘라, 아르헨티나처럼 통화 압박이 있는 곳, 자산을 지키고 싶은 곳 어디든요. 그 다음에는 아마 결제 수단이 될 가능성이 높습니다. 결국 이 세 산업 모두에서 수조 달러의 기회가 있다는 얘기죠. 그러니 한번 해 볼 만하지 않습니까? 몇 달 동안 기회가 무엇인지 이해하는 데 시간을 쓴 다음 경기장에 뛰어들어 보는 겁니다. 그리고 멋진 점은 이제 프로그래밍을 배우기가 더 쉬워졌다는 겁니다. 이건 실제로 유용합니다. 직접 무언가를 만들 수도 있을 테니까요. 뜻이 맞는 사람들도 찾을 수 있습니다. 그러니 지금은 사람들이 아주 큰 규모로, 조금 무모해 보이더라도 무언가를 시도해 볼 때입니다.
멋진 마무리입니다. 감사합니다. 저희 비즈니스 칼럼니스트이자 올리 펀즈의 회장인 케빈 오리어리를 모셨습니다. 이 주제에 대해 몇 가지 생각이 있으실 겁니다. 오늘 아침 스튜디오에 다시 나와 주셔서 반갑습니다. 비즐레이크(Vizlake)는 어떻게 되고 있나요? 20달러에서 수백 달러로 크게 올랐다가 어제 급락했습니다.
자, 어제까지만 해도 세계 대부분의 사람들이 비트코인이라는 말을 들어본 적이 없었다는 것을 기억해 봅시다. 모르는 분들을 위해 설명하자면, 비트코인은 기본적으로 가상 화폐입니다. 비디오 게임에서 외계인을 물리치면 받는 것과 같은 종류인데, 이제는 전 세계에서 거래되고 있습니다. 거의 모든 통화로 비트코인을 살 수 있고, 다시 어떤 통화로든 바꾸거나 재화와 서비스를 살 수도 있습니다. 이 이야기를 우리가 나눴는데요, 우리가 비트코인에 대해 실제로 이야기하게 된 계기는 에드먼턴의 한 남자가 처음으로 집을 팔면서 40만 달러어치 비트코인을 받고 싶어 했기 때문입니다.
그래서 저는 이것을 중앙은행가에 대한 사람들의 불신을 보여주는 지표로 보는 것이 가장 좋다고 생각합니다. 비트코인을 화폐로 받아들일 의향이 있다면, 저로서는 가상의 바비 인형 화폐입니다. 아무런 근거도, 중앙은행도, 뒷받침하는 실물 자산도 없습니다. 하지만 다른 어떤 통화도 믿지 않는다면, 사람들이 가는 곳이 여기죠.
그러니 기본적으로 헤더, 지금 이런 일이 벌어지고 있는 겁니다. 전 세계 사람들이 "중앙은행가에게 이제 질렸다"고 말하고 있어요. 더 이상 정치인을 믿지 않는다. 나는 컴퓨터와 휴대폰으로 이 화폐를 거래하겠다. 그래서 실제로 그렇게 되었죠. 비트코인이 급등한 이유는 키프로스 사태 이후였습니다. 사람들이 정부가 은행의 예금을 손에 넣을지도 모른다고 생각했기 때문이죠. 그래서 자신을 지키려고 비트코인으로 몰려갔습니다. 저는 시가총액이 10억 달러가 될 때까지는 모든 것을 무시합니다. 최근 비트코인이 실제로 그 가치를 크게 넘어섰어요. 그러니 가상의 가치가 10억 달러 넘게 쌓이고, 사람들이 그것을 거래하며 실제로 물건을 사고, 다시 실물 자산으로 바꿀 의향이 있다면, 이것은 장기적으로 남아 있을 겁니다. 그게 핵심입니다, 헤더. 실물 자산 보유자들이 비트코인을 받아들일 준비가 되어 있습니다. 이것은 장기전입니다. 앞으로 이런 일이 일어날 겁니다. 그리고 어떤 중앙은행도 이를 통제할 수 없습니다. 그런데 방금 "바비 인형 화폐"라고 하셨잖아요. 이게 모두 사기인지 묻고 싶습니다. 정말 거래에 쓸 수 있는 합법적인 화폐입니까?
맞습니다. 10억 달러 선을 넘고 누군가 그것으로 자산을 샀을 때, 투자자로서 제 장부에서는 실재하는 것이 됐습니다. 동시에 다른 모든 통화에 비하면 그 규모는 미미합니다. 10억 달러는 외환시장에서 아무 의미가 없어요. 외환시장은 지구상에서 가장 큰 시장입니다. 상품 시장보다, 주식 시장보다, 채권 시장보다 큽니다. 비트코인도 성장할 수는 있지만 시간이 오래 걸릴 겁니다. 그러나 핵심은 변동성입니다. 어제 봤듯이 하루에 60%씩 오르내릴 수 있는 것에 재산의 상당 부분을 투자할 사람은 없습니다. 하지만 그것이 장기적으로는 어떨까요?
오, 그렇습니다. 그러면 저는 비트코인에 2~3%를 투자할까요? 그럴 수도 있다고 봅니다. 이제 이것을 들여다보기 시작했어요. 정말요? 혹시 실제로 이걸 하고 계신지 묻고 싶었어요. 제게는 여러 통화를 담은 바구니가 있습니다, 게저. 통화 위험을 분산하는 방법은 많은 통화를 소유하는 것입니다. 저는 유로화를 가지고 있습니다. 스위스 프랑도 있고, 캐나다 달러, 미국 달러도 있습니다. 이제 비트코인을 조금 만져 보기 시작할 수 있겠죠. 제가 말하려던 게 바로 그겁니다. 좋습니다. 소개해 주셔서 감사합니다. 저희 비즈니스 해설자이자 올리 펀즈 회장인 케빈 오리어리였습니다. 감사합니다, 케빈.
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