저자: 미상 · 외국인
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재정 목표 부재, 두려움에 의한 투자 회피, 과시 소비, 제한적 신념, 부채 누적이 사람들을 가난하게 만든다고 설명. 구체적 목표 설정(SMART), 소액 투자로 두려움 극복, 불필요한 소비 억제, 긍정적 사고방식 전환, 이자율 높은 부채부터 상환하는 눈덩이/눈사태 방식을 제안. 특정 자산의 가격 전망은 없음.
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열심히 하고 있는데도 재정적으로 앞서 나가지 못하는 것 같으신가요? 대부분의 사람이 가난에서 벗어나지 못하는 놀라운 다섯 가지 이유를 알아보고, 이런 함정을 피하는 방법을 알려드리겠습니다. 찰리 멍거의 지혜에서 영감을 받은 이 팁들은 여러분이 돈을 다루는 방식을 영원히 바꿀 수 있습니다. 끝까지 지켜봐 주세요.
에밀리의 삶을 조금 더 자세히 들여다보겠습니다. 그녀는 재정 목표가 없을 때 무슨 일이 생기는지 보여주는 살아있는 예입니다. 에밀리가 일론 머스크나 제프 베이조스처럼 되고 싶어 한다고 상상해 보세요. 그녀는 의욕에 차서 큰 꿈을 꾸고, 큰 성공을 거두리라 생각하며 여러 프로젝트를 시작합니다. 책을 사고, 온라인 강의를 시작하고, 부업으로 작은 사업을 시작하기도 하죠. 좋아 보이지 않나요? 그런데 문제는 그녀가 여기저기 흩어져 있다는 겁니다. 어느 날은 주식에 투자하고 싶다가, 다음 날에는 새로운 앱을 기획하고, 또 그다음에는 온라인에서 물건을 팔고 싶어 합니다. 에밀리는 이것저것 많이 하면 머스크나 베이조스에 가까워진다고 생각하지만, 곧 아무것도 제대로 이루어지지 않아 답답함과 좌절감을 느낍니다.
이유는 간단합니다. 그녀에게는 명확한 재정 목표가 없습니다. 꿈을 이루려면 얼마가 필요하고 언제까지 벌어야 하는지 모릅니다. 위대한 사람이 되려고 돈을 모두 쏟아붓지만, 구체적인 목표가 없으니 길을 잃은 기분이 듭니다. 어떤 단계를 밟아야 할지 모르고, 꿈은 점점 불가능해 보입니다. 결국 포기하고 싶은 마음이 들죠.
머스크나 베이조스 같은 사람들이 이 자리에 오른 방법도 여기에 있습니다. 그들은 이것저것 계획 없이 뛰어든 것이 아닙니다. 분명하고 구체적인 목표가 있었고, 그 목표가 그들을 이끌었습니다. 물론 위험을 감수하기도 했지만, 계산된 위험이었습니다. 무엇을 원하는지, 얼마가 필요한지, 거기에 가려면 무엇을 해야 하는지 알고 있었습니다.
그러니 에밀리처럼 크게 성공하고 싶다면 목표가 필요합니다. 찰리 멍거는 이렇게 말했습니다. "우리 같은 사람들이 아주 똑똑해지려고 애쓰기보다 꾸준히 어리석지 않으려고 노력해서 장기적으로 얻은 이점이 놀라울 정도다." 목표는 스마트하게, 즉 구체적이고 측정 가능하고 달성 가능하며 관련성이 있고 기한이 정해진 것으로 세우세요. 예를 들어 사업을 시작하고 싶다면, 먼저 시작해서 첫해를 운영하는 데 얼마가 필요한지 알아내세요. 그다음 그것을 매달 얼마씩 모아야 하는지로 나누면 그것이 단기 목표가 됩니다. 장기 목표는 처음 3년 동안 올리고 싶은 매출일 수 있습니다. 이런 목표를 세우면 모든 에너지와 돈이 명확한 방향을 갖게 됩니다. 제자리걸음을 하는 대신 한 걸음씩 앞으로 나아가게 되죠. 머스크와 베이조스가 했던 것처럼요. 무엇에 집중하고 무엇을 무시해야 할지 알게 되고, 실수하거나 실패하더라도 목표에 집중하고 있기 때문에 그로부터 배울 수 있습니다.
그러니 방향 없이 돈을 쓰고 이것저것 시도하던 예전의 에밀리처럼 되지 마세요. 성공으로 이끌어 줄 스마트한 목표를 가진 새로운 에밀리가 되십시오. 계획을 시작하기에 늦은 때란 없습니다. 목표를 여러분의 로드맵으로 삼으면 원하는 곳에 훨씬 쉽게 도달할 수 있을 겁니다.
수잔을 만나보겠습니다. 그녀는 안정적인 직장이 있고 괜찮은 수입을 얻고 있으며, 저축 계좌에 돈도 조금 모아두었습니다. 그런데 반전이 있습니다. 그녀의 돈은 그냥 거기 놓여 있을 뿐, 아무 일도 하지 않고 있습니다. 물가 상승률만큼도 불어나지 않고 있죠. 왜일까요? 두려움에 마비되어 있기 때문입니다. 친구들이 주식이나 부동산 투자, 또는 작은 사업을 시작해서 거둔 성공을 이야기하는 것을 듣지만, 힘들게 번 돈을 잃을지도 모른다는 불안감을 떨쳐낼 수 없습니다. 자기 자신을 보이지 않는 상자 안에 가두어 재정적으로 성장할 수 있는 잠재력을 스스로 제한하고 있는 셈입니다.
두려움을 느끼는 것은 자연스러운 일입니다. 우리 모두 가끔은 겁을 먹죠. 하지만 그 두려움이 선택을 지배하게 두지 않는 것이 중요합니다. 이 두려움을 다스리는 몇 가지 방법으로는, 좋은 결과를 상상해 보고 긍정적인 말로 스스로에게 현명한 위험은 감수할 수 있다고 상기시키는 것이 있습니다. 두려움은 실패보다 더 많은 꿈을 죽인다는 말이 있는데, 수잔이 바로 그렇습니다. 잘못된 선택을 할까 봐 너무 두려워한 나머지 아무 선택도 하지 않고 있죠. 그런데 실패할 가능성이 있는 무언가에 투자하는 것보다 더 위험한 것이 무엇인지 아십니까? 아무 위험도 감수하지 않아서 시간이 지나며 돈의 가치가 떨어지는 것을 그냥 두는 것입니다.
그렇다면 수잔이나 두려움에 얼어붙은 누구든 어떻게 벗어날 수 있을까요? 답은 교육과 작은 한 걸음에 있습니다. 찰리 멍거는 이렇게 말합니다. "지능지수가 높은 많은 사람들이 형편없는 투자자인 이유는 그들의 기질이 형편없기 때문이다." 우리를 두렵게 만드는 것은 종종 알지 못하는 것입니다. 뛰어들려는 대상을 더 많이 알수록 그것은 덜 무섭게 느껴집니다. 그러니 작게 시작하세요. 투자의 세계에 발을 담가 보고 싶고 두려움을 조금 떨쳐내고 싶다면, 제가 강력히 추천하는 책들이 있습니다. 벤저민 그레이엄의 『현명한 투자자』, 로버트 기요사키의 『부자 아빠 가난한 아빠』, JL 콜린스의 『단순한 부의 길』, 데이브 램지의 『완전한 돈 개조』입니다. 이 책들 중 하나나 몇 권을 읽고 지혜를 흡수한 다음 작은 금액을 투자해 보세요. 그것이 어떻게 움직이는지 지켜보고 거기서 배우세요. 그리고 더 익숙해지면 조금 더 투자하면 됩니다.
두려움에서 벗어나면 새로운 가능성의 세계가 열립니다. 오늘 100달러를 잃을까 봐 두려워하는 마음이, 긴 안목에서 수천 달러를 벌 기회를 가로막고 있을지도 모릅니다. 그러니 스스로에게 물어보세요. 무엇이 나를 붙잡고 있는가? 그것은 진짜 걱정인가, 아니면 신중함으로 위장한 두려움인가? 여러분의 재정적 성장은 두려움이 여러분의 결정을 지배하도록 두지 않겠다고 마음먹는 순간 시작됩니다.
이야기는 간단합니다. 질투심이 많지 않고, 분노를 품지 않고, 수입보다 많이 쓰지 않고, 힘든 상황에서도 베풀 줄 알고, 믿을 만한 사람들과 어울리며, 해야 할 일을 하는 것. 이 단순한 원칙들이 삶을 더 낫게 만드는 데 놀랄 만큼 효과가 있는데, 너무 진부하게 들리죠. 소셜 미디어에서 JN 같은 사람을 본 적 있으신가요? 늘 최신 가젯, 번쩍이는 자동차, 고급 브랜드 옷을 자랑하는 사람 말입니다. 모든 걸 가진 것처럼 보이지만, 여러분이 모르는 사실은 그의 우편함에는 낼 수 없는 청구서가 가득하다는 겁니다. 많은 사람들이 그런 끌림을 느낍니다. 특히 친구들이 새 물건을 자랑하거나 멋진 휴가를 다녀왔을 때는 더욱 그렇죠. 아무도 소외되는 기분을 느끼고 싶지 않습니다. 하지만 여기서 중요한 점은, 과시하기 위해서만 사는 삶은 여러분을 빠르게 재정적 구덩이에 빠뜨릴 수 있다는 것입니다. 찰리 멍거는 이렇게 말했습니다. "큰돈은 사고파는 데 있는 것이 아니라 기다림에 있다." 이것은 단순한 말이 아니라 나쁜 돈 결정으로부터 여러분을 지켜주는 안전망입니다.
새로운 예를 들어 보겠습니다. 4만 달러짜리 번쩍이는 새 차가 있습니다. 그런 화려한 옵션들이 정말 필요할까요, 아니면 과시하기 위해서일까요? 몇 년 된 중고차도 절반 가격에 충분히 제 역할을 할 수 있습니다. 더 알뜰한 선택을 하면 2만 달러가 남고, 여기서 핵심은 그 돈이 그냥 저축되는 데 그치지 않는다는 점입니다. 그 2만 달러를 현명하게 투자하면 불어날 수 있습니다. 퇴직 연금 계좌에 넣거나, 주식 시장에 투자하거나, 직장에서 더 많은 돈을 벌게 해 줄 기술을 배우는 데 쓸 수도 있죠. 오늘 멋져 보이려고 쓰는 돈은 나중에 더 풍요롭고 더 나은 삶을 위해 가져갈 수 있는 돈입니다. 그러니 다음번에 번쩍이고 값비싼 물건에 마음이 끌리면, 잠시 멈춰서 생각해 보세요. 정말 나를 위해 필요한 것인가, 아니면 친구들을 따라잡으려는 것뿐인가? 오늘 아끼는 1달러 1달러가 진짜로 부유한 삶, 그냥 부유해 보이는 것이 아닌 진짜 부유한 삶으로 가는 한 걸음입니다.
데이브를 만나보겠습니다. 여러분 주변에도 이런 친구가 있을지 모릅니다. 늘 "나는 절대 부자가 될 수 없어"라거나 "돈은 모든 악의 뿌리야"라고 말하는 사람이죠. 이것들은 단순한 말이 아니라 그를 붙잡고 있는 제한하는 믿음입니다. 이런 믿음 중 일부는 어린 시절에 형성되어 떨쳐내기가 정말 어려울 수 있습니다. 경주에서 이기려고 하면서 스스로에게 질 거라고 말하는 것을 상상해 보세요. 그게 바로 데이브입니다. 하지만 우리가 조심하지 않으면 누구나 그렇게 될 수 있습니다. 이런 믿음은 우리 마음속에 깔린 배경음악과 같아서, 특히 돈에 대해 우리가 생각하고 행동하는 방식에 영향을 미칩니다. 실패할 운명이라고 생각하면 앞서 나가기 어렵습니다. 우리의 마음은 강력하니까, 해를 끼치는 대신 도움이 되도록 사용해 봅시다. 믿음을 바꾸면 인생을 바꿀 수 있습니다. 찰리 멍거가 현명하게 지적했듯이, 인간이 할 수 있는 가장 좋은 일은 다른 사람을 돕는 것입니다. 그 이상도 이하도 아닙니다.
그래서 여러분의 생각 방식을 바꿀 수 있는 몇 권의 책을 소개합니다. 『당신은 강하다: 자신의 위대함을 의심하지 않고 멋진 삶을 시작하는 방법』은 의심을 멈추고 온전히 살아가는 법을 가르쳐 줍니다. 캐롤 드웩의 『마인드셋: 성공의 새로운 심리학』은 돈 문제를 포함해 무엇이든 나아질 수 있다는 것을 이해하도록 도와줍니다. 데이비드 고긴스의 『마인드 풀 마스터』는 한계를 뚫고 나아가는 것에 관한 책입니다. 제임스 클리어의 『아주 작은 습관의 힘』은 좋은 습관을 기르고 나쁜 습관을 끊는 쉽고 입증된 방법을 알려줍니다. 이 책은 작은 변화가 시간이 지나면서 어떻게 큰 차이를 만드는지 보여줍니다. 부정적인 생각 대신 "나는 돈을 관리하는 법을 배울 수 있어" 또는 "돈은 세상에 선한 일을 하도록 도와줄 수 있어"처럼 긍정적인 생각을 해 보세요. 돈은 좋은 것도 나쁜 것도 아니고 그저 도구일 뿐이며, 그것을 어떻게 쓸지는 여러분이 결정합니다. 믿음을 바꾸면 인생도 바뀝니다. 스스로에게 하는 말 때문에 더 이상 발목 잡히지 마세요. 나아질 수 있다고 믿기 시작하면, 열리는 문에 놀라게 될 겁니다. 재정적 자유로 가는 여정에서 마음을 적이 아닌 동맹으로 만드세요.
리사를 만나보겠습니다. 큰 꿈을 가진 젊은 직장인이지만 큰 문제가 있습니다. 바로 부채입니다. 학자금 대출, 신용카드 대금, 그리고 그녀를 붙잡고 있는 것 같은 자동차 할부금이 있습니다. 은행 잔고를 볼 때마다 그녀는 자신이 무거운 쇠사슬을 끌고 다니며 꼼짝도 못 하는 기분을 느낍니다. 그녀가 미처 깨닫지 못하는 것은 부채에 붙는 이자가 얼마나 빠르게 쌓이는지입니다. 예를 들어 연 20% 이자의 신용카드로 1만 1000달러를 빚지고 있다면, 단 1년 만에 추가로 2200달러를 이자로 내게 될 수 있습니다. 상황은 더 나빠집니다. 다음 해에는 원래 1만 달러가 아니라 1만 1200달러에 대한 이자를 내야 하니까요. 리사가 가난한 상태에 머무는 동안 은행과 대출 기관은 이렇게 더 부유해지는 것입니다. 리사와 같은 처지라고 느끼신다면 혼자가 아닙니다. 벗어나는 첫 단계는 더 이상 돈을 빌리지 않겠다고 결심하는 것입니다. 지금 당장 구덩이를 더 파는 것을 멈추세요.
이미 가지고 있는 부채를 해결하려면 두 가지 주요 방법이 있습니다. 눈덩이 방법과 산사태 방법입니다. 산사태 방법은 이자율이 가장 높은 부채부터 해결하는 것입니다. 그것이 가장 빠르게 불어나고 가장 많은 비용을 치르게 하기 때문입니다. 한 번에 다 갚을 수 없더라도 매달 최소 상환액보다 더 많이 갚는 것을 목표로 하세요. 눈덩이 방법은 방식이 다릅니다. 가장 작은 부채부터 시작해 가능한 한 빨리 갚습니다. 작은 승리가 기분을 좋게 하고 계속 나아갈 추진력을 줍니다. 이자 절감 면에서는 덜 효과적일 수 있지만 말입니다. 그리고 실용적인 팁이 하나 있습니다. 부채 통합을 고려해 보세요. 여러 부채를 하나로 합쳐 더 낮은 이자율로 바꾸는 것입니다. 관리가 쉬워지고 돈도 아낄 수 있습니다.
기억하세요. 부채에서 벗어나는 것은 원하는 만큼 빠르지 않을 때가 많지만, 내딛는 모든 걸음이 짐을 가볍게 합니다. 계속 나아가면 미래의 여러분이 고마워할 겁니다. 갚는 1달러 1달러가 재정적 자유를 향한 한 걸음입니다. 희망을 잃지 마세요. 여러분은 이 구덩이에서 빠져나올 수 있습니다. 기억하세요. 재정적 성공은 운에 달린 것이 아닙니다. 계속 배우는 사람들이 계속 성장합니다. 찰리 멍거의 말처럼, 기꺼이 노력할 의지가 있다면 재정 목표를 이루고 자신과 가족을 위한 안정적인 재정 미래를 만들 수 있습니다. 워런 버핏 같은 다른 재정 전문가들이 전하는 더 많은 재정 인사이트를 원하신다면, 화면에 보이는 영상을 확인해 보세요. 우리와 함께 계속 배워 가십시오. 함께해 주셔서 감사합니다. 다음에 또 만나요. 재정적으로 깨어 있는 삶을 살면서 여러분의 미래를 단단히 다지시길 바랍니다.
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