저자: CharlieMunger · 외국인
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찰리 멍거가 부자들이 말하지 않는 7가지 사고법을 소개한다: 역발상(실패를 피하기), 다학제적 멘탈 모델, 능력범위(circle of competence), 인내와 복리, 심리 편향 인식, 인센티브 분석, 평생 학습. 투자 종목이나 시장 방향에 대한 구체적 예측은 없다.
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사람들은 늘 저에게 어떻게 더 나은 결정을 내리는 법을 배웠냐고 묻습니다. 비밀 공식이나 책, 아니면 운이 있었을 거라고 생각하지만, 제가 배운 방법은 거꾸로 생각하는 것이었습니다. 대부분의 사람은 "어떻게 성공할 수 있을까?"를 묻지만, 저는 반대로 "어떻게 실패할 수 있을까?"를 묻습니다.
어렸을 때 저는 사람들이 같은 실수를 되풀이하는 것을 봤습니다. 분명히 통하지 않는 행동을 반복하고, 쉬운 돈을 쫓고, 남들을 따라 하고, 버는 것보다 더 쓰곤 했습니다. 그때 깨달았습니다. 사람들이 무엇을 해야 할지 몰라서가 아니라, 무엇을 하지 말아야 할지 모르기 때문이라는 것을요.
그래서 질문을 뒤집었습니다. "내 삶을 더 낫게 만들려면 어떻게 해야 할까?" 대신 "무엇이 내 삶을 완전히 망칠 수 있을까?"를 물었습니다. 빚, 중독, 자만, 게으름, 이 네 가지만 피해도 이미 대부분의 사람보다 앞서 있을 겁니다.
성공은 종종 무언가를 더하는 것보다 제거하는 데서 옵니다. 잡초를 뽑으면 정원은 저절로 자랍니다. 워런 버핏을 처음 만났을 때도 그가 이 방식을 쓴다는 걸 알았습니다. 그는 크게 이길 기업을 찾기보다, 쉽게 무너질 기업을 피했습니다. 복잡한 것, 과도한 빚, 믿을 수 없는 경영진을 멀리했습니다. 어리석음을 걸러내자 위대함이 드러났습니다.
부자가 되고 싶다면 모든 성공 방법을 알 필요는 없습니다. 사람들을 망치는 것이 무엇인지 알고 그것을 하지 않으면 됩니다. 행복하고 싶다면 무엇이 나를 불행하게 하는지 묻고 그것을 멈추세요. 성공하고 싶다면 실패의 원인을 찾아 피하세요. 현명해지고 싶다면 무엇이 나를 어리석게 만드는지 묻고 잘라내세요. 단순하고 지루하지만, 효과가 있습니다.
이 생각은 제 삶의 방식을 바꿨습니다. 큰 결정을 앞두면 "무엇을 해야 할까?"가 아니라 "이걸 하면 나중에 무엇을 후회하게 될까?"를 물었습니다. 이 질문이 저를 구한 실수는 셀 수 없을 정도입니다.
많은 사람이 삶을 지나치게 복잡하게 만듭니다. 노력을 많이 하면 결과도 좋아진다고 믿지만, 지혜는 종종 덜어내는 데서 나옵니다. 소음을 줄이고, 유혹을 줄이고, 자만을 줄이는 것입니다. 똑똑해 보이려는 노력을 그만두면 비로소 명확해지고, 그 명확함이 재산을 만듭니다.
저는 평생 세상이 어떻게 돌아가는지 공부해 왔습니다. 그리고 알게 된 것이 있습니다. 대부분의 사람은 단 하나의 렌즈로 세상을 봅니다. 사업가는 돈을 보고, 과학자는 데이터를 보고, 변호사는 규칙을 봅니다. 하지만 세상은 한 차원이 아닙니다. 좋은 결정을 내리려면 여러 분야에서 가져온 다양한 사고 모형, 즉 격자처럼 엮인 정신적 모델들이 필요합니다.
이것이 두 번째 정신적 기술입니다. 여러 층으로 생각하세요. 저는 문제를 볼 때 여러 렌즈를 통해 보려고 합니다. 경제학, 심리학, 물리학, 역사, 생물학. 각각의 모델이 이해의 층을 하나씩 더합니다.
예를 들어 투자할 때 사람들은 숫자, 이익, 수익률로 생각합니다. 하지만 투자는 인간의 행동, 탐욕, 두려움, 모방이기도 합니다. 심리를 이해하지 못하면 등장하는 모든 거품에 빠지게 됩니다. 생물학을 알면 시장이 포식자와 먹잇감, 성장과 붕괴의 주기를 가진 생태계처럼 움직인다는 걸 알게 됩니다. 역사를 알면 새로운 것은 대개 옷만 바꿔 입은 옛것이라는 걸 알게 됩니다. 수학을 이해하면 복리가 시간에 따라 조용히 힘을 쌓아 간다는 것을 보게 됩니다.
같은 땅을 보는 서로 다른 지도를 갖고 있는 것과 같습니다. 각 지도는 다른 지도가 놓치는 것을 보여 줍니다. 그것들을 결합하면 누구보다 더 분명하게 현실을 보게 됩니다. 부자들이 다르게 하는 것이 바로 이것입니다. 그들은 선이 아니라 그물망으로 생각합니다. 연결되어 보이지 않는 생각들을 잇습니다. 운동선수가 여러 근육을 함께 훈련하듯 정신도 여러 방식으로 훈련합니다. 그래서 노력한 흔적이 보이지 않는 결정을 내립니다.
저는 이것을 세상의 지혜라고 부릅니다. 지능이 아니라 관점입니다. 그리고 관점이야말로 부자의 사고와 가난한 사고를 가릅니다.
그러니 제 조언은 이렇습니다. 너무 일찍 한 분야에 전문화하지 마세요. 폭넓게 읽고, 여러 분야의 기본을 배우고, 좋은 아이디어를 빌려와 연결하세요. 모은 사고 모형이 많을수록 더 똑똑해집니다. 삶을 무작위로 보지 않고 논리적으로 보게 되기 때문입니다.
세 번째 정신적 기술은 겸손에 관한 것입니다. 모든 것을 아는 척하는 것보다 자신이 모르는 것을 아는 것이 훨씬 강력합니다. 저는 이것을 능력의 원이라고 부릅니다. 자신이 진짜로 이해하는 것 주위에 원을 그리세요. 그 원 안에 머물면 잘하게 됩니다. 밖으로 나가면 아마 후회하게 될 겁니다.
영리한 사람들이 원 밖으로 나갔다가 재산을 잃는 것을 수없이 봤습니다. 그들은 지능만 있으면 충분하다고 생각했습니다. 하지만 경계가 없는 지능은 위험합니다. 워런과 제가 투자할 때는 단단한 땅 위에 설 때만 행동합니다. 우리가 이해하는 사업, 우리가 신뢰하는 리더, 수년간 공부해 온 산업.
필요하지 않은 것을 얻으려고 가진 것을 걸지 않습니다. 이것은 당연해 보이는 규칙이지만, 실제로 지키는 사람이 얼마나 적은지 알면 놀라게 됩니다. 사람들은 복잡한 것이 흥미롭게 느껴져서 쫓아갑니다. 하지만 흥분은 좋은 판단의 적입니다. 지루한 편이 낫습니다. 지루함이 당신을 부자로 남게 합니다.
그러니 자신의 원을 정하세요. 그 원이 작아도 전혀 문제없습니다. 모든 것을 알 필요는 없습니다. 자신의 분야를 깊이 아는 것으로 충분합니다. 지식이 복리처럼 쌓이면 원은 자연스럽게 넓어집니다. 그것이 자만이 아닌 믿음을 쌓는 방법입니다. 운이 아니라 이해에 기반해 얻은 자신감입니다.
세상에서 가장 과소평가된 능력이 무엇이냐고 묻는다면, 저는 지능이나 재능이라고 답하지 않겠습니다. 인내라고 답하겠습니다. 이것이 네 번째 정신적 기술입니다. 노력만으로는 할 수 없는 일을 시간이 하게 두세요.
젊었을 때 저는 똑똑한 사람들이 빠른 결과를 쫓다가 지쳐 떨어지는 것을 봤습니다. 그들은 눈에 보이는 진보를 원했습니다. 그것이 나타나지 않으면 포기했습니다. 조급함의 비극이 바로 그것입니다. 복리의 조용한 마법을 보지 못하게 만듭니다.
복리는 처음에는 인상적으로 보이지 않습니다. 느리고 지루하고, 몇 년 동안은 보이지도 않습니다. 그러다 어느 순간 폭발하고, 사람들은 그것을 운이라고 부릅니다. 실제로는 다른 사람들이 포기할 때 우리가 꾸준히 버틴 것에 대한 보상입니다.
제가 워런 버핏과 일찍 투자했을 때도 처음 수익은 대단하지 않았습니다. 소박한 이익을 얻고, 배우고, 기다리고, 재투자했습니다. 사람들은 우리의 지루한 방식을 비웃었습니다. 하지만 지루함이 제국을 세웁니다. 시간이 좋은 결정의 효과는 곱하고, 나쁜 결정은 벌하기 때문입니다.
인내는 단순히 기다리는 것 이상입니다. 지혜로운 절제입니다. 언제 행동하지 않을지 아는 것입니다. 세상이 움직이라고 소리칠 때 가만히 있는 훈련입니다. 세상에서 가장 어려운 일은 모두가 무언가를 하고 있을 때 아무것도 하지 않는 것입니다.
인내는 관계, 배움, 성공에도 적용됩니다. 지혜를 서두를 수 없습니다. 이해를 지름길로 얻을 수 없습니다. 성숙을 빨리 할 수 없습니다. 어떤 것은 시간이 필요합니다. 그 과정을 속이면 결과도 속이게 됩니다.
제가 알던 모든 억만장자는 이 법칙을 이해합니다. 그들은 모든 기회를 쫓지 않습니다. 완벽한 기회를 기다립니다. 목숨을 걸어도 좋을 만큼 좋은 기회. 그리고 그때는 크게 휘두릅니다. 끝나면 다시 기다립니다. 그것이 부를 만드는 리듬입니다. 깊이 생각하고, 드물게 행동하고, 참을성 있게 기다리세요. 시간을 다스리는 법을 배우면, 시간은 적이 아니라 동업자가 됩니다. 당신이 잠든 사이에도 돈과 지혜와 평판을 키워 줍니다. 그것이 진짜 비밀입니다. 더 빨라질 필요는 없습니다. 더 인내해야 합니다.
다섯 번째 정신적 기술은 세상뿐 아니라 자기 자신을 명확하게 보는 것에 관한 것입니다. 우리가 의식하지도 못한 채 결정을 지배하는 보이지 않는 편향을 이해하는 것입니다. 우리 뇌는 생존하도록 진화했지 합리적으로 생각하도록 진화한 것이 아닙니다. 안전, 지름길, 편안함에 맞춰져 있습니다. 그래서 사람들은 같은 함정에 계속 빠집니다. 확증 편향, 과잉 확신, 군중 심리, 놓칠지도 모른다는 두려움.
현명해지고 싶다면 자신의 마음을 이기는 법을 배워야 합니다. 저는 수십 년 동안 심리를 공부했습니다. 인간의 실수를 이해해야 그것을 피할 수 있기 때문입니다. 저는 시장만 공부하지 않습니다. 그 안의 사람들, 나 자신도 공부합니다. 왜 그런 선택을 했을까? 어떤 감정이 그 선택을 이끌었을까? 그것을 정당화하려고 나에게 어떤 이야기를 했을까?
자신의 마음에 의문을 품기 시작하면, 대부분의 행동이 얼마나 비합리적인지 보게 됩니다. 사람들은 감정을 따라 고점에 사고 저점에 팝니다. 독자적인 생각이 위험하게 느껴져서 남을 따라 합니다. 자존심 때문에 틀렸다는 걸 인정하지 못하고 나쁜 아이디어에 매달립니다.
저는 강한 감정이 올라올 때마다 멈추도록 스스로를 훈련합니다. 흥분, 두려움, 분노. 그것들은 위험 신호입니다. 이성적인 뇌가 뒷좌석으로 밀려났다는 뜻입니다. 그것을 느끼면 멈추고, 생각하고, 한 걸음 물러서세요.
사업과 삶에서 모두가 패닉에 빠져 있을 때 침착함을 유지하는 능력은 돈으로 환산할 수 없을 만큼 가치가 있습니다. 세상은 다른 사람들이 통제력을 잃을 때 이성을 지키는 사람에게 보상을 주기 때문입니다.
대부분의 사람은 자신의 편향을 결코 보지 못합니다. 자신이 논리적이라고 생각하지만, 실제로는 좋은 어휘를 쓰는 감정적인 사람일 뿐입니다. 그래서 겸손은 미덕이 아니라 전략으로서 필수입니다. 자신이 틀릴 수 있다고 가정하면, 추론을 다시 점검하게 됩니다. 자신과 반대되는 증거를 찾고, 그래야 곤경에서 벗어날 수 있습니다.
편향을 완전히 없앨 수는 없습니다. 하지만 그 힘을 약화시키는 습관은 만들 수 있습니다. 반응하기 전에 멈추세요. 나와 다른 의견을 찾으세요. 스스로에게 물으세요. "무엇이 나를 틀리게 만들까?" 이것을 충분히 오래 하면 생각이 맑아집니다. 명료함이 곧 부입니다. 어리석음으로부터 당신을 지켜 주기 때문입니다. 그리고 어리석음은 무지보다 훨씬 비쌉니다.
여섯 번째 정신적 기술은 제가 배운 것 중 가장 실용적인 것일지도 모릅니다. 누군가의 행동을 예측하고 싶다면, 그것이 당신이든 나든 누구든, 인센티브를 보세요. 인센티브의 힘을 결코 과소평가하지 마세요. 밖에서 보기에 말이 안 되는 행동도 인센티브가 설명해 줍니다.
사업에서 인센티브는 모든 것을 형성합니다. 더 많이 생산하라고 돈을 주면, 품질이 나빠도 더 많이 생산합니다. 단기 이익을 보상하면, 단기적으로만 생각하게 됩니다. 실체보다 겉모습을 칭찬하는 시스템을 설계하면, 생산적인 사람이 아니라 생산적으로 보이는 사람들을 얻게 됩니다.
인센티브를 보여 주면, 결과를 보여 주겠습니다. 저는 기업, 관계, 심지어 정치도 이런 식으로 분석합니다. 동기를 추측할 필요가 없습니다. 인센티브의 흔적을 따라가면 됩니다.
그런데 인센티브는 다른 사람만 조종하는 것이 아닙니다. 당신도 조종합니다. 우리 뇌는 보상을 갈망합니다. 돈, 칭찬, 편안함, 인정. 그 인센티브를 통제하지 않으면, 그것이 당신의 행동을 통제할 것입니다. 저는 일할 때 장기적 결과에 맞춰 인센티브를 구조화하려고 합니다. 그래서 복리를 좋아합니다. 충동이 아니라 일관성에 보상을 주기 때문입니다. 시스템이 인내를 벌하고 소음에 보상한다면, 아무리 똑똑해도 실패하게 됩니다.
그러니 지혜로 이끄는 인센티브로 삶을 설계하세요. 아첨이 아니라 진실을 중시하는 사람들로 주변을 채우세요. 운이 아니라 규율에 대해 스스로에게 보상하세요. 단기 이익이 장기적 평화를 희생시키는 시스템은 절대 믿지 마세요. 이 한 가지 원칙이 어떤 주식 팁이나 비밀 전략보다 더 많은 실수로부터 당신을 지켜 줄 것입니다.
마지막 정신적 기술은 제가 해 온 모든 일의 바탕입니다. 배우기를 멈추지 마세요. 매일 아침 일어날 때보다 밤에 조금이라도 더 현명해진 채 잠자리에 들려고 노력합니다. 그것이 전부입니다. 게임의 전부입니다. 거대한 도약을 할 필요는 없습니다. 수십 년 동안 꾸준히 작은 걸음을 걷는 것으로 충분합니다. 배움은 돈처럼 복리로 쌓입니다. 각각의 생각이 다음 생각과 연결되어, 전에는 상상도 못 했던 새로운 통찰을 만들어 냅니다. 시간이 지나면 그 복리로 쌓인 지식이 당신의 가장 큰 자산이 됩니다.
현대 삶의 비극은 사람들이 학교를 졸업하면 배우기를 멈춘다는 것입니다. 교육을 하나의 시기로 여기지, 삶의 방식으로 여기지 않습니다. 하지만 마음은 근육처럼 쓰지 않으면 약해집니다. 먹이지 않으면 굶주립니다.
그래서 저는 늘 읽습니다. 책, 역사, 과학, 심리학, 전기. 필요해서가 아니라, 호기심이 제가 한 가장 좋은 투자이기 때문입니다. 평생 배움은 단순히 읽는 것이 아닙니다. 생각하고, 되돌아보고, 질문하고, 관찰하는 것입니다. 세상은 늘 변한다는 것을 인정하는 겸손이기도 합니다. 그리고 당신도 그와 함께 변해야 합니다. 충분히 안다고 생각하는 순간 정신적으로 죽어가기 시작합니다. 그리고 마음이 성장을 멈추면, 기회도 성장을 멈춥니다.
그러니 계속 배우고, 계속 나아지세요. 호기심을 엔진으로 삼으면 지혜는 따라옵니다.
저는 평생 이 일곱 가지 정신적 기술을 실천해 왔습니다. 거꾸로 생각하기. 사고 모형 쌓기. 능력의 원 알기. 인내하기. 자기 심리 다스리기. 인센티브 이해하기. 배우기를 멈추지 않기. 이 중 어느 것도 비밀이 아닙니다. 하지만 대부분의 사람은 너무 조급하거나, 산만하거나, 자존심이 강해서 이것들을 활용하지 못합니다. 이 일곱 가지만 익힐 수 있다면, 당신의 삶과 재산은 조용하고, 꾸준하고, 영구적으로 변할 것입니다.
저는 찰리 멍거입니다. 이것은 억만장자들이 당신에게 말해 주지 않을 청사진입니다. 명확하게 생각하고, 천천히 행동하고, 끊임없이 배우고, 시간이 당신을 현명하게 만들게 하세요. 제 말에서 가치 있는 무언가를 얻으셨다면, 이 채널을 구독하는 것을 잊지 마세요. 그래야 우리가 지혜를 함께 복리로 쌓아 갈 수 있습니다.
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